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Quelle mutuelle santé senior choisir à la retraite ? (+ 8 conseils et astuces)

Comment faire le bon choix concernant sa complementaire sante à l'âge de la retraite ? Quelle mutuelle senior choisir ? Quelles sont les garanties à privilégier ? Comment trouver la meilleure mutuelle senior ? Comment minimiser le coût de sa cotisation d'assurance santé ?

Nous allons vous donner de nombreuses astuces pour vous aider à trouver une mutuelle senior qui remboursera la totalité de vos frais de santé sans vous faire payer des cotisations trop chères (dès 37€) ainsi que 8 conseils à suivre étape par étape pour ne pas vous tromper à la fin de l'article.

quelle mutuelle senior choisir

Comment faire le bon choix pour sa mutuelle senior ?

Pour faire le bon choix pour sa mutuelle senior, il n'y a pas de secret : il faut se faire accompagner par des experts, et, prendre le temps de se renseigner.

Ainsi, nous avons mis en place un système de comparateur vous permettant de connaître le montant d'économies que vous pourriez réaliser sur votre contrat d'assurance sante senior grâce à notre base de données recensant plusieurs centaines de contrats différents.

Parmi les critères de choix que vous devez vérifier, il y a :

  • Les garanties : êtes-vous couvert sur tous les postes de santé souhaités ?
  • La base de remboursement : êtes-vous remboursé sur la base des remboursements de la sécurité sociale (BRSS), sur le Ticket Modérateur (T.M) ou sur la base d'un budget qui vous est octroyé annuellement ?
  • Le délai de carence : en cas de maladie ou d'accident, votre prise en charge est-elle immédiate ?
  • Les franchises : devriez-vous payer une franchise pour l'obtention de remboursements sur certains actes ? Autre que les franchises rendues obligatoires par l'Assurance Maladie
  • Les réseaux de santé : pourriez-vous bénéficier d'offres tarifaires avec des réseaux de santé à proximité de chez vous ?
  • Le tarif : le prix de vos cotisations est-il juste ? Le seul moyen de le savoir : comparer et mettre en concurrence avec Itandi !

Il convient donc de définir votre niveau d'exigence sur ces différents critères, vous y verrez ensuite bien plus clair pour faire votre choix.

Nos experts sont également là pour répondre à toutes vos questions. Ne vous gênez surtout pas. Quand on se demande quelle mutuelle senior choisir, autant bien se faire accompagner.

Mutuelle Santé Senior : Economisez jusqu'à 400€ par an tout en conservant des garanties équivalentes grâce à notre comparateur

Quelles sont les garanties à privilégier pour sa mutuelle senior ?

En tant que senior / personne à la retraite, vous êtes certainement à la recherche d'une couverture bien plus efficace sur votre mutuelle et aurez sans doute besoin de renforts sur les garanties suivantes :

  • En dentaire : des dents à soigner ? Un implant à faire ? Une couronne à prévoir ? Le retrait de plusieurs dents ? Le modelage d'un nouveau dentier ? Tant d'actes coûteux et très peu remboursés par la Sécurité Sociale qu'il convient de prévoir.
  • En Optique : Une opération des yeux à prévoir ? Un besoin en verres progressifs de catégorie C ? La Sécu rembourse à peine 30€ sur le couple monture + verres, vous feriez mieux de trouver un contrat qui sait prendre en charge vos dépenses réelles...
  • En Auditif : Sachant que plus de 3 millions de plus de 55 ans ont des problèmes d'audition, une garantie permettant la prise en charge complète d'un appareillage auditif est toujours bonne à prévoir. La Sécurité Sociale ne rembourse que 130€ sur ce type d'appareillage alors que ces derniers coûtent en moyenne 800 à 2000€ selon le modèle, la performance et le laboratoire en charge de la tarification.

Notre conseil: demandez des garanties avec enveloppe supplémentaire pour couvrir les dépassements d'honoraires et les actes non pris en charge par l'Assurance Maladie.

Nous vous conseillons également d'indiquer, sur notre comparateur et à nos partenaires experts, votre situation, vos besoins en mutuelle senior, ils sauront rajouter sur vos contrats les bons renforts avec les bons niveaux de garanties pour une prise en charge optimale de vos lourdes dépenses.

Choisir le bon contrat n'est pas chose aisée, nous sommes là pour vous aider. Dans votre intérêt uniquement. C'est notre engagement.

Où trouver une mutuelle santé senior ?

En agence, sur internet ou par téléphone : une chose est certaine, il est possible de trouver des complémentaires très facilement. Cela dit, comparer tous ces contrats est une autre histoire ...

Nous avons à disposition plus de 2948 offres de complementaire sante pas chères dédiées aux personnes à la retraite. Vous pouvez consulter ces offres gratuitement, sans engagement et en toute indépendance via notre comparateur de mutuelles.

