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Assurance de prêt et maladie non objectivable

Vous cherchez à comprendre l'impact d'une maladie non objectivable sur votre assurance de prêt ? Cet article vous éclaire sur les spécificités de ces maladies et leur prise en compte par les assureurs. Découvrez comment naviguer dans le monde de l'assurance de prêt avec une maladie non objectivable.

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Qu'est-ce qu'une maladie non objectivable ?

Une maladie non objectivable, aussi appelée maladie invisible, est une affection dont les symptômes ne sont pas immédiatement perceptibles ou mesurables par des examens médicaux standards. Ces maladies peuvent inclure des troubles psychologiques comme la dépression ou l'anxiété, des maladies auto-immunes comme la fibromyalgie, ou des troubles neurologiques comme le syndrome de fatigue chronique.

La caractéristique principale de ces maladies est qu'elles ne présentent pas de signes physiques évidents, ce qui peut rendre leur diagnostic et leur traitement plus difficiles. De plus, la nature subjective de ces symptômes peut parfois conduire à des incompréhensions ou des préjugés, tant de la part des professionnels de santé que de l'entourage du patient.

En matière d'assurance de prêt, ces maladies peuvent poser des problèmes spécifiques, car elles ne sont pas toujours reconnues par les assureurs. Nous allons explorer ces problématiques dans les sections suivantes.

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Quelles sont les maladies non objectivables ?

Il existe de nombreuses maladies non objectivables, dont les symptômes peuvent varier considérablement d'une personne à l'autre. Voici une liste non exhaustive de quelques-unes de ces maladies :

  • Fibromyalgie : Cette maladie se caractérise par des douleurs musculaires chroniques et une fatigue persistante. Les causes de la fibromyalgie sont encore mal comprises, et il n'existe pas de test définitif pour la diagnostiquer.
  • Syndrome de fatigue chronique : Cette affection se caractérise par une fatigue extrême qui ne s'améliore pas avec le repos et qui peut être exacerbée par l'activité physique ou mentale.
  • Maladies auto-immunes : Il s'agit d'un groupe de maladies dans lesquelles le système immunitaire attaque les cellules saines de l'organisme. Parmi elles, on compte la sclérose en plaques, la polyarthrite rhumatoïde ou encore la maladie de Crohn.
  • Maladies psychiatriques :Les troubles dépressifs, les troubles anxieux, le trouble de stress post-traumatique (TSPT) et d'autres troubles de l'humeur sont également considérés comme des maladies non objectivables.
🚨 À noter : Chaque assureur a sa propre liste de maladies non objectivables, qui peut varier en fonction de leurs critères spécifiques.

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Quelles sont les conséquences des maladies non objectivables sur l'assurance de prêt ?

Les maladies non objectivables peuvent avoir un impact significatif sur l'assurance de prêt. Voici quelques conséquences possibles :

  • Difficulté à obtenir une assurance : Comme ces maladies ne peuvent pas toujours être confirmées par des tests médicaux, certains assureurs peuvent être réticents à fournir une couverture.
  • Primes d'assurance plus élevées : Si vous êtes accepté pour une assurance de prêt, vous pouvez vous attendre à payer des primes plus élevées en raison du risque perçu plus élevé.
  • Exclusions de couverture : Certaines polices d'assurance peuvent exclure spécifiquement les maladies non objectivables, ce qui signifie que vous ne serez pas couvert pour les problèmes de santé liés à ces conditions.
  • Difficulté à faire une réclamation : Si vous devez faire une réclamation en raison d'une maladie non objectivable, vous pouvez rencontrer des difficultés à prouver que votre état de santé a un impact sur votre capacité à travailler.

Il est donc crucial de bien comprendre les termes de votre assurance de prêt et de discuter de votre situation avec votre assureur ou un conseiller en assurance spécialisé.

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Puis-je faire appel à l'AERAS pour mon assurance de prêt en cas de maladie non objectivable ?

