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Est-ce que ces économies sont possibles pour vous ?

Questions Fréquentes

Mon banquier refuse de racheter mes crédits

Faites-vous accompagner ! Dans 9 cas sur 10, nous trouvons une solution pour votre rachat de crédit ! Votre banquier essaye probablement de vous garder dans son portefeuille en vous prodiguant de mauvais conseils. En souhaitant faire racheter votre crédit vous êtes dans votre bon droit. En quelques minutes, vous saurez si vous êtes éligible ou non. Vous n'aurez pas à patienter des heures.

J'ai déjà fait un rachat de crédit, je ne suis plus éligible

Il n'y a aucune réglementation particulière concernant le nombre de rachat de crédit qu'il est possible de faire. Si vous avez déjà fait un rachat de crédit, vous pouvez très bien réitérer l'opération à nouveau sous couvert que cette opération soit positive pour vous.

Mon dossier n'est pas suffisamment bon, vous n'allez pas le traiter correctement

Contrairement à d'autres organismes, nous sommes indépendants, ainsi, nous vous mettons en relation avec des conseillers humains qui feront tous leur possible pour vous trouver une solution, d'autres dossiers ne seront pas priorisés à votre dépend.

Comment éponger mes dettes sans avoir à revendre ma voiture ?

Avez-vous essayé de faire racheter vos crédits ? Cela a pour effet de consolider vos dettes et de transformer vos mensualités en une mensualité unique et moins chère !

Ma situation financière ne me permet pas d'avoir recours au rachat de crédit

Même s'il est vrai que les dossiers robustes sur le plan financier (situation professionnelle relativement stable) ont plus de chances d'être acceptés, il ne faut pas baisser les bras – si vous n'êtes pas fiché à la banque de France, alors, vous avez toutes vos chances de trouver un organisme acceptant votre rachat en passant par notre comparateur.

Je suis trop vieux pour faire une demande de rachat de crédit

Il est vrai qu'au-delà d'un certain âge, il peut être plus compliqué de faire passer son dossier dans le cadre d'un rachat de crédit, mais, ici, vous pouvez faire racheter vos crédits immobilier jusqu'à 95 ans et vos crédits à la consommation jusqu'à vos 85 ans.

Mon dossier a déjà été refusé une fois

Nous constatons sur ce marché que de très nombreux dossiers sont refusés alors qu'ils sont tout à fait éligibles au rachat. Ne baissez pas les bras et retentez votre chance, surtout si votre situation professionnelle est considérée comme stable. Parfois ce sont des erreurs de gestion qui ne font pas aboutir le dossier et non pas ses caractéristiques.

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Partenaires accrédités

Madame Petit a économisé 448 € chaque mois en renégociant ses emprunts immo et conso... Retrouvez du pouvoir d'achat avec une analyse gratuite et immédiate !

Si comme de nombreux ménages Français vous avez plusieurs crédits en cours, alors, le rachat de crédits pourrait bien vous permettre de réduire jusqu'à 60% si ce n'est plus vos mensualités !

En vogue ces dernières années avec les taux d'intérêts qui ne cessent de baisser et d'atteindre des niveaux toujours plus bas et records, le rachat de crédits est devenu LA solution qui permet à de nombreux foyers de pouvoir gagner du pouvoir d'achats très rapidement et simplement.

Qu'est-ce-que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit (ndlr : restructuration des dettes ou regroupement des crédits) est un dispositif financier permettant aux emprunteurs ayant plusieurs crédits de les regrouper pour n'en faire qu'un bénéficiant de meilleures conditions que les précédents.

L'avantage clé du rachat de crédit est de vous permettre de consolider plusieurs crédits en un seul et unique, de diminuer la durée du prêt, de baisser la charge financière mensuelle sans avoir à changer d'établissement prêteur et sans avoir à effectuer de longues démarches.

Comment fonctionne le rachat de crédit ?

Pour augmenter votre reste à vivre, le rachat de crédits est une parfaite solution si vous avez plusieurs prêts en cours ! Voici comment le regroupement de crédits fonctionne de manière concrète :

Un établissement financier se propose de racheter vos différentes dettes détenues auprès de différents acteurs, se faisant, le nouvel établissement financier remplace vos anciennes dettes par un nouveau contrat de crédit global.

Ce nouveau contrat bénéficiera, dans la majorité des cas, de meilleures conditions tarifaires (notamment grâce à une renégociation des taux), et une durée de remboursement plus longue pour permettre une baisse de vos mensualités, augmentant ainsi de manière mécanique votre reste à vivre et diminuant votre taux d'endettement.

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Quelles sont les étapes à suivre pour faire une demande de rachat de crédits ?

