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Quelle mutuelle entreprise choisir pour ses salariés ?

Depuis la loi Ani de 2016, toutes les entreprises du privé doivent souscrire une mutuelle collective pour leurs salariés. En tant qu'employeur, vous devez donc choisir le bon contrat groupe qui correspondra aux besoins de vos salariés et de votre société. Il existe une multitude d'offres sur le marché, ce qui peut rapidement vous rendre la tâche difficile. Le prix et les niveaux de garanties peuvent varier du simple au double d'un organisme à un autre. Voici alors notre guide pour choisir la mutuelle d'entreprise.

salarié couvert par une mutuelle sélectionnée par son employeur

Quelles garanties choisir pour la mutuelle d'entreprise ?

En dehors des obligations légales, il n'y a pas de règle définie en ce qui concerne les garanties. En effet, l'objectif principal est que la couverture de la mutuelle collective de votre entreprise soit la plus couvrante possible, en fonction des besoins des salariés et de leurs attentes en matière de remboursement.

Pour choisir les garanties de ce contrat groupe, vous devrez alors prendre en compte les postes de soins les plus récurrents de vos employés, tout en respectant votre budget et le panier de soins minimal.

En effet, cette mutuelle doit respecter les conditions des contrats responsables, c'est-à-dire qu'elle doit contenir certaines garanties minimales :

  • Le ticket modérateur pris en charge intégralement ;
  • Le forfait journalier hospitalier pris en charge à 100 % : 15€ par jour en hôpital psychiatrique et 20 € par jour à l'hôpital et en clinique ;
  • Une prise en charge en optique de 100 € tous les 2 ans pour des verres simples + monture et 150 € pour des verres complexes + monture ;
  • Une prise en charge en dentaire d'au minimum de 125 % du tarif de convention de la Sécurité sociale.

Bien entendu, si ces niveaux de couverture sont insuffisants par rapport aux besoins de vos salariés, vous pourrez les modifier. Ces garanties représentent seulement le socle de base obligatoire que doit contenir votre mutuelle d'entreprise, afin que vos salariés soient couverts pour les principaux postes de soins.

🚨 Attention : vous devez être conscient que si vous augmentez les garanties du contrat groupe, les cotisations de vos salariés vont augmenter. Vous avez alors le choix: augmenter le niveau de couverture en respectant le budget des employés ou augmenter la prise en charge des cotisations au-delà de 50 % pour que vos salariés ne soient pas impactés par l'augmentation de la prime.

Choisir sa mutuelle d'entreprise en fonction de ses salariés

Pour bien choisir la mutuelle collective de votre entreprise, vous devez prendre en compte les besoins de vos salariés. En effet, en fonction de l'activité de votre société et donc des métiers exercés par vos employés, vous n'aurez pas besoin des mêmes garanties.

Chaque profession est exposée à des risques différents, par conséquent certains postes de soins nécessitent peut-être un renfort pour une meilleure prise en charge. Par exemple, si vous possédez une entreprise dans le domaine de l'informatique, il se peut que vos salariés aient besoin de garanties supérieures en optique (le travail sur ordinateur nécessite souvent le port de lunettes).

Aussi, vous pouvez faire un audit de vos salariés, pour savoir ce qu'ils souhaiteraient avoir comme garanties dans la mutuelle d'entreprise. Il se peut qu'ils soient tous d'accord pour bénéficier d'une garantie complémentaire spécifique. Vous pouvez également les sonder pour connaître le budget qu'ils sont prêts à mettre tous les mois.

Vous devez également choisir votre mutuelle collective en fonction de la démographie de votre entreprise : nombre de salariés vivant seuls, part de ceux qui vivent en famille, âge moyen de ces derniers, etc.

Dans tous les cas, en prenant en compte les besoins de vos employés, vous êtes certain qu'ils apprécieront votre effort et l'image de votre entreprise n'en sera que meilleure.

💡 À savoir : vous avez le droit de ne pas souscrire la même formule pour les différentes catégories de salariés (ex : cadres et non cadres), tant au niveau des garanties qu'en termes de remboursements. En revanche, tous les employés d'une même catégorie doivent profiter de la même formule de mutuelle collective.

