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Anciennement appelé Malakoff Médéric, Malakoff Humanis fait partie des compagnies d'assurance majeures en France. La société propose une gamme diversifiée de mutuelles et de contrats de prévoyance et retraite adaptés aux besoins des particuliers et professionnels. De manière solidaire et responsable, l'assureur veut que le plus grand nombre puisse accéder à une protection sociale de qualité. Itandi vous livre ici toutes les informations à connaître si vous envisagez de souscrire prochainement la mutuelle Malakoff Humanis.
Le contrat d'assurance Pack Santé Particuliers s'adresse aux personnes en activité et aux retraités. Pour composer la base de la mutuelle, trois options sont disponibles. Il y a l'option éco optique (montures, verres...) et éco dentaire (orthodontie, prothèses, implants dentaires, etc.). Il y a également la formule soins courants et aide auditive (appareillage auditif et dépassements d'honoraires).
Pour élargir et optimiser la couverture d'assurance de votre mutuelle Malakoff Médéric, vous pouvez choisir d'inclure dans le Pack Santé Particuliers, l'option bien-être (cures thermales, participation abonnement sportif, médecine additionnelle, prévention médicale). Vous pouvez aussi ajouter l'option confort (option bien être + maternité, optique et orthodontie).
Pour réduire les dépenses médicales, Malakoff Humanis propose globalement 5 formules à la clientèle de particuliers. Selon votre profil, vous pouvez ainsi choisir :
La liste des remboursements assurés par la mutuelle Malakoff pour les particuliers est assez longue. Le montant des indemnisations dépend évidemment de la formule d'assurance choisie par le client. Voici dans ce tableau quelques exemples de garanties correspondant aux différentes formules :
Acte médical | Hospi | Initial | INTEGRAL ECO | Intégral |
Soins courants (honoraires médicaux des généralistes et spécialistes) | 220 % BRSS | 100 % BRSS | 220 % BRSS | 240 % BRSS |
Soins dentaires, couronnes et implantologie (non remboursés par la Sécurité sociale) | Pas de remboursement | 100 % BRSS | 100 % BRSS | 100 % BRSS |
Prothèses dentaires (remboursées par la Sécurité sociale) | Pas de remboursement | Sans reste à payer | 350 % BRSS | 350 % BRSS |
Chambre particulière (remboursé par nuitée) | 85 €/nuit | Non remboursé | 80 €/nuit | 80 €/nuit |
Accessoires et fournitures remboursés par la Sécurité sociale (aide auditive) | Pas de remboursement | Sans reste à payer | 70 € | 200 % BRSS + 200 € |
Ostéopathe, homéopathe, étiopathe, mésothérapeute, acuponcteur (médecine additionnelle) | Pas de remboursement | Pas de remboursement | 25 € / séance | 25 € / séance |
Les actes de chirurgie effectués par des praticiens en établissement conventionné | 220 % BRSS | 100 % BRSS | 300 % BRSS | 300 % BRSS |
Cure thermale en France remboursée par la Sécurité sociale (Forfait global honoraires, traitement, hébergement et transport) | Pas de remboursement | Pas de remboursement | Pas de remboursement | Pas de remboursement |
(1) BR = Base de remboursement de la Sécurité Sociale
(2) ADPTM = Adhérent aux dispositifs de pratique tarifaire maîtrisée
(3) NADPTM = Non adhérent aux dispositifs de pratique tarifaire maîtrisée
Les garanties exprimées ici en pourcentage intègrent déjà les remboursements de votre Assurance maladie obligatoire. Malakoff Humanis est en partenariat avec le réseau Kalixia qui regroupe un nombre significatif de professionnels de santé sur toute l'étendue du territoire. En s'adressant aux spécialistes médicaux de ce réseau, l'assuré peut bénéficier d'une meilleure indemnisation selon la formule choisie et le domaine médical concerné.
Par exemple, une monture de classe B prise en charge dans le réseau Kalixia donne droit à une indemnisation de 60 euros pour la formule Intermédiaire, 80 euros pour la formule Étendu et 100 euros pour la formule Intégral. Hors du réseau Kalixia, la prise en charge de cette monture subit une baisse de 10 euros pour chacune des formules mentionnées précédemment.
En dehors des garanties usuelles, des formules d'assistance à la personne en perte d'autonomie sont aussi proposées suivant la protection choisie :
Lors de la souscription de votre contrat Malakoff Humanis de protection sociale, vous pourrez découvrir en totalité toutes les garanties et modalités de remboursement liées à votre couverture.
À l'instar des autres mutuelles, Malakoff Humanis prend en compte plusieurs facteurs afin de déterminer le prix de votre mutuelle. Voici les éléments nécessaires pour estimer le montant de vos cotisations mensuelles chez Malakoff Médéric Humanis :
Le tableau suivant présente des exemples de prix pour la mutuelle Malakoff pour deux profils d'assurés :
Formule | Homme célibataire de 30 ans | Couple avec deux enfants |
Hospi | 11,94 €/mois | 45,98 €/mois |
Initial | 30,35 €/mois | 116,82 €/mois |
Intermédiaire éco optique | 33,06 €/mois | 127,26 €/mois |
Étendu éco optique confort | 51,02 €/mois | 196,34 €/mois |
Intégral confort | 87,56 €/moi | 337,30 €/mois |
*Méthodologie : Données issues du site de l'assureur en date du 12/12/2023
Pour les professionnels indépendants, la compagnie Malakoff Humanis permet de bénéficier d'une complémentaire santé efficace adaptée aux besoins du travailleur et de sa famille. Le produit TNS PEPS PRO bénéficie de la déduction fiscale avantageuse des cotisations consacrée par la loi Madelin. 9 formules sont proposées dont 3 (les formules 2, 4 et 6) qui sont complétées par un Pack « bien-être ».
