Est-il possible d'annuler un virement ?
Vous avez fait un virement par erreur ou vous venez de vous rendre compte que vous vous êtes trompé de montant ou de destinataire ? Ne vous inquiétez pas, il y a des solutions pour corriger cette erreur ou annuler le virement. Alors comment annuler un virement en cours ? Qu'en est-il des virements permanents ? Est-ce différent pour un virement Paypal ? La banque peut-elle annuler un virement ? Nous vous expliquons tout sur l'annulation d'un virement bancaire.
Annuler un virement en cours : est-ce possible ?
En théorie un virement bancaire est considéré comme irrévocable. Toutefois, il peut être possible de l'annuler si votre banque vous le permet et si vous réagissez très rapidement.
En réalité il n'y a qu'un seul cas qui autorise l'annulation d'un virement : quand vous êtes victime d'un escroc. Dans ce cas, vous devez donner des preuves à votre banquier et lui transmettre votre dépôt de plainte.
Par contre, si vous venez de faire un ordre de virement occasionnel et que celui-ci n'a pas encore été réalisé, vous pouvez l'annuler. Plusieurs options s'offrent alors à vous :
- Annuler le virement en ligne : pour annuler votre virement occasionnel en ligne, vous devez aller sur votre espace client (sur le site web de la banque ou sur l'application mobile. Rendez vous dans la rubrique "virements " où vous pourrez consulter toutes vos opérations. Seuls les virements notés "en attente " peuvent être annulés. Vous devrez alors entrer votre code personnel pour valider l'annulation. Malheureusement, si le virement en question a le statut "en cours " ou "validé ", vous ne pourrez pas demander son annulation.
- Annuler le virement par téléphone : si vous le souhaitez vous pouvez demander l'annulation d'un virement par téléphone. Dans ce cas, appelez le plus vite possible votre conseiller bancaire. Si votre demande est acceptée, il vous enverra un document d'annulation par mail à lui retourner signé. Ne perdez pas de temps pour lui envoyer ce document signé, sinon votre virement risque d'être reprogrammé.
- Annuler le virement en agence : vous pouvez également vous rendre au guichet de votre banque muni de votre carte d'identité pour demander l'annulation d'un virement. Si votre requête est acceptée, vous devrez alors signer les documents nécessaires sur place et en rapporter un double avec vous.
Il existe des banques qui ne facturent aucun frais pour l'annulation d'un virement. Pensez à vérifier cet élément lorsque vous choisissez votre compagnie.
Annuler un virement fait par erreur : comment faire ?
Si vous avez fait un virement par erreur, l'annuler peut être compliqué, mais pas impossible. Pour ce faire vous avez 4 options :
- La banque se rend compte de votre erreur : les banques font des contrôles réguliers sur les opérations demandées par leurs clients et les virements en font partie. Concrètement, si la banque se rend compte que le nom ne correspond pas aux coordonnées bancaires ou si le compte du destinataire a été fermé, un conseiller devrait vous appeler pour vous demander de rectifier votre ordre de virement. Il est aussi possible qu'il remette l'argent sur votre compte. Attention toutefois, vous pouvez écoper de frais pour ce service.
- Demander l'annulation à votre banque : vous venez de vous rendre compte de votre erreur et la banque ne l'a pas vu ? Comme nous l'avons dit précédemment, vous pouvez tenter d'annuler ce virement erroné sur votre espace client ou auprès d'un conseiller par téléphone ou en agence.
- Demander le remboursement au bénéficiaire : si vous ne pouvez pas annuler ce virement, vous pouvez toujours contacter le bénéficiaire en le prévenant de votre erreur et lui demander le remboursement. Si vous ne connaissez pas personnellement le bénéficiaire, vous pouvez demander l'aide de votre banque. En effet, bien qu'elle ne soit pas responsable de votre erreur, elle peut vous aider à récupérer votre argent envoyé par erreur. Là encore, des frais peuvent être appliqués pour le service rendu.
