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Quelle assurance auto pour les mauvais payeurs ?

En tant que conducteur, il peut arriver, pour une raison ou pour une autre, que votre contrat d'assurance auto soit résilié par votre assureur. Lorsque ceci arrive, il est impératif que vous souscriviez une nouvelle couverture pour pouvoir rouler en toute légalité sur la voie publique.

À cet effet, il existe de nombreuses alternatives qui permettent de bénéficier d'une assurance auto, même en tant que conducteur résilié. Découvrez avec le comparateur itandi.fr les différentes formules auxquelles vous pouvez souscrire en tant que mauvais payeur.

Assurance auto pour mauvais payeur

Quelles solutions pour trouver une assurance auto pour mauvais payeur ?

Un découvert bancaire, une erreur de prélèvement ou encore une erreur de la poste peut être à l'origine du blocage de paiement de votre couverture auto. Lorsque vous ne réglez pas votre dette dans les délais, votre assureur a le droit de mettre un terme à votre contrat. Il existe heureusement des solutions simples pour trouver une couverture, même si vous avez été catalogué comme un mauvais payeur.

Engagez une action en justice contre votre assureur

Si vous considérez que la décision de résiliation de votre contrat pour défaut de paiement n'est pas justifiée, vous avez la possibilité d'attaquer votre ancienne compagnie en justice. Lorsque le non-paiement de vos cotisations est malheureusement le fait d'un concours de circonstances et que votre responsabilité n'est pas directement engagée, vous pouvez ainsi essayer d'expliquer le problème à votre assureur.

Si ce dernier ne veut pas entendre raison malgré les preuves manifestes de votre bonne foi, vous pouvez dans ce cas engager une action en justice contre cette dernière. En revanche, il ne s'agit pas de la meilleure solution, car vous n'avez aucune certitude que la décision de la justice tourne en votre faveur. De plus, il s'agit d'une procédure qui peut parfois être longue et particulièrement onéreuse.

🚨 Attention : pensez donc à bien peser le pour et le contre avant d'engager une action en justice contre votre assureur.

Contactez le bureau central de tarification (BCT)

En France, pour conduire légalement votre voiture sur la voie publique, vous avez l'obligation de souscrire au minimum une assurance auto au tiers. Or, si vous avez été résilié pour non-paiement de vos cotisations, votre profil sera désormais présent dans le fichier AGIRA en tant que mauvais payeur.

Il s'agit d'un fichier qui est consulté par tous les assureurs avant d'accepter la souscription d'un chauffeur. Le fichier AGIRA contient d'autres informations concernant le conducteur résilié comme ses différents sinistres, le numéro de son ancien contrat, les véhicules utilisés ... Pour savoir si vous êtes fiché à l'AGIRA, il suffit de consulter les conditions générales de votre contrat qui précise qu'en cas de résiliation, votre assureur transmettra ces informations au fichier.

Lorsque vous êtes malheureusement considéré comme un profil à risque, votre demande a de fortes chances d'être rejetée. Après plusieurs refus (2 refus plus précisément), vous avez la possibilité d'obtenir votre assurance auto en faisant appel au bureau central de tarification. Il s'agit d'un organisme indépendant qui a le pouvoir d'imposer à une compagnie d'assurance l'obligation de couvrir un chauffeur résilié pour non-paiement de prime, en lui offrant une couverture adaptée.

✍️ À noter : le BCT se charge uniquement de déterminer le montant de vos cotisations. C'est à vous de lui proposer l'assureur qui vous intéresse.

Optez pour une compagnie spécialisée dans les chauffeurs résiliés

Pour augmenter vos chances de trouver une formule d'assurance auto adaptée à votre situation, une autre alternative consiste à passer par les assureurs spécialisés dans les conducteurs résiliés pour non-paiement de prime. Certaines compagnies d'assurance se montrent effectivement plus conciliantes et proposent des formules spécialement adaptées à votre profil.

Ces compagnies prennent le plus souvent en compte les circonstances de la résiliation de votre contrat ainsi que votre solvabilité. En revanche, les prix proposés par ses assureurs peuvent être relativement élevés par rapport à ceux proposés aux chauffeurs sans antécédent.

Comparez les offres d'assurance auto

Une autre option pour trouver un contrat d'assurance adapté à votre profil est de passer par un comparateur en ligne. Cela tombe bien, la plateforme itandi.fr propose aux chauffeurs résiliés pour non-paiement de prime, des outils performants pour trouver la formule qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur budget.

En utilisant notre comparateur en ligne, vous avez accès à des dizaines de formules que vous pouvez trier selon vos besoins et votre profil. Grâce à itandi.fr, vous pouvez sélectionner plusieurs contrats et demander des devis personnalisés en seulement quelques clics. Faire confiance à nos outils de comparaison permet ainsi de gagner du temps dans vos recherches tout en faisant des économies sur votre couverture automobile.