Etape 1 : utilisation de notre comparateur pour connaitre (1) votre éligibilité et (2) les économies possibles

Etape 2 : dépôt de votre demande via notre comparateur

Etape 3 : le dossier est étudié par un expert

Etape 4 : le spécialiste vous donne un accord de principe et vous fait parvenir votre dossier finalisé en 48 heures

Etape 5 : Vous validez votre dossier avec l'expert en restructuration de dettes

Etape 6 : Vos crédits sont rachetés, vous disposez d'un nouveau plan de financement et de remboursement de votre crédit unifié

Qui peut bénéficier d'un rachat de crédits ?

Tous les emprunteurs, particuliers ou professionnels, peuvent bénéficier d'un rachat de crédits et en faire une demande ! Ainsi, que vous soyez propriétaire, locataire ou hébergé à titre gratuit, vous pouvez être éligible au dispositif.

Toutefois, quelques conditions sont à respecter, et, comme pour de nombreux autres dispositifs financiers et de crédits, il convient de maximiser ses chances en peaufinant son dossier.

Attention, le rachat de dettes n'est pas une solution miracle et les individus ayant le plus de chance de réussir leurs rachats de crédits sont ceux ayant un taux de surendettement modéré (si votre taux d'endettement est entre 33 et 50% par exemple) et présentant une situation financière qui reste correcte (emploi stable, garantie financière, ...).

Certaines situations sont plus délicates que d'autres, et, si vous êtes fiché à la Banque de France (FCC ou FICP), il se pourrait que vous ayez des difficultés à trouver un établissement apte à racheter et à alléger vos dettes.

Quand faire une demande de rachat de crédit ?

Qui ne connait pas ce fameux seuil de 33% d'endettement dont nous parlent les banquiers fréquemment et qui nous empêche de pouvoir emprunter plus que ce que nous souhaiterions pour nos projets immobiliers ?

Ce seuil de 33% d'endettement correspond à la part que représente la ou nos dettes sur la totalité de nos revenus disponibles.

Par exemple, si vous avez un revenu mensuel de 3 000€ et que la mensualité de votre crédit immobilier est de 900 €, cela signifie que votre taux d'endettement actuel est de : (900 € / 3 000 €) * 100 = 30,00%

Généralement, il convient de faire une demande de rachat de crédits quand ce taux d'endettement dépasse ces fameux 33%.

Cette situation est susceptible de vous arriver si, en plus de votre crédit immobilier, vous disposez d'un ou plusieurs crédits à la consommation comme un crédit auto, un crédit travaux ou encore, si vous disposez de découverts bancaires.

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Quand faire une demande de renégociation de crédit immobilier ?

Il est très fréquent, lors d'une demande de rachat de crédits, d'y inclure ses crédits à la consommation, ainsi que son ou ses crédits immobiliers ou alors de faire racheter ses crédits conso et de renégocier en même temps son crédit immobilier.

Concernant la renégociation du crédit immobilier, vous pouvez y prétendre si vous avez souscrit votre crédit immobilier il y a quelques années à une période où les taux d'intérêts étaient plus élevés que ce qu'ils ne sont actuellement.

L'idée ici est de profiter de la baisse des taux d'intérêts actuelle.

De manière très simple, vous renégocier votre crédit actuel, aux mêmes conditions, mais, vous faites en sortes que le taux d'intérêt soit réévalué et corresponde aux standards et aux moyennes actuelles.

Ainsi, vous ferez baisser automatiquement et mécaniquement (1) le montant de vos intérêts, (2) les mensualités de remboursement de votre crédit immobilier, (3) le coût global de votre crédit et (4) votre taux d'endettement.

Taux d'intérêts moyens ces dernières années pour des prêts ayant des durées de remboursement de 20 ans :

Taux moyen en 2015 : 2,50%
Taux moyen en 2016 : 1,95%
Taux moyen en 2017 : 1,75%
Taux moyen en 2018 : 1,65%
Taux moyen en 2019 : 1,25%

En général, les courtiers en crédits et les experts en rachat et / ou en renégociation de prêts immobiliers indiquent qu'il faut songer à renégocier son crédit immo si le taux de ce dernier est supérieur d'au moins 1% par rapport aux taux actuels du marché.

Par exemple, si votre prêt immobilier dispose d'un taux de 2,25% et que les taux moyens constatés sur le marché sont de l'ordre de 1,20 – 1,25%, alors, il pourrait être judicieux de faire une demande pour renégocier le taux de son prêt immobilier.

Attention, cette règle n'est pas gravée dans le marbre, et, il se peut que vous puissiez réaliser de très belles économies même si le différentiel entre votre taux de crédit et les taux actuels est faible.

La seule solution dans ce cas : réalisez une simulation de rachat de crédits et constatez tout de suite si ce montage financier peut être bénéfique pour vous et votre pouvoir d'achats.

