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Assurance voiture de luxe : infos et devis pour véhicule haut de gamme

Si vous aimez les belles voitures, vous avez peut-être investi dans un véhicule de luxe. Que vous ayez mis toutes vos économies ou non dans cette voiture, il est important de l'assurer. En effet, au vu de sa valeur, en cas de dommages les pertes peuvent être conséquentes. L'assurance est alors là pour vous sécuriser et prendre en charge les dommages que votre voiture pourrait subir ou que vous pourriez causer à autrui.

voiture haut de gamme assurée avec une assurance véhicule de luxe

Qu'est-ce qu'une voiture de luxe ?

Du point de vue des assureurs, c'est le prix qui détermine le caractère luxueux d'une voiture. Ainsi, une voiture est considérée comme telle dès lors qu'elle vaut plus de 30 000 €.

En général, au-delà de 75 000 € les compagnies estiment qu'il s'agit d'un véhicule d'exception. Ce qui détermine une voiture de luxe aux yeux des assureurs c'est donc sa valeur et non la marque.

De ce fait, même s'il s'agit souvent de marques de prestige, telles que Porsche, Ferrari ou Lamborghini, une voiture de luxe peut aussi être d'une autre marque. Il existe en effet de nombreuses marques plus communes qui proposent des véhicules à plus de 30 000 €, comme Mercedes, Audi, BMW ou Honda.

Aussi, si votre voiture a été modifiée et sa valeur a augmenté, elle peut être tout autant considérée comme une voiture de luxe. Tout se joue sur une expertise faite par un expert, afin de classer ou non le véhicule comme étant une voiture de luxe.

💡 À savoir : les voitures de collection ne sont pas forcément considérées comme des voitures de luxe. En effet, elles sont définies comme telles du fait de leur ancienneté ou leur rareté. Si elles ne valent pas plus de 30 000 €, elles ne font pas partie des véhicules luxueux pour les assureurs.

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Quelle assurance auto choisir pour une voiture de luxe ?

Chaque assurance auto doit être adaptée au véhicule qu'elle couvre. Lorsque vous possédez une voiture de luxe, il est essentiel de souscrire une assurance avec un niveau de couverture à la hauteur de la valeur de votre véhicule.

Comme pour n'importe quel autre véhicule, vous devez au minimum souscrire une assurance au tiers avec la garantie responsabilité civile. Ainsi, les dommages que vous pourriez causer à des tiers sont couverts.

Toutefois, cette formule n'est pas conseillée pour un véhicule haut de gamme. En effet, c'est celle de base, elle ne couvre pas les dommages matériels que votre véhicule pourrait subir. Or, pour une telle voiture, il est indispensable que ces dommages soient couverts, sans quoi cela pourrait vous coûter très cher en cas de sinistre.

Pour votre voiture de luxe, nous vous conseillons d'opter pour une formule d'assurance tous risques. C'est la seule couverture qui prend en charge les dommages matériels de votre véhicule et vos éventuels dommages corporels.

Elle apporte une protection complète à votre véhicule, en sachant que vous pouvez toujours ajouter des options pour être encore mieux couvert. Le seul point noir de cette assurance est son prix, qui est forcément plus élevé que celui d'une formule au tiers.

En termes de garanties, il y en a plusieurs qui sont indispensables pour une telle voiture. Notamment les suivantes :

  • Dommages tous accidents : incluse dans la formule tous risques. Elle permet d'être indemnisé pour les dégâts sur votre voiture, et ce même si vous êtes responsable de l'accident ;
  • Équipement : un véhicule de prestige peut présenter plusieurs équipements d'origine ou optionnels. En cas de détérioration, de vol ou d'accident, la garantie équipement les prendra en charge ;
  • Vol et vandalisme : une voiture de luxe peut être très convoitée, c'est pourquoi la garantie vol est indispensable ;
  • Valeur à neuf : lorsque vous avez un sinistre, l'assurance prend en compte la valeur d'usage de votre véhicule, c'est-à-dire la valeur actuelle avec l'usure du temps, représentée par un taux de vétusté. En souscrivant la garantie valeur à neuf, vous serez indemnisé sur la base de la valeur d'achat de votre voiture.

C'est indispensable pour les voitures de luxe, qui perdent rapidement de la valeur. Certains assureurs proposent aussi une garantie valeur majorée, pour que vous perceviez une meilleure indemnisation.

Bien entendu, d'autres garanties peuvent être très utiles, comme l'assistance à 0 km, la garantie panne mécanique, la garantie contenu du véhicule, la garantie bris de glaces ou encore la protection juridique.

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Comment trouver une assurance pour une voiture de luxe ?

Tous les assureurs n'acceptent pas de couvrir une voiture de luxe. En effet, la valeur élevée de ces voitures peut effrayer les assureurs qui prendront des risques en vous couvrant. De ce fait, si vous souhaitez souscrire une assurance pour une telle voiture, vous devez d'abord savoir quelles compagnies peuvent accepter de vous assurer.

Pour ce faire, nous vous conseillons de passer par un comparateur d'assurance automobile, comme celui sur notre site. C'est un outil qui vous permet de mettre en concurrence plusieurs offres en quelques minutes.

Les devis proposés sont personnalisés à votre profil et à votre voiture de luxe, puisque vous devez compléter un petit formulaire avant d'avoir les résultats. Vous pourrez alors rapidement cerner les assureurs qui acceptent de vous couvrir, tout en comparant les garanties, les franchises, les plafonds d'indemnisation et les tarifs de chaque offre.

