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Assurance moto cross non homologué : quel contrat choisir ?

Les motos cross non homologuées sont des véhicules utilisés sur des terrains privés. Elles sont destinées au loisir ou au sport, puisque certains les utilisent même en compétition. Bien qu'elles ne soient pas autorisées à rouler sur la voie publique, elles doivent être assurées pour protéger les tiers auxquels vous pourriez porter préjudice. Nous vous présentons l'assurance de la moto cross non homologuée, un véhicule accessible à tout âge.

moto cross non homologuée mais assurée avec un contrat d'assurance

L'assurance est-elle obligatoire pour une moto cross non homologuée ?

La plupart des motos cross ne sont pas homologuées pour circuler sur la route. Concrètement, cela signifie qu'elles ne disposent pas des éléments de sécurité nécessaires pour aller sur la voie publique.

Si c'est le cas de votre véhicule, sachez que vous êtes quand même soumis à l'obligation d'assurance. Vous devez au minimum souscrire une formule au tiers qui contient une garantie responsabilité civile. Cette dernière protège les tiers auxquels vous pourriez causer des dommages corporels ou matériels avec votre deux-roues.

Vous devez alors assurer votre engin même si vous ne l'utilisez que chez vous. Il en est d'ailleurs de même pour les motos laissées dans un garage en hivernage.

Pour pratiquer le moto-cross avec votre véhicule, vous devez en principe être licencié auprès d'un club qui dispose de l'agrément FFM (fédération française de motocyclisme). Toutefois, bien souvent les pratiquants de ce sport n'ont ni de licence, ni d'assurance, ce qui est un réel problème.

D'autant plus qu'en étant licencié d'un club, vous disposez automatiquement d'une garantie responsabilité civile. Ainsi, vous disposez déjà de l'assurance minimale obligatoire, l'assurance au tiers pour la pratique sur le terrain du club.

✍️ À noter : outre le caractère obligatoire de l'assurance, si vous n'en disposez pas, en cas de dommages causés à un tiers vous devrez payer vous-même les réparations.

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Est-on obligé de souscrire une assurance pour la pratique du moto-cross sur un terrain privé ?

Du fait que votre moto ne soit pas homologuée, vous devrez forcément pratiquer votre sport ou loisir sur un terrain privé. Pour vous rendre jusqu'au terrain dédié, vous devrez alors transporter votre moto avec une remorque.

De ce fait, même sur des chemins ou terrains privés, vous devez assurer votre véhicule avec une formule au tiers. En effet, vous avez quand même des risques de causer des dommages à des tiers, par exemple si vous percutez un piéton avec votre deux-roues.

Sans couverture, ce serait à vous de l'indemniser et cette somme peut être très élevée si des dommages corporels sont constatés.

Comme nous l'avons dit, la licence de votre club vous confère une responsabilité civile pour la pratique du moto-cross sur le circuit de ce même club.

Sachez que la moto cross est un véhicule accessible à tout âge, seule une restriction sur la cylindrée est fixée si vous avez moins de 16 ans. À partir de cet âge, vous pouvez conduire une moto cross de n'importe quelle cylindrée dans un cadre sportif (50 cm3, 70 cm3, 125 cm3).

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Quelle assurance choisir pour une moto non homologuée ?

Les motos non homologuées ne disposent pas de carte grise, ni de plaque d'immatriculation. Toutefois, depuis 2009 vous avez l'obligation de déclarer votre véhicule à la préfecture.

C'est gratuit et cela vous permet d'obtenir un numéro d'identification unique pour votre véhicule. Si vous ne faites pas cette démarche, vous encourez une amende de 750 €.

En ce qui concerne l'assurance, les contrats proposés par les assureurs pour les motos cross sont souvent spécifiques à ce type d'engin. Ils diffèrent des contrats traditionnels notamment au niveau des garanties, en sachant que le minimum requis est la RC.

Vous pouvez trouver un contrat auprès d'assureurs traditionnels ou spécialisés, qui vous proposeront généralement des assurances moto spécifiques aux véhicules tout-terrain. Pour trouver ces offres, vous pouvez vous servir d'un comparateur d'assurance en ligne.

Une autre solution existe : vous assurer auprès d'un club en payant une licence. Le contrat comportera seulement une garantie responsabilité civile qui vous couvre uniquement sur le terrain du club.

Cela signifie que si vous êtes couvert par cette licence et que vous pratiquez sur votre propre circuit privé, vous ne serez en principe pas couvert en cas de dommages à des tiers. C'est pourquoi il est toujours préférable de se couvrir auprès d'un assureur, qui vous protège sur tous les terrains et chemins privés et qui peut vous conférer davantage de garanties.

