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Quelles banques proposent des assurances auto ?

Les banques sont aujourd'hui de grandes actrices sur le marché de l'assurance auto. Pour accroître leurs marges commerciales, ces structures se sont lancées ces dernières années dans la vente de produits d'assurance auto à leurs clients. En France, toutes les banques conventionnelles ne peuvent pas proposer des produits d'assurance auto parce qu'elles ne disposent pas toutes de l'agrément d'assurance octroyé par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.

Si vous souhaitez faire assurer votre véhicule par une banque, vous avez certainement besoin de connaitre une liste de ces établissements bancaires agréés. Pour vous faire gagner du temps, Itandi.fr vous dit tout ce qu'il y a à savoir sur les acteurs de la bancassurance en France.

assurance auto à la banque

Assurance auto bancaire : quelle obligation légale pour un conducteur ?

L'assurance auto est un contrat d'assurance passé entre un organisme financier agréé et un conducteur pour couvrir les risques liés à la conduite automobile. Le conducteur détient le choix de l'organisme assureur qui lui convient au vu des garanties proposées dans le contrat d'assurance auto. Il peut donc s'agir d'une banque agréée, d'une compagnie d'assurance, d'une institution de prévoyance ou d'une mutuelle.

Le contrat peut uniquement offrir une protection financière contre les dommages corporels ou matériels causés par votre véhicule à autrui. Il s'agit de la formule d'assurance auto au tiers. Une autre formule d'assurance auto couvre en supplément, les dégâts matériels et dommages corporels liés au conducteur responsable de l'accident. On parle d'assurance auto au tiers amélioré.

Enfin, quand il faut couvrir d'autres risques comme le bris de glace, les catastrophes, le vol, l'incendie ou encore l'assistance panne, on parle d'assurance auto tous risques. En France, avant sa mise en circulation, votre véhicule doit forcément disposer d'une assurance. L'article L211-1 du Code des assurances consacre cette obligation pour protéger des conducteurs et des usagers de la route contre les risques de la conduite automobile.

✍️À noter : ne pas assurer votre véhicule auprès d'une banque ou d'une compagnie d'assurance vous met en situation de délit en cas de contrôle sur la route. Le conducteur du véhicule non assuré peut payer une amende de 3750 €, se voir retirer son permis ou voir son véhicule être immobilisé.

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Quelles sont les banques commercialisant les assurances auto ?

La Banque Populaire

La Banque Populaire présente des prix très compétitifs pour une couverture performante en ce qui concerne les risques automobiles. Trois offres d'assurance auto sont proposées :

  • FORMULE TIERS - Une protection essentielle
  • FORMULETIERS PLUS - Une protection plus étendue
  • FORMULETOUS RISQUES - Une couverture optimale

Le contrat ne prend pas en charge les vols avec violence.

En dehors de la responsabilité civile obligatoire, la banque propose l'indemnisation du contenu privé du véhicule en cas de perte. Avec certaines formules, le véhicule de remplacement, la garantie mécanique, la réparation des clignotants et rétroviseurs, la protection juridique font partie des garanties offertes.

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La Banque Postale

Pour BNP Paribas, le seuil d'invalidité est fixé à 10 % et entre 25 000 € et 500 000 € d'indemnisation maximale pour un préjudice corporel. Il s'agit d'une moyenne commune à plusieurs établissements banquiers du secteur. Le tarif des contrats de cette banque sont dans la moyenne du marché et les conducteurs malussés pourront trouver des conditions financières abordables.

Alors que la garantie mécanique n'est pas offerte, la protection juridique et les autres garanties de confort sont offertes en option. BNP Paribas couvre bien les dommages sur le véhicule et propose des services d'assistance très intéressants en cas de sinistres.

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La Caisse d'Épargne

Trois offres sont proposées ici aussi :

  • Tiers,
  • Tiers+,
  • Tous risques.

Les prix pratiqués par La Caisse d'Épargne pour les contrats d'assurance sont légèrement supérieurs aux tarifs moyens pratiqués sur le marché pour chaque catégorie. La Caisse d'Épargne propose l'assistance intégrale pour ces clients voulant profiter d'un grand nombre de garanties.

La protection juridique ne fait pas partie de la couverture offerte par le contrat. Même si la garantie bris de glace et la garantie mécanique sont en option à prix réduit pour la formule Tiers, le rapport qualité prix de la couverture n'est pas le plus avantageux du marché.

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BNP Paribas

Pour BNP Paribas, le seuil d'invalidité est fixé à 10 % et à près de 1 000 000 € d'indemnisation maximale pour un préjudice corporel. Il s'agit d'une moyenne commune à plusieurs établissements banquiers du secteur. Le tarif des contrats de cette banque sont dans la moyenne du marché et les conducteurs malussés pourront trouver des conditions financières abordables.

