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Assurez votre logement au meilleur prix
Nos Conseils
Lorsqu'un sinistre se produit dans votre logement mis en location, plusieurs assurances peuvent intervenir en fonction de la situation : l'assurance du syndicat de copropriété ou l'assurance de votre locataire.
Toutefois, lorsqu'aucune de ces assurances n'est concernée par le sinistre ou si votre logement était vacant à ce moment-là, c'est votre assurance habitation pour propriétaire non occupant qui prend le relais. Le prix de cette couverture est un poids supplémentaire dans votre budget. C'est pourquoi il est normal de vouloir trouver le meilleur prix.
Pour rappel l'assurance habitation pour propriétaire non occupant est obligatoire seulement si votre logement est situé dans une copropriété, autrement elle est optionnelle. Toutefois, dans tous les cas elle reste essentielle pour vous couvrir en cas de sinistre dans votre bien.
Elle vous protège en qualité de propriétaire lorsque votre locataire n'était pas couvert (bien que ce soit une obligation) ou lorsque votre logement est vacant. Elle est également complémentaire à l'assurance du syndicat de copropriété ou à l'assurance de votre locataire, lorsque le risque n'est pas assuré par celles-ci.
De plus, elle peut vous protéger en cas d'impayés de loyer, si vous avez ajouté cette garantie. Votre responsabilité civile est aussi prise en charge par cette assurance, notamment lorsque votre logement cause des dommages au locataire ou aux biens qui s'y trouvent (par exemple, suite à un défaut de construction).
Du fait que cette assurance intervienne souvent seulement en complément d'autres assurances, son prix est relativement bas. En effet, les risques sont moindres pour l'assureur, qui applique donc une prime moins élevée que pour une assurance habitation classique.
Voici un tableau des prix pratiqués sur le marché de l'assurance habitation pour un propriétaire non occupant :
Studio | Appartement | Maison | |
Formule économique | Dès 81,10 € / an | Dès 81,10 € / an | Dès 183,10 € / an |
Formule classique | Dès 95,78 € / an | Dès 122,78 € / an | Dès 219,02 € / an |
Formule complète | Dès 141,86 € / an | Dès 190,82 € / an | Dès 304,94 € / an |
*Méthodologie : Caractéristiques des logements : Studio de 15m² | Appartement de 60m² | Maison de 100m² | prix à jour le 03/01/2024 pour des assurances PNO
Le tarif de l'assurance habitation pour propriétaire bailleur varie en fonction de plusieurs éléments, notamment :
Sachez qu'en fonction de la compagnie que vous choisissez, le prix pourra également varier. En effet, chaque assureur est libre dans la fixation des tarifs, selon sa politique commerciale vous pourriez alors avoir une prime plus ou moins élevée.
C'est pourquoi la mise en concurrence des offres est le meilleur moyen de trouver un prix avantageux.
Il est vrai que l'objectif de la majorité des propriétaires est de ne pas payer cher son assurance. Néanmoins, vous ne devez pas vous fier qu'au prix pour choisir votre contrat et surtout pas au détriment des garanties.
Plusieurs solutions peuvent vous permettre de trouver une assurance habitation pour propriétaire non occupant moins chère. Voici une liste de conseils qui pourraient vous aider :
Oui, le propriétaire qui a mis son logement en location peut profiter d'avantages fiscaux. Vous pouvez en effet déduire vos cotisations d'assurance PNO de votre revenu foncier. La première condition étant que l'assurance PNO concerne un bien immobilier dont les revenus (loyers que vous percevez) sont imposables au titre des revenus fonciers.
Il faut également que l'assurance prenne en charge via un contrat formel (individuel ou groupe) au moins un de ces risques :
Pour déduire vos cotisations, vous devez pouvoir prouver que vous les avez vous-même payées. Vous pourrez alors déduire les cotisations payées pendant l'année de l'imposition.
Il existe aussi un dispositif qui permet aux propriétaires non occupants d'être exonérés d'impôt sur les loyers qu'ils perçoivent. Cette défiscalisation peut aller de 15 % à 85 %, en sachant que plus le montant du loyer est élevé, moins l'exonération sera importante. En effet, il s'avère que le dispositif a été mis en place pour aider les foyers aux revenus faibles, donc les personnes aux revenus élevés ne profiteront que très peu de cet avantage.
Type de logement | Devis |
Maison | |
Appartement | |
Studio | |
Local commercial |