Comparateur crédit consommation : comparez les taux

Le crédit conso est l'allié idéal pour financer un projet, tel qu'une voiture, des travaux ou encore un voyage. Toutefois, le nombre important d'acteurs et d'offres sur le marché peut vite devenir un frein à la recherche. En effet, les offres sont toutes différentes, avec des taux d'intérêt multiples, ce qui peut facilement rendre confus. Heureusement il existe une solution gratuite, qui vous permet de trouver des offres adaptées à vos besoins et de les comparer pour dénicher le meilleur prêt : le comparateur de crédit conso.

Pourquoi utiliser un comparateur de crédit conso ?

Si vous avez besoin de souscrire un crédit conso, le choix parmi les différents organismes peut être compliqué. En effet, chacun propose des conditions de remboursement et des taux différents, il peut alors être difficile de se repérer.

Notre comparateur de crédit conso est alors une solution optimale. En effet, il vous permet de mettre les offres en concurrence facilement et rapidement. Il mettra en avant les TAEG proposé par chaque organisme pour que vous puissiez facilement identifier les meilleures propositions.

Plus besoin de faire le tour de toutes les banques et autres organismes spécialisés, le comparateur le fait à votre place. En prenant en compte votre situation et vos besoins, il vous propose seulement des offres qui correspondent à vos attentes.

Véritable gain de temps, le formulaire vous prendra moins de 5 minutes à remplir. En quelques clics, vous pourrez alors obtenir un taux attractif pour un crédit à la consommation qui vous correspond.

Surtout en sachant que notre comparateur de crédit conso est entièrement gratuit et sans engagement.

Quels sont les types de crédit que l'on peut trouver sur un comparateur de crédit conso ?

Notre comparateur vous propose tous les types de crédits conso qui existent. Ainsi, quel que soit votre projet, vous pourrez trouver le prêt qui convient à votre situation. De ce fait, lors de votre simulation vous pourrez comparer :

• Les crédits travaux : crédit affecté à vos travaux. Il nécessite des justificatifs, tels que des factures pour débloquer les fonds ;
• Les crédits auto et moto : crédit affecté à l'achat ;
• Les crédits renouvelables : crédit non affecté qui vous permet de disposer d'une somme d'argent, que vous pouvez utiliser en totalité ou partiellement. Les intérêts ne sont ponctionnés que sur la partie de la somme utilisée ;
• Les prêts personnels : crédit que vous pouvez obtenir sans justificatif, mais qui implique souvent des taux d'intérêt un peu plus élevé du fait du risque plus important encouru par les banques ;
• Les crédits gratuits (à taux 0).

Que vous souhaitiez souscrire un crédit conso pour partir en vacances ou pour faire des travaux de rénovation dans votre maison, vous pourrez trouver ce qu'il vous faut sur notre comparateur en ligne.

Comment comparer les crédits à la consommation sur un comparateur ?

Pour comparer les crédits à la consommation sur notre comparateur, rien de plus simple. Il vous suffit de suivre quelques étapes.

La première chose à faire est de remplir notre court formulaire. Dans celui-ci, vous devrez notamment indiquer :

• La nature de votre projet et du crédit dont vous avez besoin : pour faire des travaux, acheter une voiture/moto, acheter d'autres biens ou avoir de la trésorerie ;
• Le montant du prêt : pour rappel un crédit conso peut aller de 200 à 75000 € ;
• La durée du crédit : la durée minimale étant 3 mois ;
• Votre situation familiale : marié, pacsé, célibataire, nombre d'enfants ;
• Votre situation professionnelle : type d'emploi, type de contrat (CDI, CDD, intérim);
• Vos revenus : salaire net, revenus locatifs, allocations, etc. ;
• Vos charges : loyer, autres crédits en cours, pension alimentaire ;
• Vos coordonnées : nom, âge, adresse, mail et téléphone.

Une fois que vous avez complété ces informations, le comparateur va chercher les propositions qui correspondent le plus à vos besoins parmi celles de nos organismes financiers partenaires.

Pour chaque offre, le taux annuel effectif global, le montant des mensualités et le coût total du prêt (hors assurance) seront mis en avant pour que vous puissiez facilement cerner les offres qui vous conviennent.

En restant chez vous, notre outil vous permet de trouver une offre réellement adaptée à votre situation et à votre budget.

Comment souscrire un crédit conso sur notre comparateur en ligne ?

La souscription d'un crédit conso sur notre comparateur est très simple. Une fois que vous avez suivi les étapes de simulation citées ci-dessus et que vous avez trouvé le crédit à la consommation qui vous convient, vous pouvez y souscrire.

