Assurance habitation à partir de 6,95€*

Meilleure assurance habitation : Le classement (2021)

La qualité d'une assurance habitation est mesurée par plusieurs éléments, et non seulement par le prix. De ce fait, la meilleure assurance habitation n'est pas spécialement la moins chère, c'est celle qui contient toutes les garanties dont vous avez besoin, sans ajout de garanties inutiles qui ferait augmenter sans raison votre prime. Il faut également qu'elle prévoie une indemnisation suffisante en cas de sinistre.

Néanmoins, trouver la meilleure assurance habitation s'avère être une tâche difficile, au vu de la multitude d'offres différentes. D'autant plus que les garanties ne sont pas les mêmes en fonction de votre profil (propriétaire ou locataire) et de votre logement (maison ou appartement).

Nous avons comparé plusieurs devis, pour vous proposer un classement des meilleures assurances habitation. Celui-ci a été fait de manière totalement objective, afin d'être le plus juste possible.

classement des meilleures assurances habitation

Classement des meilleures assurances habitation 🥇

*Comparatif des meilleures assurances habitation réalisé le 06.08.2021. Les prix sont annuels, TTC et incluent les frais de dossier. Le détail complet des garanties est disponible sur les devis.

Informations utilisées pour la maison : 90m², capital mobilier de 20000€, dans le pas-de-calais

Informations utilisées pour l'appartement : 55m², capital mobilier de 15000€, dans le pas-de-calais

Légende : 🔥 = Incendie | 🌊 = Dégâts des eaux | 👮 = Vol | ⚡ = Dommages électriques | 🪓= Bris de vitre

Meilleures assurances habitation avec remboursement des biens à valeur résiduelle ⭐

Assureur

Prix pour un Appartement

Prix pour une Maison

Garanties

Franchises

Devis

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Luko

162,96€

🔥 : ✔️

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👮 : Option

⚡ : Option

🪓 :❌

🔥 : 300€

🌊 : 300€

👮 : 300€

⚡ : 300€

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Devis en ligne

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Selfassurance

103,60€

163,12€

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🔥 : 300€

🌊 : 300€

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Devis en ligne

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Carrefour

115,46€

199,19€

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🔥 : 152€

🌊 : 152€

👮 : 152€

⚡ : 152€

🪓 : 152€

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Leocare

126,99€

192,57€

🔥 : ✔️

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👮 : Option

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🪓 : Option

🔥 : 150€

🌊 : 150€

👮 : 150€

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🪓 : 150€

Devis en ligne

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Lovys

129,02€

174,29€

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👮 : Option

⚡ : Option

🪓 : Option

🔥 : 300€

🌊 : 300€

👮 : 300€

⚡ : 300€

🪓 : 300€

Devis en ligne

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L'Olivier Assurance

130,55€

181,96€

🔥 : ✔️

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🪓 : ❌

🔥 : 150€

🌊 : 150€

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Devis en ligne

Meilleures assurances habitation avec remboursement des biens à valeur à neuf ⭐⭐

Assureur

Prix pour un Appartement

Prix pour une Maison

Garanties

Franchises

Devis

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Luko

214,64€

🔥 : ✔️

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🪓 :✔️

🔥 : 225€

🌊 : 225€

👮 : 225€

⚡ : 225€

🪓 : 225€

Devis en ligne

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Allianz

128,90€

228,38€

🔥 : ✔️

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🔥 : 380€

🌊 : 380€

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Devis en ligne

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Carrefour

141,72€

221,21€

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🔥 : 0€

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la mae

La MAE

245,78€

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🪓 :✔️

🔥 : 140€

🌊 : 140€

👮 : 140€

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🪓 : 140€

Devis en ligne

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Allianz

142,22€

248,78€

🔥 : ✔️

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🔥 : 380€

🌊 : 380€

👮 : 380€

⚡ : 380€

🪓 : 380€

Devis en ligne

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A comme Assure

157,90€

251,36€

🔥 : ✔️

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🪓 :✔️

🔥 : 250€

🌊 : 250€

👮 : 250€

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🪓 : 250€

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La France Mutualiste

166,33€

239,24€

🔥 : ✔️

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🪓 :✔️

🔥 : 250€

🌊 : 250€

👮 : 250€

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🪓 : 250€

Devis en ligne

Meilleures assurances habitation avec remboursement des biens à valeur à neuf majorée ⭐⭐⭐

Assureur

Prix pour un Appartement

Prix pour une Maison

Garanties

Franchises

Devis

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Allianz

176,30€

330,62€

🔥 : ✔️

🌊 :✔️

👮 : ✔️

⚡ :✔️

🪓 :✔️

🔥 : 380€

🌊 : 380€

👮 : 380€

⚡ : 380€

🪓 : 380€

Devis en ligne

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Direct Assurance

180,72€

272,81€

🔥 : ✔️

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🔥 : 150€

🌊 : 150€

👮 : 150€

⚡ : 150€

🪓 : 150€

Devis en ligne

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Luko

310,78€

🔥 : ✔️

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👮 : ✔️

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🪓 :✔️

🔥 : 225€

🌊 : 225€

👮 : 225€

⚡ : 225€

🪓 : 225€

Devis en ligne

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Assurpeople

196,90€

323,90€

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🔥 : 227€

🌊 : 227€

👮 : 227€

⚡ : 227€

🪓 : 227€

Devis en ligne

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Assurpeople

243,90€

380,90€

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🪓 :✔️

🔥 : 227€

🌊 : 227€

👮 : 227€

⚡ : 227€

🪓 : 227€

Devis en ligne

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Leocare

254,61€

399,50€

🔥 : ✔️

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👮 : ✔️

⚡ :✔️

🪓 :✔️

🔥 : 150€

🌊 : 150€

👮 : 150€

⚡ : 150€

🪓 : 150€

Devis en ligne

Classement des meilleures assurances habitation selon le chiffre d'affaires des assureurs

Bien que le chiffre d'affaires d'un assureur ne reflète pas nécessairement la qualité des offres, cet indicateur permet tout de même d'avoir une vision d'ensemble des acteurs ayant le plus d'adhérents.

