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Assurance de prêt immobilier pour les personnes souffrant d'arthrose

L'arthrose est une affection courante qui peut compliquer l'obtention d'une assurance prêt immobilier. Cependant, il existe des solutions pour faciliter cette démarche. Découvrez dans cet article comment naviguer dans le monde de l'assurance prêt immobilier avec de l'arthrose.

Assurance de prêt immobilier et d'arthrose

Comment définir l'arthrose ?

L'arthrose est une maladie dégénérative des articulations qui se caractérise par la dégradation du cartilage. Elle est la forme la plus courante d'arthrite et est généralement associée au vieillissement. Il existe plusieurs type d'arthrose : l'arthrose des cervicales, l'arthrose du genou, l'arthrose de la hanche..

Plusieurs facteurs peuvent contribuer à l'apparition de l'arthrose, notamment :

  • Le diabète
  • L'hypertension artérielle
  • L'hérédité et la génétique
  • Le vieillissement

Il est important de noter que l'arthrose est une maladie chronique qui ne peut pas être guérie. Toutefois, des approches thérapeutiques existent pour contrôler les symptômes et améliorer le bien-être des patients. Parmi celles-ci, on retrouve l'administration de médicaments, la mise en place de programmes de physiothérapie, des activités visant à renforcer les muscles, et parfois, le recours à une intervention chirurgicale.

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Assurance emprunteur arthrose : Comment remplir son questionnaire de santé ?

Le questionnaire de santé est un élément crucial lors de la souscription à une assurance emprunteur. Il permet à l'assureur d'évaluer le risque que vous représentez en fonction de votre état de santé. Si vous souffrez d'arthrose, il est important de remplir ce questionnaire avec précision et honnêteté.

Les questions posées peuvent varier, mais elles portent généralement sur l'âge, le poids, la taille, l'activité physique, les antécédents médicaux, les traitements en cours et les habitudes de vie. Par exemple, l'assureur peut vous demander :

  1. Depuis quand souffrez-vous d'arthrose ?
  2. Quels sont les traitements que vous suivez ?
  3. Comment votre arthrose affecte-t-elle votre quotidien ?

Il est important de répondre à ces questions de manière détaillée et précise. Par exemple, si vous souffrez d'arthrose du genou, indiquez depuis combien de temps, la fréquence des crises, l'intensité de la douleur, les traitements suivis et leur efficacité. Cela permettra à l'assureur d'évaluer correctement le risque et de proposer une assurance adaptée à votre situation.

✍️À noter : toute fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat d'assurance.

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Est-il obligatoire de déclarer son arthrose ?

Dans le cadre d'une assurance emprunteur, la déclaration de votre état de santé est une étape obligatoire. Cela inclut la déclaration de toute maladie chronique comme l'arthrose. Cette obligation est encadrée par le Code des assurances qui stipule que l'assuré doit répondre exactement aux questions posées par l'assureur, notamment dans le formulaire de déclaration de risque.

La déclaration de votre arthrose permet à l'assureur d'évaluer le risque que vous représentez. En fonction de cette évaluation, l'assureur peut décider d'appliquer une surprime, d'exclure certaines garanties ou, dans certains cas, de refuser de vous assurer.

Il est important de noter que toute omission ou fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat d'assurance. En cas de sinistre, si l'assureur découvre que vous avez omis de déclarer votre arthrose, il peut refuser de vous indemniser. Il est donc dans votre intérêt de déclarer votre arthrose lors de la souscription à une assurance emprunteur.

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Comment éviter les surprimes ?

Lors de la souscription à une assurance emprunteur avec de l'arthrose, il est possible que l'assureur applique une surprime en raison du risque médical accru. Cependant, il existe plusieurs moyens d'éviter ou de réduire ces surprimes.

Il est recommandé de bien gérer sa maladie, de suivre les traitements prescrits et d'adopter un mode de vie sain. De plus, il est possible de faire jouer la concurrence entre les assureurs pour obtenir le meilleur tarif. Enfin, la loi permet de changer d'assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat, ce qui peut être une opportunité pour réduire les surprimes.

Voici un exemple de surprimes que l'assureur pourrait appliquer :

Condition de santé

Surprime

Arthrose légère sans traitement

10%

Arthrose modérée avec traitement

20%

Arthrose sévère avec traitement lourd

50%

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Comment trouver une assurance emprunteur avec de l'arthrose ?

La présence d'arthrose peut influencer la décision de l'assureur lors de la souscription à une assurance emprunteur. L'assureur peut décider d'appliquer une surprime, d'exclure certaines garanties ou, dans certains cas, de refuser de vous assurer.

Cependant, il est possible de maximiser ses chances de trouver une assurance emprunteur avec de l'arthrose en suivant ces conseils :

  1. Préparez bien votre dossier médical : un suivi médical régulier et une bonne gestion de votre arthrose peuvent rassurer l'assureur.
  2. Faites jouer la concurrence : les assureurs n'appliquent pas les mêmes tarifs ni les mêmes conditions. N'hésitez pas à faire plusieurs demandes.
  3. Profitez de la délégation d'assurance : la loi vous permet de changer d'assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat.

En suivant ces conseils, vous maximiserez vos chances de trouver une assurance emprunteur malgré votre arthrose.

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Est-ce possible de souscrire sans questionnaire de santé ?

La souscription à une assurance emprunteur implique généralement de remplir un questionnaire de santé. Cependant, il existe une exception à cette règle grâce à la loi Lemoine. Selon cette loi, il n'est pas nécessaire de remplir un questionnaire de santé si deux conditions sont remplies :

  • Le montant de la part assurée est inférieur à 200 000€ (ou 400 000€ en cas d'emprunt à deux avec une quotité à 50% sur chaque tête).
  • Le crédit arrive à son terme avant le 60ème anniversaire de l'emprunteur.

Si ces conditions sont remplies, l'emprunteur peut bénéficier d'une assurance emprunteur sans avoir à déclarer son état de santé, y compris la présence d'arthrose.

Il est également possible de faire appel à un courtier pour faciliter la recherche d'une assurance emprunteur. Le courtier peut aider à trouver une assurance qui accepte de couvrir l'emprunteur malgré l'arthrose, et peut également aider à négocier les conditions de l'assurance pour obtenir le meilleur tarif possible.

Ainsi, bien que l'arthrose puisse compliquer la souscription à une assurance emprunteur, il existe des solutions pour faciliter cette démarche.

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Simon Duflos
Publié le 28/02/2024 | Modifié le 29/02/2024

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