Assurance emprunteur en ligne : pourquoi utiliser un comparateur ?
Pour financer un projet immobilier, il est souvent nécessaire de solliciter un crédit auprès d'une banque. L'établissement bancaire vous demandera systématiquement une assurance emprunteur. Cette garantie permet d'honorer vos mensualités de remboursement en cas de sinistre. Cependant, pour trouver la compagnie d'assurance qui s'adapte le mieux à vos besoins et à votre budget, il est nécessaire d'utiliser un comparateur en ligne. Itandi.fr vous permet de réaliser des comparatifs via ses différents outils.
Assurance emprunteur : de quoi s'agit-il ?
L'assurance emprunteur permet de garantir à la banque une prise en charge de tout ou partie des échéances de remboursement ou du capital en cas de sinistre empêchant l'emprunteur de rembourser. Ces évènements sont le plus souvent le décès, l'invalidité permanente ou encore la perte d'emploi.
Pour bénéficier d'une telle assurance, vous devez en général remplir une déclaration d'état de santé ou un questionnaire de santé. En fonction des réponses apportées, la compagnie d'assurance accepte ou refuse de vous assurer. Elle peut aussi augmenter ses tarifs si elle le souhaite.
Depuis le 1er juillet 2022, l'assureur ne peut solliciter aucun examen médical ni aucune information relative à votre état de santé. Ceci est en effet le cas lorsque votre part assurée n'excède pas 200 000 € et lorsque l'échéance de remboursement de votre crédit immobilier est fixée avant votre soixantième anniversaire.
Assurance emprunteur en ligne : pourquoi utiliser un comparateur ?
L'utilisateur d'un comparateur d'assurance crédit immobilier permet de bénéficier de multiples avantages.
Faites jouer la concurrence
Entrée en vigueur en 2010, la loi Lagarde offre la possibilité à l'emprunteur de souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle proposée par son établissement de crédit. Ceci permet aux emprunteurs de faire jouer la concurrence entre les différentes compagnies du marché.
En faisant confiance aux plateformes de comparateurs en ligne, vous avez l'opportunité de vous informer sur les différentes formules proposées par les assureurs avant de vous lancer. Consulter un tableau comparatif d'assurances emprunteur permet en effet de trouver la formule la plus adaptée à votre profil, mais aussi à vos besoins et à votre budget.
Gagnez du temps et de l'argent
L'autre avantage de ces outils de comparaison est qu'ils donnent la possibilité de gagner du temps dans vos recherches. Grâce à ces outils, il est en effet possible de dénicher l'assurance emprunteur de votre choix en seulement quelques clics. Ainsi, fini les déplacements inutiles et les files d'attente pour avoir un rendez-vous avec un conseil. Tout se fait directement en ligne avec une prise en charge personnalisée.
Utiliser un outil de comparaison d'assurances emprunteur permet donc de bénéficier d'un contrat sur mesure dans les meilleurs délais. De plus, passer par cet outil est aussi la garantie d'accéder aux prestations les plus avantageuses financièrement.
Opérant pour la plupart exclusivement sur internet, ces opérateurs du secteur de l'assurance prêt ont la possibilité de faire baisser les tarifs en réduisant notamment les coûts internes. De plus, les assureurs proposent régulièrement des offres promotionnelles et des réductions spéciales à leurs clients. Ils constituent de ce fait l'un des meilleurs moyens de bénéficier d'une assurance de prêt immobilier à moindre coût.
Obtenez un devis gratuit
Utiliser un comparateur d'assurances de prêts immobiliers permet de recevoir les meilleurs devis gratuits avec zéro engagement. Ce qui vous donne la possibilité de choisir la formule la mieux adaptée à vos objectifs. Par ailleurs, retenez que l'assurance-crédit immobilier peut représenter jusqu'à un tiers du montant total du crédit.
Pour bénéficier de la meilleure offre possible, gardez un œil sur les éléments présents sur le devis, à savoir les coûts, les exclusions, les garanties, les délais de franchise et de carence ...
Avec un outil de comparaison d'assurances emprunteur, vous avez plus de chances de choisir la bonne compagnie d'assurance.
Comment bien choisir son assurance emprunteur en ligne ?
Choisir une compagnie d'assurance emprunteur en ligne qui correspond parfaitement à ses objectifs et à son budget n'est pas le fruit d'un hasard. Plusieurs critères doivent en effet être pris en compte pour trouver l'offre la mieux adaptée.
Choisissez votre assurance emprunteur en fonction des garanties proposées
L'un des éléments les plus importants à prendre en compte dans le choix d'une assurance emprunteur est le type de garanties proposées. La loi impose aux assureurs de mettre obligatoirement dans leurs formules d'assurance des garanties comme la garantie invalidité et la garantie décès.
Cette dernière permet le remboursement du capital restant dû à l'établissement prêteur, en cas de décès de l'assuré. Ainsi, les ayants droit seront totalement déchargés des dettes à la suite du décès du souscripteur. Quant à la garantie invalidité, elle peut concerner l'invalidité permanente totale, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'incapacité temporaire totale et l'invalidité permanente partielle.
En dehors des garanties obligatoires, il existe des couvertures complémentaires comme la garantie perte d'emploi qui permet à l'assuré d'être pris en charge du remboursement de son prêt immobilier en cas de licenciement. Bien choisir une assurance emprunteur revient à opter pour les garanties qui sont réellement utiles.
