Assurance habitation pas chère : liste des offres moins chères

Les assureurs sont libres de fixer le tarif qui leur convient. Il peut alors être difficile de trouver une assurance habitation pas chère. Or, cette assurance peut représenter un coût important dans le budget mensuel, il est alors essentiel de trouver un contrat qui vous couvre bien sans vous ruiner. Collecter les informations auprès de différentes compagnies est alors la meilleure solution, notamment en utilisant un comparateur.

Qu'est-ce qu'une assurance habitation pas chère ?

L'assurance habitation pas chère n'est pas définie de la même manière par tous. En effet, selon le bien que vous habitez (maison ou appartement) et votre qualité d'occupant (propriétaire ou locataire), les tarifs varient largement.

De plus, une assurance habitation pas chère peut se décliner sous 2 définitions :

1. Une assurance à prix très bas, mais qui ne couvre pas bien votre logement ;
2. Une assurance avec de bonnes garanties à un prix plus bas que le reste du marché.

En effet, le prix d'une assurance habitation est principalement lié aux garanties que vous souscrivez. Plus vous en avez, mieux vous êtes couvert, en contrepartie vous paierez plus cher.

De la même manière, en optant pour une formule sans franchise, l'assurance prendra en charge l'intégralité des dommages en cas de sinistre. C'est un énorme avantage, mais la prime sera plus élevée.

C'est donc à vous de voir ce que vous privilégiez, en sachant que nous vous conseillerons toujours de choisir un juste milieu entre le niveau de couverture et le prix. Pour cela, faites d'abord une sélection d'offres avec de bonnes garanties, puis choisissez l'assurance habitation la moins chère.

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Les assurances habitation les moins chères en fonction du profil

Les assurances habitation pas chères pour un locataire

*Méthodologie : simulation réalisée le 06/01/2025 pour un appartement avec 2 pièces de 35 m2 à Nantes et un capital mobilier de 10 000 €.

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Les assurances habitation pas chères pour un propriétaire occupant

*Méthodologie : simulation réalisée le 06/01/2024 pour un appartement avec 2 pièces de 35 m2 à Nantes et un capital mobilier de 15 000 €.

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Les assurances habitation pas chères pour un propriétaire non-occupant

*Méthodologie : simulation réalisée le 06/01/2024 pour un appartement avec 2 pièces de 35 m2 à Nantes loué vide.

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Les assurances habitation les moins chères en fonction du type de logement

Les assurances habitation les moins chères pour un appartement

*Méthodologie : simulation réalisée le 06/01/2025 pour un appartement de moins de 5 ans avec 2 pièces de 45 m2 à Strasbourg en location.

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Les assurances habitation les moins chères pour une maison

*Méthodologie : simulation réalisée le 06/01/2025 pour une maison de moins de 5 ans avec 3 pièces de 80 m2 à Rennes pour un propriétaire occupant.

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Nos conseils pour trouver une assurance habitation pas chère

L'assurance habitation est une couverture obligatoire pour les locataires et les propriétaires d'un bien en copropriété. Les premiers doivent assurer les risques locatifs, tandis que les seconds doivent avoir une garantie responsabilité civile pour protéger les autres copropriétaires.

Bien qu'elle ne soit pas obligatoire pour les propriétaires d'un bien individuel, elle reste essentielle pour couvrir les éventuels dommages.

La prime d'assurance habitation est calculée en fonction des garanties, des franchises, du capital mobilier, du lieu de résidence, etc.

Quoi qu'il en soit, il est toujours préférable de trouver une assurance habitation pas chère, afin que cette couverture ne soit pas un poids dans votre budget mensuel. C'est pourquoi nous vous donnons quelques conseils pour faire baisser le prix.

1 - Faites une évaluation précise de votre capital mobilier : plus vous déclarez un capital important, plus la cotisation augmente. En faisant une évaluation précise de ce dernier, vous ne paierez pas plus cher inutilement.