- Saisir le tribunal : en derniers recours, si les autres options ont échoué, vous pouvez entamer une procédure en justice pour faire valoir vos droits. Vous pouvez alors saisir le tribunal d'instance de votre lieu de résidence, afin d'obliger le bénéficiaire à vous rembourser.
Comment annuler un virement permanent ?
On parle de virement permanent lorsque l'opération est régulière auprès du même bénéficiaire. Et ce, que la durée soit définie ou non. C'est généralement la méthode de paiement privilégiée pour les abonnements internet ou le loyer.
Sachez qu'il est possible d'annuler un virement permanent à tout moment, de la même manière que vous l'avez mis en place. Vous pouvez également le modifier, en changeant le montant, la durée ou la date de celui-ci. Il est aussi possible d'annuler seulement une échéance.
Pour annuler un virement permanent, vous disposez des mêmes moyens que pour un virement occasionnel. Vous pouvez donc le faire :
- En ligne : sur votre espace client, dans la rubrique "virements ", vous pouvez cliquer sur le virement permanent en question. Plusieurs options s'afficheront, dont celle qui permet la suppression de ce dernier. C'est le moyen le plus simple et le plus rapide d'annuler un virement permanent.
- Par téléphone : vous pouvez aussi appeler un conseiller de votre agence pour lui demander l'annulation du virement permanent. Il vous posera alors plusieurs questions de sécurité pour confirmer votre identité. Sachez que des frais peuvent s'appliquer pour ce service, selon les modalités prévues par votre banque.
- En agence : bien sûr, vous pouvez aussi vous rendre dans votre agence bancaire pour demander à un conseiller d'annuler votre virement permanent. Vous aurez seulement besoin de votre carte d'identité. Attention, là également votre banque peut vous prélevé des frais pour cette opération. Si vous pensez qu'ils ne sont pas justifiés, vous pouvez tenter de les contester.
Comptez en moyenne entre 2 et 12 € (selon les banques et le type de compte) de frais pour l'annulation d'un tel virement si vous faites l'opération en agence ou par téléphone. Très souvent, si vous faites vous même l'annulation depuis votre espace client c'est gratuit.
Peut-on annuler un virement Paypal ?
Annuler un virement Paypal répond aux mêmes règles que pour annuler un virement bancaire en cours. De ce fait, vous ne pouvez annuler que les virements Paypal qui n'ont pas encore été effectués.
Comme les virements Paypal sont généralement instantanés, il est assez rare que vous puissiez l'annuler. Toutefois, cela peut arriver si vous venez tout juste de faire l'opération ou si votre demande est en attente pour des raisons de sécurité (ex : un virement vers une adresse mail non confirmée ou vers un destinataire qui n'a pas de compte Paypal).
Si vous êtes dans l'une de ces situations et que vous souhaitez annuler votre virement, voici la démarche à suivre :
- Connectez-vous à votre compte Paypal (sur le site internet ou via l'application mobile) ;
- Allez dans la rubrique "historique " ;
- Allez sur la ligne du virement en question ;
- Cliquez sur "état de la commande " ou "actions " et ensuite sur "annuler le paiement ".
Par contre, si le virement est noté comme "en attente " ou "effectué ", vous ne pourrez pas l'annuler. Votre seul recours sera alors de demander au destinataire de vous rembourser. En sachant que Paypal ne pourra pas être tenu pour responsable, puisque la plateforme a simplement effectué un ordre de virement que vous avez demandé.
Quel est le délai légal pour annuler un virement ?
Le délai légal pour annuler un virement n'est pas le même pour les virements occasionnels et permanents.
Pour un virement ponctuel ou occasionnel, il n'existe pas de délai précis. En effet, tant que sur votre espace client le virement a le statut "en attente ", vous pouvez l'annuler. Si vous ne disposez pas de votre espace en ligne, vous pouvez toujours appeler un conseiller de votre agence, qui vous indiquera le statut de votre virement et si oui ou non vous pouvez encore l'annuler.