L'AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif qui permet aux personnes ayant ou ayant eu un problème de santé grave d'accéder à une assurance de prêt. Cela inclut potentiellement les maladies non objectivables. Cependant, pour faire appel à l'AERAS, certaines conditions doivent être remplies :

  • La demande d'assurance : Vous devez avoir été refusé par un assureur en raison de votre état de santé.
  • Le montant du prêt : Le montant total de votre prêt ne doit pas dépasser un certain plafond, qui varie en fonction de l'âge et du type de prêt.
  • La durée du prêt : La durée de votre prêt ne doit pas dépasser une certaine limite, qui varie également en fonction de l'âge et du type de prêt.

Si vous remplissez ces conditions, votre dossier sera examiné par un deuxième, puis éventuellement un troisième niveau d'assurance, qui prendront en compte votre situation médicale de manière plus approfondie.

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Quelles sont les protections de l'assurance de prêt sur les maladies non objectivables ?

Les protections offertes par l'assurance de prêt pour les maladies non objectivables peuvent varier en fonction de l'assureur et du contrat. Cependant, voici quelques protections couramment proposées :

  • Couverture en cas d'incapacité de travail : Si votre maladie vous empêche de travailler, l'assurance de prêt peut prendre en charge tout ou partie de vos mensualités de prêt.
  • Couverture en cas d'invalidité : Si votre maladie entraîne une invalidité permanente, l'assurance de prêt peut rembourser le solde restant de votre prêt.
  • Couverture en cas de décès : Si votre maladie entraîne votre décès, l'assurance de prêt peut rembourser le solde restant de votre prêt à vos bénéficiaires.
🚨 Important : Lire attentivement les conditions de votre contrat d'assurance de prêt pour comprendre exactement ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas en cas de maladie non objectivable.

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Suis-je obligé de déclarer une maladie non objectivable ?

Lors de la souscription à une assurance de prêt, vous êtes tenu de remplir un questionnaire de santé. Il est essentiel d'y déclarer toutes vos conditions de santé, y compris les maladies non objectivables. En effet, ne pas déclarer une condition de santé peut être considéré comme une fausse déclaration, ce qui peut entraîner l'annulation de votre contrat d'assurance.

Cependant, la déclaration d'une maladie non objectivable peut être complexe, car ces maladies ne sont pas toujours facilement identifiables par des tests médicaux. Il est donc recommandé de discuter de votre situation avec votre médecin avant de remplir le questionnaire de santé.

✍️ À noter : La loi protège les emprunteurs en matière de déclaration de santé. Par exemple, grâce à la convention AERAS, vous n'êtes pas obligé de déclarer une maladie si elle est en rémission depuis plus de 10 ans (sauf en cas de cancer où le délai est de 5 ans).

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Comment souscrire une assurance de prêt avec une maladie non objectivable ?

Souscrire à une assurance de prêt avec une maladie non objectivable peut être un processus complexe. Voici quelques étapes à suivre :

  • Consultez votre médecin : Discutez de votre situation avec votre médecin avant de remplir le questionnaire de santé. Il pourra vous aider à fournir des informations précises sur votre état de santé.
  • Remplissez le questionnaire de santé : Soyez honnête et précis lors du remplissage du questionnaire. Omettre des informations pourrait entraîner l'annulation de votre contrat.
  • Comparez les offres : N'hésitez pas à comparer les offres d'assurance de prêt. Certaines compagnies d'assurance sont plus flexibles que d'autres en ce qui concerne les maladies non objectivables.
  • Faites appel à un courtier : Un courtier en assurance de prêt peut vous aider à trouver une assurance adaptée à votre situation.

Enfin, n'oubliez pas que vous avez des droits en tant qu'emprunteur. Par exemple, grâce à la délégation d'assurance, vous pouvez choisir une assurance autre que celle proposée par votre banque.

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Audrey B. Redaction
Publié le 22/01/2025

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