=h1
Jusqu'à -60%* sur vos mensualités
👉Regroupez vos crédits en 1 seul
👉Simulation personnalisée rapide
=h1
Jusqu'à -60%* sur vos mensualités
Comprendre les différences entre endettement et surendettement est crucial pour gérer efficacement ses finances. Dans cet article, nous allons définir ces termes, expliquer leurs impacts sur votre capacité de financement et discuter des solutions possibles, comme le rachat de crédit, en cas d'endettement important.
L'endettement est une situation financière dans laquelle une personne ou une entité doit de l'argent à une autre. Il peut résulter de l'achat d'un bien immobilier, d'un véhicule, de l'utilisation de cartes de crédit ou de l'emprunt d'argent pour investir dans une entreprise.
En effet, il peut permettre de réaliser des projets ou des investissements qui n'auraient pas été possibles autrement. Cependant, il est essentiel de gérer son endettement de manière responsable pour éviter de tomber dans le surendettement.
En France, l'endettement lié à un crédit immobilier se rapporte à la part des revenus mensuels d'un emprunteur consacrée au remboursement de ses dettes, incluant notamment le prêt immobilier en question.
Les établissements financiers examinent la capacité d'endettement des emprunteurs afin de déterminer leur aptitude à rembourser le prêt de manière responsable.
En règle générale, il est recommandé que le taux d'endettement ne dépasse pas environ 33% à 35%, ce qui indique que les mensualités du prêt immobilier et autres obligations financières ne doivent pas dépasser cette proportion des revenus nets mensuels du foyer.
Le surendettement est une situation financière critique dans laquelle une personne ou une entité est incapable de rembourser ses dettes avec ses revenus actuels.
Cela peut résulter d'une accumulation excessive de dettes ou d'une baisse soudaine des revenus.
En France, une personne en situation de surendettement peut être inscrite au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).
Cette inscription, qui peut durer jusqu'à 5 ans, a pour conséquence de rendre plus difficile l'accès à de nouveaux crédits. Il est donc crucial de prendre des mesures pour éviter le surendettement.
Le malendettement est une situation qui précède souvent le surendettement. Il s'agit d'une phase où l'individu ou l'entité commence à éprouver des difficultés à rembourser ses dettes, mais n'est pas encore en situation d'insolvabilité.
Le malendettement peut être causé par une mauvaise gestion des finances, une accumulation excessive de dettes ou une baisse inattendue des revenus.
Le rachat de crédit est une solution financière qui peut aider à gérer un endettement important.
Il consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul, ce qui peut simplifier la gestion de vos dettes et potentiellement réduire vos mensualités.
Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez envisager un rachat de crédit :
Le rachat de crédits est une solution qui peut être envisagée en cas de surendettement, mais elle n'est pas toujours possible. En effet, si une personne est inscrite au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), elle peut rencontrer des difficultés à obtenir un rachat de crédits. Cependant, chaque situation est unique et il est recommandé de consulter un conseiller financier pour explorer toutes les options disponibles.
Si le rachat de crédits n'est pas possible, d'autres solutions peuvent être envisagées pour gérer le surendettement. Par exemple, il est possible de déposer un dossier de surendettement auprès de la commission de surendettement des particuliers.
Cette commission peut proposer différentes solutions, comme un plan de redressement ou des mesures d'effacement des dettes.