Parmi les offres que nos partenaires proposent, nous retrouvons de grands noms de l'assurance et de la mutuelle comme Generali, April, UGIP, Malakoff Mederic, Swisslife, Néoliane, Santiane, ORYS, Amis, Ociane, Adréa, Pacifica, Macif, Smatis, Mutuelle Bleue, Harmonie, Adréa Mutuelle, etc. ... (liste non exhaustive et qui peut être amenée à changer régulièrement selon la compétitivité des offres et l'ajout de nouveaux partenaires dans nos fichiers).

Tous sont mis en concurrence, cela nous permet d'avoir de meilleurs tarifs (tarifs même meilleurs que dans une agence mono-marque spécialisée).

Utilisez notre comparateur pour savoir quelle mutuelle senior choisir et quel contrat pas cher est disponible pour vous. C'est ici que vous trouverez les meilleurs choix du web.

Quelle mutuelle senior choisir ?

Comme vous avez pu le comprendre, il existe des centaines d'organismes proposant des mutuelles : des assureurs, des mutuelles, des banques, des courtiers,  ... la liste est longue et la jungle des contrats est immense.

La mutuelle santé senior que vous choisirez devra :

  • Respecter votre budget et vos finances
  • Vous permettre le remboursement intégral ou presque de vos frais de santé annuels

Pour être sûr de faire le bon choix, nous vous proposons ci-dessous une liste de 8 conseils pratiques pour vous aider à choisir votre complémentaire pour personnes âgées.

8 conseils pour vous aider à choisir la meilleure mutuelle santé pour senior

Si vous suivez ces 8 conseils pour vous aider à choisir votre mutuelle, vous ferez partie de ces retraités heureux qui paient une mutuelle environ 30% moins cher que la moyenne et qui n'ont pas peur de se voir refuser un remboursement de santé.

1 - Prévenir vaut mieux que guérir

Avant toute chose, il faut que vous puissiez à minima prévoir les éventuelles dépenses de santé auxquelles vous ferez face sur l'année à venir.

Après 60 ans, un problème de santé peut arriver à n'importe quel moment, il ne faut pas négliger certains besoins potentiels qui jusque là n'étaient pas nécessaires comme l'acquisition d'un nouvel appareil dentaire ou la mise en place d'un système auditif.

Ces soins et prothèses peuvent couter des milliers d'euros, alors les prévoir vous évitera les mauvaises surprises.

2 - Faire la liste des soins moins bien remboursés

La sécurité sociale sur son site Amelie dresse des listes et des tableaux entiers indiquant pour chaque type de soins :

  • Le tarif de convention
  • Le taux de remboursement de la sécurité sociale

En appliquant ce calcul simple : tarif de convention * taux de remboursement, vous obtiendrez la part que vous remboursera l'assurance maladie.

À vous de regarder dans ces listes les soins qui semblent les plus importants pour vous et de lister ceux semblant n'apporter que très peu de remboursements par rapport aux frais réels constatés.

Quelques exemples de soins moins bien remboursés : les soins optiques, la chirurgie de l'oeil, les implants dentaires, les prothèses auditives, les dépassements d'honoraires ou encore les soins dans des cliniques privées ou hors signataires de l'OPTAM.

3 - Faire un bilan de ce que votre contrat vous octroie actuellement

Avant de souscrire un nouveau contrat, vous devez impérativement faire le point sur ce quoi votre contrat actuel vous couvre.

Lisez attentivement votre tableau de garanties et faite le tri entre les garanties qui vous semblent importantes et celles qui sont peu utiles.

Pour chaque garantie utile ou nécessaire, regardez le niveau de remboursement : est-il suffisant ? Quand vous croisez ces données par rapport aux coûts moyens chez les professionnels de santé, ces couvertures vous permettent-elles d'obtenir un remboursement complet sans reste à charge ? Si la réponse est non, vous devrez trouver une mutuelle avec une meilleure couverture sur le ou les postes concernés.

4 - Définir vos objectifs en matière de prix

Bien que la santé ne soit pas censée avoir de prix, les retraités ayant une pension de 1000 à 1200€ par mois et n'ayant pas accès aux aides (CSS) pourront difficilement supporter de payer une mutuelle entre 100 et 200€ par mois.

Définissez la part du budget que vous pourriez consacrer au maximum pour une assurance puis mettez cette somme en relation avec vos frais de santé potentiels sur l'année à venir.

Vous pensez couter au moins 900€ en frais de santé sur l'année à venir ? Dans ce cas, vous ne seriez ni gagnant ni perdant en optant pour une mutuelle à 75€ par mois (900€ / 12 mois) si cette dernière permet bien le remboursement complet de vos frais.

Pour vous aider à calibrer votre recherche du meilleur compromis en matière de prix et de garanties, vous pourrez nous indiquer votre niveau de couverture souhaité directement sur notre comparateur, vous aurez le choix entre des niveaux économiques jusqu'à des niveaux plus complets et premiums.

