Quel est le prix d'une assurance multirisque professionnelle ?
Souscrire une assurance multirisque professionnelle vous permet de bénéficier d'une couverture dans l'exercice de votre activité. Cette couverture prend en compte les dommages affectant vos locaux et ceux affectant vos biens professionnels. Un autre avantage de ce contrat d'assurance est qu'il est modulable à souhait, ce qui vous permet de sélectionner les garanties qui répondent à vos besoins. Voici toutes les informations concernant ce type de contrat, y compris son prix.
À qui s'adresse l'assurance multirisque professionnelle ?
Lorsque vous exercez une activité professionnelle, vous vous exposez à des risques. Il peut s'agir du vol de votre matériel, de l'incendie de vos locaux et de bien d'autres situations. Pour ne pas en assumer les frais, il est préférable de souscrire une assurance multirisque professionnelle.
L'assurance multirisque professionnelle est donc un contrat qui s'adresse à toutes les entreprises, peu importe leur taille (TPE, PME, microentreprise), leur statut (SASU, SARL, EURL), leur chiffre d'affaires et leur secteur d'activité.
Même si elle n'est pas obligatoire, l'assurance multirisque professionnelle est fortement recommandée pour le bon déroulement de vos activités. Elle est d'ailleurs très souvent demandée par les bailleurs, lorsque vous désirez louer des bureaux. Enfin, il est important de savoir que souscrire une telle assurance vous donne un avantage vis-à-vis de vos concurrents.
Quelles sont les garanties qu'offre l'assurance multirisque professionnelle ?
Si vous envisagez de souscrire une assurance multirisque professionnelle, vous avez le choix entre une couverture basique et une couverture très complète qui prend en compte de nombreuses extensions.
Le tableau suivant vous présente les différentes garanties auxquelles vous avez droit lorsque vous optez pour un contrat d'assurance multirisque professionnelle.
Garanties Dommages
Détail
Incendie
Locaux et contenu des locaux couvert en cas d'incendie
Dommages électriques
Indemnisation des dommages liés à une surtension, une sous-tension ou un court-circuit
Dégât des eaux
Indemnisation en cas de fuite, de rupture ou de débordement d'une conduite d'eau.
Vol et vandalisme
Indemnisation du contenu des locaux en cas d'intrusion avec effraction
Actes de terrorisme
Couvre les dommages liés à une explosion ou à un incendie résultant d'un acte terroriste
Événement climatique
Couverture en cas de tempête, d'inondation, de chute de neige ou d'avalanche
Bris de glace
Couvre le bris de vitrine, de portes vitrées, etc.
Bris de machine ou de matériel
Couvre le matériel informatique, les engins et les autres équipements
Perte des marchandises présentes dans une installation frigorifique
Couvre les dommages matériels sur les installations frigorifiques
Dommage sur les marchandises et le matériel transporté
Indemnisation en cas de vol ou de dommage sur le matériel et les marchandises après un accident
Dommages lors des salons, foires et manifestations
Indemnisation en cas de dommage lors de l'événement
Choc de véhicules
Indemnisation en cas de choc d'un véhicule à moteur endommageant vos locaux
La garantie dommages prend en compte les dommages subis par l'entreprise sur son matériel ou sur ses locaux.
Garanties responsabilité de l'entreprise
Détail
RC professionnelle
Dommages causés à un tiers suite à une erreur professionnelle
RC exploitation
Dommages causés à un tiers hors du cadre de la prestation professionnelle
Véhicules confiés
Dommages causés aux véhicules confiés dans le cadre de votre activité
Responsabilité du dirigeant
Préjudice causé par une faute de gestion du dirigeant
L'assurance multirisque professionnelle inclut les garanties liées à la responsabilité de l'entreprise. Les dommages causés par l'entreprise à des tiers sont alors pris en compte.
Garanties financières et assistance
Détail
Perte de revenus
Indemnisation en cas de pertes financières lorsqu'un dommage garanti touche l'entreprise
Perte de la valeur du fonds de commerce
Indemnisation en cas de perte de la valeur du fonds de commerce. La valeur est déterminée par un expert.