🚨 Attention : veillez à bien remplir l'ensemble des informations demandées sur notre plateforme de comparaison pour obtenir des devis personnalisés parfaitement adaptés à votre situation.

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Assurance auto mauvais payeur : quelle formule choisir ?

Il existe de nombreuses options pour trouver une assurance auto lorsque votre contrat a été résilié par votre assureur. Avant de choisir la formule qui correspond le mieux à votre situation, vous devez cependant prendre en compte plusieurs éléments.

Le tarif d'une assurance auto dépend de plusieurs facteurs. Il s'agit entre autres de :

  • la formule d'assurance choisie,
  • le type de véhicule utilisé (son modèle, sa marque, sa puissance, etc.),
  • le profil du chauffeur (le bonus-malus, les antécédents, la date d'obtention du permis, le nombre d'années d'assurance, etc.),
  • la ville de résidence ...

Il convient donc de choisir votre formule d'assurance en fonction de votre voiture, mais aussi selon votre profil.

L'assurance auto au tiers simple

Étant catalogué comme conducteur à risque, il sera particulièrement difficile de trouver une assurance pas chère, car les assureurs augmentent le tarif des chauffeurs qui sont fichés dans le fichier AGIRA. Pour pallier cette hausse de prix, l'une des meilleures options consiste à contracter une assurance auto au tiers simple. Il s'agit par ailleurs de la formule d'assurance auto la moins onéreuse qui est proposée par les assureurs.

La particularité de cette couverture est qu'elle donne accès à des couvertures comme la garantie responsabilité civile, la protection physique du conducteur, mais aussi une assistance juridique en cas de litige en lien avec votre voiture. Lors d'un accident responsable, votre compagnie d'assurance indemnise ainsi vos dommages corporels, mais aussi les dégâts corporels et matériels causés à autrui.

En revanche, cette protection ne prend pas en charge le remboursement de certains sinistres comme les dégâts matériels de votre voiture en cas d'accident. Cette formule convient particulièrement aux chauffeurs qui possèdent un vieux véhicule dont la cote à l'argus est relativement faible. Par contre, si vous possédez une voiture récente qui représente encore une valeur marchande importante, cette formule n'est malheureusement pas la plus recommandée.

L'assurance auto au tiers plus

Pour les conducteurs résiliés pour non-paiement de prime qui disposent d'un budget restreint, une autre alternative pour bénéficier d'une assurance à moindre coût consiste à contracter une formule intermédiaire. La couverture la plus adaptée à votre profil est en effet l'assurance auto au tiers plus. Le tarif de cette couverture est légèrement plus élevé que la formule de base, mais elle permet de bénéficier d'une protection plus large et plus efficace contre les sinistres.

En souscrivant une couverture au tiers plus, vous avez la possibilité d'accéder à des garanties supplémentaires comme :

  • le vol,
  • le bris de glace,
  • l'incendie,
  • les catastrophes naturelles,
  • l'assistance automobile,
  • les attentats.

Pour connaître la formule d'assurance qui s'adapte le mieux à vos besoins et à votre profil, vous pouvez toujours faire confiance au comparateur itandi.fr. Nos conseillers en assurance vous accompagnent et vous guident dans vos recherches pour vous aider à trouver la formule idéale pour rouler en toute sécurité.

L'assurance auto tous risques

L'assurance auto tous risques est sans aucun doute la formule qui offre la couverture la plus complète pour un chauffeur avec un tel profil. Cette protection couvre en effet un large panel de sinistres et permet d'être indemnisé aussi bien pour les dommages corporels que pour les dommages matériels.

Pour un chauffeur résilié pour non-paiement de prime, la souscription d'une couverture tous risques peut cependant revenir très chère. À cause de votre profil particulier, vos cotisations sont d'ores et déjà majorées et la formule tous risques est aussi le contrat le plus onéreux proposé par les assureurs.

Choisir itandi.fr pour comparer les formules d'assurance auto pour chauffeur résilié, c'est choisir une alternative simple et rapide pour rouler en toute sécurité et au meilleur coût. Grâce à notre comparateur en ligne, vous n'avez plus besoin de faire de compromis entre les tarifs de votre assurance auto et les garanties.

Nous mettons à votre disposition des outils performants qui permettent de contracter une garantie auto directement en ligne, quel que soit votre profil. Votre souscription se fait en seulement quelques clics. Nos conseillers sont également à votre écoute pour vous accompagner dans votre démarche. Depuis le processus de recherche à la gestion de votre dossier d'assurance, nous sommes à vos côtés pour vous aider à obtenir la meilleure formule possible. Grâce à notre service 100% en ligne, vous pouvez souscrire et gérer votre contrat d'assurance pour conducteur résilié directement chez vous.

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Alexandre Lamour
Publié le 21/10/2022

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