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Luko Assurance Habitation : Avis, devis, prix et contact

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Fiche d'identité de Luko

Luko est une compagnie très récente, créée en mai 2018 par Benoit Bourdel et Raphaël Vullierme. Toutefois, elle compte déjà 160 collaborateurs et plus de 200 000 assurés. L'équipe est jeune, puisque la moyenne d'âge des employés est de 29 ans.

La compagnie se distingue particulièrement par son mode de gestion des cotisations. En effet, 30 % d'entre elles servent à financer les frais de fonctionnement de l'entreprise et les 70 % restants sont destinés au remboursement des sinistres.

L'éventuelle somme d'argent qui reste à la fin de l'année est reversée par Luko aux associations choisies par ses assurés.

L'objectif principal de cette société est de rendre l'assurance plus rapide, plus simple, plus transparente et plus utile. Pour ce faire, Luko s'appuie sur la transparence de ses contrats et de ses remboursements et sur la prévention.

La compagnie a en effet développé une intelligence artificielle qui permet d'analyser la consommation et l'activité d'un foyer, afin de prévenir les risques de dégât des eaux, d'incendie ou les tentatives de vol.

Luko se spécialise dans l'assurance habitation, car son objectif premier est de protéger les foyers. Elle ne propose donc pas d'assurance auto, car cela empêcherait ses équipes de se focaliser sur la protection des foyers.

La seule autre assurance proposée est celle pour les engins électriques, qui couvrent la trottinette électrique, le monowheel (ex : gyropode) et le boosted board (ex : hoverboard).

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Qui sont les associés de Luko ?

Pour garantir sa solidité financière, Luko s'est associée à des acteurs de renoms. Ils sont les suivants :

  • Pour l'assurance maison : Munich Re (avec sa filiale Great Lakes), c'est le 1er réassureur au monde, avec un chiffre d'affaires annuel de plus de 50 milliards d'euros ;
  • Pour l'assurance immeuble et appartement : Swiss Re, 2e compagnie mondiale de réassurance et Wakam, la compagnie d'assurance privée la plus ancienne de France, créée en 1929.

Grâce à ces associés, si Luko devait fermer, vous continueriez à être assuré par ces derniers.

De plus, Luko peut compter sur des investisseurs solides, qui sont des experts du domaine de l'assurance, notamment Pierre-Yves Durand (ancien directeur marketing d'Axa), FoundersFund (investisseur de Space X), Bruno Rousset (créateur d'April Assurance), Xavier Niel (fondateur de Free) ou encore SpeedInvest (investisseur de N26 et Wefox).

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Quels sont les avis sur l'assurance habitation de Luko ?

Luko a choisi Trustpilot pour retranscrire les avis de ses clients. Ce site d'avis vérifiés garantit la transparence, puisque ni la modération, ni la censure ne sont autorisées sur leur plateforme.

Sur ce site, la note obtenue par Luko est de 4,4 / 5 sur 1 314 avis. Une excellente note qui montre la satisfaction des assurés. Les clients satisfaits parlent de la rapidité de souscription et de réalisation de devis, de la fluidité des échanges avec un conseiller, de la bonne gestion des sinistres et des tarifs compétitifs.

D'autres sites proposent des notes pour la compagnie, notamment l'App Store avec la note de 4,8 / 5, Google qui affiche une note de 4,3 / 5 et Opinion Assurances avec la note de 4,1/5.

La société n'obtient que des très bonnes notes, quel que soit le site consulté. Une majorité de clients sont donc satisfaits de leur assurance habitation souscrite auprès de Luko. C'est un gage de confiance supplémentaire pour les éventuels intéressés.

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Quelles sont les formules d'assurance habitation commercialisées par Luko ?

Luko a pensé à tout le monde en concevant ses formules d'assurance habitation. En effet, quel que soit votre statut, votre profil ou le type de logement, vous pourrez trouver un contrat qui vous correspond.

Il existe une assurance appartement, une assurance maison, une assurance pour les résidences secondaires, une assurance propriétaire non-occupant et une assurance copropriété et immeuble.

Votre statut influe également sur vos besoins en termes de garanties et c'est pourquoi Luko s'adapte en créant une assurance pour les étudiants, une pour les propriétaires, une pour les locataires et une pour les bailleurs (PNO).

Pour assurer tous ces profils, la compagnie propose 2 formules : Minimum Légal et Esprit en Paix. Voici les garanties proposées par ces formules :

Garanties

Minimum Légal

Esprit en Paix

Responsabilité civile

Incendie / explosion

Dégât des eaux

Catastrophes technologiques et terrorisme

Catastrophes naturelles et tempêtes

Dépannage d'urgence et relogement

Défense et recours

Bris de vitres

Dépannage (serrurerie)

Vol / vandalisme

Dommages électriques

Aménagements extérieurs

En option

En option

Remboursement en valeur à neuf

En option

Les garanties sont modulables, notamment vous pouvez changer votre franchise (de 75 à 300 € selon la formule) et ajouter des options comme la garantie des objets de valeur, la protection juridique, la garantie dommages électriques, la garantie des dépendances ou la garantie contre les nuisibles (elle prend en charge jusqu'à 300 € les traitements contre les nuisibles).

