Comparateur Mutuelle Santé TNS

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Mutuelle TNS : Quelle complémentaire santé pour les indépendants ?

À la recherche d'une bonne mutuelle pour indépendant? Ce guide complet vous aide à vous y retrouver. Toutes nos réponses à vos questions ainsi que l'ensemble des astuces disponibles pour trouver le meilleur contrat TNS en matière de rapport garanties-prix.

Qu'est-ce qu'une mutuelle pour « TNS » ?

Une mutuelle « TNS » n'est ni plus ni moins qu'un contrat de complémentaire santé, à l'exception près que ce dernier ne peut être souscrit que par les travailleurs non-salariés comme les:

Nombreux sont les chefs d'entreprises indépendants pouvant disposer d'un contrat santé spécialisé.

🤔 Un doute sur votre statut? Demandez conseil auprès de votre expert-comptable ou auprès de nos experts.
💡À savoir: Si vous n'êtes pas indépendant et avez des employés, nous vous invitons à vous référer à notre page dédiée à la mutuelle santé collective d'entreprise.

La mutuelle TNS est-elle obligatoire ?

La mutuelle des indépendants n'est pas un contrat obligatoire, toutefois, il est plus que recommandé de disposer d'un contrat de base à minima pour couvrir les frais de santé non remboursés par l'assurance maladie (CPAM).

En effet, la sécurité sociale ne remboursant que partiellement la majorité des soins, disposer d'une assurance santé permet de se prémunir face à des soins imprévus qui pourraient potentiellement vous coûter chers.

Faut-il souscrire une mutuelle TNS ou une mutuelle traditionnelle?

Sur le papier, une mutuelle TNS est une complémentaire permettant d'obtenir des remboursements similaires à ceux d'une mutuelle traditionnelle, cependant, les mutuelles TNS sont plus avantageuses pour les indépendants pour plusieurs raisons:

En revanche, la déduction fiscale des cotisations ne peut s'effectuer sous le régime des micro-entreprises (la fiscalité étant simplifiée et les déclarations ne se faisant pas au réel). Les auto-entrepreneurs peuvent donc opter pour une mutuelle traditionnelle, non-éligible à la loi Madelin.

💡 À savoir: Une mutuelle TNS «loi Madelin» peut tout à fait intégrer vos ayants-droits, conjoint(e) et enfant(s). Les cotisations des ayants-droits affiliés seront également considérés comme déductibles.

📜 Point historique: C'est Alain Madelin qui, en date du 11/02/1994 a mis en place cette optimisation pour les travailleurs non-salariés. C'est pour cette raison que les mutuelles TNS sont également appelées «Mutuelles Madelin». Cette loi permet aux dirigeants indépendants (hors micro-entreprise) relevant des BIC ou des BNC de déduire le montant des cotisations de mutuelle des impôts des professionnels non-salariés.

Quelles sont les garanties d'une mutuelle pour indépendant?

Comme indiqué précédemment, les différences en matière de garanties entre une mutuelle classique et une mutuelle TNS sont parfois minces.

Le socle de base des garanties d'une complémentaire TNS permet la couverture et le remboursement des postes suivants :

Certaines compagnies prévoient même des contrats 2 en 1 permettant aux indépendants de bénéficier d'indemnités journalières, supérieures aux indemnités légales de l'assurance maladie, en cas d'arrêt maladie, d'invalidité ou d'incapacité de travail.

🔍 Afin d'avoir un accès complet aux différents niveaux de remboursements de chaque garantie pour chaque mutuelle et chaque formule, nous vous invitons à utiliser le comparateur disponible gratuitement pour les indépendants sur notre site.

Comment choisir sa mutuelle pour travailleur non salarié?

Chaque offre peut avoir ses particularités et ses avantages concurrentiels. Pour pouvoir choisir la mutuelle la plus adaptée à son profil, il faut veiller à comparer et vérifier de nombreux éléments comme:

🎯Le but du jeu pour vous? Prendre en compte ces différents éléments et trouver l'offre qui répondra au mieux à vos besoins en matière de garanties, de remboursements, de services et de prix.