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Quel profil avoir pour maximiser ses chances de faire un rachat de crédits ?

Bien évidemment, au plus votre situation pourra être considérée comme étant stable, au mieux vous maximiserez vos chances d'obtenir un accord pour votre rachat de dettes.

Comme indiqué au préalable, il n'y a pas de profils types, mais bien des pièges à éviter et des critères auxquels vous devez faire attention.

Pour pouvoir maximiser vos chances d'obtenir un rachat de crédits, évitez :

Enfin, avant votre demande de rachat de crédits, essayez de peaufiner votre profil financier / d'épargnant en limitant vos dépenses et en ayant une bonne gestion de vos comptes (dans la mesure du possible).

Comment calculer sa nouvelle mensualité suite à un rachat de crédits ?

Des outils en ligne vous permettent de déterminer la nouvelle mensualité à laquelle vous pourriez prétendre en effectuant un rachat de vos crédits actuels (qu'ils soient conso ou immo).

Notre comparateur en ligne vous permet d'avoir une estimation de la baisse possible de vos mensualités et vous pouvez recevoir un bilan complet et un devis gratuit concernant votre situation par email.

Pour calculer votre nouvelle mensualité suite à un rachat de crédits, vous devez avoir à disposition les informations suivantes :

Avec ces informations et en les renseignant sur notre comparateur dédié au rachat de dettes, vous pourrez déterminer (1) la réduction possible de vos mensualités, (2), le nouveau coût total de vos crédits fusionnés, (3) votre nouveau reste à vivre, (4) votre nouveau taux d'endettement.

En général, un rachat de crédits, avec allongement de la durée de remboursement peut vous permettre d'économiser jusqu'à 60% sur le montant de vos mensualités de crédit(s).

À l'inverse, même si cette solution n'est que très peu demandée, vous pouvez également opter pour une diminution de la durée de remboursement. Dans ce cas, la nouvelle mensualité unique sera plus élevée mais vous rembourserez votre crédit bien plus rapidement.

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Qui contacter pour obtenir un rachat de crédits à coup sûr ?

De très nombreux acteurs ont vu le jour ces dernières années sur le marché pour répondre à la forte demande des emprunteurs en matière de rachat de crédits et de renégociation des taux de crédits immobiliers.

Bien évidemment tous les acteurs du rachat de crédits n'ont pas tous les mêmes spécificités / spécialités.

Selon votre profil, vos crédits et votre projet, certains acteurs seront plus habilités que d'autres à traiter votre demande et surtout, à faire aboutir votre projet.

Certains acteurs de la structuration de dettes sont spécialistes des crédits à la consommation, d'autres des prêts immobiliers hypothécaires, certains ne font que de la renégociation de crédits quand d'autres se spécialisent dans la restructurations.

D'autres peuvent se spécialiser dans les dossiers compliqués (taux d'endettement supérieur à 60% ou personnes fichés à la Banque de France) et d'autres se focalisent uniquement sur les profils confortables (CDI, taux de surendettement peu élevé, garanties financières, ...)

À la vue de la complexité d'un dossier de rachat de crédits (RAC) et de l'impact qu'un tel projet peut avoir sur la situation de votre foyer, il convient de passer par des facilitateurs comme Itandi.fr pour vous aider à trouver le courtier ou l'établissement spécialiste de la renégociation et du rachat de dettes adaptés à votre situation.

En renseignant les informations vous concernant et concernant votre ou vos crédits sur notre comparateur en rachat de crédits, notre outil pourra faire une recherche poussée des différents acteurs en capacités de traiter votre dossier et à le faire parvenir à un accord de principe.

Pourquoi utiliser un comparateur pour son rachat de crédits ?

Comme pour de très nombreux autres produits financiers ou d'assurance, les comparateurs sont devenus un passage obligé pour faire les choix les plus avertis et les plus optimisés financièrement.

Le comparateur pour rachat de crédits d'Itandi.fr vous permet de trouver en un rien de temps l'expert en restructuration de dettes le plus apte à traiter votre demande et à monter votre dossier dans les meilleurs délais pour obtenir les meilleures solutions.

Les avantages de passer par notre comparateur en rachat et en renégociation de crédits ?

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Quelles informations renseigner dans le comparateur en rachat de crédit ?

Pour accéder aux économies réalisables sur vos différents crédits grâce à leurs rachats, il vous suffit de renseigner les informations suivantes sur notre comparateur pour obtenir vos simulations :

Grâce à ces informations, nous aurons la capacité de vous envoyer une réponse complète et immédiate concernant votre situation, votre éligibilité à un rachat de vos crédits et les solutions envisageables pour vous (montant de la réduction de vos mensualités, baisse de vos taux envisageable, délais totaux de l'opération, choix des établissements aptes à monter votre dossier...)

