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Assurance moto-cross : obligation, garanties, prix et devis

Les motos cross sont généralement des véhicules non homologués, utilisés seulement sur des chemins et terrains privés. Elles sont destinées à un usage sportif, voire de compétition pour certains.

Malgré ces particularités, elles restent des véhicules terrestres à moteur et doivent donc être couvertes par une assurance. Alors, comment assurer une moto cross ? Quelle assurance choisir pour une moto enduro ? Comment assurer une telle moto pour la compétition ? Quel est le prix de cette assurance ? On vous dit tout.

une assurance adaptée à la moto-cross

Ce qu'il faut savoir sur une moto cross

La moto cross est un deux-roues spécifiquement conçu pour la pratique sportive. Elle possède donc des caractéristiques particulières, qui diffèrent de celles d'une moto classique.

Bien souvent la moto cross n'est pas homologuée, vous n'avez donc pas le droit de circuler sur la voie publique avec. L'utilisation de cette moto est donc autorisée seulement sur les terrains et chemins privés ou ceux prévus à cet effet, qui dispose d'un arrêté préfectoral qui les y autorise (ex : club de moto-cross).

À la différence des autres deux-roues motorisés, la moto cross peut être conduite dès l'âge de 6 ans. Toutefois, la cylindrée de la moto est encadrée pour chaque tranche d'âge :

  • De 6 à 9 ans : 60cm3 maximum ;
  • De 9 à 14 ans : 80 cm3 maximum ;
  • De 14 à 16 ans : 125 cm3 maximum ;
  • Plus de 16 ans : toutes les cylindrées autorisées.

Bien qu'elle puisse être conduite par des enfants comme des adultes, pour circuler en toute légalité avec votre moto cross vous devez respecter certaines conditions. Vous devez notamment disposer d'une licence auprès d'un club auquel vous avez adhéré. De préférence le club devra être agréé par la fédération française des motocyclistes.

Pour les véhicules dont la cylindrée est inférieure à 125 cm3, vous devez posséder un certificat d'aptitude aux sports motocyclistes. Si votre véhicule est d'une cylindrée supérieure, vous devez avoir le permis moto.

Sachez que vous devez aussi déclarer votre moto cross à la préfecture, afin d'obtenir un numéro d'identification unique. Celui-ci devra être gravé sur le cadre de votre deux-roues et sur une plaque (à l'arrière ou à l'avant de votre moto).

🚨 Attention : si vous ne réalisez pas cette démarche, vous vous exposez à une amende de 750 €.

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Faut-il assurer une moto cross ?

Bien que quelques motos cross soient homologuées pour circuler sur la route, la plupart ne le sont pas. Quoi qu'il en soit, que votre moto soit homologuée ou non, vous devez l'assurer. En effet, même si vous ne circulez pas sur la voie publique, vous pouvez causer des dommages à des tiers, par exemple à un promeneur sur un chemin privé.

C'est pourquoi, vous devez souscrire au minimum une assurance moto au tiers, avec la garantie responsabilité civile.

💡 À savoir : cette règle est la même pour tous les véhicules terrestres à moteur. Ainsi, même si vous utilisez votre moto cross seulement quelques fois par an ou si elle est en hivernage, vous devez l'assurer.

Comme nous l'avons dit précédemment, pour utiliser votre deux-roues vous devez être licencié auprès d'un club. Cette licence vous confère généralement une garantie responsabilité civile, soit le minimum légal.

Vous serez alors couvert pour les dommages corporels ou matériels que vous causez à des tiers.

Sachez que si vous utilisez votre moto cross sans licence et sans assurance, vous êtes certes dans l'illégalité, mais vous êtes surtout responsable des dégâts que vous causez à autrui.

De ce fait, vous devrez payer vous-même les frais de réparation ou de soins aux victimes, ce qui peut coûter très cher en cas de dommages corporels.

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Est-il obligatoire d'assurer une moto cross pour la conduite sur chemin privé ?

Comme nous l'avons vu, dans la grande majorité des cas vous ne pourrez conduire votre moto cross que sur des chemins / terrains privés. Et pourtant, l'assurance reste obligatoire pour protéger les tiers.

Faites attention, l'assurance que vous confère votre licence de club ne couvre souvent que la pratique sur le terrain dudit club. En dehors, vous pourriez donc ne pas être assuré.

Le fait que votre moto ne soit pas homologuée implique de prévoir une remorque pour le transport de votre domicile au terrain privé où vous souhaitez utiliser votre engin. Ce transport pourra être couvert par l'assurance de votre moto chez certains assureurs.

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Comment assurer une moto cross ?

Étant donné que votre moto cross n'est sûrement pas homologuée et qu'elle ne dispose pas de plaque d'immatriculation, ni de phare, vous devrez souvent souscrire une assurance spécifique.

Pour ce faire, vous pouvez vous contenter de l'assurance de votre club en payant la licence. C'est la solution la plus économique puisque vous n'avez pas à payer d'assurance supplémentaire.

Toutefois, cette solution comporte quelques limites. En effet, bien souvent la licence ne vous assure que pour la pratique sur le terrain du club. De ce fait, si vous conduisez votre moto sur d'autres chemins / terrains privés, vous ne serez pas protégé en cas de dommages causés à un tiers.

Pour être couvert sur tous les terrains et chemins privés, vous pouvez opter pour un assureur traditionnel. Généralement, ce sera une formule spécifique pour les motos tout-terrain qui vous sera proposée, afin que les garanties soient adaptées à votre utilisation de la moto.