🚨 Attention: Il convient de bien vérifier que votre nouveau contrat de mutuelle est éligible à la loi Madelin, permettant de déduire fiscalement et socialement vos cotisations de mutuelle.

Combien coûte une mutuelle pour travailleur indépendant ?

La tarification d'une mutuelle, dépend de critères tels que

Voici quelques exemples de prix de mutuelles TNS pour différentes professions:

Profession 💼

Type de contrat 📝

Tarif 💶

Pharmacien

Offre Classique

À partir de 24€ / mois*

Infirmier

Offre Intermédiaire

À partir de 29€ / mois*

Orthophoniste

Offre Renforcée

À partir de 55€ / mois*

Commerçant

Offre Classique avec renfort optique et dentaire

À partir de 36€ / mois*

Artisan

Offre hospitalisation + socle classique

À partir de 31€ / mois*

Gérant de restaurant

Offre économique

À partir de 16€ / mois*

Auto-entrepreneur

Offre économique

À partir de 14€ / mois*

*Ces exemples sont tirés de simulations réalisées pour un indépendant âgé de 45 ans. Tarifs observés en 2021.

🔎 Pour obtenir un tarif précis pour votre profil et votre profession, vous pouvez vous rendre sur le comparateur de mutuelles TNS disponible sur itandi.fr!

Comment obtenir une mutuelle pas chère pour indépendant?

Plusieurs astuces permettent de réduire le coût de son contrat de mutuelle quand on est indépendant. Voici nos différents conseils pour vous permettre d'obtenir une complémentaire santé TNS à prix bas.

1) Limiter certaines garanties si vous pensez ne pas vous en servir sur l'année à venir

Un contrat de mutuelle a une durée de validité d'une année, cela signifie que vous pouvez changer ce dernier ou simplement modifier vos garanties tous les ans.

Dans ce cas de figure, si vous venez par exemple de changer votre paire de lunettes et venez de vous faire poser plusieurs prothèses dentaires, il n'y a que peu de chances pour que vous réalisiez ces mêmes opérations l'année suivante.

Dans cette hypothèse, il est plus judicieux de modifier son contrat à la baisse ou de le changer pour une assurance avec des garanties moins importantes sur ces deux postes de santé.

2) Opter pour un contrat avec des délais de carence (tout en restant vigilant)

Un contrat avec un délai de carence plus long que la moyenne sera généralement moins cher (à garanties équivalentes), toutefois, choisir un contrat avec un long délai de carence dans l'unique but d'économiser quelques deniers peut s'avérer être une stratégie risquée.

En effet, en cas de maladie / d'invalidité, si votre délai de carence n'est pas terminé, vous ne pourrez pas être remboursé de vos frais médicaux ni recevoir d'indemnités journalières (dans le cas où votre mutuelle dispose d'une garantie prévoyance).

3) Payer annuellement les cotisations

En optant pour un paiement annuel, un travailleur non salarié pourra réaliser une économie d'au moins quelques pourcents sur le prix total de son contrat (3 à 8% par an selon les compagnies et les offres).

4) Comparer et renégocier les contrats régulièrement

Les travailleurs non-salariés n'y échappent pas. Pour faire des économies et trouver le contrat le moins cher selon vos besoins en garanties, il faut bien souvent passer par un comparateur de mutuelles TNS.

Se faisant, le professionnel non salarié pourra comparer plus de 3000 contrats et formules, trier ces derniers par qualité des couvertures ou par tarif et surtout, il pourra réaliser jusqu'à 45% d'économies sur le montant de ses cotisations.

5) Bénéficier d'aides financières pour payer sa mutuelle

Comme pour les individus ayant de faibles revenus, les travailleurs non-salariés peuvent obtenir la CSS (Complémentaire Santé Solidaire) qui remplace la CMU-C et l'ACS. Cette aide permet de disposer d'une couverture complémentaire ne coutant pas plus d'un euro par jour.

