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Obtenir une assurance prêt immobilier peut être un défi pour les personnes atteintes d'épilepsie. Cependant, il existe des options adaptées pour garantir votre prêt immobilier malgré cette condition. Découvrons ensemble les spécificités de l'assurance prêt immobilier pour les personnes épileptiques.
L'épilepsie est une affection neurologique chronique caractérisée par des crises récurrentes non provoquées. Ces crises résultent d'une activité électrique excessive et anormale dans le cerveau. Elles peuvent se manifester de différentes manières, allant de l'absence momentanée (crises d'absence) à des convulsions violentes (crises tonico-cloniques).
Environ 50 millions de personnes dans le monde sont atteintes d'épilepsie, ce qui en fait l'une des affections neurologiques les plus courantes. Malgré sa prévalence, l'épilepsie est souvent mal comprise, ce qui peut conduire à la stigmatisation et à la discrimination.
En matière d'assurance, l'épilepsie est souvent considérée comme un risque aggravé. Cela signifie que les assureurs estiment que les personnes atteintes d'épilepsie sont plus susceptibles de faire une demande d'indemnisation que la population générale. Cette perception du risque est basée sur des statistiques et des données médicales.
La classification de l'épilepsie comme risque aggravé peut avoir des conséquences sur l'assurabilité d'une personne. Les assureurs peuvent choisir d'augmenter les primes d'assurance, d'exclure certaines conditions de la couverture, ou dans certains cas, de refuser complètement de fournir une assurance.
En outre, la loi protège les droits des personnes atteintes de maladies chroniques comme l'épilepsie, en limitant les discriminations en matière d'assurance.
L'épilepsie, en tant que risque aggravé, peut avoir plusieurs impacts sur l'assurance d'un crédit immobilier. Voici quelques-uns de ces impacts :
Cependant, ces impacts peuvent varier en fonction de l'assureur et de la sévérité de l'épilepsie de l'emprunteur.
Obtenir une assurance emprunteur lorsqu'on est atteint d'épilepsie peut s'avérer plus complexe, mais pas impossible. Le refus n'est pas systématique : tout dépend du profil médical de l'assuré et de l'appréciation du risque par l'assureur.
Les compagnies d'assurance évaluent plusieurs éléments pour déterminer si elles peuvent accorder une assurance et à quelles conditions :
Lorsque l'épilepsie est bien contrôlée par un traitement médical et n'entraîne pas de complications majeures, l'assurance emprunteur est souvent accordée, parfois avec des surprimes ou des exclusions spécifiques.
En revanche, si la maladie est instable, avec des crises fréquentes ou des hospitalisations récentes, certains assureurs peuvent refuser la couverture, estimer le risque trop élevé, ou exiger des garanties alternatives (caution, co-emprunteur, hypothèque ...).
Oui, il existe des assurances de prêt immobilier spécifiquement conçues pour les personnes atteintes de conditions de santé comme l'épilepsie. Ces assurances, souvent appelées "assurances emprunteur à risques aggravés", sont conçues pour offrir une couverture à ceux qui pourraient avoir du mal à obtenir une assurance standard en raison de leur état de santé.
Ces assurances adaptées prennent en compte la situation individuelle de chaque emprunteur et offrent des conditions de couverture qui correspondent à leur niveau de risque. Elles peuvent inclure des exclusions spécifiques ou des primes plus élevées, mais elles offrent une solution pour les personnes atteintes d'épilepsie qui ont besoin d'une assurance pour leur prêt immobilier.
Il est recommandé de consulter un courtier en assurance ou un conseiller financier pour explorer les différentes options disponibles et trouver l'assurance qui convient le mieux à votre situation.
La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif français qui facilite l'accès à l'assurance et au crédit des personnes ayant ou ayant eu un problème de santé grave. Voici ce qu'elle prévoit pour les emprunteurs atteints d'épilepsie :
Aspect | Prévision de la convention AERAS |
Évaluation du risque | Évaluation individualisée du risque basée sur l'état de santé actuel de l'emprunteur, et non sur la seule présence de l'épilepsie. |
Prime d'assurance | La prime peut être plus élevée que la normale, mais elle est plafonnée pour les prêts immobiliers. |
Exclusions de garantie | Les exclusions sont limitées et doivent être clairement expliquées à l'emprunteur. |
Droit à l'oubli | Si l'emprunteur n'a pas eu de crise d'épilepsie depuis 10 ans (5 ans pour les personnes diagnostiquées avant 18 ans), il n'est pas obligé de déclarer son épilepsie à l'assureur. |
Le coût d'une assurance prêt immobilier pour une personne atteinte d'épilepsie peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs. Ces facteurs incluent la gravité de l'épilepsie, la fréquence des crises, le type de traitement suivi, l'âge de la personne, le montant du prêt et la durée du prêt.
En général, les personnes atteintes d'épilepsie peuvent s'attendre à payer des primes d'assurance plus élevées que les personnes en bonne santé. Cela est dû au fait que les assureurs considèrent l'épilepsie comme un risque aggravé. Cependant, grâce à la convention AERAS, les primes pour les prêts immobiliers sont plafonnées pour les personnes atteintes de conditions de santé comme l'épilepsie.
Il est difficile de donner un coût moyen précis sans connaître les détails spécifiques de la situation de l'emprunteur. Cependant, il est recommandé de faire appel à un courtier en assurance ou à un conseiller financier pour obtenir une estimation précise et comparer les différentes options disponibles.