5 - Eviter les questionnaires analysant votre état de santé

Cette pratique est de moins en moins courante mais certains organismes vous obligent encore aujourd'hui à renseigner un formulaire de santé avant de vous permettre de souscrire à une offre.

Il faut éviter ces offres et éviter de répondre à ces questionnaires.

En effet, si votre état de santé n'est pas bon, ces compagnies pourraient facilement augmenter le coût de vos cotisations quelques semaines ou mois après votre souscription à l'offre.

6 - Savoir trouver des assureurs vraiment spécialisés pour ses besoins

Les Français ont pendant longtemps été habitués aux assureurs de quartiers, aux agents ayant pignon sur rue. Cependant, ces assureurs ne sont pas forcément les plus à même d'assurer votre santé.

Des acteurs et des mutuelles sont spécialisés dans la protection et le remboursement des frais de santé des seniors. Bénéficier de leur expertise sera l'assurance pour vous d'obtenir les meilleures conditions pour votre couverture santé et les meilleures garanties à moindre prix.

Astuce : notre comparateur recense des mutuelles spécialisées ainsi que des généralistes pour vous permettre de comparer un large bouquet d'offres.

7 - Comparer régulièrement les offres

Le monde des mutuelles et des assurances est très dynamique : les contrats évoluent, les groupes se font racheter, les stratégies commerciales changent, les cotisations augmentent ... pour preuve, fin 2020, une loi a même été votée permettant aux assurés de changer de mutuelle à n'importe quel moment si le contrat a plus d'un an (voir : loi RIA sur la résiliation infra-annuelle des mutuelles).

Pour ces diverses raisons, il faut prendre le reflexe suivant : comparez régulièrement, ne serait-ce que par curiosité, les prix et conditions des assurances santé et des complémentaires disponibles via un simulateur gratuit pour savoir si votre contrat est toujours compétitif.

8 - Faire attention aux conditions des contrats avant de souscrire

Enfin, un point qui nous semble particulièrement important avant de souscrire à une nouvelle police : bien lire et comprendre les conditions du contrat.

Vérifiez comme indiqué en début d'article : si le tiers payant est disponible gratuitement, si des frais supplémentaires sont à prévoir (adhésion à une association par exemple), si des bonus à la fidélité sont disponibles, si des délais de carence existent, si une augmentation des tarifs est possible sur les mois à venir etc ...

Quelle est la meilleure mutuelle santé pour les seniors ?

La meilleure mutuelle santé pour les seniors est celle qui répondra en tous point à vos besoins en lien avec l'ensemble de nos astuces et conseils détaillés tout au long de cet article.

Voici tout de même un petit classement d'excellentes mutuelles pour les seniors avec le prix moyen mensuel de chacune :

  • Mutuelle Economique : April, dès 41,68€ par mois
  • Mutuelle Classique : Mutuelle Bleue, dès 45,49€ par mois
  • Mutuelle Maxi : Mutuelle GSMC, dès 105,45€ par mois

*tarifs constatés pour un senior âgé de 60 ans.

Quel est le prix de la mutuelle la moins chère pour les seniors ?

Les mutuelles les moins chères pour les seniors sont les mutuelles ne remboursant que les frais d'hospitalisation et / ou les complémentaires 100% santé (permet un bouquet de soins et de remboursement de base pour les soins courants).

Voici le comparatif des tarifs des 10 mutuelles les moins chères recensées à date sur nos bases comparatives :

  • April : dès 37,87€ par mois
  • Tiptip : dès 42,06€ par mois
  • Mutualia : dès 43,41€ par mois
  • Swisslife : dès 50,36€ par mois
  • Adréa Mutuelle : dès 52,20€ par mois
  • Mutuelle Intégrance : dès 53,65€ par mois
  • Mutuelle GSMC : dès 59,94€ par mois
  • Alptis : dès 60,73€ par mois
  • Miltis : dès 63,69€ par mois
  • MGEN : dès 64,19€ par mois

Comment minimiser le coût de sa complementaire sante quand on est à la retraite ?

Pour clôturer ce guide, nous vous proposons quelques dernières astuces pour minimiser le cout de votre complementaire sante une fois à la retraite :

  • Faites jouer la concurrence grâce à notre comparateur (accédez à votre tableau comparatif en 1 minute)
  • Renégociez régulièrement vos tarifs / contrats (tous les 2 à 3 ans par exemple)
  • Mettez en concurrence vos professionnels de santé (car certains fixent des prix plus élevés que d'autres professionnels de santé)
  • Moduler vos garanties, si vous n'avez pas besoin d'une option, ne la prenez pas, vous gagnerez de l'argent
  • Utilisez les partenaires commerciaux mis à disposition dans vos contrats pour bénéficier de meilleurs tarifs pour vos soins et autres achats en optique et en appareillage divers notamment

Comparez les meilleures mutuelles santé en 2 minutes :

Alexandre Lamour
23/04/2019

Guides pratiques :

Pour aller plus loin :

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