Bien évidemment, tout le processus de simulation et de comparaison est totalement gratuit, confidentiel, immédiat et sans engagement.

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Doit-on payer des frais de dossier pour faire un rachat de crédits ?

Dans le cadre de l'établissement de votre dossier par un partenaire accrédité et apte à traiter votre dossier, aucun frais n'est exigé. En général, l'expert vous propose un bilan gratuit (que vous recevrez gratuitement et immédiatement en passant par notre simulateur en ligne).

Dans le cas où se bilan vous convient, l'expert montera votre dossier final et vous indiquera les différents coûts et frais auxquels vous pourriez faire face.

Bien évidemment, l'objectif du rachat de crédit est de permettre aux emprunteurs et aux personnes endettées de gagner en souplesse financière, dans cette configuration, l'expert prend en amont les différents frais en considération et les intègre dans le calcul des économies que vous allez pouvoir réaliser mensuellement.

Parmi ces frais, il y a :

(1) Les frais et pénalités de remboursement anticipé de vos prêts actuels

Dans toutes les conditions générales liées à vos contrats de prêts, vous trouverez un passage concernant les pénalités pour cause de remboursements anticipés.

En effet, lorsque vous contractez un crédit, vous avez, la majorité du temps, la possibilité de rembourser ce dernier dans son intégralité sans avoir à attendre la fin de ce dernier comme préalablement déterminé lors de la signature de votre offre de prêt.

Comme les banques ne gagneront pas autant d'argent que prévu en vous permettant de rembourser votre crédit de manière anticipée, ces dernières se rattrapent en mettant en place un système de pénalités.

Heureusement, ces pénalités sont limitées par le législateur et ne peuvent pas être abusive.

Pour les crédits à la consommation (auto, travaux, achats divers ...), la pénalité est de 1% du capital restant à rembourser si la durée du crédit est supérieure à 12 mois, si ce n'est pas le cas, la pénalité est de 0,5% du capital déjà remboursé.

Pour les crédits immobiliers, la pénalité est limitée à 3% du capital restant dû (CRD), ou 6 mois d'intérêts moyens.

En général, c'est la base de calcul la plus avantageuse pour l'emprunteur qui est pris en considération pour le calcul des pénalités finales.

(2) Les frais d'assurance de prêt

Dans le cas où vous feriez une restructuration de dettes entre plusieurs types de crédits (conso et immo), et, si le ou les crédits immobiliers représentent plus de 60% de la nouvelle dette, alors, le nouveau crédit consolidé devra très certainement être affilié à une assurance de prêt qui sera exigé par le nouvel organisme prêteur.

Pour faciliter la mise en place de votre dossier, nous vous conseillons de conserver l'assurance emprunteur de l'établissement bancaire et de renégocier cette dernière une fois le rachat de vos dettes effectué.

>> Avec notre comparateur en assurance emprunteur, vous pouvez diviser par deux le coût de votre assurance de prêt en passant par une assurance externe à celle de la banque (pour les mêmes garanties).

(3) Les frais de garantie

Dans le cadre d'un rachat de crédit, il est plus que fréquent que le nouvel établissement consolidateur / prêteur exige certaines garanties financières de votre part comme une hypothèque, une caution, etc...

La mise en place de ces garanties financières supplémentaires sont susceptibles d'engager des frais financiers supplémentaires.

(4) Les autres frais

Que vous passiez par un établissement prêteur en direct ou par un courtier indépendant agréé, vous risquez de payer des frais de dossier si et seulement si votre dossier est validé et est accepté.

Ces frais peuvent parfois s'avérer élevés si vous ne les négociez pas un tant soit peu. Si vous disposez d'un bon profil, vous serez alors dans une situation plutôt confortable et il vous sera peut-être même possible de ne pas avoir de frais supplémentaires à payer du tout.

Vous l'aurez compris, l'étude de votre situation est et sera toujours gratuite, alors, si vous avez un doute quant à la pertinence d'un rachat de crédits pour votre situation, n'hésitez pas à passer par notre simulateur pour obtenir une analyse détaillée de votre situation par un expert agrée et enregistré à l'ORIAS (registre des intermédiaires des services financiers).

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Le rachat de crédits peut-il permettre l'ajout d'un nouveau projet de financement ?

Beaucoup de Français ayant recours au rachat de crédit en profitent pour faire une demande de trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet ou tout simplement pour se prémunir en cas de coup dur.

En effet, faire une demande de trésorerie supplémentaire (généralement entre 500€ et 50 000€) peut être judicieux car cela vous permet de négocier de meilleures conditions et d'intégrer ce prêt supplémentaire directement dans votre rachat de crédits tout en conservant une mensualité de remboursement toujours inférieure aux cumuls des mensualités des crédits initiaux.

