L'assurance emprunteur immobilier pour les militaires

Pour bénéficier d'un prêt immobilier, un militaire, un gendarme ou un policier doivent contracter une assurance de prêt comme tout autre emprunteur. Les personnes de ces corps de métiers sont cependant considérées comme des profils à risque par la plupart des compagnies d'assurance. Certains assureurs acceptent de couvrir leur crédit immobilier, mais il est parfois difficile de trouver une offre moins chère et adaptée à leur statut. On fait le point sur ce qu'il faut savoir à propos de l'assurance emprunteur immobilier pour militaire.

Pourquoi un militaire est-il un profil à risque pour les assurances de prêt ?

Un militaire fait partie des forces armées dont la mission principale est de garantir la sécurité et la sûreté de la nation. Il intervient en général dans des opérations de maintien de l'ordre dans le pays. Des militaires rattachés à l'Armée de l'air, à l'Armée de terre ou à la Marine nationale sont aussi envoyés à l'étranger pour des opérations à plus ou moins haut risque.

Ces fonctionnaires de l'État sont donc exposés chaque jour aux risques d'invalidité, de perte d'autonomie et de décès, notamment s'ils prennent part aux combats. Les compagnies d'assurance emprunteur dédiée à ces fonctionnaires prennent en charge le remboursement du capital restant si l'assuré se retrouve en situation de perte d'autonomie ou décède avant la fin de la durée prévue dans le contrat. Elles auront de ce fait un grand capital à rembourser si peu de temps après la souscription, le militaire assuré devient invalide suite à une opération ou s'il meurt aux combats.

C'est pour ces raisons que les assureurs considèrent les demandeurs exerçant la profession de militaire comme des profils à risque. Ils étudient alors minutieusement le dossier de demande des militaires avant de proposer des contrats. Il arrive que certains refusent de couvrir le prêt immobilier d'un militaire s'ils jugent que l'exercice de ses fonctions présente trop de risques.

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Comment souscrire une assurance de prêt immobilier pour militaire ?

Malgré les risques inhérents à la profession de militaire, il est possible de souscrire un contrat d'assurance emprunteur immobilier. Nous vous conseillons d'opter pour une délégation d'assurance. Celle-ci consiste à souscrire une assurance chez un assureur externe au lieu de la banque prêteuse.

Les offres d'assurance de prêt que proposent les banques prêteuses sont en effet des contrats de groupe. Ils ne prennent pas vraiment en compte les caractéristiques et les spécificités de chaque emprunteur. En revanche, les propositions des assureurs externes sont des contrats individuels moins chers. Dans ce cas, vous pouvez bénéficier d'une meilleure couverture, car la société peut trouver des alternatives pour couvrir votre emprunt en fonction des risques liés à votre fonction de militaire.

Utilisez notre comparateur d'assurances de prêt pour trouver et comparer les devis des sociétés spécialisées dans la couverture d'emprunt de militaire. Vous pouvez dans un premier temps faire une présélection des propositions qui vous intéressent. Ces sociétés qui acceptent de couvrir les prêts immobiliers des militaires demandent en général à ces derniers de remplir un questionnaire portant sur :

• les antécédents médicaux liés à l'exercice de la profession,
• les suspensions d'activité professionnelle dues à un accident,
• le corps militaire auquel appartient le demandeur,
• son grade,
• les affectations dans les zones de conflits,
• la conduite de véhicules militaires.

Les réponses au questionnaire permettent à l'assureur de se renseigner sur le métier du demandeur et d'évaluer les risques de ce dernier. Il propose ensuite dans un contrat provisoire les garanties adaptées à sa profession. Selon les risques d'invalidité, de perte d'autonomie ou de décès du demandeur, l'organisme peut appliquer le taux standard d'une assurance emprunteur, exiger une surprime ou inclure des exclusions de garanties.

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Quel est le coût d'une assurance emprunteur immobilier pour militaire ?

Le coût d'une assurance emprunteur pour militaire varie selon plusieurs critères. Les plus importants sont l'âge de l'assuré, son état de santé, la nature exacte de son activité professionnelle au sein de l'armée et les garanties souhaitées dans le contrat.

Le tarif d'une assurance pour un officier travaillant dans un bureau est par exemple moins cher que celle d'un soldat intervenant en zone de guerre. Un militaire non-fumeur paiera aussi une prime moins chère qu'un camarade fumeur ayant le même grade.

*Méthodologie : simulation effectuée le 21/02/2023 pour un militaire de 30 ans qui souhaite couvrir son prêt immobilier bancaire de 300 000 €. Le taux du prêt est de 2,80 % et la durée de remboursement est 20 ans sans différé (Banque prêteuse : Société Générale). Ce sont des tarifs, parmi les moins coûteux, donnés à titre illustratif pour un militaire dont le profil est déterminé.

Il existe d'autres assurances emprunteur plus chères dont le taux moyen est supérieur à 0,10 % et la prime mensuelle au-delà de 28 €. Pour connaître exactement le coût de votre assurance emprunteur immobilier, nous vous conseillons d'effectuer une simulation avec vos propres données.

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Alexandre Lamour
Publié le 28/02/2023