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Quelle mutuelle seniors choisir ? Liste et conseils

Comment faire le bon choix concernant sa complémentaire santé à l'âge de la retraite ? Quelle mutuelle senior choisir ? Quelles sont les garanties à privilégier ? Comment trouver la meilleure mutuelle senior ? Comment minimiser le coût de sa cotisation d'assurance santé ?

Nous vous donnons de nombreuses astuces pour trouver une mutuelle senior qui rembourse la totalité de vos frais de santé, le tout à un prix attractif.

quelle mutuelle seniors faut-il choisir ?

Comment faire le bon choix pour sa mutuelle senior ?

Pour faire le bon choix pour sa mutuelle senior, il n'y a pas de secret : vous devez prendre le temps de vous renseigner.

La meilleure mutuelle senior est celle qui répond à tous vos besoins. De ce fait, vous devez d'abord faire une étude de ces derniers, afin de savoir quel contrat est le plus adapté à votre situation.

Posez-vous des questions concernant vos frais de santé habituels et votre état de santé. Notamment : quels sont vos besoins en optique, en dentaire, en hospitalisation et en soins auditifs ? Consultez-vous régulièrement des spécialistes avec des dépassements d'honoraires ? Y a-t-il des soins dont vous aurez besoin dans un futur proche ? Quel budget pouvez-vous consacrer à votre complémentaire ?

Une fois que vous aurez répondu à ces questions, vous saurez ce que vous recherchez. Vous pourrez ainsi utiliser le comparateur que nous proposons en ligne.

Grâce à une large base de données, cet outil vous permet de comparer une multitude d'offres. Ainsi, vous pouvez faire des économies, tout en choisissant un contrat adapté à votre profil.

Des centaines d'organismes différents proposent des mutuelles pour senior. Le comparateur vous permet de gagner du temps, en triant les devis des courtiers, assureurs traditionnels et mutuelles en fonction de vos réponses dans le formulaire.

Quoi qu'il en soit, la mutuelle senior que vous choisissez doit :

  • Respecter votre budget ;
  • Vous faire bénéficier d'un remboursement intégral ou presque pour vos frais de santé.

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Quels sont les critères à étudier pour bien choisir sa mutuelle senior ?

Lorsque vous cherchez une mutuelle senior, vous devez étudier plusieurs critères pour bien la choisir. Si vous passez par un comparateur, tel que celui sur notre site, nous vous conseillons alors de regarder :

  • Les garanties : les frais d'hospitalisation (notamment le remboursement de la chambre particulière), les frais optiques, les frais dentaires, la médecine douce et les frais auditifs qui sont les plus importants pour un senior ;
  • La limite d'âge : l'âge minimum et maximum de souscription à une offre senior ;
  • Le mode de remboursement : sur la base des remboursements de la sécurité sociale ou au forfait ;
  • Le délai de carence : en cas de maladie ou d'accident, votre prise en charge est-elle immédiate ? ;
  • Le réseau de soins : la mutuelle vous permet-elle de bénéficier d'offres tarifaires avec des réseaux de santé à proximité de chez vous ? ;
  • Les formalités de souscription : devez-vous compléter un questionnaire médical ou non ? Il est préférable qu'il n'y en ait pas si vous avez des soucis de santé ;
  • Le tarif : il faut que le montant des cotisations corresponde à votre budget. Faites attention, certains assureurs prévoient des cotisations évolutives avec l'âge ;
  • L'assistance : les mutuelles peuvent proposer de nombreux services d'assistance, tels que la garde des animaux, une aide à domicile, la livraison des repas, etc. Cela peut être très utile en cas de soucis de santé.

Il convient donc de définir votre niveau d'exigence sur ces différents critères, vous y verrez ensuite bien plus clair pour faire votre choix.

Nos experts sont également là pour répondre à toutes vos questions. Quand on se demande quelle mutuelle senior choisir, autant bien se faire accompagner.

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Quelles sont les garanties à privilégier pour sa mutuelle senior ?

En tant que senior, vous êtes certainement à la recherche d'une couverture bien plus efficace pour votre mutuelle, afin que vos frais soient pris en charge. Vous avez sans doute besoin de renforts sur les garanties suivantes :