Pour ce faire, vous avez plusieurs possibilités :

• Demander l'aide d'un conseiller : en cliquant sur le bouton  "être rappelé par un conseiller ", vous serez recontacté par un professionnel, qui vous guidera dans le choix de la meilleure offre de crédit pour vous ;
• Poursuivre sur le site de l'organisme financier : que ce soit une banque ou un organisme spécialisé en crédit conso, vous pouvez poursuivre sur son site pour souscrire votre prêt. Il faudra alors transmettre les pièces justificatives nécessaires à la validation de votre dossier ;
• Recevoir un devis par mail : si vous n'arrivez pas à faire votre choix entre plusieurs offres ou que vous souhaitez continuer à vous renseigner, vous pouvez demander à recevoir le ou les devis par mail, afin de les conserver et de les étudier plus longuement.

Quoi qu'il en soit, pour souscrire un crédit à la consommation vous devez fournir plusieurs documents. En voici une liste non exhaustive :

• Une pièce d'identité : titre de séjour, carte d'identité ou passeport ;
• Vos 3 dernières fiches de paie ;
• Votre dernier avis d'imposition ;
• Un relevé d'identité bancaire ;
• Un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois ;
• Les justificatifs des achats effectués pour les crédits affectés, tels que les prêts auto, travaux ou moto.

Sans ces documents l'organisme bancaire ne pourra pas étudier votre demande. Lorsque vous recherchez un crédit conso, nous vous conseillons donc de préparer ces pièces justificatives en amont.

Nos conseils pour bien choisir son crédit conso sur un comparateur

Lorsque vous comparez différentes offres de crédit conso sur notre outil, il y a plusieurs points que nous vous conseillons d'étudier. Voici nos conseils :

• Vérifier bien que l'organisme financier est reconnu dans ce domaine. Ainsi, privilégiez les banques nationales ou les organismes spécialisés pour être certain que votre crédit conso sera bien géré par un professionnel agrée.
• Pour un crédit renouvelable, étudiez bien les méthodes de révision du taux (indice, durée, etc.).
• Les éléments les plus importants à comparer pour votre crédit conso sont le TAEG, le coût total du prêt et les mensualités. Pour rappel, ils doivent tous être inscrits sur la fiche d'information préalable.
• Regardez bien toutes les conditions des offres et faites attention aux taux très bas, qui peuvent être valables seulement sur une partie de la durée de remboursement. Par exemple 2,5 % pendant 8 mois, puis 15 % pendant 28 mois.
• Sachez que sur les montants d'emprunt très faibles l'assurance n'est pas obligatoire. Toutefois, si vous souhaitez en souscrire une, retenez que son coût ne doit pas dépasser 0,5 % du coût total du crédit.
• Si vous êtes dans une situation difficile à cause des mensualités de vos crédits conso, n'hésitez pas à demander un rachat de prêt rapidement. Vous pourrez ainsi éviter le surendettement.
• Si vous optez pour un regroupement de crédits conso, vérifiez bien les frais supplémentaires que cela engendre. Le but étant qu'ils soient les plus bas possible.
• Une fois que vous avez souscrit un crédit conso sur un comparateur, n'oubliez pas que vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours.

Outre les critères généraux, pour bien choisir votre crédit conso sur notre outil, vous devez en amont bien cerner vos besoins. Ainsi, il sera plus facile pour vous de sélectionner une offre qui correspond à votre situation.

Exemple de comparaison de crédits conso sur notre comparateur

Pour cette simulation sur notre comparateur de crédit conso, la situation est la suivante :

Un prêt travaux de 12 000 € sur 4 ans, soit 48 mois.

Parmi ces 3 offres, celle de Cetelem est la plus avantageuse, puisque le taux annuel effectif global est le plus bas (2,99 %). Ainsi, le coût total du crédit est moindre, ce qui permet à l'emprunteur de rembourser seulement 737 € de plus que la somme qu'il souhaite réellement empruntée pour ses travaux.

Toutefois, pour bien choisir l'offre de crédit conso, il faut également prendre en compte les modalités de remboursement. Certaines offres avec un TAEG plus élevé proposent des conditions plus favorables, telles que la possibilité de reporter les échéances ou de moduler les mensualités en fonction de vos moyens. Ces critères entrent également en ligne de compte dans le choix de votre crédit à la consommation.

Alexandre Lamour
Publié le 20/08/2021 | Modifié le 26/01/2024