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Comparatif assurance appartement : Devis à comparer

Assurer son appartement est obligatoire si vous êtes locataire. Vous devez en effet souscrire un contrat avec au moins des garanties contre les risques locatifs. Si vous êtes en copropriété, le syndicat peut vous l'imposer également. Seul le propriétaire qui habite dans son appartement n'a aucune obligation, même si l'assurance reste essentielle. Pour trouver une assurance habitation adaptée à votre logement, le comparatif est la meilleure solution.

appartement assuré après avoir fait un comparatif d'assurances habitation

Pourquoi réaliser un comparatif des assurances pour un appartement ?

Le comparatif d'assurances pour appartement est le moyen de réunir toutes les offres sur une seule page web. Il vous permet alors de les mettre en concurrence pour trouver l'assurance la moins chère et la plus avantageuse en termes de garanties.

Réaliser un comparatif vous permet alors de faire des économies. D'autant plus que les prix seront mis en avant pour chaque offre, afin que vous puissiez facilement les comparer. Aussi, vous pourrez trier les propositions par ordre croissant de prix pour voir les moins chères en premier.

Utiliser un comparateur c'est aussi gagner du temps. Comme nous l'avons dit, toutes les offres sont regroupées à un même endroit. Vous n'avez donc plus besoin de perdre du temps en vous renseignant auprès de chaque acteur. En quelques clics vous obtiendrez vos résultats.

De plus, la diversité des compagnies présentes sur notre outil vous permet de vous assurer auprès de celle qui vous correspond le mieux. Et ce, que ce soit un assureur traditionnel, un assureur en ligne ou un courtier spécialisé en assurance pour appartement.

Vous êtes également certains de trouver un contrat avec les meilleures garanties pour votre logement. En effet, notre outil se sert des informations que vous renseignez pour vous proposer les offres. Elles seront donc toutes adaptées à votre situation et à votre profil, afin d'être le mieux couvert possible.

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Comment faire un comparatif des assurances pour appartement ?

Faire un comparatif est assez simple, il vous suffit de vous rendre sur un comparateur en ligne. Sur notre outil, vous devrez compléter un petit questionnaire qui comporte plusieurs questions sur votre appartement et sur vous, en tant que souscripteur.

Dans celui-ci, vous devrez indiquer :

  • Le type de logement à assurer : ici, un appartement ;
  • Votre statut au sein de ce logement : locataire, propriétaire occupant ou non occupant, copropriétaire ;
  • Le type de résidence : principale ou secondaire ;
  • L'année d'emménagement ;
  • Si vous utilisez l'appartement à des fins professionnelles ou non ;
  • Le nombre de personnes qui habitent l'appartement : y compris vous ;
  • L'ancienneté du logement : en construction, mois de 5 ans ou plus de 5 ans ;
  • La surface habitable ;
  • Le nombre de pièces : en sachant que les toilettes, la salle de bain et la cuisine ne comptent pas. Vous devrez aussi indiquer le nombre de pièces qui font plus de 30 m2 ;
  • Le type de chauffage : gaz ou électrique ;
  • L'étage de votre appartement : rez-de-chaussée, étage intermédiaire ou dernier étage ;
  • Le nombre de jours où votre bien est inhabité ;
  • Les moyens de protection dont vous disposez : alarme, détecteur de fumée, serrure 3 points, porte blindée, caméra de vidéosurveillance ;
  • Le montant du capital mobilier à assurer ;
  • Le nombre de sinistres que vous avez eu sur les 36 derniers mois ;
  • Si vous avez déjà été résilié par un ancien assureur dans les 3 dernières années.

C'est en étudiant ces éléments que notre outil cherche les meilleures assurances habitation pour votre appartement. Sur le comparatif, vous pourrez alors analyser les prix, les garanties et les conditions d'indemnisation de chaque offre.

Ce sera ensuite à vous de faire un choix. En sachant que vous pouvez demander à être rappelé par un conseiller, si vous avez besoin d'aide pour choisir vote contrat. Il pourra notamment vous guider vers les meilleures garanties, celles qui sont adaptées à votre profil.

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Quels sont les éléments à étudier sur un comparatif d'assurances pour un appartement ?

Lorsque vous faites un comparatif d'assurances pour votre appartement, il est nécessaire de se pencher sur plusieurs critères pour faire le bon choix. Souvent le premier élément que les personnes étudient est le tarif. Il est vrai que c'est un critère de choix pour un contrat, puisque s'il est trop élevé, votre assurance deviendra un fardeau financier chaque mois.

Néanmoins, ce n'est pas le paramètre le plus important puisqu'il doit être corrélé avec le niveau de couverture pour avoir du sens. En effet, des prix très bas, peuvent induire de mauvaises garanties, qui ne vous couvriraient pas suffisamment en cas de sinistre. Et ce n'est pas le but recherché lorsqu'on souscrit une assurance pour son logement.

Outre le prix, vous devez donc regarder avec attention les garanties qui sont incluses dans votre contrat. Chaque personne a ses propres besoins et il est essentiel que votre assurance couvre les risques auxquels vous êtes exposé.

Votre assurance peut contenir une multitude de garanties, mais celles de base sont souvent la responsabilité civile, la garantie dégât des eaux, la garantie incendie et explosion, la garantie catastrophes naturelles et la garantie vol. Il se peut que vous ayez besoin de garanties supplémentaires, telles que les garanties dommages électriques et bris de glace.

Vous devez également faire attention aux exclusions, qui représentent tout ce qui n'est pas couvert par votre contrat ou une certaine garantie. En fonction des caractéristiques de votre logement, certaines situations peuvent ne pas être couvertes.