Alors que la garantie mécanique n'est pas offerte, la protection juridique et les autres garanties de confort sont offertes en option. BNP Paribas couvre bien les dommages sur le véhicule et propose des services d'assistance très intéressants en cas de sinistres.

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Fortunéo

Toutes les offres de cette banque excluent la franchise kilométrique. En souscrivant une assurance auto de chez Fortuneo, les dommages corporels sur la personne du conducteur peuvent être pris en charge à hauteur de 500 000 €. Les vols par abus de confiance ou par escroquerie ne sont pas couverts par leur offre. Les garanties de confort sont généralement en option. Les tarifs pratiqués sont assez élevés au vu des prix des propositions similaires du marché. Cependant, le rapport qualité-prix des contrats de Fortuneo est exemplaire.

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Le Crédit du Nord

Dans ses quatre formules d'assurance auto, cet établissement bancaire propose une très bonne garantie pour les vols. L'assuré bénéficie d'une assistance sans franchise kilométrique, peu importe la souscription choisie. En matière d'assistance, la perte, le bris de glace ou encore la crevaison sont très bien pris en charge. Un seuil d'invalidité de 6 % ainsi qu'un plafond d'indemnisation pouvant aller à 1 000 000 euros constituent la couverture conducteur optionnelle. Dans l'ensemble, les garanties de base sont proposées à un tarif acceptable.

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La Société Générale

L'offre d'assurance automobile de la Société Générale est l'une des plus intéressantes du marché, même si les prix sont ici dans la moyenne haute du marché. Quatre contrats sont proposés pour permettre à chaque automobiliste de trouver l'offre lui convenant le plus. Pour une indemnisation en cas d'accident corporel, le seuil d'invalidité est fixé à 6 % et le plafond à 1 000 000 euros.

La franchise est réduite à 0 km pour l'ensemble des contrats et l'assistante est intégrale. Toutefois, les contrats excluent la garantie mécanique, la protection du contenu privé du véhicule ou encore la protection juridique. Les rétroviseurs extérieurs ne sont pas couverts, ce qui est vraiment dommage.

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Groupama

Quatre offres sont proposées :

  • Mini (tiers),
  • Eco (tiers étendu),
  • Confort (tous risques modulable),
  • Mobilité (tous risques intégrale).

Les prix indiqués pour assurer votre véhicule avec Groupama sont dans la moyenne du marché. Les conducteurs malussés sont peu pénalisés par cette banque. Toutes les garanties d'assistance sont incluses dans l'ensemble des formules, sauf l'assistance pour crevaison qui vient en option.

Chez Groupama, la protection juridique s'applique uniquement à la vente ou à l'achat de la voiture. Pour profiter de la garantie mécanique, il faudra souscrire un contrat tous risques. Au vu des tarifs pratiqués, la couverture automobile offerte chez cet assureur semble correcte.

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Banque CIC

Cette banque propose un contrat avec quatre formules au choix de la personne intéressée. L'assistance est intégrale et incluse pour les trois contrats les plus performants de l'offre. Les garanties de confort et la garantie mécanique sont aussi exclues de l'assurance au tiers. Même si les tarifs indiqués sont légèrement en dessous du marché, il convient de bien se renseigner auprès d'un conseiller pour cerner toutes les subtilités de chaque formule.

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Floa Bank

À travers les cinq offres de la Floa Bank, chaque automobiliste peut facilement trouver la solution idéale pour assurer sa voiture. Les protections de base sont présentées dans chaque contrat à des tarifs très intéressants. La banque encourage les clients sérieux en offrant 10 % de réduction sur la franchise pour chaque année sans sinistre. Les protections liées à l'assistance sont disponibles en option. Le rapport qualité-prix pour s'assurer chez Floa Bank est assez correct au vu de ce qui se fait sur le marché.

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Quels sont les avantages d'une assurance auto bancaire ?

En matière d'assurance auto, les banques ont des arguments intéressants à proposer afin d'attirer une très grande clientèle.

Des démarches simplifiées et sécurisées

Le secteur de la bancassurance est très réglementé en France, notamment par le Code des assurances. En choisissant votre banque pour assurer votre automobile, votre contrat possède la même sécurité juridique qu'un contrat passé avec une société d'assurance indépendante. L'activité de votre banque est surveillée et contrôlée par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.