💡À savoir: Vous pouvez vous renseigner sur le site ameli.fr ou auprès de votre caisse locale d'assurance maladie pour connaitre votre éligibilité à la CSS.

Quelle est la meilleure mutuelle pour les TNS?

Les contrats de mutuelle différent selon les profils et les compagnies d'assurances, pour cette raison, il est très difficile de définir un classement universel des meilleures mutuelles pour les travailleurs non-salariés.

La meilleure mutuelle est celle qui vous permettra d'obtenir les remboursements les plus optimaux pour vos soins de santé, les services les plus flexibles pour faciliter votre gestion et qui proposera les cotisations les plus avantageuses.

Mettre en concurrence les contrats reste un excellent moyen pour définir un classement des meilleures mutuelles pour indépendant sur un panel donné. Afin d'obtenir une vue des contrats les plus prometteurs pour votre personne, vous pouvez utiliser un simulateur de complémentaires en ligne.

Où et comment comparer les mutuelles pour TNS?

Sur Itandi.fr, les travailleurs-non-salariés disposent d'un accès gratuit à un comparateur de mutuelles pour indépendants regroupant plus de 3000 offres différentes (assureurs, banquiers, courtiers et mutuelles sont disponibles à la comparaison).

Pour accéder au comparatif des offres, le professionnel doit compléter un simple formulaire en renseignant:

Grâce à ces informations, vous pourrez obtenir une étude personnalisée se présentant sous la forme de tableaux comparatif des différentes mutuelles disponibles pour vous.

Afin d'accéder à un niveau de détail supplémentaire, un outil de filtre est à votre disposition. Nous vous conseillons de l'utiliser et de veiller à bien appliquer le filtre «Eligible loi Madelin» si vous n'êtes pas un auto-entrepreneur.

Une fois les offres comparées, 3 options sont disponibles pour vous permettre d'aller plus loin:

😉Astuce: L'utilisation de notre comparateur est entièrement gratuite et est sans engagement.

Vous souhaitez obtenir un devis ou un comparatif pour votre profession? Voici une liste (non exhaustive) des métiers disponibles sur notre comparateur:

Devis Mutuelle TNS par métier

Professions médicales 👨‍⚕️

Médecin

Dentiste

Pharmacien

Chirurgien

Vétérinaire

Orthodontiste

Sage-femme

Cardiologue

Kinésithérapeute

Opticien

Orthophoniste

Ostéopathe

Podologue

Prothésiste

Autres professions médicales

Professionnels artisans et commerçants 👷👩‍🍳

Esthéticienne

Expert bien-être

Hôtelier

Restaurateur

Artisan BTP

Autres artisans et commerçants

Autres professions libérales 👩‍💼

Avocat

Notaire

Consultant

Expert-comptable

Auteur-Compositeur

Informaticien

Graphiste

Freelance

Autres professions libérales

🏗️: Nous intégrerons les liens pour chaque métier au fur et à mesure. La liste complète des métiers étant déjà disponible sur la page de notre comparateur.

Comment résilier sa mutuelle TNS?

Un travailleur non-salarié a tout à fait le droit de résilier ou de vouloir changer sa mutuelle santé.

Pour résilier sa complémentaire TNS, il existe deux possibilités:

Concernant les démarches, un simple envoi de courrier de résiliation à la compagnie permet de mettre fin à un contrat.

😉Astuce: En optant pour une nouvelle mutuelle santé, c'est le nouvel assureur qui s'occupera des démarches de résiliation pour votre compte. Vous n'aurez rien à faire.

Comment souscrire une mutuelle pour indépendant?

Vous avez trouvé un contrat intéressant? Il est temps d'y souscrire! Pour cela, rien de plus simple, il vous suffira:

💡À savoir: la majorité des offres comparées sur notre site permettent une souscription en ligne simplifiée et sans questionnaire médical.

Comparer »

Alexandre Lamour
01/07/2021

Guides pratiques :

Pour aller plus loin :

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