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Crédit immobilier : Le tableau d'amortissement

Vous envisagez d'obtenir un crédit immobilier et vous vous demandez ce qu'est un tableau d'amortissement ? C'est un outil essentiel pour comprendre le déroulement de votre prêt. Dans cet article, nous allons détailler ce qu'est un tableau d'amortissement, ses composants, comment calculer son taux et vous fournir un exemple concret.

Crédit immobilier : Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?

Un tableau d'amortissement, aussi appelé échéancier, est un document qui détaille le remboursement d'un crédit immobilier tout au long de sa durée. Il est généralement fourni par l'établissement prêteur lors de la souscription du prêt. Ce tableau présente, pour chaque échéance, la répartition du remboursement entre le capital et les intérêts, ainsi que le coût total du crédit.

Il permet à l'emprunteur de connaître précisément le montant de chaque mensualité, la part de celle-ci qui sert à rembourser le capital emprunté, la part des intérêts, et le capital restant dû après chaque échéance. Le tableau d'amortissement est un outil précieux pour l'emprunteur, car il lui permet de suivre l'évolution de son prêt et de planifier ses remboursements.

💡À savoir : le tableau d'amortissement peut être modifié en cas de remboursement anticipé ou de renégociation du prêt.

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Quels sont les composants d'un tableau d'amortissement pour un crédit immobilier ?

Un tableau d'amortissement pour un crédit immobilier est composé de plusieurs éléments clés qui permettent à l'emprunteur de comprendre le détail de son prêt. Voici les principaux composants :

Numéro d'échéance	Il s'agit du numéro de l'échéance, qui correspond à chaque remboursement mensuel.
Capital restant dû	C'est le montant du prêt qui reste à rembourser après chaque échéance.
Capital remboursé	Il s'agit de la part du capital qui est remboursée à chaque échéance.
Intérêts	C'est la part des intérêts payés à chaque échéance.
Assurance emprunteur	C'est le coût de l'assurance qui garantit le remboursement du prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail.
Mensualité	C'est le montant total à payer chaque mois, comprenant le capital remboursé, les intérêts et l'assurance emprunteur.

✍️À noter : le tableau d'amortissement peut également inclure d'autres informations, comme les frais de dossier ou les pénalités de remboursement anticipé.

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Comment faire pour calculer son tableau d'amortissement ?

Calculer son tableau d'amortissement pour un crédit immobilier implique de comprendre comment les remboursements sont structurés sur la durée du prêt. Ce tableau répartit chaque paiement entre le capital remboursé et les intérêts dus, permettant ainsi de visualiser l'évolution du crédit au fil du temps. Pour effectuer ce calcul manuellement, il est nécessaire de connaître :

Le taux d'intérêt
La durée du prêt
Le montant total emprunté

Cependant, cette opération peut s'avérer complexe de par les calculs d'intérêts composés et la répartition variable entre le capital et les intérêts.

Heureusement, de nombreux simulateurs en ligne offrent une solution simple et rapide pour générer un tableau d'amortissement. Il suffit de saisir les informations clés : le montant total du crédit, le taux et la durée du prêt. Ces outils calculent automatiquement le tableau, offrant une vision claire du remboursement périodique, ainsi que de la répartition entre capital et intérêts. Utiliser un simulateur en ligne permet non seulement de gagner du temps mais aussi de planifier plus efficacement le remboursement de son crédit immobilier.

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Crédit immobilier : Exemple de tableau d'amortissement

Voici un exemple simplifié de tableau d'amortissement pour un crédit immobilier de 200 000 € sur 20 ans (240 mois) avec un TAEG de 1,5% et une assurance emprunteur de 0,3% :

Échéance	Capital restant dû	Capital remboursé	Intérêts	Assurance	Mensualité
1	200 000 €	667 €	250 €	50 €	967 €
2	199 333 €	668 €	249 €	50 €	967 €
...	...	...	...	...	...
240	0 €	967 €	0 €	0 €	967 €