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Utilisez ce comparatif des frais de courtage et baissez enfin vos frais boursiers

Pour faire fructifier votre épargne, vous avez plusieurs choix. Soit, vous contractez un livret d'épargne. C'est sécurisé, mais les rémunérations sont limitées. Soit, vous choisissez un produit boursier, dont la rentabilité est élevée, mais pour lequel les risques sont plus importants. Pour choisir le bon produit, vous devez comparer les frais boursiers qui lui sont liés. On vous dit tout sur les frais de bourse.

Qu'est-ce que des frais boursiers ?

Les frais boursiers correspondent aux frais générés par une transaction sur les marchés financiers. Ils servent à rémunérer les agents qui réalisent les opérations financières. On distingue plusieurs types de frais de bourse.

Les frais de courtage

Les frais de courtage rassemblent tous les frais ponctionnés par les intermédiaires en bourse (courtiers, banques et brokers). Ils sont prélevés pour n'importe quelle opération allant d'une transaction, à une mise en relation ou la réalisation d'une prestation.

Ils sont facturés à chaque opération et sont directement prélevés par l'organisme sur le montant de la transaction. Ces frais peuvent être proportionnels au montant de la transaction ou fixes, un mixte des deux est aussi possible. Généralement, un montant minimum est fixé. De temps en temps, les intermédiaires en bourse peuvent proposer une facturation sous forme de forfait.

Les commissions de règlements différés s'appliquent seulement lorsque des opérations (achat ou vente d'actions) sont faites au terme du mois boursier. Elles peuvent être proportionnelles ou forfaitaires et sont semblables à des crédits.

Chaque organisme bancaire peut choisir le fonctionnement de ces frais.

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Les droits de garde

Les droits de garde correspondent aux frais de tenue de comptes. Ces frais étant calculés à partir de la composition et de la taille du portefeuille client, ils sont propres à chaque organisme financier. Pour les titres qui engendrent des revenus imposables, les droits de garde sont déductibles des dividendes à déclarer.

Ces frais sont calculés proportionnellement au compte-titres ou par un forfait.

À noter : chaque banque fixe des droits de garde minimum.

Les taxes sur les transactions financières

Les taxes sur les transactions financières entrent en jeu lorsqu'une personne achète des actions émises par des entreprises françaises dont la valeur en bourse est supérieure à 1 milliard d'euros. Cela concerne environ 140 entreprises.

Ces taxes permettent de redresser les finances publiques en demandant la contribution du secteur financier, de contrôler le marché boursier, d'étendre la portée de la taxe en demandant l'adhésion des autres États membres de l'UE, mais surtout c'est une aide au développement des pays en difficulté.

Le taux de cette taxe est fixé à 0,3 %. Elle est calculée en fin de journée (parfois fin de mois) sur la position nette acheteuse (nombre d'actions achetées – nombre d'actions vendues au cours de la journée) en fonction du cours d'achat moyen.

À noter : à ce jour, seule la France et l'Angleterre utilise cette taxe. Mais, un projet pour l'appliquer à plusieurs pays de l'Union Européenne est en cours.

Les autres frais

Parmi les autres frais boursiers, on compte bien sûr les frais de change. En effet, les transactions financières peuvent être opérées dans différentes monnaies, il faut donc appliquer un taux de change. Aussi, lorsque des clients rompent des ordres d'achat (ou vente) qu'ils avaient donnés à la banque, celle-ci applique des frais d'annulation d'ordres.

Pourquoi est-ce important de comparer les frais boursiers ?

Il est très important de comparer les frais boursiers, puisque chaque organisme financier les fixe librement. Ils sont donc extrêmement variables d'une banque à une autre.

L'objectif ? Trouver la banque qui prélève le moins de frais. Lorsque vous investissez en bourse, vous devez prendre en compte les frais qui seront appliqués pour connaître la rentabilité de votre investissement. Plus les frais sont bas, plus votre rentabilité est élevée.

Pour faire diminuer ces frais vous devez regarder plusieurs éléments :

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Comparatif des frais de bourse par acteurs

Nous vous proposons un comparatif des frais de bourse par acteurs. Les classements ne sont pas réalisés seulement sur les frais de bourse, mais sur la pertinence des conditions. Les frais boursiers auront peu d'impact sur un petit investisseur, alors qu'ils sont importants pour un gros investisseur.

