Mutuelle TNS haut de gamme : laquelle choisir ?

En tant que travailleur indépendant, vous êtes rattaché au régime général. Pour vos remboursements de santé, vous dépendez de la Sécurité sociale des indépendants. Malheureusement, les prises en charge de celle-ci sont assez faibles sur plusieurs postes de soins. Pour combler ces manques, vous pouvez souscrire une mutuelle et pour avoir des remboursements optimaux, optez pour une mutuelle pour TNS haut de gamme.

Qu'est-ce qu'une mutuelle pour TNS haut de gamme ?

Une mutuelle haut de gamme pour travailleur-non-salarié, c'est tout simplement une complémentaire santé qui prévoit des niveaux de remboursement élevés. Les prises en charge sont augmentées surtout sur les postes de dépenses onéreux, tels que l'hospitalisation, l'optique, l 'appareillage ou les frais dentaires.

Comme pour toute autre complémentaire santé, les garanties et les niveaux de remboursements seront modulables selon vos besoins. La seule différence est qu'ils seront plus élevés.

Ce type de contrat prévoit également une prise en charge de garanties annexes, souvent peu prises en charge, voire exclues des mutuelles classiques. C'est notamment le cas des médecines douces, pour lesquelles vous pourrez bénéficier d'un remboursement élevé.

Cela peut être très utile si vous consultez régulièrement un professionnel qui pratique ce type de médecine, comme un ostéopathe.

Les dépassements d'horaires pourront aussi être mieux remboursés par une mutuelle premium. En sachant, que ce genre de contrat peut vous donner accès à des options, non prévues par les contrats de base, telles que le remboursement de la télévision ou de la chambre particulière en hospitalisation.

Bien entendu, comme il y a davantage de garanties, le prix de ces mutuelles est un peu plus élevé. Toutefois, vous devez comparer les offres pour être certain de ne pas vous faire avoir. Certains contrats sont en effet à un prix très élevé alors qu'ils ne proposent que des garanties basiques.

Un prix élevé n'est donc pas synonyme de niveau de couverture important. Regardez d'abord les garanties, avant de comparer les prix pour trouver la meilleure mutuelle haut de gamme pour les TNS.

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Pourquoi souscrire une mutuelle pour TNS haut de gamme ?

Une mutuelle pour TNS considérée comme haut de gamme est un contrat qui comporte de nombreux avantages. En plus des services et garanties que nous avons pu voir ci-dessus, il n'y a généralement pas de frais de dossier pour ce type de mutuelle.

Également, les délais de carence sont souvent réduits, voire inexistants, ce qui est un énorme atout pour ces mutuelles. Pour rappel, ces délais représentent la période pendant laquelle vous n'êtes pas indemnisé en cas de soins alors que vous avez commencé à payer vos cotisations.

Le tiers payant est aussi généralement inclus, ce qui vous permet de ne pas avancer vos frais de santé. Ce type de mutuelle pour TNS s'adapte réellement à vos besoins de travailleur indépendant en prévoyant des services spécifiques à votre activité.

Par exemple, le service de téléconsultation, pour les professionnels qui n'ont pas le temps de se rendre chez un médecin ou des remboursements très rapide en cas d'impossibilité de faire fonctionner le tiers payant.

Le contrat haut de gamme prévoit un remboursement de tous les postes de soins et notamment les plus coûteux (optique, dentaire). Par exemple, avec une mutuelle classique on peut s'attendre à un forfait de 200 € pour l'optique, alors que pour une mutuelle tout confort les forfaits peuvent être de 800 €, sans plafond.

De la même manière, les médecines douces qui sont peu, voire pas prises en charge dans les formules de base, peuvent être indemnisées à hauteur de 10 séances par an avec ces complémentaires santé.

Aussi, en cas d'invalidité permanente, vous pourriez avoir besoin d'aide pour les tâches quotidiennes. Avec une mutuelle haut de gamme, c'est possible, puisqu'une assistance est souvent prévue, ce qui vous permet de profiter d'une aide ménagère à domicile ou encore d'une garde de vos enfants.

Alors à la question pourquoi souscrire une mutuelle haut de gamme ? Nous répondrions que ce contrat vous permet d'être mieux remboursé sur tous les postes de soins et de profiter de services annexes très utiles en cas d'accident ou de maladie. Même si le prix peut être un peu plus élevé, les remboursements seront 2, voire 3 fois supérieurs à ceux d'un contrat basique.

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Comment choisir une mutuelle pour TNS haut de gamme ?