  • Dentaire : des dents à soigner ? Un implant à faire ? Une couronne à prévoir ? Le retrait de plusieurs dents ? Le modelage d'un nouveau dentier ? Tant d'actes coûteux et très peu remboursés par la Sécurité Sociale qu'il convient de prévoir ;
  • Optique : une opération des yeux à prévoir ? Un besoin en verres progressifs de catégorie C ? La Sécurité sociale rembourse à peine 30€ sur le couple monture + verres, vous feriez mieux de trouver un contrat qui sait prendre en charge vos dépenses réelles ;
  • Auditif : sachant que plus de 3 millions de plus de 55 ans ont des problèmes d'audition, une garantie permettant la prise en charge complète d'un appareillage auditif est toujours un plus. La Sécurité sociale ne rembourse que 130€ sur ce type d'appareillage alors que ces derniers coûtent en moyenne 800 à 2000€ selon le modèle, la performance et le laboratoire en charge de la tarification ;
  • Hospitalisation : les hospitalisations sont beaucoup plus fréquentes en étant senior. Il est alors important de vérifier que vous soyez bien couvert pour ce poste, notamment avec une prise en charge de la chambre particulière et du forfait hospitalier ;
  • Soins courants : notamment les consultations chez les spécialistes de secteur 2, qui sont peu, voire non pris en charge par l'Assurance maladie ;
  • Médecine douce : le kinésithérapeute, l'ostéopathe, l'homéopathie sont des postes de dépenses dont vous pouvez avoir besoin et pour lesquels un forfait peut être prévu par la mutuelle ;
  • Cure thermale : des forfaits peuvent être inclus dans votre assurance santé, afin de réduire votre reste à charge.
😉 Astuce : vous pouvez demander des renforts sur certaines garanties, afin de couvrir les dépassements d'honoraires et les actes non pris en charge par l'Assurance maladie, sans avoir à souscrire une formule haut de gamme.

Nous vous conseillons également d'indiquer à votre assureur tous vos besoins. Il saura ajouter les bonnes garanties et les renforts nécessaires sur votre contrat. Ainsi, vous profiterez d'une prise en charge optimale de vos dépenses importantes.

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Où trouver une mutuelle santé senior ?

En agence, sur internet ou par téléphone : une chose est certaine, il est possible de trouver une complémentaire santé très facilement. Cela dit, comparer tous ces contrats est une autre histoire.

Nous avons à disposition plus de 3200 offres de complémentaire santé pas chères, dédiées aux personnes seniors. Vous pouvez consulter ces offres gratuitement, sans engagement et en toute indépendance via notre comparateur de mutuelles.

Toutes les compagnies sont mises en concurrence, ce qui permet à notre outil de vous proposer de meilleurs tarifs. De plus, vous n'avez qu'un seul formulaire à compléter, ce qui vous prendra moins de 5 minutes. Vous gagnez donc du temps en utilisant cet outil.

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Nos conseils pour vous aider à choisir la meilleure mutuelle santé pour senior

Nous vous proposons une liste de conseils pour vous aider à choisir la meilleure mutuelle senior pour vous.

1 - Étudier vos besoins actuels et futurs : avant toute chose, il faut que vous puissiez a minima prévoir les dépenses de santé auxquelles vous pourriez faire face sur l'année à venir.

Après 60 ans, un problème de santé peut arriver à n'importe quel moment, il ne faut pas négliger certains besoins potentiels, qui jusque-là n'étaient pas nécessaires, comme l'acquisition d'un nouvel appareil auditif ou la pose d'une couronne.

Ces soins peuvent coûter des milliers d'euros, alors les prévoir vous évitera des mauvaises surprises.

2 - Faire la liste des soins les moins bien remboursés : la Sécurité sociale, sur son site Ameli, dresse la liste des soins qu'elle prend en charge. Pour chacun, elle indique :

  • Le tarif de convention ;
  • Le taux de remboursement de la sécurité sociale.

En appliquant ce calcul simple : tarif de convention x taux de remboursement, vous obtiendrez la part que vous remboursera l'assurance maladie.

À vous de regarder dans cette liste les soins qui semblent les plus importants pour vous.

Quelques exemples de soins peu remboursés : les soins optiques, les implants dentaires, les prothèses auditives, les dépassements d'honoraires ou encore les soins dans des cliniques privées ou réalisés par des professionnels non-signataires de l'OPTAM.

3 - Faire un bilan des garanties de votre contrat actuel : avant de souscrire un nouveau contrat, vous devez impérativement faire le point sur les garanties incluses dans votre contrat actuel.

Lisez attentivement votre tableau de garanties et faites le tri entre les garanties qui vous semblent importantes et celles qui sont peu utiles.

Pour chaque garantie utile, regardez le niveau de remboursement : est-il suffisant ? Quand vous croisez ces données par rapport aux coûts moyens chez les professionnels de santé, ces couvertures vous permettent-elles d'obtenir un remboursement complet sans reste à charge ? Si la réponse est non, vous devrez trouver une mutuelle avec une meilleure couverture sur le ou les postes concernés.

Ainsi, vous saurez exactement de quelles garanties et de quel niveau de couverture vous avez besoin dans votre nouvelle mutuelle.

4 - Définir votre budget : bien que la santé ne soit pas censée avoir de prix, les seniors ayant une pension de retraite faible et n'ayant pas accès aux aides pourront difficilement supporter de payer une mutuelle entre 100 et 200€ par mois.

Définissez la part du budget que vous pourrez consacrer au maximum pour une assurance, puis mettez cette somme en relation avec vos frais de santé potentiels sur l'année à venir.