Le premier profil est un jeune homme de 28 ans, qui correspond à un investisseur débutant. Il émet 1 ordre par mois avec un petit montant de 500 €. Il n'a actuellement aucun compte titres ou PEA, donc il n'a pas besoin d'un transfert. Il souhaite avoir la possibilité d'être sur le marché Euronext. Il utilise les produits OPCVM et pourquoi pas Trackers. En ce qui concerne les services, il souhaiterait avoir une gestion conseillée, une alerte sms, le streaming, une application mobile, un service de formation sur la bourse et pourquoi pas une hotline.

Fortuneo Banque

Bourse Direct

Boursorama Banque

Le deuxième profil étudié est un investisseur de 45 ans qui fait peu d'ordres (3 par mois) avec un montant moyen de 2 000 €. Il avait un PEA avec 10 lignes, qu'il souhaite transférer. Il souhaite être sur le marché Euronext et pourquoi pas sur les marchés US et européens. Les produits qu'ils pourraient utiliser sont OPCVM, Trackers, SRD et pourquoi pas les autres. Il a besoin des services suivants : une gestion conseillée, une alerte sms, le streaming, une application mobile et peut-être une hotline et un service de formation sur la bourse.

Bourse Direct

Degiro

Fortuneo Banque

Le troisième et dernier profil, est un investisseur confirmé de 40 ans. Il émet beaucoup d'ordres (10 par mois) avec des montants élevés (10 000€). Il veut transférer un compte titres et un PEA avec 30 lignes. Il veut être sur tous les marchés (Euronext, européens, US, Asie et autres). Il a besoin de tous les produits OPCVM, SRD, CFD-Forex, Trackers, Options-Futures et Warrants. En termes de services, il souhaite avoir une gestion conseillée, une alerte sms, le streaming, une application mobile et peut-être une hotline.

Degiro

Bourse Direct

BforBank

Pour trouver les frais de bourse les moins chers dans votre situation, utilisez notre comparateur de frais boursiers.

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Comment choisir son courtier en bourse ?

Au préalable, pour pouvoir sélectionner un courtier en bourse, vous devez faire un bilan de votre profil (surface financière, capital, localisation, votre niveau d'information sur ces marchés, etc.). Il est indispensable pour faire votre choix en toute connaissance de cause.

Pour choisir votre courtier vous allez bien sûr regarder les frais de bourse. Étant donné qu'ils impactent la rentabilité de vos placements, ils sont primordiaux.

Cependant, les frais ne font pas tout et vous devez regarder ce que chaque courtier propose en termes de services annexes.

Vous devez donc vous appuyer sur les produits financiers qu'ils proposent, notamment les outils et les marchés proposés. Ils doivent correspondre à vos besoins, cela signifie qu'il ne faut pas qu'il y en ait trop si vous ne vous en servez pas, afin de ne pas payer des frais inutiles.

Aussi, les servies, tels que la gestion de vos transactions via smartphone, le streaming pour suivre les cours et flux en temps réel ou les alertes sms, sont des aides indispensables. Il faut que vous veilliez à celles proposées par votre courtier en bourse, afin que toutes vos attentes soient comblées.

Enfin, vous devez trouver un courtier de confiance. Certains organismes proposent des prix très, voire trop attractifs, qui en fait cachent une faible garantie financière. Renseignez-vous sur la réputation, l'historique et la solidité financière du broker, afin de savoir avec qui vous vous engagez.

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Comment trouver la meilleure plateforme de courtage en bourse ?

Pour trouver la meilleure plateforme de courtage en bourse, vous devez faire état de vos besoins, comme dit au-dessus. Ensuite, vous devez choisir le placement qui y correspond le mieux, en faisant des simulations par exemple.

Une fois ces étapes réalisées, le moyen le plus efficace de dénicher la meilleure plateforme en bourse est de comparer les différentes offres du marché.

Les partenaires de notre comparateur de frais boursiers, font partie des meilleurs courtiers. Pour l'utiliser c'est simple, vous remplissez un formulaire et notre outil vous liste les offres disponibles et personnalisées.

Les données à renseigner sont les suivantes :

À noter : nos partenaires ne vous proposent pas seulement leurs plateformes en bourse, ils peuvent également vous conseiller.

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