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Construction, travaux ou achat, le prêt immobilier permet de financer vos projets pour devenir propriétaire. Mais, les taux et donc le coût de ces emprunts ne sont pas tous identiques. C'est pourquoi, il est essentiel de comparer les crédits immobiliers. Nous vous expliquons tout dans cet article.

Pourquoi comparer les crédits immobiliers ?

Comme pour pleins d'autres emprunts, il est primordial de comparer les crédits immobiliers.

Ce comparatif se porte généralement sur le taux d'intérêt. Or, ce n'est pas le seul point pertinent.

En effet, il faut aussi prêter une attention particulière au coût total du prêt ou au taux annuel effectif global. Le TAEG comprend tous les frais, que ce soit de dossier ou de la prime d'assurance, s'il y a, et le taux nominal (les intérêts). Il est donc très intéressant à analyser pour votre comparaison avec le coût total, qui indique le montant que vous devrez rembourser à terme.

Mettre en concurrence les prêts immobiliers en les comparant, permet d'élargir votre connaissance de l'offre et de trouver les conditions les plus avantageuses pour votre emprunt.

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Comment comparer plusieurs offres de prêt immo ?

Auprès de qui comparer ?

Si vous êtes à la recherche d'un prêt immo, vous pensez surement à contacter plusieurs banques dont la vôtre. Ce n'est pas une mauvaise idée, mais cette tâche s'avère longue et tumultueuse.

En effet, que ce soit en ligne ou en agence, vous allez devoir répondre aux mêmes questions plusieurs fois, voire prendre plusieurs rendez-vous, et tout ça seulement pour obtenir différents devis.

Sinon, vous pouvez aussi faire appel à un courtier spécialisé en crédit immobilier. Il cherchera pour vous des offres personnalisées et négociera les termes de l'emprunt auprès des différents organismes.

La solution la plus pertinente est d'utiliser un comparateur en ligne. Notre outil vous permet de trouver les meilleures propositions du marché en ne remplissant qu'un seul formulaire. Rapide et efficace, il est également gratuit et sans engagement.

Comment différencier les offres ?

Comme nous l'avons dit plus haut dans cet article, le taux d'intérêt est le premier élément mis en avant par les organismes de prêt. Il indique le pourcentage d'intérêts que vous devrez régler mensuellement pour votre emprunt. Non pas qu'il ne soit pas important, il est insuffisant pour connaître précisément le montant de votre prêt immobilier.

Pour en avoir une idée plus précise, vous devez regarder le TAEG, qui doit obligatoirement être mentionné dans les offres de crédit. Aussi, le prix de l'assurance proposée par l'organisme est important. Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, elle reste essentielle, car elle vous protège vous, et votre famille en cas d'invalidité ou de décès. Son prix influe fortement sur le coût de votre crédit, et c'est pour ça qu'il est important d'étudier ce point.

Enfin, nous l'avons déjà évoqué, mais le coût total est le dernier élément financier à prendre en compte. Grâce à celui-ci, vous pouvez déterminer le montant total des frais et intérêts de votre emprunt, puisqu'il représente la différence entre la somme empruntée et le montant total de vos mensualités et frais annexes.

Pour un crédit au montant et à la durée identiques, cet élément vous permet de déterminer l'offre la moins chère et donc la plus intéressante. C'est le critère de comparaison le plus pertinent.

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Quel est le meilleur taux de prêt immobilier ?

Meilleurs taux immobiliers selon la durée

Nous avons réalisé un tableau mettant en avant les meilleurs taux de prêt immobilier en fonction de la durée du crédit.

Durée du prêtMeilleur taux immobilier
10 ans0,50 %
15 ans0,59 %
20 ans0,82 %
25 ans1 %
30 ans1,80 %

Vous pouvez remarquer que plus la durée de l'emprunt est longue, plus le taux fixe est élevé.

Meilleurs taux immobiliers selon la région

Afin de personnaliser les résultats, nous avons créé des tableaux des meilleurs taux immobiliers et des taux moyens pour les régions de France.