Assistance
Lors d'un sinistre garanti
Intérim
Prise en charge d'un intérimaire en cas d'accident
Protection juridique
Assistance dans la résolution des litiges liés au local professionnel
Protection fiscale
Prise en charge des honoraires d'un expert-comptable et d'un avocat en cas de contrôle fiscal
Indemnité de licenciement
Indemnisation des salariés en cas de décès du chef d'entreprise ou d'une invalidité le conduisant à arrêter l'activité de l'entreprise
Pénalités de retard
Couverture en cas de pénalités exigées par un client suite à un retard dans la livraison occasionnée par un sinistre
Honoraires d'un expert
Prise en charge des honoraires d'un expert en cas de désaccord sur l'indemnité perçue pour un sinistre
Carence de fournisseur
Couvre la perte d'exploitation liée à un sinistre chez le fournisseur
💡À savoir : le choix des garanties se fait selon les besoins de votre entreprise ou ceux de votre secteur d'activité.
Combien coûte une assurance multirisque professionnelle ?
Les tarifs de l'assurance multirisque professionnelle varient en fonction des facteurs suivants :
le secteur d'activité,
le chiffre d'affaires annuel,
La sinistralité passée de l'entreprise,
le nombre de collaborateurs,
le niveau de couverture.
Le secteur d'activité est un critère déterminant lorsque vous souhaitez calculer le tarif moyen d'une assurance multirisque professionnelle. Pour les auto entrepreneurs, la prime d'assurance est évaluée à une centaine d'euros par an. Toutefois, ce montant peut connaître une hausse si le contrat est souscrit par un individu travaillant dans le domaine du BTP.
Concernant le chiffre d'affaires, plus il est élevé et plus le montant de la prime d'assurance l'est aussi. Le tarif varie également en fonction du nombre d'employés. Ainsi, une petite entreprise profitera de prix moins élevés qu'une SARL réalisant un volume d'affaires conséquent. Enfin, lorsque vous choisissez une couverture qui prend en compte de nombreuses garanties disponibles en option, les tarifs sont plus élevés.
Le coût d'une assurance multirisque professionnelle pour les microentrepreneurs est généralement de 400 euros par an. Si vous possédez une entreprise individuelle, le montant du contrat variera entre 100 et 1000 euros par an. Enfin, si vous exercez une profession libérale, le tarif sera compris entre 90 et 500 euros par an.
Puisque le prix de l'assurance multirisque professionnelle varie en fonction de plusieurs facteurs, lorsque vous souhaitez obtenir un devis fiable, le mieux est de contacter différentes compagnies d'assurance. En demandant des devis que vous prendrez le temps de comparer, vous arriverez à trouver celui qui vous convient.
Il est par ailleurs possible de vous servir du comparateur en ligne d'Itandi.fr afin de trouver l'offre idéale. L'outil, gratuit et sans aucun engagement, est également très facile à utiliser. Une fois que vous aurez renseigné les informations concernant votre entreprise et les garanties souhaitées, vous pourrez comparer les devis pour trouver le plus intéressant.
💡À savoir : lors de vos recherches, pensez à tenir compte de la franchise, du délai d'indemnisation et des exclusions de garanties. Ces éléments peuvent influencer le prix et la qualité du service.
Quels sont les meilleurs contrats d'assurance multirisque professionnelle ?
Si vous êtes à la recherche des assurances qui proposent les contrats multirisques les plus intéressants, vous serez conquis par l'offre d'AXA, par celle d'Allianz et par celle de la MMA.
L'assurance multirisque professionnelle d'AXA
L'offre MRP d'AXA est très intéressante, car cette compagnie d'assurance fait preuve d'une excellente réactivité. Elle s'engage à vous trouver une solution dans les cinq jours après la survenue d'un sinistre dans vos locaux professionnels. Pour ce qui est des tarifs, vous devrez payer en moyenne 300 euros par an pour bénéficier de la responsabilité civile et de la prise en charge du local commercial.
L'assurance multirisque professionnelle d'Allianz
L'assurance MRP d'Allianz offre un accompagnement très complet en cas de sinistre. L'entrepreneur qui opte pour ce type de contrat bénéficie de solutions d'indemnisation rapides. Avec Allianz, les règlements sont immédiats et les expertises se font à distance. L'offre MRP d'Allianz débute à partir de 450 euros par an.
L'assurance multirisque professionnelle de la MMA
L'offre de la MMA couvre la plupart des besoins des professionnels tout en s'adaptant à leur secteur d'activité et à la taille de leur entreprise. Le prix de l'assurance MRP de la MMA n'est disponible que sur devis.
Évidemment, de nombreux autres assureurs proposent ces contrats et une autre compagnie sera peut-être mieux placée pour votre activité. N'hésitez pas à utiliser notre comparateur pour recevoir une liste d'offres adaptées.