Toutefois, faites attention aux offres à prix très bas, qui peuvent cacher un manque de garanties et donc un reste à charge élevé.

5 - Éviter les mutuelles avec des questionnaires de santé : cette pratique est de moins en moins courante, mais certains organismes vous demandent encore de compléter un formulaire de santé avant de vous permettre de souscrire à une offre.

En tant que senior, il est préférable d'éviter ces questionnaires. En effet, si votre état de santé n'est pas bon, ces compagnies pourraient facilement augmenter le coût de vos cotisations.

6 - Trouver un assureur spécialisé pour les seniors : certains acteurs et mutuelles sont spécialisés dans la protection et le remboursement des frais de santé des seniors. Bénéficier de leur expertise sera l'assurance pour vous d'obtenir les meilleures garanties à moindre prix.

7 - Comparer régulièrement les offres : le monde des mutuelles pour senior est très dynamique : les contrats évoluent, les groupes se font racheter, les stratégies commerciales changent, les cotisations augmentent, etc.

C'est pourquoi, il est intéressant de prendre le réflexe de comparer régulièrement, ne serait-ce que par curiosité. Vous pourriez être surpris et trouver un tarif très compétitif avec les mêmes garanties que votre assurance actuelle.

8 - Étudier attentivement les modalités du contrat : c'est un point qui nous semble particulièrement important avant de souscrire à une nouvelle police : bien lire et comprendre les conditions du contrat.

Vérifiez notamment si le tiers payant est disponible gratuitement, si des frais supplémentaires sont à prévoir pour les options, si des bonus fidélité sont disponibles ou si une augmentation des tarifs est possible sur les mois à venir.

Aussi, vous devez étudier les délais de carence, afin qu'ils ne soient pas trop longs par rapport à vos besoins de santé futurs. Enfin, vérifiez avec attention les exclusions de garanties, qui peuvent être nombreuses dans les mutuelles pour senior.

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Quelle est la meilleure mutuelle santé pour les seniors ?

Comme nous l'avons vu précédemment, la meilleure mutuelle santé pour senior est celle qui répond en tout point à vos besoins. Le prix n'est qu'une composante parmi d'autres, lorsque vous cherchez un tel contrat.

Néanmoins, pour vous donner une idée des tarifs que vous pourrez trouver sur le marché pour une bonne mutuelle senior, nous avons réalisé un classement*.

Assureur

Formule

Prix

april santé senior

Économique

41,68 € / mois

mutuelle bleue santé senior

Classique

45,49 € / mois

Mutuelle senior GSMC

Maxi

105,45 € / mois

*Méthodologie : tarifs constatés pour un senior âgé de 60 ans en 2022.

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Quel est le prix de la mutuelle la moins chère pour les seniors ?

Les mutuelles les moins chères pour les seniors sont les mutuelles qui ne remboursent que les frais d'hospitalisation et / ou les complémentaires 100% santé (offre un bouquet de soins de base pour les dépenses courantes).

Toutefois, c'est au sens strict du terme, si l'on se focalise seulement sur le tarif. D'une manière plus générale, la mutuelle la moins chère est celle qui répond à vos besoins en termes de garanties, tout en étant au prix le plus bas possible.

Voici un comparatif des tarifs des 10 mutuelles les moins chères pour un senior :

Assureur

Prix

April

37,87 € / mois

Tiptip

42,06 € / mois

Mutualia

43,41 € / mois

Swisslife

50,36 € / mois

Adréa Mutuelle

52,20 € / mois

Intégrance

53,65 € / mois

GSMC

59,94 € / mois

Alptis

60,73 € / mois

Miltis

63,69 € / mois

MGEN

64,19 € / mois

Méthodologie : Tableau réalisé en 2022.

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Comment minimiser le coût de sa complémentaire santé quand on est senior ?

Senior rime souvent avec retraite. Or, à cette période de votre vie, vos revenus ont tendance à diminuer, alors que vos besoins en matière de santé augmentent. Il est donc essentiel de minimiser le coût de votre complémentaire santé à cet âge.

Pour ce faire, voici nos recommandations :

  • Faites jouer la concurrence grâce à notre comparateur ;
  • Renégociez régulièrement votre contrat (ex : tous les 2 à 3 ans) ;
  • Choisissez bien vos professionnels de santé, tant en termes de compétences que de tarif. En effet, certains pratiquent des prix plus élevés que d'autres, notamment en facturant des dépassements d'honoraires ;
  • Sélectionnez bien vos garanties, si vous n'avez pas besoin d'une option, ne la prenez pas, vous gagnerez de l'argent ;
  • Consultez les partenaires de santé mis à disposition par le réseau de soins de votre contrat. Ainsi, vous pouvez bénéficier de meilleurs tarifs pour vos soins et votre matériel médical (ex : optique et appareillage).

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Alexandre Lamour
Publié le 23/04/2019 | Modifié le 22/07/2022

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