Prenons un exemple concret, certains foyers endettés ayant un taux d'endettement de plus de 30% ne peuvent avoir accès à un crédit pour financer l'achat d'une nouvelle automobile. En ayant recours à un rachat de crédit, ces derniers peuvent emprunter une trésorerie supplémentaire (par exemple 15 000€ pour financer l'achat d'une nouveau véhicule citadin) tout en réduisant le taux d'endettement du foyer grâce à l'allongement des durées de remboursement et des meilleures conditions de taux négociés.

Quelle est la différence entre un crédit à la consommation, un crédit immobilier et un crédit hypothécaire ?

Un crédit à la consommation est un crédit permettant le financement de biens ou de services assimilés à la « consommation » comme :

Le montant d'un crédit à la consommation se situe généralement entre 100€ et 70 000€, les durées de remboursement sont entre quelques mois et 10 ans et les taux d'intérêts y sont généralement bien plus élevés que pour les prêts immobiliers.

Un crédit immobilier est un crédit ayant pour objet le financement d'un bien immobilier, généralement dans le cadre de l'acquisition d'une résidence principale, secondaire ou d'un projet d'investissement locatif. Le montant moyen d'un emprunt immobilier est de 217 617€ et la durée moyenne est de 20 ans à des taux oscillants entre 1,10 et 1,80% sur la période actuelle.

Un crédit hypothécaire peut être un prêt à la consommation, ou un prêt immobilier, la différence avec ces derniers et qu'il est accordé à condition que l'emprunteur mette en hypothèque un bien immobilier qu'il détient déjà comme garantie financière à ce nouveau prêt. En cas de défaut de remboursement du nouveau crédit de l'emprunteur, l'établissement prêteur pourra utiliser le bien utilisé dans le cadre de l'hypothèque pour rembourser le crédit qui lui est dû.

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Comment réaliser une simulation de rachat de crédits rapidement ?

Pour réaliser une étude concernant votre projet de rachat de crédit, deux solutions s'offrent à vous :

Les deux solutions pourront vous apporter des solutions similaires à une petite différence près : la seconde solution vous fera gagner un temps précieux car les meilleurs établissements seront présélectionnés et comparés de manière indépendante et vous n'aurez pas à perdre du temps en contactant les divers organismes, en prenant rendez-vous et en attendant des semaines avec de recevoir une réponse d'éligibilité et un accord de principe.

Rendez-vous vite sur notre comparateur pour diviser par deux ou plus vos diverses mensualités de crédit ! Comparez et mettez en concurrence jusqu'à 5 offres / devis !

Comment maximiser ses chances d'avoir un accord pour son rachat de crédits ?

Comme nous vous le disions préalablement, au-delà du fait de vouloir maximiser ses chances, l'idée, dans le cadre d'un rachat de crédit est surtout de se demander « comment ne pas décrédibiliser mon dossier ? ».

En tout état de cause, même si votre dossier contient quelques couacs, nous vous invitons à être transparent avec nous (ndlr : en complétant le formulaire disponible sur notre simulateur) et avec les conseillers avec lesquels nous pouvons vous mettre en relation.

Enfin, pour que votre dossier soit validé et monté rapidement, nous vous conseillons de transmettre à nos experts les justificatifs dont ils pourraient avoir besoin le plus promptement possible. De nombreuses personnes, chaque jour, effectuent des demandes pour la renégociation de leurs crédits ainsi que leurs rachats... si vous n'êtes pas proactif, la priorité passera certainement chez d'autres.

Les rachats de crédits fonctionnent-ils pour les crédits immobiliers ?

Oui, le rachat de crédit concerne aussi les crédits immobiliers, même si, pour ces derniers, cela ressemble plus à une renégociation du taux d'intérêt du crédit qu'un rachat à proprement parlé de ce dernier.

Selon votre situation et vos autres crédits en cours, l'expert en charge de votre dossier pourrait vous proposer un montage permettant le rachat et l'unification de votre crédit immobilier ET de vos crédits à la consommation en cours.

Les rachats de crédits fonctionnent-ils pour les crédits à la consommation ?

Les rachats de crédits sont le plus souvent utilisés dans le cadre d'un rachat de plusieurs crédits à la consommation, ils sont donc bien éligibles à cette opération financière permettant de faire gagner son budget en souplesse grâce à la fusion des différentes mensualités et à la réduction des remboursements mensuels du foyer.

De nombreux contrats de crédits à la consommation et assimilés sont éligibles au rachat de crédit comme :

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En combien de temps peut-on recevoir sa réponse de principe lors de sa demande de rachat de crédits ?

