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Le report de mensualité et son impact sur votre assurance de prêt immobilier

Vous vous demandez comment gérer votre assurance de prêt en cas de difficultés financières ? Le report de mensualité peut être une solution. Cet article vous explique tout ce que vous devez savoir sur le report de mensualité et son impact sur votre assurance de prêt immobilier.

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Qu'est-ce que le report de mensualité dans un prêt immobilier ?

Le report de mensualité dans un prêt immobilier permet à l'emprunteur de suspendre temporairement le remboursement de son crédit. Cette option peut être utile en cas de difficultés financières passagères. Il existe deux types de report : partiel et total. Le report partiel consiste à ne rembourser que les intérêts du prêt, tandis que le report total permet de suspendre l'intégralité des remboursements, capital et intérêts.

Cependant, il est important de noter que cette option n'est pas automatiquement accordée. L'emprunteur doit en faire la demande à sa banque, qui évaluera la situation avant de donner son accord. Certaines banques peuvent appliquer des frais ou des intérêts supplémentaires pendant la période de report.

✍️À noter : le report de mensualité allonge la durée totale du prêt, ce qui peut entraîner un coût supplémentaire à long terme. Il est donc essentiel de bien comprendre les conditions avant de prendre une telle décision.

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Pour quelles raisons faire un report de mensualités ?

Le report de mensualités peut s'avérer utile dans différentes situations où un emprunteur fait face à des difficultés financières temporaires. Il permet de suspendre temporairement les paiements, soulageant ainsi le budget familial. Par exemple, une perte de revenu due à un chômage ou une baisse d'activité professionnelle peut justifier cette demande. De même, une maladie ou un accident entraînant une incapacité de travail sont des raisons valables pour solliciter un report.

Les imprévus personnels ou familiaux, tels qu'une séparation ou le décès d'un proche, peuvent également engendrer des charges supplémentaires rendant difficile le paiement des mensualités. Ce mécanisme permet alors de retrouver une certaine stabilité financière sans risquer de se retrouver en situation d'impayé.

💡À savoir : le report de mensualité doit être envisagé comme une solution ponctuelle. Il est souvent soumis à des conditions strictes, notamment en termes de durée et de fréquence. Il est donc essentiel de bien vérifier les clauses de son contrat avant de faire cette demande.

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Quelles sont les options du report de mensualités ?

Le report de mensualités est une solution permettant de suspendre temporairement le remboursement d'un prêt immobilier. Il s'avère particulièrement utile en cas de difficultés financières passagères, mais il comporte certains inconvénients, notamment des frais supplémentaires et une prolongation de la durée du prêt.

Il existe deux options principales pour le report de mensualités :

  1. Le report partiel : Dans ce cas, l'emprunteur continue de payer les intérêts et l'assurance, tandis que le remboursement du capital est suspendu. Cela prolonge la durée du crédit d'une période égale à celle du report.
  2. Le report total : Seuls les frais d'assurance sont payés, tandis que les intérêts sont ajoutés au capital restant dû. Ce mécanisme crée un "amortissement négatif" et engendre un surcoût important, car les intérêts non payés s'accumulent.
🚨Attention : le report est souvent plus onéreux lorsqu'il intervient au début du prêt. En effet, les premières mensualités comportent une part d'intérêts plus élevée, ce qui augmente le coût global du report si cette option est choisie trop tôt.

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Quelles sont les conditions pour demander un report de mensualités ?

Pour demander un report de mensualités, certaines conditions doivent être respectées. Tout d'abord, il est essentiel que cette option soit prévue dans le contrat de prêt immobilier. Les emprunteurs doivent s'assurer d'avoir étudié les termes et conditions précisés dans leur contrat avant de faire une demande.

Ensuite, la plupart des banques n'acceptent de report que si l'emprunteur est à jour dans ses paiements. En cas de retard, la demande pourrait être refusée. Il est aussi souvent nécessaire de justifier des raisons financières valables, telles qu'une baisse temporaire de revenus due à un chômage ou à un problème de santé.

Il est important de noter que les banques peuvent limiter le nombre de reports ou en fixer la durée maximale. Cette flexibilité dépend du type de prêt souscrit. Certains établissements imposent également une période minimum de remboursement avant de pouvoir faire cette demande.

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Quelles sont les étapes pour demander un report de mensualités ?

Demander un report de mensualités peut s'avérer nécessaire en cas de difficultés financières. Voici les étapes à suivre pour maximiser vos chances d'acceptation :

  • Contactez votre banque ou organisme de crédit avant la date de l'échéance concernée pour expliquer votre situation et exprimer votre souhait de suspendre temporairement vos paiements.
  • Préparez un dossier complet avec les documents requis, tels que : justificatifs de votre situation financière (bulletins de salaire, attestation de chômage, certificats médicaux) et une lettre détaillant les raisons de votre demande.
  • Consultez attentivement les conditions de votre contrat de prêt, car certaines clauses peuvent limiter la durée ou la fréquence du report, et des frais supplémentaires peuvent s'appliquer.
  • Anticipez votre demande avant tout défaut de paiement, montrant ainsi que vous gérez la situation de manière proactive, ce qui renforce vos chances d'obtenir une réponse favorable.

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Existe-t-il d'autres options pour éviter le report de mensualité ?

Pour éviter de demander un report de mensualités, plusieurs options peuvent être envisagées. L'une des solutions les plus efficaces est de diminuer le montant des mensualités. Cela permet de continuer à rembourser le capital tout en réduisant la charge financière mensuelle. Cette alternative est souvent moins coûteuse que le report, qui entraîne des frais supplémentaires et prolonge la durée du prêt.

Une autre option consiste à changer d'assurance emprunteur. Depuis la Loi Lemoine de 2022, il est possible de résilier son assurance à tout moment et de la remplacer par une offre plus avantageuse, à condition de respecter l'équivalence des garanties. Comparer différentes assurances emprunteur permet souvent de réaliser des économies substantielles, sans compromettre la couverture. Cette démarche simple peut alléger vos mensualités, améliorant ainsi votre situation financière sans avoir besoin de suspendre les paiements.

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Simon Duflos
Publié le 09/10/2024

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