Les informations du classement ci-dessous sont tirées du classement des assureurs en multirisque habitation de l'Argus de l'Assurance.

Position

Assureur

Chiffre d'affaires

1

Covéa

1861M €

2

Groupama

1165M €

3

Crédit Agricole

1129M €

4

Axa

1010M €

5

Macif

904M €

6

Maif

864M €

7

Allianz

630M €

8

Crédit Mutuel

610M €

9

Natixis Assurances

504M €

10

Matmut

451M €

Comment savoir quelle est la meilleure assurance habitation pour son logement ?

Pour trouver la meilleure assurance habitation pour votre logement, vous devez d'abord étudier vos besoins. Pour cela, vous pouvez vous poser des questions, qui vous permettront de définir clairement vos besoins en termes de garanties.

Quel type de logement habitez-vous ? Si c'est un appartement à l'étage, vous aurez moins besoin des garanties catastrophes naturelles ou dommages électriques, puisque vous n'êtes pas ou peu exposé à ces risques. En revanche, le risque de dégât des eaux et de cambriolage est important, vous devrez alors souscrire ces garanties.

Si vous habitez dans une maison, c'est exactement le contraire, sauf pour le risque de cambriolage qui reste important quel que soit le logement dans lequel vous habitez.

Êtes-vous locataire ou propriétaire ? Si vous êtes locataire vous avez l'obligation de souscrire au moins une assurance qui couvre les risques locatifs (dégât des eaux, incendie et explosion). En tant que propriétaire vous n'avez aucune obligation, mais ces garanties restent indispensables pour couvrir les frais en cas de sinistre.

Votre logement dispose-t-il d'équipements spécifiques ? Piscine, garage, objets high-tech, jardin, plusieurs équipements spécifiques peuvent nécessiter une couverture. Par exemple, si vous possédez plusieurs appareils électroménagers ou high-tech récents, vous pouvez ajouter la garantie rééquipement à neuf et la garantie dommages électriques pour les protéger.

En sachant qu'il existe également une garantie piscine, une garantie jardin ou encore une garantie des équipements extérieurs. Le mieux étant de préciser à l'assureur tous les détails sur votre logement et sur ses équipements pour qu'il vous propose les garanties adaptées.

Avez-vous de bonnes relations avec vos voisins ? Si la réponse est mitigée, vous devez penser à la garantie protection juridique, qui prend en charge vos frais de justice en cas de litige avec un tiers.

En vous posant toutes ces questions, vous pourrez facilement déterminer les garanties que vous souhaitez pour votre contrat d'assurance habitation. En cernant vos besoins, vous déterminez les conditions pour trouver la meilleure assurance habitation pour vous.

Liste des points à vérifier avant de souscrire une assurance habitation

Avant de souscrire votre assurance habitation, vous devez vérifier plusieurs points qui vous permettent de juger la qualité de la couverture. Pensez alors à étudier les éléments suivants :

  • Les garanties (responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, vandalisme,  ...)
  • Les conditions d'indemnisation
  • Les mesures de prévention exigées par l'assureur
  • Les services d'assistance (avant, pendant et après le sinistre)
  • Les limitations et exclusions de garanties
  • Les franchises et montants associés
  • Les délais de carence
  • Le montant du capital assuré
  • La liste des pièces couvertes par le contrat (dépendances, logement principal, piscine,  ...)

Quel est le meilleur prix possible pour une assurance habitation ?

Top 3 des assurances habitation les moins chères pour appartement

Assureur

Prix par an

Prix par mois

Devis

la mae

La Mae

62,60€

5,22€

Obtenir un devis

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Selfassurance

74,08€

6,17€

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InterAssurances

76,41€

6,37€

Obtenir un devis

*Méthodologie: comparatif en date du 06/08/2021 des assurances habitation les moins chères pour un appartement de 15m² avec un capital mobilier de 5000€ à assurer

Top 3 des assurances habitation les moins chères pour une maison

Assureur

Prix par an

Prix par mois

Devis

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Direct Assurance

120,13€

10,01€

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Homebrella

123,81€

10,32€

Obtenir un devis

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Direct Assurance

124,97€

10,41€

Obtenir un devis

*Méthodologie: comparatif en date du 06/08/2021 des assurances habitation les moins chères pour une maison de 70m² avec un capital mobilier de 10000€ à assurer.

Classement personnalisé des meilleures assurances habitation

Chaque situation est différente et la meilleure assurance habitation pour un propriétaire de maison ne sera probablement pas la même que pour le locataire d'un appartement.

Les critères rentrant en compte sont tellement nombreux (superficie, code postal, spécificité, équipements du logement, etc ...) que nous mettons à votre disposition un outil permettant d'obtenir un classement personnalisé des meilleures assurances pour votre logement selon votre propre profil. Les résultats sont instantanés, gratuits, sans engagement et parfaitement adaptés aux informations que vous indiquerez.

Alexandre Lamour
06/08/2021

Guides pratiques :

Pour aller plus loin :

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