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Quel est le prix d'une assurance pour une moto cross ?

Le prix d'une assurance pour une moto cross dépend d'une multitude d'éléments, comme les garanties et la formule souscrites (tous risques, tiers intermédiaire ou tiers), les options ajoutées (ex : garantie équipement) et de la compagnie d'assurance (politique commerciale).

Outre ces critères, l'assureur étudie aussi :

  • Les caractéristiques de votre moto cross : cylindrée, marque, modèle ;
  • L'usage que vous en faites : loisir ou compétition ;
  • Votre profil : âge, antécédents d'assurance.

Les motos non homologuées sont des véhicules reconnus pour leur fort taux de sinistralité. En effet, ils sont souvent utilisés pour faire des figures ou des courses, ils ont donc plus de chance de subir ou de créer un sinistre qu'une moto de route utilisée pour des balades.

Ceci entraîne généralement des prix élevés pour l'assurance de ces deux-roues, mais les tarifs varient énormément d'une compagnie à une autre. C'est pourquoi il est essentiel de comparer plusieurs devis sur un outil, tel que celui que nous mettons à votre disposition.

En fonction de tous les critères que nous venons de citer, comptez entre 200 et 600 € par an pour une assurance moto cross non homologuée.

Pour faire baisser ce tarif, vous pouvez privilégier l'adhésion à la licence de votre club de moto-cross. Son coût se situe entre 40 et 300 € par an, en fonction du club que vous choisissez, la part d'assurance RC représentant entre 3 et 70 €.

Toutefois, vous ne serez couvert que sur le circuit du club, ce qui limite votre pratique sportive. Pour souscrire une assurance plus complète auprès d'une compagnie traditionnelle, mais qui est moins chère, pensez au comparateur en ligne.

Les devis qui vous seront proposés seront 100 % personnalisés à vos besoins, puisque notre outil recueille les informations nécessaires au travers d'un formulaire préalable à la comparaison. Il vous permet de trouver rapidement une offre avec des garanties adaptées à un tarif attractif.

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Quelles sont les garanties d'une assurance pour moto cross non homologuée ?

Comme nous l'avons dit précédemment, si vous possédez une moto cross non homologuée, l'obligation d'assurance ne concerne que la garantie responsabilité civile. Si vous souhaitez vous couvrir seulement à ce titre, vous pouvez alors souscrire une formule au tiers.

Pour être davantage couvert, notamment contre les risques de vol si votre moto a une valeur élevée, vous pouvez privilégier une formule au tiers intermédiaire. Elle comprend cette garantie et peut aussi prévoir la garantie incendie.

Même si vous gardez votre deux-roues dans un garage fermé lorsque vous ne l'utilisez pas, elle n'est pas à l'abri d'un vol ou d'un incendie. Souscrire ces garanties vous permet d'être indemnisé à hauteur de la valeur de votre moto cross (déduction faite d'une franchise s'il y a), si un tel sinistre se produisait.

Ces formules ne couvrent toujours pas vos dommages corporels. En effet, en cas d'accident, tel qu'une collision avec un autre conducteur, seuls les préjudices subis par le tiers seraient indemnisés.

Pour couvrir vos dommages corporels, les assureurs proposent la garantie personnelle du conducteur. Souvent, elle est incluse dans la formule tous risques. Toutefois, il est parfois possible de la souscrire en option de la formule au tiers.

Cette dernière formule, qui est la plus complète, peut aussi prendre en charge les dommages matériels sur votre moto non homologuée, et ce même si vous êtes responsable de l'accident. C'est ce qu'on appelle la garantie dommages tous accidents.

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Moto cross de compétition : comment l'assurer ?

Si vous utilisez votre moto cross pour faire des compétitions, vous devez savoir que la plupart des assurances traditionnelles excluent la pratique en compétition. De ce fait, les dommages causés dans ce cadre ne seront pas pris en charge.

Néanmoins, certaines compagnies spécialisées peuvent vous proposer une assurance dédiée à la pratique du moto-cross en compétition. Les garanties seront alors adaptées aux courses et aux entraînements que vous ferez.

Quoi qu'il en soit, pour pratiquer ce sport en compétition, vous devez disposer d'une licence auprès d'un club spécialisé dans ce domaine. D'ailleurs la licence doit être spécifique à cette pratique, qui n'implique pas les mêmes risques que le moto-cross de loisir.

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Alexandre Lamour
Publié le 29/10/2021 | Modifié le 31/01/2022

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