Assurance Moto : Le guide des deux roues (garanties, devis, prix, formules)

Dans ce guide complet au sujet des assurances moto, nous vous expliquons tout ce qu'il y a à savoir sur l'assurance des deux-roues et mettons en avant les meilleures astuces pour trouver l'assurance moto la moins chère et qui vous couvrira au mieux.

Qu'est-ce qu'une assurance moto?🏍️

Une assurance moto est un contrat d'assurance ayant pour vocation de couvrir votre moto et votre personne tant sur l'aspect juridique (dommages causés à un tiers ...) que sur l'aspect matériel (remboursement des dommages causés à votre deux roues en cas d'accident responsable ou non ...).

L'assurance moto est-elle obligatoire?

En France, comme c'est d'ailleurs le cas pour l'assurance automobile, assurer son véhicule à deux roues est une obligation définie par la loi.

C'est le code des assurances (article L211-1 à retrouver sur Légifrance) qui dicte cette règle. D'ailleurs, cette dernière ne mentionne pas directement les motos mais tous les «véhicules terrestres à moteur».

Quelles sont les différentes garanties des assurances moto?

Comme pour les voitures, le système et les offres sont plutôt similaires et peuvent s'apprécier en trois catégories:

• L'assurance moto au tiers
• L'assurance moto au tiers amélioré
• L'assurance moto tous risques

Voici, en quelques lignes, le contenu de ces différentes formules:

Qu'est-ce que le bonus / malus en assurance moto?

Le coefficient de bonus / malus sert à calculer le montant de votre prime d'assurance moto.

Pour calculer un bonus / malus, les assureurs utilisent ces règles:

• Si vous n'avez pas de sinistre pendant une année, votre coefficient de bonus / malus est réduit de 5%.
• Si vous avez un sinistre, votre coefficient de bonus / malus est réhaussé de 25%

Les assurances moto selon le profil de l'assuré

Selon son profil, un motard pourra éprouver certaines difficultés (ou non) pour trouver un assureur acceptant de l'assurer à un tarif acceptable. Voici les différents profils de motards considérés par les assureursde 2 roues:

• Les jeunes motards: Ayant peu d'expérience, les jeunes motards (moins de 3 ans de permis) ont parfois des difficultés à trouver des tarifs compétitifs pour assurer leur moto, quelque soit le nombre de cylindre du deux-roues. Nos solutions pour jeunes motards
• L'assurance moto pour les seniors: Avec l'âge et les potentiels soucis de santé (moins de reflexe, baisse de l'acuité visuelle,  ...), les primes d'assurance moto peuvent augmenter malgré l'expérience au guidon des assurés seniors. Nos solutions pour motards seniors
• L'assurance moto pour les malussés: Après un ou plusieurs sinistres, le malus des motards peut vite devenir élevé et les cotisations deviennent hors de prix. Nos solutions pour motards malussés
• L'assurance moto pour les résiliés: Quelle que soit la raison, trouver un assureur moto après une résiliation n'est pas une chose simple, pourtant vous avez l'obligation d'être assuré. Nos solutions pour les motards résiliés
• L'assurance moto après retrait de permis: Difficile de s'assurer et de trouver un prix d'assurance correct après un retrait de permis. Voici nos solutions pour les motards après un retrait de permis
• L'assurance moto pour les motards expérimentés: Avec plusieurs années d'expérience et un bonus élevé, ces motards peuvent obtenir des tarifs très avantageux sur leur assurance moto. Nos solutions pour les motards expérimentés.

Quel est le prix d'une assurance moto?

*Méthodologie : Tarifs obtenus lors d'un comparatif en date du 24/05/2021 pour un motard disposant d'un bonus 50%, jamais résilié et résidant à Châteauroux (36000).

Découvrez les tarifs précis disponibles pour votre profil et votre véhicule en accédant à notre comparateur moto.

Comment choisir son assurance moto?

Le choix d'un niveau de couverture dépend du besoin du conducteur et de la moto à assurer.

En appliquant une logique simpliste, les véhicules anciens ou ayant peu de valeur devraient être assurés au tiers et les motos plus récentes en tous risques, cependant, de nombreux points sont à analyser afin de faire le meilleur choix pour son assurance moto.

Pour vous aider à réaliser le bon choix, nous vous proposons cette checklist des éléments à vérifier avant de souscrire une assurance pour sa moto:

Le niveau de garanties

Quelle est la formule de votre contrat? Au tiers? Au tiers amélioré? Tous risques? Est-ce bien la couverture qui est souhaité pour votre moto?

Le véhicule est-il bien protégé en cas de dommages dans le cadre d'un contrat tous risques? Le montant de la couverture en responsabilité civile est-elle suffisamment élevée en cas de formule tiers uniquement?

La Franchise

La franchise est une somme que l'assuré devra payer en cas de sinistre.

En général, qui dit franchise élevée dit cotisation mensuelle plus faible. L'inverse est également vrai, une assurance moto sans franchise affichera des cotisations plus élevées.

Il convient de vérifier si le contrat dispose ou non de franchises et d'identifier la méthode de calcul de ces dernières (forfait, pourcentage,  ...) et si les montants sont plafonnés ou non.

Le Délai de Carence

Le délai de carence est une durée qui commence à courir dès la souscription de votre contrat, et, pendant laquelle, vous ne pourrez être dédommagé par l'assureur en cas de problème avec votre moto.

Certains contrats ne proposent pas de délais de carence, d'autres oui. Tout est une question de durée et d'équilibre.

Le Prix

Cet élément est bien évidemment un des plus importants pour les assurés.

Avant de souscrire un contrat, il est toujours préférable de comparer le prix de quelques contrats affichant des couvertures équivalentes pour faire un choix.