Avec la généralisation des outils permettant l'analyse automatique de certaines situations financières, il est maintenant de plus en plus rapide d'obtenir une étude complète de sa situation et sa réponse de principe concernant son éligibilité à un rachat de crédit.

En passant par notre simulateur en rachat de crédit, vous obtiendrez instantanément votre bilan personnel, votre simulation d'économies et votre devis complet sans engagement.

En moins de 48 heures (généralement 24h en semaine), vous obtiendrez une réponse de principe définitive concernant votre dossier.

Peut-on racheter des crédits à taux variables et les transformer en un crédit à taux fixe ?

Il est en effet possible de faire racheter des crédits à taux variables et les transformer en un seul et unique crédit à taux fixe.

En effet, le nouvel établissement prêteur va vous permettre de « rembourser » vos prêts en cours, peu importe le type de taux affiliés à ces contrats.

Les prêts à taux variables, comme les prêts à taux fixes disposent de conditions spécifiques concernant le remboursement anticipé de ces derniers.

Comme expliqué plus tôt dans notre guide, l'expert en charge de votre rachat de crédit prendra en compte les différentes pénalités de remboursement anticipé de vos prêts et fera en sorte que vous soyez gagnant avec cette opération malgré l'imputation de ces pénalités.

Etant donné la période économique actuelle, il y a de fortes chances pour que le bilan de votre situation révèle qu'il soit plus judicieux de consolider vos prêts en un prêt unique disposant d'un taux fixe (les taux sont au plus bas depuis des décennies !!!).

Peut-on se rétracter après avoir accepté une offre de rachat de crédits ?

La loi Lagarde vous octroie un délai de rétractation légal de 14 jours. Ce délai débute à réception de l'offre de prêt finale réceptionnée et envoyée par le nouvel établissement prêteur dans le cadre de votre rachat de crédits.

En cas de rétractation, vous devrez en informer le conseiller bancaire en charge de votre dossier en lui adressant un courrier en LRAR comme cela sera indiqué dans les conditions générales de vente (CGV) du contrat reçu.

Doit-on changer d'établissement bancaire lors d'un rachat de prêts ?

Même s'il s'avère que c'est un nouvel établissement bancaire qui se chargera de votre dossier de rachat de crédits et qui vous permettra de rembourser vos anciens crédits en cours en un seul et unique prêt à de meilleures conditions, vous n'aurez cependant pas à changer de banque à proprement parlé.

Dans le cas d'un rachat de crédit, le nouvel établissement prêteur / consolidateur de dettes ne pourra pas vous exiger de domicilier vos revenus chez lui, ainsi, vous pourrez conserver vos comptes auprès de votre banque actuelle.

Evidemment, vous pouvez faire peser cet argument dans la balance pour obtenir de meilleures conditions ou réduire les frais de dossiers exigés pour la validation finale de votre dossier.

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Quels recours pour les personnes fichées à la banque de France et souhaitant faire un rachat de crédits ?

Si êtes interdit bancaire, nous ne vous cachons pas que votre dossier sera certainement très compliqué à traiter.

Toutefois, il existe quelques solutions comme

Qu'est-ce que le reste à vivre ?

Le reste à vivre est une notion très fréquemment utilisée dans le monde du crédit, il s'agit des revenus restant d'un foyer après que ce dernier en déduise ses différentes charges.

Pour calculer votre reste à vivre, il suffit d'additionner tous les revenus de votre foyer (salaires, primes, bonus, loyers, dividendes, ...) et de soustraire ces derniers de vos charges (loyers, pensions alimentaires, charges alimentaires, crédits, ...).

En général, le rachat de crédit est une solution fréquemment plébiscitée par les ménages ayant un taux d'endettement élevé pour permettre l'augmentation du reste à vivre mensuel du foyer.

Qu'est-ce que le taux d'endettement ?

Le taux d'endettement est un indicateur généralement utilisé par les établissements de crédit. Ce dernier permet aux conseillers et établissements prêteurs de déterminer si la somme d'un crédit est attribuable à un emprunteur à en devenir ou non.

En général, le taux d'endettement à ne pas dépasser en France est de 33%

Le taux d'endettement se calcule en faisant le rapport entre les charges d'un foyer et ses revenus.

Pourquoi est-ce intéressant de faire diminuer son taux d'endettement ?

Avoir un taux d'endettement qui soit le plus petit possible vous permet de montrer plus facilement patte blanche auprès des différents établissements bancaires que vous aimeriez solliciter pour vos différents projets de financement.

Avoir un taux d'endettement inférieur à 33% signifie que vous pourriez être en capacité d'emprunter pour financer de nouveaux projets comme un investissement locatif, l'achat d'un véhicule ou même d'une résidence secondaire par exemple ...