Auvergne Rhône Alpes :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,78 %
15 ans0,57 %0,94 %
20 ans0,87 %1,15 %
25 ans1,05 %1,40 %

Bourgogne-Franche-Comté :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,71 %
15 ans0,57 %0,89 %
20 ans0,87 %1,13 %
25 ans1,05 %1,38 %

Bretagne :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,78 %
15 ans0,57 %0,94 %
20 ans0,87 %1,15 %
25 ans1,05 %1,39 %

Centre-Val de Loire :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,78 %
15 ans0,57 %0,94 %
20 ans0,87 %1,15 %
25 ans1,05 %1,39 %

Corse :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,73 %
15 ans0,57 %0,93 %
20 ans0,87 %1,17 %
25 ans1,05 %1,41 %

Grand Est :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,71 %
15 ans0,57 %0,89 %
20 ans0,87 %1,13 %
25 ans1,05 %1,38 %

Hauts-de-France :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,76 %
15 ans0,57 %0,92 %
20 ans0,87 %1,12 %
25 ans1,05 %1,41 %

Ile de France (et Paris) :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,83 %
15 ans0,57 %0,99 %
20 ans0,87 %1,19 %
25 ans1,05 %1,43 %

Normandie :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,78 %
15 ans0,57 %0,94 %
20 ans0,87 %1,13 %
25 ans1,05 %1,39 %

Nouvelle Aquitaine :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,73 %
15 ans0,57 %0,91 %
20 ans0,87 %1,14 %
25 ans1,05 %1,36 %

Occitanie :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,73 %
15 ans0,57 %0,91 %
20 ans0,87 %1,14 %
25 ans1,05 %1,36 %

Pays de la Loire :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,78 %
15 ans0,57 %0,94 %
20 ans0,87 %1,13 %
25 ans1,05 %1,39 %

Provence-Alpes-Côte-D'azur :

Durée du prêtMeilleur taux immobilierTaux moyen région
10 ans0,50 %0,73 %
15 ans0,57 %0,93 %
20 ans0,87 %1,17 %
25 ans1,05 %1,41 %

Comment le taux d'intérêt des banques est-il défini ?

Le taux d'intérêt des banques est défini en fonction de plusieurs éléments. Le premier est le taux directeur de la Banque Centrale Européenne. Celle-ci dirige en quelques sortes les banques des pays faisant partie de la zone euro.

En effet, elle définit par exemple le taux directeur, qui influe sur les taux d'intérêt, étant donné que les organismes bancaires empruntent certaines de leurs ressources à la BCE.

Cette dernière a donc un contrôle important sur les banques. Si elle décide de diminuer le taux directeur, les taux d'intérêts vont diminuer, ainsi les demandes de crédit augmenteront.

Les banques ont également des coûts de fonctionnement, ils jouent un rôle dans la fixation des taux d'intérêts : plus ils sont importants, plus le taux d'intérêt est élevé.

Ce taux est aussi défini en fonction de votre profil. Si vous avez un profil considéré comme étant à risque, le taux qui vous sera proposé augmentera.

Bien sûr, le dernier élément pris en compte par les banques pour fixer le taux d'intérêt est la marge commerciale. Celle-ci leur permet d'obtenir des bénéfices, afin de faire fonctionner la société.

Il existe deux formes de taux, permettant d'améliorer les conditions du prêt immobilier : le taux fixe ou le taux révisable.

Le premier, le taux fixe, permet au souscripteur de connaître sa mensualité dès la contraction de l'emprunt.

Le taux révisable, permet de protéger l'emprunteur des hausses de taux. L'échéance mensuelle change en fonction d'un indice de référence.

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Comment réduire le coût de son emprunt immobilier ?

Il existe quelques astuces qui vous permettent de réduire le coût de votre emprunt immobilier et d'obtenir une meilleure offre.

Les 6 astuces pour trouver le prêt immobilier le moins cher :

1. Prouver que vous savez épargner : bien que vos revenus comptent, votre capacité à épargner est un atout encore plus déterminant. Si vous faites des virements réguliers sur un compte d'épargne, montrez-le ! Cela rassurera votre banquier et il sera plus enclin à baisser le taux de votre crédit immobilier.

2. Faites attention à la gestion de vos comptes : des comptes bien gérés, avec aucun découvert, mettront votre banquier dans de bonnes dispositions pour vous accorder un taux plus avantageux. Alors avant de présenter votre dossier de crédit immo, faites le tri dans vos comptes.

3. Faites des économies : vous me direz, pourquoi mettre de l'argent de côté quand on souhaite souscrire un prêt immobilier ? Eh bien, parce qu'ajouter un apport lorsque vous souscrivez un tel emprunt, vous permet de négocier des conditions avantageuses.

4. Utiliser un simulateur : vous savez maintenant que la durée de remboursement, le montant de l'emprunt, l'apport et les frais d'assurance impactent le coût de votre crédit immobilier. Pour trouver la meilleure solution, envisagez toutes les situations en simulant votre prêt au préalable.