Quels sont les critères pour choisir la mutuelle d'entreprise ?

Comme nous l'avons dit précédemment, tous les contrats de mutuelle entreprise ne se valent pas. Pour un même niveau de garanties, les prix diffèrent d'une compagnie à une autre.

Tant que la mutuelle collective respecte le socle de garanties minimum du panier de soins ANI, vous êtes libre de choisir la mutuelle collective qui vous convient ainsi que vos salariés. L'objectif est donc de trouver le meilleur équilibre garanties / prix, sans se fixer uniquement sur les cotisations.

Lorsque vous cherchez la complémentaire santé de votre entreprise, vous devez vous appuyer sur plusieurs critères :

  • Les taux / montants de remboursement : en fonction des garanties ils peuvent être exprimés en pourcentage ou en forfait en euros. Vous devez vous demander s'ils sont suffisants pour chaque poste de soins ;
  • Les garanties de base : vérifiez que les garanties incluses soient suffisantes pour répondre aux besoins de vos employés ;
  • Les garanties complémentaires : quelles sont les garanties optionnelles nécessaires ? Quel est leur coût ? ;
  • Le montant global de la cotisation : pour rappel, en tant qu'employeur, vous devrez en assumer au minimum 50% ;
  • Les éventuels délais de carence : il est toujours préférable qu'il n'y en ait pas ;
  • La différenciation des catégories de salariés : le contrat permet-il de différencier les garanties entre les différentes catégories d'employés ? (ex : non cadres et cadres);
  • L'accès ou non à un réseau de santé : si c'est le cas, vos salariés pourront bénéficier de tarifs préférentiels lorsqu'ils consultent un professionnel de santé partenaire de ce réseau ;
  • Les services annexes inclus : espace client en ligne, tiers payant, etc. ;
  • Les conditions de remboursement : délais, démarche de demande ... L'objectif est que ce soit simple et rapide pour que vos salariés puissent bénéficier d'une couverture efficace ;
  • La possibilité de rattacher les ayants droit : certains assureurs n'acceptent pas que les salariés puissent rattacher leurs ayants droit. Si l'offre que vous souscrivez le permet, cela peut être très avantageux pour vos salariés.

Le choix de la mutuelle d'entreprise n'est donc à faire à la légère. Tous ces critères sont importants et déterminent la qualité de la couverture que vous choisissez. Il est toujours essentiel pour un contrat groupe d'être choisi selon les attentes de vos employés.

Comparer pour choisir la meilleure mutuelle d'entreprise

Pour choisir la meilleure mutuelle d'entreprise, il est préférable d'utiliser un comparateur de complémentaires santé collectives, tel que celui disponible sur notre site. En effet, au vu du nombre d'acteurs et d'offres présents sur le marché, il se peut que vous soyez perdu. Pour faire un choix réfléchi et adapté aux besoins de vos salariés, mettre en concurrence les mutuelles est la meilleure solution.

Notre outil a pour objectif de vous faire économiser et gagner du temps dans votre recherche de la bonne solution. Il est présenté sous la forme d'un court formulaire, qui permet de cerner les activités de votre entreprise et vos besoins en termes de garanties.

Dans ce dernier, vous devrez notamment indiquer :

  • La raison sociale de votre entreprise ;
  • Votre secteur d'activité : code NAF / APE ;
  • Le numéro de SIRET ;
  • Le nombre de salariés à assurer : dont le nombre de cadres et le nombre de non cadres ;
  • Vos coordonnées : nom, adresse du siège, votre fonction (employeur), email et téléphone.

Les offres que vous pourrez comparer seront déjà personnalisées aux besoins de votre entreprise. Vous n'aurez donc qu'à choisir la mutuelle d'entreprise qui convient le mieux aux attentes de vos salariés et aux vôtres.

Sur notre comparateur vous faites des économies, mais vous pouvez aussi être aidé par des experts. En effet, si vous hésitez dans votre choix, un conseiller pourra vous appeler pour vous guider vers les offres et les garanties qui correspondent le mieux à votre activité.

Sans engagement, facile d'utilisation et gratuit, notre simulateur vous permet de choisir la meilleure mutuelle collective pour votre entreprise.

Alexandre Lamour
23/06/2021

Guides pratiques :

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