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Où trouver une assurance habitation sans franchise ?

Vous avez besoin d'une assurance habitation, mais vous ne souhaitez pas avoir de franchise ? Vous devez souscrire une assurance maison / appartement sans franchise. Ce contrat vous permet d'être remboursé intégralement, sans reste à charge en cas de sinistre dans votre logement. Alors, qu'est-ce qu'une assurance habitation sans franchise ? Quelles sont les différentes franchises d'une telle assurance ? Pourquoi souscrire un tel contrat ? Comment trouver un tel contrat pas cher ? Faisons le point sur l'assurance habitation sans franchise.

une assurance habitation sans franchise

Qu'est-ce qu'une assurance habitation sans franchise ?

Pour rappel, la franchise est la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre, après indemnisation de votre assurance. L'assurance habitation sans franchise est donc un contrat pour lequel vous n'avez rien à débourser de votre poche en cas de problème, l'assureur prend en charge l'intégralité des sommes à payer.

Par exemple, si vous avez un dégât des eaux dans votre maison, vous pouvez déclarer l'incident à votre compagnie. Cette dernière s'occupera alors d'estimer les dégâts et elle prendra en charge tous les frais de réparation.

Quels sont les différents types de franchise de l'assurance habitation ?

Il existe 2 grands types de franchises pour l'assurance habitation :

  • La franchise relative : votre assureur vous indemnise seulement si le montant des dégâts dépasse le montant de la franchise. Dans ce cas, l'indemnisation concerne la totalité du montant des dommages, sans déduction de la franchise. Ce type de franchise est assez rare.
  • La franchise absolue : l'assureur déduit la franchise du montant des dégâts. Par exemple, une catastrophe naturelle dégrade votre toiture, le couvreur vous facture 750 € pour faire les réparations. Votre contrat d'assurance habitation prévoit une franchise de 300 € pour ce type de sinistre. Vous devrez alors payer 300 € et votre assureur vous remboursera la différence entre la facture et la franchise, soit 450 €.

En plus des différents types de franchises, sachez que les franchises peuvent se calculer de différentes manières. On distingue alors la franchise fixe qui se présente comme un montant prédéfini dans le contrat et la franchise proportionnelle qui est un pourcentage du montant des réparations, avec un plafond.

✍️ Par exemple, une franchise proportionnelle de 15 % du montant des dommages, plafonnée à 1 100 € :

  • Pour des dommages de 1 000 €, la franchise sera de 150 € (0,15 x 1 000 = 150) ;
  • Pour des dommages de 8 000 €, la franchise sera de 1 100 € (0,15 x 8 000 = 1 200, donc plafond maximum de 1 100 €).

La franchise a donc pour objectif d'éviter que les assurés déclarent des sinistres dont le montant est faible. En effet, si les dommages s'élèvent à 70 € et que vous avez une franchise de 200 €, vous n'avez aucun intérêt à déclarer le dommage, il est préférable que vous payiez vous-même sans ajouter un sinistre à votre assurance habitation.

Pourquoi souscrire une assurance habitation sans franchise ?

Souscrire un contrat d'assurance habitation sans franchise vous permet alors de déclarer vos sinistres en toute sérénité, puisque vous êtes sûr d'être remboursé à 100% par votre compagnie. En effet, lorsqu'une franchise est présente sur le contrat, vous savez que vous devrez payer un reste à charge, mais vous prenez également le risque de ne pas être indemnisé si le montant du sinistre est inférieur à ladite franchise.

Cette assurance vous permet alors de faire des économies en cas de dommages dans votre bien, puisque vous bénéficiez d'une prise en charge totale des frais par votre assureur.

La plupart du temps, il y a un lien entre la cotisation de votre assurance habitation et la franchise de celle-ci. En effet, une assurance sans franchise coûte plus cher, car votre assureur devra vous donner une indemnisation plus importante en cas de sinistre. Pour se prémunir de ce risque, les compagnies augmentent donc la cotisation lorsque la franchise diminue.

Pour savoir si vous devez choisir une assurance logement sans franchise ou non, vous devez vous poser ces questions : les risques sont-ils importants ou faibles ? Quelle est la valeur de vos biens à assurer ?

Si vous avez des biens d'une valeur élevée et que les risques de sinistre sont importants, il est préférable d'opter pour un contrat sans franchise avec une prime un peu plus élevée. Sinon, une assurance avec une franchise plus importante et un prix plus bas conviendra mieux à votre situation.

Comment trouver un contrat d'assurance habitation sans franchise pas cher ?

Il peut être difficile de trouver une assurance habitation sans aucune franchise. En effet, peu d'assureurs proposent ce type de contrat, du fait des risques qu'il représente. Il est alors d'autant plus compliqué de trouver une assurance sans franchise pas chère, puisque plus la franchise baisse, plus les assureurs tendent à augmenter les cotisations.

Pour chercher de manière efficace votre contrat habitation sans franchise, vous pouvez utiliser un comparateur d'assurance. Il vous suffit de compléter un court formulaire, qui permet à notre outil de cerner vos besoins. Vous devrez alors indiquer les caractéristiques de votre logement (superficie, localisation, nombre de pièces, étage pour un appartement, etc.) et le niveau de couverture que vous souhaitez souscrire (ici précisez que vous ne voulez pas de franchise).

De cette manière notre outil cherchera les meilleures offres à votre place, parmi les meilleures du marché. Ainsi, les résultats sont personnalisés à vos besoins et vous pouvez rapidement identifier les assurances habitation sans franchise. Il ne vous reste alors qu'à comparer les garanties, les conditions et les tarifs proposés par les différents assureurs.

Fini les heures de recherches en faisant des devis chez chaque assureur, un par un, cet outil le fait à votre place. De plus, vous gagnez du temps, puisque cela prend à peine 5 minutes.

Faire des économies est devenu une tâche simple grâce au comparateur d'assurances, alors n'hésitez pas à comparer, surtout que notre outil est 100 % gratuit.

Alexandre Lamour
11/06/2021

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