Les frais de dossier

Les frais de dossier sont des frais à payer à l'assureur lors de la souscription d'un contrat. De nombreux contrats d'assurance moto sont sans frais de dossier.

Cependant, certaines offres, avec des frais de dossier peuvent être intéressante. Il faut toujours calculer le coût global de l'assurance sur une année en intégrant les cotisations mensuelles et les frais de dossier pour pouvoir bien comparer les contrats.

Les options

En plus des garanties de bases, il est possible d'ajouter des options sur son assurance moto comme:

• La protection juridique: cette protection permet de disposer d'une aide financière pour prendre en charge vos démarches juridiques en cas de recours à la suite d'un accident par exemple.
• L'assistance: cette option permet d'assister les personnes et les véhicules, notamment en cas de panne du véhicule. Plusieurs points sont toutefois à vérifier (l'assistance est-elle disponible dès le kilomètre 0? des frais de rapatriement sont-ils prévus? Quelle est la distance maximale d'assistance?  ...)
• La moto de courtoisie: Cette option permet d'obtenir une moto de remplacement en cas de panne ou de réparation en cours sur votre véhicule.
• La garantie valeur à neuf: Cette garantie permet d'obtenir le remboursement à neuf de votre deux roues en cas de vol ou de dommages rendant épave votre moto.



Comparer les assurances moto avec un comparateur

Les offres d'assurances moto sont moins développées que celles des assurances auto et il n'est pas simple pour les motards de trouver le bon interlocuteur pour trouver une bonne assurance moto.

Utiliser un simulateur en assurances moto n'est pas une solution miracle mais cela vous permettra, en un coup d'œil d'avoir une vision globale du marché et de connaitre les contrats et leurs modalités (garanties + tarifs) proposés par des spécialistes de l'assurance moto.

Pour utiliser notre comparateur d'assurances moto et obtenir vos devis d'assurance, il convient de suivre quelques petites étapes.

Tout d'abord, vous devrez nous détailler votre besoin:

1. Quel est le type de véhicule à assurer? Une moto? Un scooter? Un Cyclomoteur? Un Quad?
2. Quel est le cylindre de votre moto? Plus ou moins de 50 CC (centimètres cubes)?
3. Quel est la moto à assurer? Un véhicule que vous possédez déjà? Une nouvelle acquisition? Une moto neuve? De seconde main?
4. Qui est titulaire de la carte grise du véhicule? Vous? Votre conjoint? Vous et votre conjoint? ...
5. Votre moto est-elle actuellement assurée?
6. Quelles sont les garanties dont vous souhaiteriez disposer?

Puis, il faudra nous parler un peu de vous:

1. Quels types de permis possédez-vous? Moto? Auto? Moto et Auto? AM? BSR?
2. Quels sont les types de permis moto dont vous disposez? Permis Moto A1? Permis Moto A2? Permis Moto A?
3. Quand avez-vous obtenu ce ou ces permis?
4. Avez-vous déjà eu un retrait de votre permis moto? Une suspension? Une annulation de ce dernier?
5. Quelle est votre date de naissance?
6. Quel est votre code postal (lieu de résidence où se trouve la moto majoritairement)?

Aussi, nous aurons besoin d'informations concernant la moto ou véhicule assimilé:

1. Quelle est la date d'achat du véhicule?
2. Quelle est la date définie comme étant celle de la première circulation de la moto?
3. Quelle est la marque de votre moto / assimilé 2 roues?
4. Quelle est la cylindrée exacte?
5. Quelle est la version / gamme de la moto?
6. Quel est votre usage principal de 2 roues? Privé? Travail? Les deux?
7. Où est parké la moto pendant la nuit? Dans un box? Un garage? Dans la rue?
8. Combien de kilomètres parcourez-vous par an avec votre moto / motocyclette / scooter / quad?
9. Comment avez-vous financé le véhicule? payé comptant? via un crédit à la consommation? héritage? Don? Est-ce une location longue durée (leasing)?

Enfin, nous aurons besoin de connaitre vos antécédents en tant que conducteur de véhicule à deux roues:

1. Avez-vous déjà assuré une moto ou un véhicule assimilé?
2. Si oui, pendant combien d'années d'affilées?
3. Quel est votre coefficient de bonus / malus?
4. Combien de sinistres (responsables ou non) avez-vous déclarés ces 3 dernières années?
5. Avez-vous déjà été a) résilié par un assureur? b) jugé pour délit de fuite? c) positif lors d'un contrôle de drogue ou d'alcool?

La liste des informations semble exhaustive mais le formulaire peut être complété en deux minutes top chrono grâce aux informations préremplies.

Souscrire une assurance moto

Depuis notre comparateur, il est possible de souscrire facilement une assurance moto, voici les étapes à suivre:

1. Faire une demande de devis gratuitement depuis le comparateur
2. Choisir l'offre la plus adaptée à vos besoins
3. Souscrire directement à l'offre en ligne, par téléphone ou en agence
4. Obtenir l'ensemble de vos documents contractuels ainsi que l'attestation provisoire d'assurance par email

Quand et comment résilier son assurance moto?

Un contrat d'assurance moto vous engage pour une année minimum. Au-delà de cette année, vous pouvez résilier votre contrat quand bon vous semble.

Depuis l'entrée en vigueur de la loi HAMON de 2014 (loi consommation), il est possible de résilier son assurance moto à n'importe quel moment si votre contrat actuel a plus d'un an.

Si vous choisissez un assureur parmi la liste d'assureurs spécialistes de la moto sur notre comparateur, ces derniers s'occuperont de toutes vos démarches à votre place:

1. Emission d'une attestation provisoire pour que votre moto soit assurée immédiatement
2. Envoi d'un courrier de résiliation à votre ancien assureur

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Alexandre Lamour
Publié le 17/09/2021