Comparez les meilleures mutuelles TNS

Quelle mutuelle pour un commerçant ?

Les commerçants sont souvent considérés comme des travailleurs non-salariés (TNS). Ce statut ne leur permet pas de bénéficier des mêmes avantages sociaux que les salariés. Quel est l'intérêt d'opter pour une mutuelle en tant que commerçant ? Ce travailleur indépendant est-il obligé de prendre une complémentaire santé ? Comment trouver la bonne couverture santé pour un commerçant ?

Qu'est-ce qu'une mutuelle et à quoi sert-elle ?

Encore appelée complémentaire santé, la mutuelle a pour but de renforcer votre couverture sociale. Concrètement, la garantie vous rembourse une partie (ou la totalité) de vos frais de santé non pris en charge par l'assurance maladie. Le remboursement s'effectue suivant un pourcentage fixé par la loi. Ce dernier varie selon différents critères à savoir :

le profil de l'assuré,
le type et le motif de consultation,
le professionnel de santé choisi,
la soumission ou non du parcours de soins ...

Par exemple, les TNS qui consultent un médecin généraliste sont remboursés à 70 % du tarif de convention de la Sécurité sociale (BRSS). Ils doivent cependant suivre les règles avant de bénéficier dudit remboursement. Les soins dentaires ou en optique sont les moins remboursés par le régime général de la Sécurité sociale.

💡À savoir : il ne faut pas confondre mutuelle, société mutuelle (aussi appelée mutuelle) et la prévoyance santé. La mutuelle est une assurance de santé tandis que la société mutuelle renvoie à un groupe de personnes solidaires, qui s'acquittent d'une cotisation. La prévoyance santé et la mutuelle sont des dispositifs de protection sociale complémentaire. Elles n'offrent néanmoins pas les mêmes garanties.

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La complémentaire santé est-elle obligatoire pour les commerçants ?

Contrairement à la Sécurité sociale, l'adhésion à une mutuelle n'est pas obligatoire pour le commerçant. Il faut toutefois noter que le régime général de l'assurance maladie ne propose pas une meilleure couverture santé. Opter pour une mutuelle pour un commerçant est donc une démarche conseillée. La complémentaire santé est bénéfique pour les indépendants. En plus de pallier les limites de la Sécurité sociale, elle garantit à ces professionnels :

un complément de remboursement des frais de santé,
l'accès au tiers payant,
la prise en charge des dépassements d'honoraires et des frais d'hospitalisation,
une assistance personnalisée (aide ménagère, garde d'enfant, etc.) ...

En optant pour une complémentaire santé, le commerçant n'aura plus à se préoccuper des dépenses médicales onéreuses. Il pourra mieux faire face aux imprévus financiers, ce qui lui permettra de protéger son activité et son revenu.

Par ailleurs, la loi Madelin encourage les commerçants à souscrire un contrat de complémentaire santé. Elle offre de nombreux avantages fiscaux aux TNS ayant opté pour cette garantie. En effet, le dispositif leur permet de déduire leurs cotisations d'assurance du revenu imposable. Bien entendu, la déductibilité est plafonnée selon des conditions strictes.

🚨Important : les artisans, qui exercent des activités commerciales dans un cadre professionnel, peuvent être considérés comme des commerçants. Ils ne sont donc pas obligés de souscrire à une mutuelle. L'artisan salarié, qui propose des prestations de commerce à titre secondaire, doit cependant adhérer à la complémentaire santé de son entreprise. Quoi qu'il en soit, il est toujours bénéfique d'opter pour cette forme de protection.

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Quel est le coût d'une mutuelle santé pour un commerçant ?

Les tarifs d'une mutuelle pour un commerçant sont fixés en fonction de différents éléments tels que :

votre secteur d'activité,
les garanties et leur étendue,
les plafonds de remboursements,
l'âge du souscripteur et de ses ayants droit

La prime d'une mutuelle dépend également de chaque compagnie d'assurances. Certains assureurs proposent des contrats plus accessibles aux TNS. D'autres privilégient les commerces de grande taille.

Pour vous donner une idée plus précise sur les prix appliqués par les compagnies d'assurances, nous avons réalisé une simulation en ligne.

Nom de l'assureur	Formule choisie	Cotisation mensuelle
Mutualia	Économique	29,99 euros
Direct Assurance	Moyenne	56,33 euros
Julia	Moyenne	66,99 euros
Self Assurance	Maximale	85,46 euros
Direct Assurance	Maximale	92,54 euros

*Méthodologie : simulation réalisée le 22/02/2023 pour une femme commerçante âgée de 33 ans, qui habite à Aubais (30 250) et qui s'assure seule.

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Commerçants : comment choisir la bonne complémentaire santé ?

La réduction du reste à charge sur les frais médicaux est liée à la complémentaire santé choisie. Parmi les mutuelles disponibles sur le marché, il existe des offres plus intéressantes que d'autres. Pour trouver celle qu'il vous faut, vous devriez définir vos besoins en amont. Demandez-vous quelles sont vos habitudes de consultation.

En répondant à cette question, vous aurez une idée précise sur vos attentes en termes de complémentaire santé. Vous pouvez vous servir de notre comparateur pour trouver l'offre (sur base d'un panel d'assureurs donné) qui vous correspond le mieux. Pensez tout de même à vérifier les garanties incluses dans le contrat avant d'y souscrire.

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