Par exemple, si vous habitez en rez-de-chaussée, le risque de vol est plus élevé que pour un appartement au dernier étage. L'assureur peut alors avoir fixé une exclusion pour ce type de logement pour la garantie vol. Sinon il pourrait vous demander d'installer des éléments de protection supplémentaires.

Quoi qu'il en soit, prêtez-y attention, afin de ne pas risquer de n'avoir aucune indemnisation en cas de sinistre.

En ce qui concerne les garanties, vous devez également étudier les plafonds d'indemnisation. Ils sont très importants, puisque ce sont eux qui fixent le montant maximum que vous pourrez percevoir en cas de problème.

Sachez qu'ils peuvent être communs à toutes les garanties ou s'appliquer spécifiquement à certaines d'entre elles. Il faut donc les vérifier pour chacune, en vous demandant s'ils correspondent à vos besoins et au niveau de risques de votre logement.

Autre point à ne pas négliger : les franchises. Tout comme les plafonds de remboursement, elles conditionnent votre indemnisation en cas de pépin dans votre appartement. En effet, elles représentent la somme qui reste à votre charge, quoi qu'il arrive.

Toutefois, elles influent également sur le tarif de votre contrat, puisque plus vous les diminuez plus le prix augmente. Il faut alors que vous choisissiez de manière rationnelle, en vous basant sur l'importance de chaque risque. Si l'un d'entre eux est prédominant, il peut être intéressant de baisser la franchise.

En fonction de la compagnie que vous sélectionnez, un délai de carence peut aussi être prévu dans le contrat. Celui-ci concerne la période pendant laquelle vos garanties ne sont pas effectives, malgré le fait que vous ayez commencé à payer les cotisations.

Il commence à la souscription et sa durée varie d'une assurance à une autre. En sachant, qu'il peut également s'appliquer à quelques garanties ou à tout le contrat. Privilégiez les contrats qui n'en prévoient pas, car si par malheur un sinistre survient pendant cette période, vous ne seriez pas indemnisé.

Enfin, plusieurs compagnies proposent des services annexes, qui sont des garanties d'assistance. Elles peuvent être très variées, mais par exemple cela peut être une aide au relogement, un accompagnement à domicile après une hospitalisation ou encore la garde de vos enfants en cas de problème.

Elles sont très utiles en cas de sinistre et il est préférable que votre assurance pour appartement en contienne. Si ce n'est pas le cas, la qualité de votre couverture sera moins élevée.

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Comparatif d'assurances pour un appartement

Voici un exemple de comparatif* d'assurances pour un appartement que vous pourriez trouver sur le marché.

Assureurs

logo acheel habitation

logo luko habitation

logo direct assurance habitation

logo allianz habitation

Prix

51 € / an

89,02 € / an

122,30 € / an

133,82 € / an

Franchise

300 €

150 €

150 €

380 €

Assistance

Garanties

Vol

Incendie

Dégât des eaux

Bris de glaces

Dommages électriques

Protection juridique

*Méthodologie : comparatif réalisé le 12/10/2021 pour un appartement de 50 m2 avec 2 pièces, situé à Angers (49000) pour un propriétaire qui vit seul. L'appartement est placé à un étage intermédiaire.

Ce n'est qu'une simulation. Si vous souhaitez réaliser votre propre comparatif, vous pouvez cliquer sur le lien qui correspond à votre appartement, il vous redirigera vers notre comparateur.

Bien entendu, si les caractéristiques de votre logement ne correspondent pas aux liens ci-dessous, vous pouvez vous rendre directement sur notre site pour faire votre simulation.

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Comment souscrire une assurance pour appartement après avoir réalisé un comparatif ?

Si vous utilisez notre simulateur pour faire votre comparatif, sachez que vous pouvez souscrire directement depuis ce dernier. C'est très simple, une fois que vous avez bien analysé toutes les offres et que vous avez choisi la meilleure assurance pour appartement pour votre bien, vous pouvez continuer sur le site de l'assureur.

Quelle que soit la compagnie que vous avez sélectionnée, elle vous demandera de lui transmettre des pièces justificatives. Celles-ci lui permettent de vérifier vos déclarations dans le questionnaire préalablement complété.

Vous devrez alors lui fournir :

  • Une copie de votre pièce d'identité recto / verso ;
  • Une copie de votre contrat de bail (seulement si vous êtes locataire) ;
  • Une preuve de vos revenus sur les 6 derniers mois ou votre dernier avis d'imposition (que pour les locataires et ce n'est pas toujours demandé) ;
  • Un relevé d'identité bancaire pour le prélèvement des cotisations.

L'assureur peut vous demander d'autres documents, s'il estime qu'il en a besoin pour vous couvrir. Si vous ne réunissez pas tous ces documents en temps voulu, la compagnie a le droit de refuser de vous assurer.

C'est pourquoi, nous vous conseillons de préparer cette petite liste de pièces au préalable. Ainsi, lorsque vous aurez trouvé l'assurance idéale pour votre appartement, vous pourrez la souscrire immédiatement.

Un acompte vous sera également demandé pour activer le contrat et ses garanties. Les assureurs demandent souvent l'équivalent d'1 mois de cotisation, mais cela peut être plus en fonction de leur politique commerciale.

Lorsque vous aurez transmis les documents, qu'ils auront été validés par l'assureur et que vous aurez versé l'acompte, vous recevrez votre attestation d'assurance pour appartement.

Celle-ci est essentielle, car elle prouve que vous êtes bien assuré en précisant les risques couverts. Elle est d'autant plus importante pour les locataires qui doivent la donner à leur propriétaire pour pouvoir louer le logement.

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Alexandre Lamour
13/10/2021

Guides pratiques :

Pour aller plus loin :

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