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Exemples d'économies possibles en renégociant son prêt immobilier

Voyons ensemble deux exemples d'économies possibles en faisant une renégociation de son prêt immobilier.

Exemple numéro 1 en rachat de crédit immobilier

Voici les informations concernant le prêt « actuel » avant rachat :

Après négociation et selon les taux actuels du marché, l'établissement expert en rachat de crédit sélectionné par Itandi a pu négocier un nouveau taux d'intérêt de 1,76% (versus 3,15% initialement).

Un partenaire assureur d'Itandi.fr a également pu négocier un meilleur taux pour l'assurance-crédit, un nouveau taux de 0,18% (versus 0,30% initialement).

Deux types de solutions sont possibles :

Dans la première situation, en (1), conservant la même durée restante du prêt, voici les économies auxquelles peut prétendre notre emprunteur grâce à son rachat de crédit immobilier :

Dans la seconde solution (2), avec une durée de remboursement allongée à 204 mois (17 ans) au lieu de 180 mois (15 ans), voici les résultats obtenus :

On constate que dans la situation numéro 2, la baisse des mensualités est plus notable, mais, l'économie sur la durée totale du crédit est moindre. En effet, en augmentant la durée de remboursement, les mensualités du crédit baissent mécaniquement mais les intérêts versés à la banque augmentent à cause de l'allongement de la durée de remboursement.

Les deux situations sont viables et permettent de réaliser des économies, le choix dépendra de votre situation financière actuelle et de vos besoins personnels.

Exemple numéro 2 en rachat de crédit immobilier

Informations concernant le prêt avant sa renégociation :

Après négociation du courtier en rachat de crédits et selon les taux en vigueur du marché, le nouveau taux d'intérêt est de 1,55% (versus 3,80% initialement).

L'assurance emprunteur n'a pas fait l'objet d'une renégociation / délégation dans cet exemple.

Les économies potentielles sont absolument extraordinaires !

Pour pouvoir à votre tour découvrir le montant des économies que vous pourriez réaliser en réduisant le taux de crédit de votre prêt immobilier en cours, nous vous invitons à utiliser notre simulateur en rachat de crédit immobilier sans plus attendre.

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Exemples d'économies possibles avec un rachat de crédits

Voyons maintenant quelques économies réalisables en faisant un rachat de plusieurs crédits en rassemblant ces derniers sous une seule et unique enveloppe.

Nous allons étudier ensemble 3 exemples concrets, (1) le rachat de 4 crédits à la consommation, (2) le rachat de deux crédits à la consommation et d'un crédit immobilier puis (3) le rachat d'un crédit à la consommation et d'un crédit immobilier avec une demande de trésorerie supplémentaire de 20 000€

(1) Exemple rachat de 4 crédits à la consommation

Dans cet exemple, le rachat des différents crédits conso à pu permettre à l'emprunteur de baisser son taux d'endettement de manière considérable, ce dernier pourra maintenant envisager de souscrire un crédit immobilier pour sa résidence principal s'il le souhaite.

(2) Exemple rachat de 2 crédits à la consommation et d'un crédit immobilier

(3) Exemple rachat d'un crédit à la consommation et d'un crédit immobilier avec demande d'une trésorerie supplémentaire

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Quelles pièces justificatives dois-je préparer pour mon dossier de rachat de crédit ?

Au-delà de votre première demande d'information et de vos premiers comparatifs pour savoir combien vous pourriez économiser et obtenir votre accord de principe, il faut que vous prépariez plusieurs documents qui serviront à l'expert en rachat de crédit de finaliser votre dossier et ainsi de réduire le montant de vos mensualités de crédit que vous attendez tant.

Concernant votre situation personnelle et civile, vous devrez transmettre certaines pièces justificatives comme

Concernant votre situation financière, vous devrez justifier les revenus et les charges que vous avez indiquées sur notre formulaire en transmettant les pièces suivantes :

Concernant vos charges, il faudra transmettre :

Peut-on faire une demande de rachat de crédit à l'âge de la retraite ?

Qui dit retraite dit revenus disponibles déclinant et augmentation de certaines charges (comme le coût des mutuelles pour les seniors par exemple).

Il devient de plus en plus compliqué de maintenir son niveau de vie d'actif une fois passé à la retraite.

Le rachat de crédit est un dispositif auquel les retraités sont tout à fait éligibles, et, d'ailleurs, de très nombreux retraités ont recours à cette opération financière leur permettant de gagner facilement et rapidement en pouvoir d'achat !

Avec l'espérance de vie qui augmente, les taux bas et les établissements prêteurs de plus en plus flexibles, il n'est plus rare de voir des retraités ayant recours au rachat de dettes et allongeant ainsi la durée de leur crédit jusqu'à leur 95 ans !