5. Diminuer les frais rattachés au prêt : frais d'assurance, de dossier ou de souscription, ces coûts supplémentaires influent sur le tarif de votre emprunt. Négociez-les, afin qu'ils soient les moins chers possible.

6. Choisissez une formule adaptée à votre situation : 3 formules peuvent vous aider à financer votre projet. Le prêt cautionné permet au souscripteur de garantir son emprunt en recourant à un organisme de cautionnement. Aussi, vous pouvez adapter vos remboursements aux remboursements d'un autre prêt en ayant recours au prêt lissé. Ainsi, votre mensualité sera à peu près égale pendant le financement. Enfin, le prêt modulable vous permet d'augmenter ou de diminuer vos mensualités, en respectant un plafond fixé, au cours du remboursement.

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Quel type de prêt immobilier choisir ?

On distingue 3 grands types de prêts immobiliers : amortissable, In Fine et relais. Tous sont proposés par une grande majorité d'organismes bancaires et pour tous types de projets immobiliers (construction, achat résidence principale, travaux, etc.).

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Quelle est la meilleure banque pour faire un crédit immobilier ?

Chaque banque propose un taux et un prêt en fonction de votre profil et de ses possibilités. Pour trouver la meilleure banque pour faire votre crédit immobilier vous devez donc trouver celle qui offre des avantages aux profils qui vous correspondent.

Vous avez le choix entre plusieurs banques pour contracter votre crédit immobilier :

Chacune d'entre-elles privilégie des profils de clients, pour lesquels elles proposent des offres avantageuses. Attention, si vous ne faites pas partie de leur profil privilégié, cela ne signifie pas qu'elles ne voudront pas vous octroyer un crédit immobilier. C'est simplement, qu'elles seront plus enclines à réduire le taux d'intérêt ou à baisser les frais annexes lorsque vous correspondez au profil.

Pour trouver la meilleure banque pour votre projet et en fonction de votre profil, utiliser notre comparateur de prêt immobilier. Sans engagement et gratuit, les offres sont entièrement personnalisées.

Existe-t-il des aides pour réaliser un prêt immobilier ?

La réponse est oui, il existe des prêts d'aides à l'accession d'un bien. La plupart du temps, ils sont utilisables pour financer l'achat de votre résidence principale. Certains permettent de régler la totalité du logement, d'autres sont des compléments qui ne dépassent pas une part fixée par décret.

À savoir : pour les travaux de rénovation énergétique, il existe l'éco prêt à taux zéro.

Quelles informations sont nécessaires pour réaliser une simulation des taux disponibles pour son projet de crédit immobilier ?

Lorsque vous souhaitez réaliser un comparatif des taux disponibles pour votre projet de crédit immobilier, vous devez remplir un formulaire.

Celui-ci contient plusieurs questions, qui portent sur votre projet bien sûr et sur votre profil.

Ainsi, il vous sera demandé :

Votre projet :

Votre profil :

Les questions sont assez nombreuses pour cerner votre projet de long en large, c'est pourquoi il est préférable de ne le remplir qu'une seule fois en utilisant un comparateur de prêts immobiliers.

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Courtier, banque ou comparateur : qui appeler pour avoir les meilleures offres ?

Votre premier réflexe est souvent d'aller voir les offres de votre banque. Étant donné que c'est elle qui gère déjà vos finances, c'est assez logique. Et pourtant ce n'est pas la meilleure solution. En effet, votre banque ne vous propose qu'une seule offre et ce ne sera peut-être pas la plus avantageuse. Votre champ de vision du marché est très réduit en passant directement par votre banquier habituel.

Alors courtier ou comparateur ? Eh bien nous vous conseillons de faire les deux. En effet, le comparateur de prêt immobilier est une porte d'entrée pour connaître les offres du marché.

Avec notre outil, vous remplissez un formulaire unique, qui vous donne accès aux différentes propositions des acteurs spécialisés en crédit immobilier. La page de résultats vous indiquera les différentes banques ou courtiers qui sont en capacité de vous proposer une offre avantageuse pour votre projet.

Vous n'aurez ensuite plus qu'à choisir entre vous tourner vers une banque spécifique ou un courtier pour souscrire votre prêt immo.

En bref, la première étape est d'utiliser notre comparateur, sur lequel vous transmettez vos informations. Ensuite, vous pouvez faire un choix éclairé, parmi les offres personnalisées de nos partenaires, courtiers ou banques.

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Pour aller plus loin