=h1
Changez votre assurance emprunteur et économisez
👉Comparez les meilleures offres en 2 minutes
👉Jusqu'à 50%* d'économies pour les mêmes garanties
=h1
Changez votre assurance emprunteur et économisez
Lorsque vous empruntez une somme d'argent pour réaliser un projet, quel qu'il soit, la plupart des banques vous demandent de souscrire une assurance de prêt. Celle-ci peut contenir différentes garanties qui ont pour objectif général de prendre en charge le remboursement de votre emprunt lorsque vous ne pouvez plus le faire. Néanmoins, cette assurance représente un coût assez important, qui s 'ajoute aux mensualités du crédit. Faire des devis est alors la meilleure solution.
Vous le savez certainement, depuis 2010 et l'entrée en vigueur de la loi Lagarde, vous avez le droit de souscrire une assurance autre que celle de votre banque. La délégation d'assurance emprunteur vous permet de faire baisser le coût de cette dernière et de choisir un contrat plus couvrant si vous le souhaitez.
La seule condition à respecter pour que cette délégation soit acceptée par votre banquier, est de choisir un contrat qui contient au moins les mêmes garanties que celles contenues dans l'offre de groupe de la banque. Vous pouvez alors faire des devis pour trouver un contrat moins cher et avec de meilleures garanties.
Le devis d'assurance de prêt est le document qui réunit toutes les informations sur votre contrat. Sur celui-ci vous trouverez alors les garanties qui sont incluses, le taux de l'assurance, les exclusions, les franchises, le délai de carence, la quotité assurée et le nom de la compagnie.
Ce document a une durée de validité d'1 mois en général, mais il se peut que le vôtre soit valable pendant plus longtemps. De toute façon, cette durée doit être indiquée sur le devis, afin que vous sachiez combien de temps vous avez pour accepter cette offre, telle qu'elle est.
Passé ce délai, l'assureur pourra modifier les conditions de l'assurance. De plus, tant qu'il n'est pas signé, ce document n'a pas de valeur officielle. C'est seulement une fois que les 2 parties l'ont signé (assureur et assuré), qu'il fait office de contrat.
Faire des devis sur un comparateur d'assurance, c'est vous offrir la possibilité de choisir le meilleur contrat pour votre crédit. En mettant en concurrence les propositions, vous pourrez choisir un contrat avec de meilleures garanties, un taux plus attractif, un délai de carence moins long et des franchises réduites.
Le prix d'un devis d'assurance de prêt est basé sur le taux d'assurance d'emprunteur (TAEA) proposé par l'assureur. Il existe 2 modes de calcul, celui sur le capital emprunté et celui sur le capital restant dû.
Le premier consiste à se baser sur le capital emprunté au départ pour calculer votre cotisation avec le taux d'assurance. S'il est de 0,25 % par exemple et que votre emprunt est de 100 000 €, votre prime d'assurance sera de 250 € par an, soit environ 21 € par mois. Le prix de l'assurance ne varie pas avec le temps avec ce mode de calcul, puisque le capital emprunté ne change pas.
Le second se base sur le capital restant à rembourser. La prime évolue donc chaque année, puisque le taux se base sur un capital qui diminue au fil du temps. Toutefois, au départ les cotisations peuvent augmenter puisque votre âge est aussi pris en compte.
Les primes commenceront vraiment à diminuer quand vous arriverez vers la fin de l'emprunt, puisque le capital restant dû aura considérablement baissé. Toutefois, la baisse des cotisations n'est pas toujours automatique, parfois vous devrez envoyer une demande à votre assureur avec le nouveau tableau d'amortissement joint à votre courrier.
Le premier élément qui impact le prix de votre devis est donc le montant de votre capital. D'autres facteurs influent sur le tarif, notamment :
Bien entendu, au-delà de tous ces critères, le choix de la compagnie est un facteur influant pour le prix de votre devis d'assurance emprunteur. C'est pourquoi il est important de réaliser plusieurs devis.
Voici quelques exemples de devis que vous pourriez trouver avec une simulation* d'assurances de prêt :
Assureurs | Taux annuel | Taux personnalisé |
| 0,07 % | |
| 0,09 % | |
SPITI CRD | 0,10 % | |
| 0,10 % |
*Simulation vérifiée le 04/01/2024 pour un emprunt de 100 000 € sur 17 ans. L'emprunteur a 34 ans.
Lorsque vous faites plusieurs devis d'assurance emprunteur, il y a plusieurs éléments que vous devez étudier pour bien les comparer.
Tout d'abord, analysez les garanties qui sont incluses dans votre contrat. Pour rappel, lorsque vous choisissez de souscrire un contrat auprès d'un assureur extérieur à votre banque, vous devez vérifier que l'équivalence des garanties est respectée. Souvent les garanties obligatoires sont la garantie décès, la garantie perte totale et irréversible d'autonomie et la garantie invalidité.
Si c'est le cas, vous devez simplement vérifier que toutes les garanties dont vous avez besoin soient bien incluses dans votre assurance. Si vous ne vérifiez pas ce point, vous risquez d'avoir des mauvaises surprises en cas de sinistre qui ne serait pas indemnisé.
Par exemple, vous pouvez souhaiter avoir la garantie perte d'emploi ou la garantie incapacité temporaire totale, pour les arrêts de travail.
Sur vos devis, pensez aussi à étudier les modes d'indemnisation. En assurance de prêt il en existe 2 : indemnitaire et forfaitaire. La prise en charge indemnitaire correspond à une indemnisation égale à la baisse de revenus effective.