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Peut-on avoir recours au rachat de crédits sans CDI ?

Bien évidemment, si vous avez un contrat de travail prenant la forme d'un CDI (ou si votre co-emprunteur a un CDI), vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir les meilleures conditions pour votre rachat de crédits.

Toutefois, si vous n'avez pas de CDI, tout espoir n'est pas perdu pour autant. Si vous avez un CDD et disposez d'une situation qui semble stable et durable, alors les banques et les nouveaux établissements prêteurs spécialisés dans la structuration des dettes vous accueilleront tout de même à bras ouverts.

Quelles pistes pour économiser encore plus sur mes crédits ?

Le rachat de crédit vous permettra de baisser le montant de vos mensualités, mais, sachez qu'il existe également d'autres solutions, complémentaires, vous permettant de réaliser encore plus d'économies sur vos crédits.

Choisir une assurance emprunteur qui n'est pas celle de la banque peut par exemple vous permettre de réaliser jusqu'à 15 000€ d'économies !

Chez Itandi.fr, nous vous proposons également de vous faire renégocier votre assurance emprunteur ! Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre comparateur dédiée une fois votre rachat de crédits réalisé.

Avis des internautes sur le rachat de crédit(s)

« Avec Itandi.fr, j'ai pu réaliser ma simulation en deux clics, j'ai obtenu 3 propositions distinctes que j'ai pu comparer et ensuite j'ai renégocié mes 2 crédits auto et mon immo (locatif) en même temps avec un spécialiste – j'ai gagné au moins 100 euros par mois »
- Matthieu

« Pas toujours simple de gagner le rapport de force avec les banques quand on a des revenus modérés, j'ai eu 2 refus mais j'ai pu trouver un expert sur ce site, il avait des solutions chez plusieurs banques comme Sofinco, Cofidis, BNP. Ça me fait franchement souffler côté finances. »
- Anna

« Avec la baisse de revenus de mon mari suite à sa mutation en dehors de Paris, on a commencé a avoir des coups de chaud avec les quelques crédits que nous avions accumulés... cette solution était la plus appropriée, d'autant plus qu'avec nos deux CDI nous n'avons eu aucune difficulté à faire passer le dossier, résultat : 33% d'économies et seulement 5 ans de plus pour le remboursement des prêts »
- Christelle

« Très bon contact de la part de cette dame, j'attends son retour dans la semaine, elle va se déplacer à domicile pour traiter notre dossier »
- Charles

« Franchement chapeau car ils se battent pour vous-même si votre situation est un peu désespérée comme la mienne ... »
- Franck

« Attention aux sites affiliés à un seul groupe, ici j'ai pu recevoir 5 propositions bien distinctes, pas de conflit d'intérêt donc »
- Alain

« 50€ par ci, 150€ par-là, un paiement en plusieurs fois proposé par une grande surface, un crédit immobilier par forcément bien négocié et on se retrouve avec le conseiller bancaire qui nous tire la sonnette d'alarme et qui nous refuse un pauvre prêt de 10 000€ pour une voiture, on fera plus attention la prochaine fois, mais, en tous cas, racheter le crédit nous a bien aidé »
- Rachel

« Dossier validé en 24 heures, je suis étonné lol »
- Didier

« J'ai eu une très mauvaise passe à la suite de travaux urgents à faire pour l'arrivée de mes jumeaux, crédits sur crédits, on commençait le mois en étant complétement à sec... on a pu avoir un nouveau taux moyen à 2,55% alors qu'on avait des crédits conso parfois à 18% ... »
- Vanessa

« Rapide, très clair, moi qui ne comprends jamais rien à ces choses là je peux dire qu'on m'a bien conseillé, merci »
- Jean

« Avec les taux hyper bas en ce moment on a décidé d'en profiter, 2% de gagné sur un crédit sur lequel il nous reste 11 ans, le conseiller nous a indiqué qu'au total on économise plus de 30 000€ ! De quoi se payer de belles vacances »
- Karine

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Comme eux, n'attendez plus pour faire racheter vos crédits ! Une véritable bouffée d'air frais vous attend grâce à une réduction possible de vos mensualités de plus de 60 % !

Faites vous accompagner par nos experts et mettez en concurrence les meilleurs acteurs du secteur : toutes les propositions sont gratuites et sans aucun engagement ! Obtenir des devis concernant un projet financier complexe n'a jamais été aussi simple.

Ayez l'esprit tranquille et ne vous tracassez plus pour vos problèmes financiers et / ou d'endettement : le simulateur en rachat de crédits (conso et immo) d'Itandi.fr est là pour vous aider comme les dizaines de milliers d'emprunteurs avant vous.

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* Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursements avant de vous engager.

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