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Garantie incendie de l'assurance auto : Tout ce qu'il faut savoir

La loi oblige tous les conducteurs à prendre une assurance auto pour leur voiture. Selon vos besoins, vous pouvez opter pour une formule qui couvre totalement ou partiellement vos arrières. La garantie incendie de l'assurance auto est une option facultative que vous êtes à même d'inclure dans le contrat. À quoi sert-elle exactement ? Découvrez avec Itandi.fr l'essentiel sur la garantie incendie de l'assurance auto.

garantie incendie assurance auto

Contrat d'assurance auto : comment se définit la garantie incendie ?

Dans le cadre d'une assurance auto, la garantie incendie est la formule qui couvre votre véhicule en cas de combustion. Elle prévoit une indemnisation des dommages subis et qui sont dus à cette dernière. Les catastrophes naturelles sont également couvertes par la garantie incendie chez certaines compagnies d'assurances. En revanche, cette couverture ne propose aucun remboursement si l'assuré est lui-même responsable de l'incendie (volontairement ou par négligence).

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Que couvre la garantie incendie de l'assurance automobile ?

La garantie incendie de l'assurance auto intervient lorsque vous devez faire face à une explosion ou à une combustion. La formule permet à l'assuré d'être protégé contre les conséquences d'un incendie de véhicule, à condition que sa responsabilité ne soit pas engagée. Le contenu d'une garantie incendie n'est pas toujours le même chez tous les assureurs. La formule couvre en principe :

  • les actes de vandalisme ou d'attentat entraînant un incendie,
  • les incendies survenus accidentellement (court-circuit, incendie du garage ...).

Pour être couvert par la garantie incendie, l'assuré doit avoir une assurance auto qui propose cette prise en charge. En règle générale, la protection incendie est incluse dans les couvertures auto tous risques. Mais vous pouvez souscrire un contrat d'assurance auto basique et ajouter la formule en option. Il est par exemple possible de choisir une couverture auto au tiers ou intermédiaire et d'y inclure les garanties incendie, vol et attentat.

🚨Important : les conditions d'application d'une garantie incendie peuvent varier selon chaque compagnie d'assurances. Pour les incendies d'origine malveillante ou accidentelle, l'assureur peut exiger une franchise. Il existe également des limites et des exclusions liées à cette garantie. Il vaut mieux alors bien vérifier les conditions générales présentes dans le contrat d'assurance auto avant de le souscrire.

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Voiture brûlée : comment faire jouer la garantie incendie ?

À l'issue d'un sinistre, d'un accident ou d'un acte de vandalisme, votre voiture peut être incendiée. Les démarches à suivre pour bénéficier d'une indemnisation sont diverses. Dans un premier temps, vous devez déposer une plainte auprès des autorités compétentes (police, gendarmerie ...). Si vous ne connaissez pas l'identité du responsable, vous pouvez porter plainte contre X.

Les autorités vous remettront un récépissé qui servira à faire valoir vos droits. Il faut par la suite déclarer le sinistre à votre compagnie d'assurances et lui préciser les circonstances dans lesquelles l'incendie s'est produit. Après l'incident, vous disposez d'un délai de cinq jours ouvrables pour effectuer votre demande auprès de l'assureur.

Ce dernier peut mandater un expert pour examiner le véhicule ou demander des justificatifs et des informations supplémentaires. Une fois l'expertise réalisée, l'assureur vous accordera une indemnisation en tenant compte des conditions présentes dans le contrat d'assurance auto.

🚨Important : selon la Fédération française des sociétés d'assurance (FFSA), une bonne partie des déclarations d'incendie est souvent considérée comme une tentative d'arnaque à l'assurance. Pour mettre toutes les chances de votre côté, n'hésitez donc pas à fournir à l'assureur les photos et les justificatifs qui vous aideront à obtenir gain de cause. Si vous avez des témoins, vous pouvez également les présenter à la compagnie d'assurances pour qu'elle vous indemnise.

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Que faire si votre contrat d'assurance auto n'inclut pas la garantie incendie ?

En absence de la garantie incendie, il vous sera difficile de bénéficier d'une prise en charge de l'assureur en cas de sinistre. La plupart des assurances auto au tiers ne proposent aucune indemnisation pour l'incendie de véhicules. Si vous êtes dans ce cas, vous pouvez tout de même effectuer certaines démarches pour bénéficier d'une prise en charge. La première chose à faire est de déposer une plainte au commissariat contre le responsable de l'incendie (ou à l'endroit de X).

Vous devez également informer votre assureur des dégâts subis par votre véhicule. Si la compagnie d'assurances refuse de vous indemniser (ce qui sera probablement le cas), vous pouvez effectuer une demande de résiliation du contrat d'assurance auto. Selon l'ampleur de la situation, l'assureur pourra vous rembourser la période restante de votre cotisation.

D'un autre côté, vous êtes à même d'exercer un recours auprès de la Commission d'Indemnisation des Victimes d'Infraction (CIVI). Vos ressources annuelles doivent cependant être inférieures à 25 404 euros pour que vous bénéficiez d'une aide financière. Il est par ailleurs possible d'invoquer la responsabilité de l'État en cas d'incendie de votre véhicule. L'indemnisation en dehors du cadre d'application de l'assurance auto n'est pas toujours facile à obtenir.

Les conditions d'éligibilité sont souvent importantes, ce qui ne vous garantit pas une prise en charge efficace. Pour éviter toute mauvaise surprise, l'idéal est d'opter pour un contrat d'assurance auto qui vous offre une meilleure protection. Vous pouvez à cet effet vous servir du comparateur en ligne du site Itandi.fr. L'outil vous permettra de mettre en concurrence de nombreuses compagnies d'assurances afin de trouver une offre adaptée à vos besoins et à votre budget.

💡Bon à savoir : les prix des contrats d'assurance auto ne sont pas les mêmes. Avec le comparateur en ligne d'Itandi.fr, vous pouvez avoir plusieurs devis et ainsi réduire le montant de vos cotisations en confrontant les offres.

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Alexandre Lamour
Publié le 08/05/2023

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