Lorsque vous choisissez de souscrire une mutuelle pour TNS avec des garanties complètes, vous devez étudier plusieurs éléments, afin d'être certain qu'elle correspond à vos besoins.

Un des premiers est bien entendu le prix. C'est un facteur primordial dans le choix de votre complémentaire santé, il doit correspondre à vos moyens pour que l'assurance ne soit pas une charge trop importante.

Toutefois, ne privilégiez pas le prix au dépit des garanties. En effet, une mutuelle haut de gamme sera forcément un peu plus chère, mais si c'est en contrepartie de meilleurs remboursements, cela reste avantageux. Souvent, les mutuelles très peu chères, cachent des garanties très basses, cela ne vaut donc pas toujours coup.

De ce fait, le second élément que vous devez regarder est le niveau de remboursement. Ils peuvent être exprimés en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale, c'est ce qu'on appelle un taux de remboursement.

Par exemple, 150 % pour les soins courants, signifie que lorsque vous consultez votre médecin traitant, la sécurité sociale vous rembourse 17,50 € et la mutuelle prendra en charge jusqu'à 26,25 € (1,5 x 17,50).

En optique ou pour les soins dentaires, ces modes de remboursements sont moins intéressants, puisque la BRSS est très basse. De ce fait, même avec 400 % de taux, vous ne seriez pas bien remboursé. Un forfait en euros peut alors être proposé et sera plus avantageux.

En ce qui concerne les remboursements, vous pouvez aussi étudier les délais. L'important est qu'ils soient les plus courts possibles. Ainsi, dans le cas où le tiers payant ne peut pas être utilisé, vous serez rapidement remboursé.

Par ailleurs, étudier bien le délai de carence. En général, pour une mutuelle TNS formule maximale il n'y en a pas ou ils sont raccourcis. Il doit être cohérent avec le niveau de garanties et le prix de votre contrat.

Votre mutuelle peut également inclure des avantages adhérents. Cela peut concerner vos garanties, avec par exemple une augmentation du forfait en optique au bout de 2 ans d'engagement. La cotisation peut également être gratuite à partir du 3e enfant, un atout pour les travailleurs non salariés qui souhaitent couvrir leur famille.

Parmi les avantages, on peut aussi trouver une extension de l'application du tiers payant ou l'absence de questionnaire médical à la souscription.

Autre élément qui se rapproche beaucoup des avantages : les services complémentaires. Cela peut concerner l'assistance, qui vous permet d'avoir une aide en cas d'hospitalisation, d'accident ou de maladie ou encore l'espace client pour gérer son contrat en toute autonomie.

Le principal étant que les services qui vous sont proposés vous soient utiles. Des garanties complémentaires, comme une protection juridique pourront également être ajoutées pour compléter votre couverture.

Enfin, vérifier que le service client soit compétent et réactif. En effet, une mutuelle haut de gamme pour TNS sert aussi à avoir des conseillers disponibles pour répondre rapidement à vos attentes.

Pour étudier ce point avant de vous engager, vous pouvez consulter des forums ou des sites d'avis vérifiés pour connaître le ressenti des clients actuels de la compagnie.

Lorsque vous aurez étudié tous ces points, vous pourrez choisir en toute confiance votre assurance santé haut de gamme pour travailleur non salarié. Vous serez certain qu'elle vous correspond en tout point.

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Quel est le prix d'une mutuelle haut de gamme pour TNS ?

Le prix d'une mutuelle varie bien évidemment d'un assureur à l'autre et en fonction de sa politique tarifaire. Toutefois, d'autres variables influent sur le tarif, telles que votre profil (profession, âge, lieu de résidence, nombre d'assurés) et le niveau de protection dont vous avez besoin (garanties incluses, garanties annexes et mode de remboursement).

C'est pourquoi, lorsque vous souscrivez un contrat haut de gamme, votre cotisation est plus élevée que celle d'un contrat classique. Néanmoins, vous serez mieux pris en charge pour vos dépenses de santé. La différence de tarif peut donc être rapidement amortie par les remboursements élevés de vos frais de santé.

Voici quelques exemples* de tarifs de complémentaires haut de gamme pour TNS que vous pourriez trouver sur le marché :

*La simulation a été mise à jour en 2024 pour un travailleur non salarié de 34 ans, vivant à Nantes (44000), qui souhaite s'assurer seul.

Pour trouver la meilleure mutuelle pour TNS haut de gamme, vous pouvez utiliser un comparateur d'assurances santé. Rapide et sans engagement, il vous permet d'économiser de l'argent et du temps.

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Alexandre Lamour
Publié le 24/09/2021 | Modifié le 17/01/2024