De plus, en choisissant ce type de contrat, vous pourrez couvrir davantage de risques, notamment le vol ou vos propres dommages corporels.

Même si vous pensez que votre moto cross est en totale sécurité lorsqu'elle est remisée au garage, sachez que le vol est un risque qui touche tout le monde. Une garantie contre le vol est alors essentielle, surtout si votre moto est neuve ou qu'elle a une valeur élevée.

Elle permet d'avoir une indemnisation à hauteur de la valeur de votre véhicule, éventuellement minorée d'une franchise, lorsque celui-ci est dérobé. En fonction de la formule d'assurance moto que vous choisissez (tiers, intermédiaire, tous risques), cette garantie peut être incluse d'office ou proposée en option.

🚨 Important : certains assureurs exigeront une preuve du gravage de votre moto cross pour vous octroyer cette garantie.

La garantie personnelle du conducteur est tout aussi importante que celle contre le vol. En effet, elle indemnise vos frais médicaux et les éventuels frais d'hospitalisation si vous subissez des dommages corporels suite à un accident (responsable ou non).

En général, elle est comprise dans la formule tous risques, mais si vous optez pour une formule au tiers, vous pourrez l'ajouter en option.

Bien entendu, ajouter ces 2 garanties augmente le tarif de votre assurance moto cross. Toutefois, vous serez mieux protégé et en cas de dommages corporels ou de vol, vous n'aurez pas à payer vous-même, puisque l'assureur vous indemnisera.

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Quelle assurance choisir pour une moto enduro ?

La moto enduro est une catégorie bien particulière des motos tout-terrain, puisqu'elle a la possibilité d'être homologuée. En effet, si vous ajoutez les dispositifs lumineux (clignotants et phares) et sonores (klaxon) vous pourrez la conduire sur la voie publique.

Il faudra bien sûr qu'elle soit immatriculée et que vous possédiez la carte grise. Si c'est votre cas, vous devrez alors l'assurer comme une moto classique, en choisissant la formule qui vous convient.

Vous devrez également posséder le permis adéquat, celui qui correspond à la cylindrée de votre deux-roues.

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Quel est le prix de l'assurance pour une moto cross ?

La première chose qui influe sur le tarif de l'assurance pour une moto cross est l'assureur. En effet, chaque compagnie a sa propre politique en matière de prix et détermine elle-même le coût de l'assurance.

Néanmoins, d'autres éléments sont pris en compte dans le calcul de votre prime, notamment :

  • La formule souscrite : celle au tiers est moins onéreuse que celle en tous risques. Toutefois, c'est un choix à faire entre votre budget et le niveau de couverture ;
  • Les options choisies : plus vous ajoutez d'options dans votre assurance, plus la prime augmente. Outre la garantie vol et la garantie des dommages corporels, vous pouvez ajouter les garanties équipement et dommages corporels ;
  • Votre moto cross : cylindrée, marque, modèle. Plus votre moto est puissante et d'une valeur élevée, plus la prime augmente ;
  • L'usage de votre deux-roues : pour le loisir, les entraînements ou la compétition ;
  • Votre profil : âge, antécédents de conduite, nombre d'années de permis (si nécessaire).

Malheureusement, les motos cross sont des deux-roues qui ont une sinistralité très élevée, du fait qu'elles soient utilisées pour faire du sport, voire des compétitions. Cela fait augmenter les tarifs, de ce fait vous risquez de payer plus cher que pour une moto de route.

C'est pourquoi, nous vous conseillons de mettre en concurrence plusieurs devis, avant de souscrire votre contrat. Ainsi, vous pourrez comparer les garanties et les prix proposés par chaque compagnie. Vous pouvez faire une simulation sur notre comparateur en ligne pour faire des économies.

Le prix diffère aussi selon le type de contrat que vous choisissez. Si vous optez pour la licence de votre club, comptez entre 50 et 300 € par an. En revanche, si vous choisissez une assurance moto à part, prévoyez entre 15 et 50 € par mois.

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Comment assurer une moto cross pour la compétition ?

Si vous utilisez votre moto cross pour faire des compétitions, vous devrez posséder une licence spécifique. En effet, lorsque vous faites des compétitions vous n'êtes pas exposé aux mêmes risques que lorsque vous utilisez votre deux-roues seulement pour le loisir.

La licence du club contiendra alors une assurance avec des garanties adaptées à votre pratique. D'autant plus que l'assurance de base exclut des garanties les dommages subis ou engendrés pendant une compétition.

Certaines compagnies, spécialistes de ce domaine, pourront aussi vous proposer une formule d'assurance dédiée pour la pratique en compétition. Les garanties seront alors spécialement conçues pour vous couvrir pendant les courses et les essais.

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L'assurance est-elle obligatoire pour une moto cross ?

L'assurance est obligatoire pour une moto cross, qu'elle soit homologuée ou non. En effet, même en ne circulant pas sur la route, vous pouvez causer des dommages à des tiers. Le minimum obligatoire est la formule au tiers, qui prévoit la garantie responsabilité civile.

Combien coûte une assurance moto cross ?

Il faut compter entre 15 et 50 € par mois pour une assurance moto cross. De nombreux critères entrent en compte, tels que la formule choisie, les garanties, l'usage que vous en avez et votre profil.

Alexandre Lamour
Publié le 03/12/2021 | Modifié le 29/06/2022

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