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Assurance auto professionnelle: couverture pour entreprise et indépendant

Lorsque vous utilisez un véhicule dans un cadre professionnel, la règle est la même que pour un particulier : vous avez une obligation d'assurance. Ainsi, en plus d'être en règle, vous bénéficiez d'une indemnisation en cas de sinistre. Pour répondre à ce besoin, les assureurs ont créé des formules d'assurance destinées aux sociétés. C'est notamment le cas de l'assurance auto professionnelle, dont nous vous parlons ici.

assurance auto pour les véhicules professionnels

Qu'est-ce qu'une assurance auto pour professionnel ?

Pour pouvoir circuler en toute légalité avec un véhicule terrestre à moteur, l'assurance est obligatoire. Les professionnels ne passent pas outre cette loi et c'est pourquoi les compagnies ont créé l'assurance auto professionnelle.

Cette assurance auto pour professionnel assure donc les véhicules des sociétés (TPE, PME, professions libérales). En général, elle peut couvrir jusqu'à 3 véhicules.

Qui doit opter pour une assurance auto professionnelle ?

L'assurance auto professionnelle s'adresse à tous les professionnels qui ont besoin d'assurer 1 ou plusieurs véhicules :

  • Micro-entreprise (aussi appelé auto entrepreneur) ;
  • Profession libérale ;
  • Salarié indépendant ;
  • Chef d'entreprise : peu importe le statut (PME, TPE, etc.).

Plusieurs professions ont besoin d'un véhicule pour exercer leur métier. C'est par exemple souvent le cas des infirmiers libéraux, des médecins, des artisans ou des chauffeurs de taxi / VTC. L'assurance auto professionnelle est alors parfaitement adaptée à ces professions qui se servent de leur véhicule pour exercer leur activité.

Quelles sont les garanties d'une assurance auto professionnelle ?

Comme pour une assurance classique, il existe 3 grandes formules pour l'assurance auto professionnelle, composées de différentes garanties. En tant que professionnel vous avez alors le choix entre :

  • Une assurance au tiers : elle contient seulement la garantie minimale obligatoire qui est la responsabilité civile. Elle prend en charge les dommages causés à des tiers lors d'un sinistre.
  • Une assurance au tiers étendu : c'est une formule au tiers améliorée, puisqu'il est possible de rajouter des garanties. La plupart du temps, les garanties vol, bris de glace et incendie sont ajoutées.
  • Une assurance tous risques : elle vous couvre dans pratiquement toutes les situations, que vous soyez responsable ou non du sinistre. Elle contient les garanties dommage tous accidents en plus de celles des formules précédentes.

D'autres garanties proposées en option peuvent s'avérer très utiles dans le cadre d'une assurance auto professionnelle. Par exemple, si vous transportez du matériel, tel qu'un ordinateur, des échantillons ou du matériel médical, il est conseillé de souscrire une garantie des biens transportés. Celle-ci peut se décliner de 3 manières selon votre activité : assurance des biens confiés, assurance des objets transportés ou assurance des transports spécifiques.

En tant qu'entreprise, il est aussi intéressant de souscrire une garantie conducteur. Elle vous permet de protéger vos salariés ou vous-même, en soit tous ceux qui conduisent les véhicules. Elle indemnise les dommages corporels suite à un accident.

En tant que professionnel vous avez également accès à des options plus communes, telles que la protection juridique ou l'assistance. La première vous permet de bénéficier d'une aide juridique en cas de litige avec un tiers, tandis que la seconde vous permet d'être dépanné et remorqué en cas d'accident immobilisant le véhicule.

Quels véhicules peut-on assurer avec une assurance auto pro ?

L'assurance auto pro couvre les véhicules qui ont une carte grise au nom de l'entreprise. De ce fait, les véhicules suivants peuvent être couverts par cette assurance :

  • Les voitures de fonction : véhicule attribué à un salarié pour exercer son métier qui peut être utilisé pendant et en dehors du temps de travail.
  • Les véhicules de société : véhicule qui peut être utilisé par plusieurs personnes uniquement dans le cadre de la profession.
  • Les utilitaires
  • Les engins de chantier

Ainsi, vous pouvez aussi bien assurer un Renault Kangoo qu'une Peugeot 208. La seule condition est que le véhicule pèse moins de 3,5 tonnes pour souscrire une assurance auto professionnelle.

🧠 À retenir : pour une voiture de fonction, en tant que chef d'entreprise vous n'avez pas besoin de couvrir le véhicule pour les trajets privés, seulement pour le cadre professionnel. Si le salarié veut l'utiliser pour des besoins personnels, ce sera à lui de souscrire une assurance.

Combien coûte une assurance auto pour les professionnels ?

Pour vous donner une idée du tarif des assurances auto pour les professionnels, nous avons réalisé une simulation. Le tableau ci-dessous indique donc les prix des assurances en fonction du profil du conducteur, de la voiture et de la formule sélectionnée.

Profil 👨‍💼

Auto 🚘

Formule 📄

Prix 💳

Infirmière libérale

Renault Clio 3ème génération

Tiers Plus

19,73€*

Artisan Maçon

Renault Kangoo

Tous risques

20,79€*

Commercial Indépendant / VRP

Peugeot 307 Commerciale

Tous risques

25,78€*

*prix obtenus via une simulation tarifaire réalisée le 05 mars 2021 pour des conducteurs professionnels ayant un bonus 50%.
Alexandre Lamour
26/05/2021

Guides pratiques :

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