Comment choisir une assurance habitation sans franchise et pas chère ?

La franchise contenue dans une assurance multirisque habitation est une somme restante à la charge de l'assurée à la suite d'un sinistre.

En tant que telle, la franchise ne sera pas remboursée par l'assureur. De manière générale, la plupart des contrats d'assurance habitation ont des franchises, cependant, certains contrats sans franchise permettant une prise en charge totale existent.

Les compagnies sont de plus en plus nombreuses à proposer des assurances logement sans franchise dans leurs nouvelles formules. Tout au long de cet article, nous allons vous expliquer comment fonctionne ces contrats et réaliser une comparaison des meilleures assurances sans franchises ainsi qu'un classement des moins chères.

Une assurance habitation sans franchise : comment ça marche ?

Mais qu'est-ce qu'une assurance habitation sans franchise ? Une assurance habitation sans franchise est un contrat classique de protection de votre appartement ou maison (contre le vol, les incendies, les bris, les sinistres pouvant endommager votre logement et les biens qu'il contient, la protection de votre responsabilité civile  ...) à la seule différence que lors d'une déclaration d'un sinistre, vous n'aurez rien à payer de votre poche.

Les assureurs ont tendance à appliquer des franchises pour sensibiliser les adhérents et pour réduire la part de risques.

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L'assurance habitation : avec ou sans franchise ?

Pour faire votre choix entre un contrat d'assurance habitation avec ou sans franchise, voici quelques critères sur lesquels peuvent se baser votre décision :

• Le montant des franchises
• Le coût de la prime mensuelle : cette dernière sera légèrement plus élevée sur un contrat sans franchise
• Evaluation des risques : plus vos risques de déclencher un sinistre sont grands, plus un contrat sans franchise sera pertinent
• Evaluation de la valeur des biens à assurer : plus la valeur de vos biens est grande, moins le fait de payer des cotisations élevées (via un contrat sans franchise) sera contraignant

Rappel : dans la pratique, plus la prime est basse, plus les franchises sont élevées. Dans le cas contraire, plus la prime est haute, plus les franchises sont basses.

À l'inverse, s'il apparait que les risques sont minimes et que les biens ont peu de valeur, il ne faut pas hésiter à choisir une prime d'assurance moins chère avec des franchises.

Au même titre qu'une assurance habitation normale, la couverture sans franchise permet une protection optimale de votre logement. En revanche, vous devez veiller à ce que la franchise soit bien absente pour tous les types de sinistre dans les conditions générales du contrat.

Vous l'aurez compris, dans la réalité, une souscription à une assurance habitation sans franchise coûte plus cher. En revanche, en cas de sinistre, l'assuré peut être certain d'être pris en charge intégralement comme indiqué dans le contenu de son contrat.

Ce type d'assurance est donc très alléchant, d'où la multiplication des offres sans franchise. La protection absolue offerte est séduisante car elle permet d'éviter de ne rien débourser en cas de sinistre (ex: lors d'un incendie). Seulement, il faut bien peser le pour et le contre avant toute souscription.

Pour plus de sérénité dans le choix à faire entre les assureurs, nous avons dressé un classement et des comparatifs plus bas dans l'article pour vous permettre de prendre une décision éclairée. De plus, notre comparateur en ligne, totalement gratuit, vous permettra d'obtenir vos devis personnalisés pour votre propre logement.

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Quels sont les différents types de franchise contenues dans les assurances habitation ?

Vouloir choisir et souscrire une assurance logement sans franchise est une chose, mais, encore faut-il comprendre les différents types de franchises existantes. Voici les différentes définitions :

• La franchise absolue : il s'agit d'une franchise appliquée directement par l'assureur, si votre sinistre coute 1000€ et que la franchise est de 250€, l'assureur vous fera un chèque de 750€ (le montant du sinistre moins la franchise que vous devrez payer vous-même)
• La franchise simple (relative) : votre assurance ne vous rembourse que si le montant à rembourser est supérieur au montant de franchise indiqué au contrat. S'il est inférieur, vous n'avez aucun remboursement, s'il est supérieur, l'assureur rembourse la totalité du sinistre.
• La franchise fixe : le montant de la franchise est indiqué en euros et il sera fixe quel que soit le sinistre ou le montant à indemniser.
• La franchise proportionnelle : le montant de la franchise est indiqué en pourcentage du montant du sinistre à rembourser. Pour éviter les abus, des plafonds (franchises maximales) sont indiqués au contrat en général.

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Pourquoi choisir une assurance habitation sans franchise ?

Les adhérents choisissant de souscrire une assurance MRH sans franchise le font pour plusieurs raisons :

• Pour éviter d'avoir à payer un montant trop élevé de leur poche en cas de sinistre ;
• Pour éviter les complications et laisser la main à l'assureur pour le dédommagement total des sinistres ;
• Pour éviter de devoir épargner ou provisionner de la trésorerie supplémentaire chaque mois en cas de dommages ;
• Pour simplifier les règles de gestion et de calcul dans la couverture de leurs risques.

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Où trouver une assurance habitation sans franchise pas chère ?

Pour trouver une assurance MRH sans franchise et moins chère, le moyen le plus simple est d'utiliser un comparateur en ligne qui prendra en compte tous les critères fournis (taille de l'habitation, caractéristiques, valeur des biens à garantir,  ...) et qui proposera des offres d'assurances multirisques habitation sans aucune franchise adaptées à vos besoins.

Cet outil permet de visualiser les prix, selon les compagnies d'assurance et selon les besoins. Des filtres sont également disponibles afin de trouver plus facilement les offres les plus pertinentes pour vous.

En résumé : utiliser notre comparateur vous permettra d'obtenir de nombreux devis d'assurance habitation sans franchise et pour pas cher, bien plus facilement que si vous réaliseriez un comparatif vous-même en demandant des devis par téléphone ou dans chaque agence de votre localité.

Vous souhaitez pouvoir identifier rapidement l'offre proposant le meilleur rapport qualité / prix sans avoir à vous déplacer ? Lisez nos comparatifs et classements exclusifs ci-dessous ou réalisez votre propre comparatif en ligne gratuitement dès maintenant.

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Comparatif des meilleures assurances habitation pas chères et sans franchises

Ce classement concerne une assurance habitation pour une maison de 90m² avec garage avec un mobilier de 20 000€ à couvrir à Bourges (18000)

*Nous avons fait le choix d'intégrer certains contrats avec des franchises pas chères dans ce mini-classement.

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Quelques astuces pour choisir votre assurance habitation sans franchise

Voici quelques astuces qui vous seront utiles lors du choix d'une meilleure assurance habitation et qui vous permettront de ne pas payer de franchise :

• Vérifier le prix actuel de l'assurance et de ses possibilités d'évolution dans le temps (tarif gelé, garanties modulables, bonus fidélité,  ...) ;
• Vérifier les exclusions contenues dans la formule d'assurance choisie pour chaque garantie ;
• Vérifier les garanties optionnelles (garantie des appareils nomades,  ...) ;
• Vérifier l'absence de franchise sur chaque catégorie de garanties ;
• Vérifier le montant des biens immobiliers et mobiliers (électroménagers, bijoux,  ...) couvert.

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Alexandre Lamour
Publié le 20/11/2019 | Modifié le 12/12/2023