Vous n'avez donc pas à vous en faire quand la banque qui vous octroie un prêt pour l'achat du véhicule vous propose de souscrire un contrat chez elle. Vous pouvez gagner un temps considérable dans la réalisation des formalités d'achat de votre véhicule. Vous n'avez plus besoin d'entamer une longue recherche de la formule d'assurance adéquate auprès d'un assureur indépendant. Si vous présentez un profil client intéressant, vous pouvez même négocier une belle remise sur le coût annuel de votre contrat.

✍️À noter : choisir les offres bancaires pour assurer votre voiture peut vous faire économiser des frais de dossiers, surtout avec les banques en ligne. Les banques en ligne proposent par ailleurs des contrats moins chers que les contrats proposés en agence. En quelques clics, et depuis n'importe où, vous pouvez finaliser les démarches pour assurer votre voiture.

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Une gestion optimale des sinistres

À condition de choisir une banque sérieuse, vous pourrez facilement gérer toutes les questions relatives aux indemnisations et à l'engagement des garanties auto de votre contrat. Contrairement à certains assureurs indépendants, la banque centralise les interlocuteurs à contacter.

Durant toute la durée de vie de votre contrat, les échanges avec le service assurance de la banque sont ainsi facilités. Étant donné que la banque maîtrise l'évolution de votre situation financière, vous pourrez négocier progressivement et plus facilement le montant de vos cotisations durant la vie du contrat.

Vous pourrez ainsi continuer à profiter de la meilleure formule d'assurance sans avoir à vous ruiner.

😉Bon à savoir : en choisissant de souscrire une assurance auto dans une banque, vous pouvez aussi bénéficier d'une réduction de la cotisation ou de la franchise si vous êtes un client fidèle et sérieux. Ces avantages sont évalués année par année.

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Des offres de produits d'assurance auto qui vous correspondent

Les formules pour assurer votre véhicule sont complètes et diversifiées au niveau des banques agréées. Selon votre budget et les risques à couvrir, vous avez l'assurance de trouver l'offre avec toutes les garanties nécessaires en vous adressant à ces acteurs. Plusieurs garanties sont proposées selon la formule choisie :

  • la couverture de la responsabilité civile pour les dommages corporels et dégâts matériels causés à autrui,
  • la protection du contenu privé du véhicule,
  • l'assistance panne,
  • la protection juridique,
  • la protection en cas de vol de voiture (l'assuré perçoit la valeur pécuniaire de son bien),
  • la garantie de réparation et de remplacement des parties endommagées du véhicule personnel en cas d'accident.

Qu'il s'agisse de l'assurance automobile au tiers ou du contrat tous risques, vous trouverez une grande partie des offres les plus compétitives du marché au niveau des banques. Des comparateurs spécialisés comme ceux de Itandi.fr peuvent vous aider à trouver facilement le contrat adapté à vos besoins.

✍️À noter : la loi Hamon facilite la résiliation et le changement d'assurance auto bancaire. Après la première année de contrat avec votre banque, vous n'êtes plus obligé de renégocier les montants de vos cotisations avec l'organisme si les termes ne vous conviennent plus. À n'importe quel moment, vous pouvez choisir une nouvelle banque ou un nouvel assureur pour assurer votre voiture.

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Les inconvénients des contrats d'assurance auto bancaires

Les inconvénients sont principalement liés au choix d'une formule de contrat inadaptée à votre situation. Il est aussi possible que vous ne maitrisiez pas entièrement les conditions d'engagement des garanties prévues. Avant de signer votre contrat d'assurance auto auprès d'une banque, prenez le temps de bien lire les clauses du document. Parfois, votre banque peut décider à sa propre discrétion, d'activer des exclusions de garanties afin de ne pas vous indemniser, et ce, même si vous disposez d'une assurance tous risques.

Les contrats tous risques proposés par les banques sont très coûteux (jusqu'à 1000 euros par an). En raison de son coût abordable, le contrat d'assurance auto au tiers est mis en avant par les banques du secteur. La couverture minimaliste offerte par cette formule n'est toutefois pas optimale, car les exclusions de garanties sont trop nombreuses. Le conducteur assuré au tiers qui est responsable d'un accident ne sera pas indemnisé pour les dommages physiques ou corporels sur sa personne.

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Comment choisir une assurance auto bon marché auprès d'une banque ?

Afin de trouver la banque idéale, vous pouvez vous tourner vers des comparateurs d'assurances auto tels que celui proposé sur notre site.

Grâce à notre large réseau de professionnels spécialisés dans l'assurance automobile, nous pouvons vous aider à trouver le contrat avec le meilleur rapport qualité-prix. En fonction des garanties précises désirées, du budget pour les cotisations et des informations de votre profil conducteur, vous aurez accès aux meilleures offres françaises des assureurs et des banques présentes dans le panel.

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Alexandre Lamour
Publié le 12/12/2019 | Modifié le 05/01/2024

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