En fonction de votre statut (propriétaire, locataire, PNO, étudiant, copropriétaire) et de votre logement (maison, appartement) vous aurez accès à plus ou moins d'options. Néanmoins, la base sera toujours la même, soit la formule Minimum Légal, soit la formule Esprit en Paix.

✍️ À noter : sachez que contrairement à la majorité des compagnies, les contrats d'assurance habitation de Luko sont sans engagement. En effet, votre contrat n'est pas souscrit pour 1 an renouvelable, si cela vous plaît vous restez, si vous êtes mécontents vous pouvez résilier en quelques clics, même si vous avez souscrit il y a moins d'1 an.

Aussi, la compagnie vous offre la possibilité d'ajouter votre compagnon, vos enfants ou votre colocataire gratuitement. Aucuns frais supplémentaires ne seront donc appliqués pour protéger les personnes qui vivent dans votre foyer.

Pour les immeubles et les copropriétés, Luko propose une assurance spécifique, qui comprend notamment les garanties suivantes :

  • RC du syndic bénévole et des propriétaires de l'immeuble ;
  • Incendie et explosion ;
  • Dégât des eaux ;
  • Catastrophes naturelles et tempêtes ;
  • Défense et recours ;
  • Catastrophes technologiques et terrorisme.

En option, vous pouvez souscrire les garanties dommages électriques, vol et vandalisme, graffitis, bris de vitres ou effondrement. Vous pouvez aussi couvrir vos éventuels équipements, tels que les panneaux photovoltaïques, les machines (ascenseur, chaudière), les aménagements extérieurs, les piscines et la cuve de votre immeuble.

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Comment cela se passe-t-il en cas de sinistre avec l'assurance habitation de Luko ?

Luko n'a aucun intérêt à faire traîner les remboursements puisque 70 % des cotisations sont destinées à rembourser les sinistres. C'est pourquoi, pour un sinistre simple, vous pouvez être indemnisé en 2 jours.

Si le sinistre est plus important, en seulement 48 heures, vous pouvez avoir l'intervention d'un artisan chez vous pour réparer les dégâts.

Pour déclarer votre sinistre c'est très simple, vous devez vous rendre sur l'application Luko, disponible sur l'App Store pour IOS et sur le Play Store pour Android. Vous devez aller dans l'onglet  "sinistres ", puis cliquer sur  "déclarer un sinistre ".

Vous devrez alors répondre à quelques questions, comme la description précise des circonstances et des dégâts constatés. Vous devrez ensuite faire une vidéo des dommages et voilà votre déclaration sera validée.

Des documents pourront vous être demandés pour compléter votre dossier. Une fois que vous les aurez transmis, un conseiller prendra en charge votre sinistre. Sachez que chez Luko il n'y a qu'un seul interlocuteur qui vous suit de A à Z pour votre sinistre, ainsi, vous ne devez pas réexpliquer votre situation à chaque fois.

Ensuite, la procédure et les délais varient selon le type de sinistre que vous avez subi. Comme nous l'avons vu, les petits sinistres, sont traités très rapidement, en 2 jours. Les sinistres plus importants peuvent nécessiter une expertise, qui sera faite via un appel vidéo pour plus de rapidité.

Pour les sinistres les plus graves, un expert peut être mandaté pour estimer le montant des dommages.

Sachez que si vous faites appel à un artisan partenaire de Luko, vous n'aurez pas à avancer les frais, vous ne paierez que votre franchise. Aussi, une fois que votre dossier est traité, vous recevez votre indemnisation rapidement par virement bancaire ou via Lydia.

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Quel est le tarif de l'assurance habitation chez Luko ?

Luko n'a pas augmenté ses tarifs depuis sa création, ni en 2019, ni en 2020, ni en 2021. Ce qui est assez rare pour une assurance habitation. La compagnie dit à ce sujet que c'est une sorte de récompense pour ses fidèles assurés, les promotions étant souvent destinées aux nouveaux clients.

Outre cette particularité, sur son site, la compagnie affiche des prix de départ pour différents types d'assurance. Par exemple, vous pouvez trouver les suivants :

  • L'assurance appartement (propriétaire et locataire) dès 3,30 € par mois ;
  • L'assurance maison (propriétaire et locataire) dès 11 € par mois ;
  • L'assurance résidence secondaire dès 12,70 € par mois ;
  • L'assurance propriétaire non-occupant dès 4,90 € par mois ;
  • L'assurance copropriété et immeuble dès 25,50 € par mois.

La compagnie propose également des exemples de tarifs pour chaque formule en fonction du profil de l'assuré. Par exemple, pour un appartement de 80 m2 à Lille en location, la formule Minimum Légal est à 10,17 € par mois et la formule Esprit en Paix est à 12,77 € par mois.