Ce pack étend la couverture assurantielle Malakoff à la prise en charge des prestations de cures thermales, des médecines alternatives ou douces, de la pharmacie et de la prévention. Les garanties de base concernant l'hospitalisation, les soins courants, les soins auditifs, dentaires et optiques sont maintenues. Chaque professionnel peut composer une mutuelle sur mesure à partir de 38,83 euros par mois. Il suffit de contacter un conseiller pour en savoir plus.
Les offres assurantielles de Malakoff Humanis s'adaptent ici au type d'entreprise et au nombre de salariés. Pour les entreprises de 1 à 9 salariés, c'est le contrat Poké disponible à partir de 32,70€/mois/salarié qui est proposé. L'entreprise peut décider d'ajouter jusqu'à 40 euros/mois/salarié pour offrir un meilleur remboursement de garanties aux travailleurs. Pour les PME et les TPE, il s'agit du contrat Peps Eco Active. 19 formules d'assurance sont offertes suivant 3 grandes catégories.
Il y a tout d'abord la gamme « Les Essentielles » regroupant 2 formules basiques de prise en charge médicale obligatoire. On a ensuite la gamme « Les Maîtrisées » avec 12 formules permettant d'avoir une bonne protection sans avoir à beaucoup cotiser. On retrouve enfin la gamme « Les Renforcées » qui offre les meilleurs remboursements pour les garanties à travers 5 formules.
Il est possible de souscrire à cette mutuelle à partir de 32,70 €/mois pour les TPE et 20,90 € /mois pour les PME. Enfin, Malakoff Humanis propose une mutuelle sur mesure pour les grands comptes qui souhaitent offrir une protection sociale de premier choix à leur personnel.
En se référant à Opinion Assurances, site reconnu du secteur en matière d'évaluation du service des assureurs, on constate qu'une note moyenne de 1,4 sur 5 est attribuée par les adhérents à la mutuelle Malakoff Humanis. Cette note se base sur 287 observations, un nombre faible en rapport avec le nombre d'adhérents de cette mutuelle. Les points positifs que nous notons avec la complémentaire Malakoff sont la diversité d'offres pour chaque cible, la facilité de simulation d'un devis en ligne et le caractère évolutif des solutions proposées.
L'existence d'une application mobile proposant un espace personnel sécurisé et fluide pour accomplir les démarches nécessaires est aussi un grand plus. Grâce à cette application, l'assuré peut rapidement simuler ses remboursements, transmettre ses devis et factures ou télécharger une attestation de droits. Cet outil a vocation à fluidifier l'échange entre la clientèle et les conseillers de la compagnie d'assurance.
Avec l'application mobile, le client dispose en temps réel d'un suivi détaillé sur les dépenses médicales et sur les prises en charge associées. Enfin, la personne assurée peut profiter d'un large panel de services en ligne dans le cadre du bien-être médical : coaching santé, téléconsultation, etc.
Le seul bémol potentiel de la mutuelle Malakoff Humanis peut provenir de la qualité du service client qui est peu dynamique d'après certains clients. Sur Opinion Assurances, plusieurs clients avouent avoir eu de grandes difficultés à joindre l'assureur par voie téléphonique ou par messagerie. D'autres déplorent la lenteur liée au traitement des dossiers de remboursement après la facturation émise par les professionnels médicaux. Néanmoins, le déploiement efficace de l'application mobile de l'assureur doit normalement permettre d'améliorer le contact entre ce dernier et ses clients.
Vous pouvez réaliser un devis en ligne sur le site de l'assureur pour trouver le prix à payer pour votre mutuelle. Vous n'avez donc pas à vous déplacer, il vous suffit d'avoir un smartphone, une tablette ou un ordinateur avec une bonne connexion internet. Une fois sur le site, vous avez à consulter les offres proposées à votre catégorie de clientèle : particuliers, indépendants ou entreprises. Vous trouverez alors la page destinée à la simulation de devis. Il s'agira alors de répondre à un questionnaire progressif en renseignant certaines informations :
À la fin du remplissage, vous découvrez le tarif pour la cotisation mensuelle ainsi que la formule précise adaptée à vos besoins. Tout ceci ne prend que quelques minutes. Avec Itandi, vous pourrez comparer ces tarifs à ceux qui sont pratiqués par les autres mutuelles du marché. Vous pourrez alors effectuer le choix le plus économique.
Notre comparateur en ligne est doté d'un algorithme très puissant et rapide pour faire ressortir en quelques secondes les meilleures offres concurrentes. Vous savez alors véritablement si la complémentaire Malakoff Humanis est réellement la solution qu'il vous faut.
Pour souscrire ce produit, plusieurs solutions sont à votre disposition. Vous pouvez :
La souscription par courrier est aussi possible, mais de telles demandes prennent du temps avant d'aboutir. Si vous voulez en savoir plus sur les offres proposées par la compagnie Malakoff Humanis, il est possible de contacter directement le service client sur le site en ligne. Via téléphone ou le chat en ligne, des conseillers pourront apporter des éléments de réponse pour régler toutes vos problématiques concernées.
Il est possible de contacter la mutuelle par appel téléphonique gratuit au 0 800 00 27 27. Pour contacter l'entreprise par courrier, l'adresse postale à utiliser est la suivante : Malakoff Humanis – 21, rue Laffitte – 75009 Paris.
