Quel est le prix d'une assurance habitation ?

Les locataires et certains propriétaires ont l'obligation de souscrire une assurance habitation. Pour les autres, elle reste vivement recommandée pour se prémunir des risques. Toutefois, il existe une multitude de prix sur le marché pour les assurances habitation, il peut même être difficile de s'y retrouver. Ces derniers varient en fonction de la politique commerciale de l'assureur, mais également selon les caractéristiques de votre logement, votre situation et l'étendue des garanties de votre formule. Découvrez ici de nombreux prix disponibles selon de nombreux critères.

Quel est le prix moyen d'une assurance habitation en France ?

*étude interne et moyennes observées par région en 2024.

Quel est le prix d'une assurance habitation selon le type d'adhérent ?

*Méthodologie : Tarifs mis à jour le 12.01.2023, les informations utilisées pour la maison sont : maison de 85m². Celles utilisées pour l'appartement sont : appartement de 45m².

Prix de l'assurance habitation pour un propriétaire

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Prix de l'assurance habitation pour un propriétaire non occupant

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Prix de l'assurance habitation pour un locataire

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Comment le prix d'une assurance habitation est-il calculé ?

Les assureurs prennent plusieurs paramètres en compte pour calculer le prix d'une assurance habitation.

Le premier concerne les caractéristiques de votre logement, c'est-à dire :

• Le type de bien : souvent l'assurance d'une maison est plus chère que celle d'un appartement ;
• La superficie ;
• Le nombre de pièces : sachant que les toilettes, la cuisine et la salle de bain ne doivent pas être comptées ;
• La localisation géographique : certaines zones ou villes présentent un niveau de risque plus important que d'autres, ce qui augmente le prix de votre assurance. C'est notamment le cas des grandes villes ou des zones à risque d'inondation ;
• Les dépendances non attenantes : si vous en avez, la prime risque d'augmenter.

Autre facteur qui influe sur le tarif de votre contrat habitation : la valeur de votre mobilier. Lorsque vous souscrivez un tel contrat, l'assureur vous demandera de définir un montant de capital à assurer. Celui-ci correspond à la valeur de l'ensemble de vos biens : électroménager, meubles, ordinateur, éléments de décoration, etc. Si vous donnez un montant trop bas, vous ne serez pas correctement indemnisé en cas de sinistre, alors faites y attention.

Aussi, si vous possédez des objets de valeur, tels que des tableaux de maître ou des bijoux précieux, vous devrez le signaler à votre assureur. Il vous proposera souvent d'ajouter une extension de garantie pour les couvrir, en contrepartie d'une augmentation de la prime.

Votre assureur prendra également en compte vos besoins en termes de garanties pour calculer le prix de votre assurance. Si vous souscrivez des garanties complémentaires, votre tarif augmentera en conséquence. Aussi, le niveau de franchise de votre formule influe sur le prix, puisque plus les franchises sont basses, plus la prime est élevée.

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Comment baisser le tarif de son assurance habitation ?

L'assurance habitation représente une part importante des dépenses des ménages, c'est pourquoi les assurés sont nombreux à vouloir faire baisser son prix. D'autant plus que les tarifs ont tendance à augmenter d'année en année.

Tout d'abord, pour faire baisser le tarif de votre assurance habitation, vous devez bien évaluer vos besoins. Cela peut paraître évident et pourtant beaucoup d'assurances considérées comme trop chères sont seulement inadaptées à la situation. Vous devez donc évaluer précisément les risques auxquels vous êtes exposés, pour savoir quelles garanties souscrire.

Si vous êtes locataire, sachez que vous ne devez pas assurer l'extérieur du logement, puisque cette partie est à la charge du propriétaire. Aussi, vous ne devez pas surestimer la valeur de votre mobilier, et donc du capital à assurer. Sinon, vous payerez cher pour une garantie inutile. Lorsque vous diminuez le risque, le prix diminue également. Pour ce faire, n'hésitez pas à déclarer tous les éléments de sécurité déjà installés dans votre logement (alarme, portes sécurisées, etc.).

Pour réduire le tarif de votre assurance, vous devez vérifier vos garanties. Accumuler les garanties ne vous servira à rien, cela ne fera qu'augmenter le prix. Vous devez donc éviter les doublons, c'est par exemple le cas lorsque vous avez une assurance pour votre téléphone chez votre opérateur et que la garantie des mobiles est incluse dans votre contrat habitation.

Pensez aussi à moduler vos franchises. Pour rappel, elles représentent la somme qui est toujours à votre charge en cas de sinistre. Certaines assurances ont un prix élevé, car elles prévoient des franchises très basses, voire aucune franchise. Pour faire baisser le coût de votre contrat, vous pouvez alors augmenter légèrement le montant des franchises de certaines garanties, notamment celles pour lesquelles vous avez le moins de risques de subir un sinistre. Sinon cela pourrait vous coûter cher en cas de soucis.

Pour faire des économies, nous vous recommandons fortement de faire jouer la concurrence sur un comparateur en ligne. Que ce soit à la souscription ou pendant la vie de votre contrat, comparer est le meilleur moyen de faire baisser le tarif de votre assurance habitation.

N'hésitez pas non plus à mettre à jour votre contrat. Beaucoup d'assurés ne pensent pas à signaler certains changements pendant la durée de vie de leur contrat. Or, le contrat que vous avez signé est établi dans une situation donnée, qui peut évoluer au fil du temps.

Par exemple, si votre enfant quitte votre foyer, vous devez le signaler à votre assureur. Le risque ayant diminué, le prix baissera également.

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Où trouver les meilleurs prix pour une assurance habitation ?

Pour trouver les meilleurs prix pour une assurance habitation, la solution la plus pertinente est de réaliser plusieurs devis et de les comparer. En effet, la mise en concurrence vous permet de faire baisser les tarifs, tout en conservant un niveau de garantie adapté à votre situation.

Vous pouvez alors passer par chaque assureur, un à un, en agence ou en ligne. Vous obtiendrez plusieurs devis et vous pourrez faire votre comparaison des tarifs, mais la tâche risque d'être fastidieuse. En effet, vous devrez remplir un formulaire ou répondre aux questions des conseillers à chaque fois, ce qui risque d'être long. De plus, en agence vous devrez restreindre votre recherche aux heures d'ouverture des locaux, ce qui est contraignant si vous travaillez et que vous n'avez pas le temps de vous y rendre.

Pour trouver une formule adaptée à votre budget sans passer des heures à chercher, vous pouvez utiliser notre comparateur d'assurances habitation. Vous devrez simplement remplir un unique questionnaire pour obtenir plusieurs devis personnalisés et adaptés à votre situation en temps réel.

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Alexandre Lamour
Publié le 06/08/2021 | Modifié le 16/01/2024