Plusieurs critères entrent en jeu dans le calcul du tarif de votre assurance habitation, tels que vote statut (propriétaire, locataire, PNO), votre lieu de résidence ou votre situation professionnelle.

C'est pourquoi les tarifs sont très différents d'un assuré à un autre. Pour connaître votre propre tarif, n'hésitez pas à faire une simulation sur notre comparateur d'assurances.

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Quels sont les avantages des offres de Luko ?

Le premier avantage des offres de Luko est la possibilité de personnaliser son contrat. En effet, vous choisissez une base entre les formules Minimum Légal et Esprit en Paix, puis vous pouvez ajouter des options, améliorer le niveau de couverture en baissant la franchise, souscrire des garanties complémentaires ou encore ajouter des personnes à assurer.

Les contrats sont extrêmement modulables, ce qui permet à chacun de s'assurer en fonction de ses propres besoins, tout en respectant son budget.

En parlant de tarifs, ceux de Luko sont en moyenne 15 % moins élevés que ceux de la concurrence, c'est un autre avantage de cette compagnie. Elle peut faire bénéficier ses clients de tarifs avantageux, car elle n'a pas d'agence physique. Cela lui permet de réduire ses coûts de fonctionnement et de répercuter cette baisse sur les tarifs de ses offres.

En vous rappelant que la compagnie n'a jamais augmenté ses prix depuis sa création en 2018.

Un autre avantage de l'assurance habitation de Luko : l'absence d'engagement. Il est courant que votre contrat vous engage pour une durée d'1 an, le fait que ce ne soit pas le cas pour cette compagnie est un atout majeur. Cela vous permet de souscrire en sachant que si vous n'êtes pas content vous pourrez résilier sans difficulté.

Aussi, en cas de sinistre vous obtenez vos remboursements très rapidement, en moyenne Luko est 2 fois plus rapide que les autres compagnies. C'est un avantage considérable pour les assurés, qui peuvent ainsi effectuer rapidement les réparations nécessaires.

De plus, avec Luko, la déclaration de sinistre n'est plus un casse-tête, puisqu'une simple vidéo et une déclaration via l'application suffisent. Tout peut se faire en ligne, ce qui rend la gestion de sinistre rapide et simple.

Sachez également que le service client de Luko est joignable facilement, puisque vous pouvez utiliser le chat disponible tous les jours de la semaine de 8h à 21h et même le week-end de 10h à 20h. Un conseiller vous répondra en moins de 2 minutes.

Enfin, Luko présente un dernier avantage : la rapidité de souscription. En moins de 2 minutes, vous pouvez obtenir votre assurance et votre attestation. De plus, toutes les conditions de votre contrat sont notées de manière claire, afin que vous puissiez savoir facilement ce qui est inclus et ce qui ne l'est pas dans votre contrat.

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Comment contacter Luko ?

Le service client de Luko est à l'image de la compagnie : 100 % digital. Oubliez les attentes interminables au téléphone, en quelques minutes un conseiller vous répondra.

Vous avez alors 2 choix pour contacter cette assurance :

Par mail

Via le chat en ligne

Via l'application mobile Luko

hello@luko.eu


Réponse dans la journée


Le lundi si mail envoyé pendant le week-end

Sur le site internet de Luko


De 8h à 21h la semaine

De 10h à 20h le week-end


Réponse en 2 minutes

Pour toutes démarches (modification de garanties, déclaration de sinistre).

Il n'y a donc pas d'agence physique pour cette compagnie, mais la digitalisation des contacts lui permet d'une part de réduire le prix de votre assurance habitation et d'autre part de faciliter et fluidifier les contacts avec ses clients.

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Comment souscrire une assurance habitation auprès de Luko ?

Comme nous avons pu le dire précédemment, la souscription d'une assurance habitation auprès de Luko est très rapide. Vous pouvez faire une demande de devis sur le site de la compagnie.

Cette dernière vous fera une proposition, que vous pourrez personnaliser en ajoutant des garanties et des options et en modifiant la franchise, si besoin. Une fois que vous avez fait vos choix, vous pouvez souscrire et obtenir votre attestation d'assurance, le tout en moins de 2 minutes.

Cette souscription est certes rapide et simple, mais elle ne vous permet pas de mettre en concurrence plusieurs offres. Comparer est le meilleur moyen d'obtenir un contrat adapté à vos besoins tout en faisant des économies.

Pour ce faire, vous pouvez utiliser notre comparateur. Il fonctionne sur le même principe que le simulateur de Luko, à la différence qu'à l'arrivée plusieurs offres vous sont proposées. Différents assureurs sont présents sur notre outil, dont Luko.

Vous pourrez alors souscrire l'assurance habitation de cette compagnie ou d'une autre en continuant la souscription sur le site de l'assureur.

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Alexandre Lamour
Publié le 03/12/2021 | Modifié le 18/01/2022

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