Montant moyen des franchises en assurance auto

La franchise d'assurance auto, souvent négligée, est pourtant un élément crucial lors de la souscription d'un contrat. Elle représente le montant restant à votre charge après une indemnisation. Dans cet article, nous allons détailler son impact sur votre choix d'assurance. Que vous soyez un conducteur expérimenté ou un nouvel assuré, comprendre la franchise vous aidera à mieux évaluer vos options d'assurance auto.

Qu'est-ce qu'une franchise ?

Une franchise d'assurance auto est un terme clé que tout détenteur de police d'assurance devrait connaître. Elle représente la somme que l'assuré doit payer de sa poche en cas de sinistre avant que l'assureur ne prenne en charge les coûts restants. En d'autres termes, c'est la partie des frais de réparation ou des pertes que l'assuré assume lui-même.

Cette franchise peut être fixe ou variable. Une franchise fixe implique un montant déterminé à l'avance, indépendamment du coût total du sinistre. Par contre, une franchise variable est souvent un pourcentage du montant des dommages, ce qui signifie que le montant à payer par l'assuré varie selon l'ampleur du sinistre.

L'existence d'une franchise dans un contrat d'assurance auto a pour but de responsabiliser l'assuré, en évitant les petits sinistres fréquents et en réduisant les coûts pour l'assureur. Cela permet aussi de contenir les primes d'assurance à un niveau plus abordable pour tous les assurés. La compréhension de ce concept est donc essentielle pour faire des choix éclairés en matière d'assurance auto.

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Comment est calculée la franchise d'une assurance auto ?

Le calcul de la franchise d'une assurance auto varie selon le type de franchise appliqué dans le contrat. Ces différentes formes de franchises ont chacune leurs spécificités :

• La franchise simple ou relative : Elle s'applique uniquement si le coût du sinistre dépasse un certain montant. Si les frais de réparation sont inférieurs à la franchise, l'assuré paie la totalité. En revanche, si les coûts excèdent ce seuil, l'assureur prend en charge la totalité des frais.

Exemple : Si votre franchise est de 400€ et que le montant des dommages est inférieur à la franchise, par exemple 300 euros, l'assuré paie la totalité. Si les dommages s'élèvent à 800 euros, l'assureur couvre la totalité, car le montant dépasse la franchise.

• La franchise absolue : C'est un montant fixe qui reste à la charge de l'assuré, quel que soit le montant du sinistre. Cette franchise est déduite de l'indemnisation versée par l'assureur.
• La franchise kilométrique : Elle s'applique en fonction de la distance parcourue par le véhicule. Plus la distance est grande, plus la franchise est réduite.
• La franchise en jours : Utilisée principalement pour les assurances perte d'emploi, elle définit un nombre de jours pendant lesquels l'assuré ne sera pas indemnisé.
• La franchise proportionnelle : Elle correspond à un pourcentage du montant du sinistre. Cette franchise est souvent utilisée pour les gros sinistres, où elle peut représenter une somme significative.

Exemple : Si la franchise est de 15% et que les dommages s'élèvent à 5 000 euros, l'assuré paie 750 euros (15% de 5 000 euros).

Chaque type de franchise a des implications différentes sur le montant potentiellement à payer en cas de sinistre, influençant ainsi le choix de l'assuré selon sa situation financière et ses besoins en matière de couverture d'assurance.

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Quel est le prix moyen d'une franchise ?

Le prix moyen d'une franchise en assurance auto varie largement en fonction du type de véhicule. Voici une vue d'ensemble des fourchettes de prix :

• Pour les voitures standard, les franchises oscillent généralement entre 150 et 500 euros.
• Les voitures de luxe ou sportives peuvent avoir des franchises plus élevées, allant jusqu'à 1 000 euros ou plus.
• Les véhicules plus anciens ou d'occasion ont souvent des franchises plus basses, environ 100 à 300 euros, en raison de leur moindre valeur.
• Les voitures neuves ou haut de gamme nécessitent des franchises plus importantes, reflet de leur valeur élevée et des coûts de réparation plus onéreux.

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La franchise est-elle identique peu importe le sinistre ?

La franchise en assurance auto n'est pas uniforme et varie selon la nature du sinistre et la garantie concernée. Voici un tableau illustrant les types de garanties et leurs franchises associées (à vérifier dans le contrat) :

Il est essentiel de noter que ces montants sont indicatifs et peuvent varier selon les assureurs et les spécificités du contrat. Par exemple, une franchise pour bris de glace sera généralement plus basse que celle pour un vol. De plus, certains contrats proposent une assistance sans franchise, offrant une couverture immédiate sans coût supplémentaire pour l'assuré.

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Le montant des franchises est-il le même pour tous ?

Le montant des franchises en assurance auto n'est pas uniforme pour tous les conducteurs. Plusieurs facteurs, tels que l'expérience de conduite et le profil de risque, peuvent influencer ces montants :

• Jeunes conducteurs : Souvent considérés comme à risque élevé, les jeunes conducteurs peuvent se voir imposer des franchises plus élevées. Cela s'explique par leur manque d'expérience au volant, augmentant statistiquement la probabilité d'accidents.
• Conducteurs malussés ou résiliés : Ces conducteurs, ayant un historique d'accidents ou de violations routières, peuvent également se voir attribuer des franchises plus importantes. Les assureurs perçoivent un risque accru chez ces conducteurs et ajustent les franchises en conséquence.
• Conducteurs avec peu de points sur leur permis : Un faible solde de points peut signaler des comportements de conduite risqués, conduisant à des franchises plus élevées pour ces conducteurs.

Les franchises varient significativement selon le profil de l'assuré, reflétant le niveau de risque perçu par l'assureur. Il est donc important de comprendre que votre historique de conduite et votre situation personnelle peuvent affecter directement les coûts associés à votre assurance auto.

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Simon Duflos
Publié le 07/12/2023 | Modifié le 08/12/2023
Vérifié par Alexandre LAMOUR