Même s'il n'existe pas de délai exact, agissez rapidement. En effet, selon votre banque, le jour et l'heure du virement, vous n'avez que quelques heures, 24h maximum, pour demander l'annulation de celui-ci.
Pour un virement permanent ou à l'échéance, les règles sont différentes. En effet, vous pouvez modifier ou annuler cette opération quand vous le souhaitez. Votre demande sera prise en compte dès le lendemain par la banque. Vous avez donc jusqu'à la veille de la date du virement pour l'annuler.
Par exemple, si vous avez un virement programmé pour le 15 janvier, vous avez jusqu'au 14 janvier pour demander l'annulation.
Si vous avez demandé un virement occasionnel mais différé, la règle qui s'applique est celle des virements permanents. Concrètement, vous pouvez annuler cette opération jusqu'au dernier jour ouvrable précédant la date du virement.
Si vous avez dépassé les délais et que vous ne pouvez plus annuler le virement, vous ne pourrez pas non plus vous retourner contre votre banque. En effet, la banque a simplement suivi votre ordre de virement, elle ne pourra donc pas vous rembourser, c'est vous qui en êtes responsable.
Cette règle a été établie par le code monétaire et financier, suite à de nombreux litiges à ce sujet entre les banques et les clients.
Comme nous l'avons vu précédemment, la seule manière d'être remboursé est que le bénéficiaire du virement accepte de vous retourner les fonds.
Que faire si l'annulation du virement est impossible ?
Si l'annulation du virement est impossible, notamment parce que vous avez dépassé le délai, il ne vous reste qu'un seul recours : demander au bénéficiaire de vous retourner la somme reçue.
Pour ce faire, vous pouvez le contacter en lui expliquant la situation. Votre banque peut vous soutenir dans votre démarche, parfois en contrepartie de frais. Cependant, c'est simplement un soutien dans votre démarche, comme vu précédemment la banque n'est pas responsable et ne pourra pas vous rembourser.
Si la démarche à l'amiable ne donne pas satisfaction, le dernier recours est de faire appel à la justice. Pour lancer une procédure, vous devez vous rapprocher du tribunal d'instance le plus proche de votre domicile.
Il est parfois possible que l'erreur soit due à votre banque et dans ce cas, les règles sont différentes. Si elle est responsable, la banque est obligée de vous rembourser dans les plus brefs délais. Tout ce que vous avez à faire c'est envoyer un courrier à votre agence pour l'informer de son erreur, en joignant les justificatifs nécessaires.
Comment se faire rembourser un virement suite à une arnaque ?
Si vous avez fait un virement dans le cadre d'une arnaque, vous pouvez être remboursé. Toutefois, si vous, votre banque ou les services de gendarmerie n'avez pas identifié l'auteur de l'arnaque, la procédure de remboursement peut être très compliquée.
Votre banque peut-elle annuler un virement ?
La banque ne répond qu'à vos demandes. De ce fait, elle ne peut pas faire ni annuler un virement sans demande de votre part. Le seul moment où votre banque peut agir, c'est lorsqu'elle détecte une situation d'escroquerie.
Toutefois, il lui faut quand même une preuve, que vous devez lui apporter, et une copie du dépôt de plainte fait auprès de la police ou la gendarmerie.
Dans ce cas, on parle d'annulation d'opération compensée à tort (AOCT). Cette mention sera notée sur la ligne du virement annulée sur votre relevé de compte.
Si l'auteur de l'arnaque n'a pas été prévenu de l'opération, il peut exigez l'annulation de l'AOCT et demander le remboursement de la somme par courrier recommandé. Si la banque ne répond pas sous 15 jours ou qu'elle refuse, il peut faire appel au médiateur de la banque, dont les coordonnées sont notées dans la convention du compte bancaire.
En tant que victime, vous devez bien entendu porter plainte pour escroquerie contre l'auteur de l'arnaque.