En d'autres termes, l'assureur ne vous couvre qu'à hauteur de votre perte de revenus. Si à cause d'un arrêt de travail vous perdez 20 % de revenus, l'assurance ne vous remboursera qu'à hauteur de ces 20 %.
En revanche, le mode d'indemnisation forfaitaire prévoit un remboursement de la totalité de votre mensualité de prêt, quelle que soit votre perte de revenus. Le montant de l'indemnisation est fixé sur la quotité qui est assurée. Si vous êtes le seul emprunteur, elle sera de 100 %. Par contre si vous êtes 2, vous devrez vous partager la quotité à assurer comme vous le souhaitez, à condition qu'au total la couverture soit de 100 % au minimum.
En sachant que les 2 co-emprunteurs peuvent couvrir 100 % chacun du prêt, soit une quotité de 200 % au total. Le mode d'indemnisation forfaitaire est donc beaucoup plus avantageux que l'indemnitaire. Souvent, l'indemnisation indemnitaire est proposée par les banques et non par les assureurs indépendants.
Autre point de vigilance sur vos devis : les exclusions. C'est un élément très important de votre contrat, puisque ce sont les risques qui ne sont pas pris en charge. Il faut que ces exclusions ne concernent pas un risque auquel vous êtes exposé pour que votre assurance vous couvre dans toutes les situations.
Sur vos devis d'assurance emprunteur, vous trouverez également les délais de franchises. Ils représentent le temps pendant lequel vous ne serez pas indemnisé à partir de la date du sinistre. Par exemple, pour la garantie ITT, le délai de franchise est généralement de 90 jours. Concrètement cela signifie que vous ne serez indemnisé qu'à partir du 91e jour d'arrêt de travail.
Ces délais de franchise peuvent être différents d'une compagnie à une autre et pour chaque garantie. Vous devez alors les comparer sur les devis et vérifier qu'ils soient cohérents avec votre cotisation et vos risques.
En ce qui concerne les délais, vous devez également étudier les délais de carence. Comme les précédents ils peuvent s'appliquer seulement sur certaines garanties et leur durée peut varier d'un devis à un autre.
Toutefois, ils sont un peu différents, puisqu'ils démarrent à la souscription du contrat et correspondent à la période pendant laquelle vos garanties ne sont pas effectives. Concrètement, vous ne pourrez percevoir aucune indemnisation pendant ce laps de temps.
Bien entendu, il vous reste un élément à étudier sur vos devis, le prix de l'assurance. Comme nous l'avons vu précédemment, 2 modes de calcul sont possibles, c'est à vous de choisir celui qui vous convient le mieux.
Entre différents devis, comparez surtout les TAEA qui sont la base de calcul de votre prime. Plus le taux est bas, plus votre cotisation d'assurance diminue.
Pour obtenir un devis d'assurance emprunteur, autre que celui proposé par votre banque, il vous suffit d'utiliser notre comparateur. Sur ce dernier vous trouverez une multitude d'acteurs, tous proposant des assurances de prêt.
Cela vous évite de devoir chercher les assureurs qui proposent ce type de contrat, puisque le comparateur d'assurance emprunteur le fait à votre place. De plus, les devis qui vous sont proposés sont tous personnalisés à votre emprunt et à vos besoins en termes de garanties.
Comment notre outil fait-il pour vous présenter des offres adaptées à vos attentes ? Eh bien il prend en compte vos réponses dans notre formulaire. Dans celui-ci, vous devrez fournir les informations suivantes :
Une fois ce formulaire complété, vous verrez apparaître plusieurs devis. Vous pourrez alors facilement les comparer, puisque le taux d'assurance, les garanties et le montant de la prime mensuelle seront mis en avant. Vous pourrez cliquer sur chaque devis pour connaître les autres modalités, telles que les délais de carence, les délais de franchise et les modes d'indemnisation.
Pour obtenir votre propre devis personnalisé, vous pouvez cliquer sur le lien en face du montant de votre prêt. Si le montant de votre prêt n'est pas affiché, allez directement sur notre comparateur pour faire votre simulation.
Montant du prêt | Devis |
Prêt de 25 000 € | |
Prêt de 50 000 € | |
Prêt de 100 000 € | |
Prêt de 200 000 € |
Si vous utilisez notre comparateur, vous pouvez souscrire votre assurance de prêt directement en ligne. Lorsque vous avez bien analysé tous les devis et que vous avez choisi l'offre la plus adaptée à vos besoins, vous pouvez poursuivre sur le site de l'assureur.
La compagnie vous demandera de lui transmettre des justificatifs pour finaliser votre souscription. Pour être prêt lorsque vous voulez souscrire, nous vous conseillons de réunir ces pièces en amont. Votre dossier devra alors contenir :
Votre compagnie peut vous demander de lui fournir des pièces complémentaires si elle estime que c'est nécessaire.
Enfin, vous devrez payer un acompte pour déclencher les garanties de votre assurance emprunteur. Si vous payez à l'année, vous devrez verser la prime entière.
Ci-dessous vous trouverez un exemple de devis d'assurance emprunteur. Pour obtenir un devis personnalisé à votre emprunt, rendez-vous sur notre comparateur en ligne.
Garanties | Assureur 1 | Assureur 2 | Assureur 3 |
Décès | ✅ | ✅ | ✅ |
Perte totale et irréversible d'autonomie | ✅ | ✅ | ✅ |
Incapacité temporaire totale | ✅ | ✅ | ✅ |
Invalidité permanente totale | ❌ | ✅ | ✅ |
Invalidité permanente partielle | ❌ | ❌ | ✅ |
Perte d'emploi | ❌ | ❌ | ✅ |
Mode d'indemnisation | Indemnitaire | Forfaitaire | Forfaitaire |