Bien sûr, ne déclarez pas un capital mobilier plus bas que celui que vous possédez réellement seulement pour payer moins cher. Sinon, vous ne serez pas correctement indemnisé en cas de sinistre.

2 - Trouvez le juste milieu entre les franchises et la prime : plus les franchises sont élevées, plus la prime diminue. Toutefois, en cas de sinistre vous auriez un reste à charge plus important.

Pour être bien couvert, nous vous conseillons de choisir des franchises qui vous paraissent correctes par rapport au risque encouru et d'ensuite regarder l'impact sur le tarif.

3 - Investissez dans des équipements de sécurité : plus votre logement est protégé par des équipements de sécurité, plus la cotisation baisse. Vous pouvez alors investir dans une porte blindée, une serrure 3 points, une alarme ou un système de vidéosurveillance.

D'une part cela vous permet de mieux protéger votre bien et d'autre part de payer moins cher votre assurance habitation.

4 - Ne souscrivez que les garanties essentielles pour vous : les garanties ont un réel impact sur la prime de cette assurance. En effet, plus vous en souscrivez, plus vous êtes couvert contre de nombreux risques, vous payez donc plus cher.

Pour trouver un contrat pas cher, nous vous conseillons donc de ne souscrire que les garanties essentielles pour votre logement. Si vous souscrivez des garanties qui ne sont pas adaptées à votre bien, vous paierez plus cher inutilement.

5 - Souscrivez plusieurs contrats chez le même assureur : il est fréquent que les compagnies proposent des remises importantes si vous souscrivez au moins 2 contrats chez elles. Si vous avez une voiture, vous pourriez par exemple souscrire votre assurance auto et votre assurance habitation chez le même assureur pour bénéficier d'une réduction.

6 - Faites une comparaison des offres : comparer les offres vous permet à garanties égales de trouver l'offre la moins chère. De plus, même si vous avez déjà une assurance habitation, au bout d'1 an ou plus, ce n'est peut-être plus le contrat le plus avantageux.

Comme vous pouvez changer de contrat sans justificatif après 1 an d'engagement grâce à la loi Hamon, n'hésitez pas à comparer pour savoir s'il existe un contrat moins cher.

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Comment dénicher une assurance habitation pas chère ?

Comme nous l'avons dit, chaque compagnie est libre le tarif qu'elle souhaite pour l'assurance habitation de chaque assuré.

Elles se basent en général sur votre profil (âge, antécédents d'assurance), votre statut au sein du logement (propriétaire, locataire), votre lieu de résidence, les caractéristiques du bien (superficie, nombre de pièces), le capital mobilier et les garanties souscrites.

Comme les prix peuvent largement différer d'une compagnie à une autre, il est essentiel d'obtenir des devis auprès de différents assureurs et de les comparer.

Vous pourriez alors très bien faire vos demandes auprès de chaque organisme directement, mais ce sera une démarche longue et ennuyeuse. En effet, vous devrez répondre aux mêmes questions à chaque fois.

Pour gagner du temps, nous vous conseillons de privilégier le comparateur en ligne. Vous pourrez alors obtenir des devis sur mesure en renseignant les quelques informations citées ci-dessus.

Lorsque vous comparez les offres, vous devez tenir compte des éléments suivants :

• Les garanties ;
• Les plafonds et la valeur de remboursement ;
• Les cotisations : le but étant de trouver l'assurance habitation la moins chère ;
• Les services offerts : notamment les services d'assistance ;
• Le montant des franchises ;
• Les exclusions de garanties : certaines sont communes à tous les contrats, alors que d'autres sont spécifiques à chaque assureur.

Lorsque vous avez regroupé plusieurs devis intéressants, vous pouvez les mettre en concurrence et choisir l'assurance habitation la moins chère parmi cette sélection.

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Alexandre Lamour
Publié le 13/12/2019 | Modifié le 06/01/2025