À titre d'exemple, il est tout à fait inutile de souscrire une garantie perte d'emploi lorsque vous êtes un salarié indépendant. De même, il est conseillé de souscrire une garantie tous risques lorsque vous exercez un métier à risques.
Optez pour une assurance emprunteur en ligne selon le coût
Un autre critère important à prendre en compte dans le choix de votre assurance emprunteur est le tarif de votre assureur. Si les taux d'intérêt sont faibles, le montant de l'assurance emprunteur représente une part importante du coût total du crédit. Il est donc indispensable de comparer les tarifs des assureurs avant de choisir votre assurance-crédit.
À cet effet, itandi.fr met à votre disposition un comparateur d'assurances emprunteur qui permet de trouver les meilleurs services du marché.
Faites attention aux délais de carence et de franchise
En matière de délais de franchise et de carence, toutes les garanties n'ont pas la même valeur. Le délai de carence représente la période entre la signature du contrat d'assurance et le début de l'indemnisation. Ce délai varie en général de 1 à 12 mois en fonction des modalités de votre contrat d'assurance.
En ce qui concerne les délais de franchise, il s'agit de la période entre un évènement (perte d'emploi, sinistre) et son indemnisation. Ce délai varie également en fonction des conditions liées à votre contrat. Cette période transitoire permet à votre assureur de vérifier les circonstances de l'événement, mais elle sert aussi à contrôler les règles de prises en charge et à parer à toute tentative de fraude.
Les avantages d'une assurance emprunteur en ligne
Souscrire une assurance de crédit immobilier en ligne permet de bénéficier de multiples avantages.
Souplesse et rapidité de la souscription en ligne
Souscrire une assurance prêt immobilier via internet fait gagner un temps précieux dans vos démarches. L'avantage de ce type de souscription est qu'il est en effet inutile de se déplacer en agence. Tous les justificatifs, les tableaux d'amortissement du prêt immobilier, le RIB, les coordonnées de la banque ... peuvent être directement transmis à votre assureur depuis votre espace client.
Simple et rapide, la démarche s'effectue en seulement quelques clics. Une fois que vous êtes connecté à votre espace client, il suffit de compléter un questionnaire de santé et de valider votre demande avec votre signature électronique.
Possibilité de comparer les assurances emprunteur
L'autre avantage de l'assurance emprunteur en ligne est qu'il permet de comparer les différentes formules des compagnies d'assurance. En effet, certains courtiers ou assureurs mettent à la disposition de leurs futurs clients un outil 100 % gratuit et sans engagement. Simple d'utilisation, cet outil donne la possibilité d'accéder à une liste de solutions personnalisées.
Pour comparer efficacement les propositions des assureurs présents sur le Net, il est cependant nécessaire de prendre en compte certains critères. Il s'agit entre autres des garanties proposées, les délais de franchise et de carence, les exclusions de garantie, les services offerts, le tarif ...
Pour accéder à un comparateur d'assurances emprunteur, vous devez renseigner quelques informations sur votre profil, mais aussi sur votre situation personnelle et financière.
Un large choix de garanties
Passer par internet pour souscrire une assurance emprunteur permet d'avoir accès à un choix de garanties étendu dont certaines peuvent être particulièrement indispensables. L'assureur prendra en charge tout, ou une partie des échéances, en fonction des garanties choisies. Parmi les différentes garanties proposées, on peut notamment citer :
- la garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA),
- la garantie décès,
- l'invalidité permanente totale (IPT),
- l'incapacité temporaire de travail (ITT),
- l'invalidité permanente partielle (IPP),
- la garantie perte emploi.
Faire confiance à un assureur en ligne offre aussi la possibilité d'obtenir des garanties sur mesure. En conséquence, l'assurance emprunteur permet d'augmenter vos chances de trouver un contrat parfaitement adapté à vos besoins et à votre budget.
Bénéficiez d'un accompagnement personnalisé
La plupart des assureurs emprunteurs proposent à leur client un accompagnement personnalisé depuis le montage de leur dossier jusqu'à la signature du contrat. En effet, l'assureur met à la disposition des souscripteurs, des conseillers pour discuter de leur situation et de leur projet. L'objectif de ces échanges est de permettre à l'assureur de trouver la formule la plus adaptée à chaque client, au meilleur tarif.
Lorsque le contrat d'assurance emprunteur est choisi par le client, ce dernier bénéfice également d'un suivi personnalisé dans la préparation de son dossier (questionnaire de santé, liste des justificatifs à fournir, garanties ...). L'assureur reste également à la disposition du souscripteur pour répondre à ses différentes interrogations.
Des tarifs attractifs
Souscrire une assurance emprunteur via internet permet de profiter des meilleures offres du marché en matière de prix. En effet, cette solution offre la possibilité de faire jouer la concurrence et d'accéder à des tarifs qui correspondent le mieux à votre budget. Des promotions sont également proposées régulièrement pour attirer les emprunteurs.
Le tarif d'une assurance emprunteur en ligne est fixé en fonction de plusieurs critères comme le montant du capital emprunté, la durée de remboursement de prêt ou encore le type de contrat.