Faites bien attention aux franchises et aux plafonds qui limitent vos garanties. Comme les franchises représentent votre reste à charge en cas de sinistre, il est important qu'elles ne soient pas trop élevées.

Toutefois, plus vous les baissez, plus vous augmentez la prime, vous devez donc trouver un juste équilibre. En ce qui concerne les plafonds, ils indiquent le montant maximum que vous percevrez, il faut donc qu'ils soient cohérents avec la valeur de votre voiture.

Quoi qu'il en soit, le comparateur a pour objectif de faciliter votre recherche en ne vous proposant que les meilleurs devis d'assurance auto.

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Quelles sont les conditions pour souscrire une assurance pour une voiture de luxe ?

La voiture de luxe présente de nombreux risques au vu de sa valeur, notamment le risque de vol. Les assureurs sont alors assez exigeants et peuvent vous imposer des conditions pour souscrire une assurance pour votre véhicule.

Celles-ci sont alors des prérequis, que vous devez mettre en place pour pouvoir souscrire un contrat. La compagnie peut alors vous demander d'installer des dispositifs de sécurité, tels qu'un système de géolocalisation pour toujours savoir où est votre véhicule ou une alarme antivol.

Aussi, elle peut exiger que votre voiture soit garée dans un garage privé et fermé la nuit. Enfin, elle peut demander qu'une expertise préalable soit faite sur votre véhicule pour connaître tous les risques auxquels elle est exposée.

Chaque assureur prévoit ses propres conditions de souscription. Vous devez vous renseigner auprès du vôtre avant de souscrire, afin d'être sûr d'être couvert en cas de sinistre.

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Quel est le prix de l'assurance pour une voiture de luxe ?

Le prix de l'assurance pour une voiture de luxe est assez élevé, puisque la valeur du véhicule fait partie des critères pris en compte dans le calcul de la prime. Plusieurs éléments sont pris en compte par l'assureur pour calculer votre tarif, notamment :

  • Les caractéristiques de votre voiture : valeur, modèle, marque, année de mise en circulation ;
  • Votre profil : antécédents d'assurance et de sinistre, année d'obtention du permis, coefficient de bonus-malus ;
  • Les garanties : en fonction de la formule et des garanties que vous choisissez, la prime est plus ou moins élevée. Plus vous en avez, plus la prime augmente ;
  • L'usage que vous faites de votre voiture : l'utilisez-vous pour vos trajets quotidiens ou seulement pour vos trajets de loisir ? Plus vous l'utilisez, plus le prix augmente ;
  • Les limites d'indemnisation : en fonction des franchises et des plafonds choisis, la prime est plus ou moins élevée. Plus les franchises sont basses et les plafonds élevés, plus le prix augmente ;
  • L'assureur choisi : chaque assureur est libre d'appliquer le tarif qu'il souhaite, en fonction de sa politique commerciale. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs devis avant de souscrire.

Au vu du nombre de critères utilisés, il est très difficile d'estimer le tarif de l'assurance d'une voiture de luxe. Ce qui est certain, c'est que le tarif est plus élevé que celui d'une assurance auto classique, puisque l'assureur devra verser une indemnisation élevée en cas de sinistre, équivalente à la valeur de votre voiture de luxe.

Pour espérer faire des économies et trouver une assurance à un prix raisonnable, vous devez mettre en concurrence plusieurs devis. Pour cela, notre comparateur est l'outil idéal. Il vous fait gagner du temps en ne vous proposant que des devis personnalisés à votre voiture et à votre profil.

Vous n'aurez alors qu'à comparer les garanties, les conditions d'indemnisation et les tarifs pour choisir l'assurance auto qui vous convient.

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Jeune conducteur : peut-on assurer une voiture de luxe ?

En théorie, vous pouvez assurer une voiture de luxe en étant jeune conducteur. Toutefois, dans la pratique ce sera très difficile. En effet, en ayant moins de 3 ans de permis, vous êtes déjà considéré comme un profil à risques par les assureurs, du fait de votre manque d'expérience.

Assurer une voiture de luxe représente un risque supplémentaire pour la compagnie, qui aura alors tendance à refuser de couvrir une telle voiture pour un jeune conducteur.

Elle devrait en effet prendre le risque de vous couvrir alors que vous êtes inexpérimenté, tout en versant une indemnisation très élevée en cas de sinistre. Si certains assureurs peuvent accepter de vous assurer, ils appliqueront une surprime pour combler le risque.

Si vous êtes dans cette situation, vous devez prendre des mesures pour faire baisser votre prime. Notamment, vous pouvez garer votre voiture dans un garage clos et privé ou avoir fait la conduite accompagnée (réduit le risque pour l'assureur).

Sinon, vous pouvez vous assurer en tant que conducteur secondaire. Ainsi, ce sera le profil du conducteur principal qui déterminera le tarif du contrat, avec une légère surprime pour votre ajout en tant que conducteur secondaire.

Toutefois, vous ne devez utiliser cette solution que si vous n'utilisez pas le véhicule tous les jours, sinon c'est considéré comme une fraude à l'assurance.

Enfin, vous pouvez utiliser un comparateur pour faire des économies en mettant en concurrence plusieurs devis.

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Conduite sur circuit d'une voiture de luxe : l'assurance auto suffit-elle ?

Les voitures de luxe sont généralement des voitures puissantes avec une cylindrée élevée. Il est alors possible que vous utilisiez la vôtre pour conduire sur un circuit. Toutefois, votre assurance auto ne sera peut-être pas suffisante pour vous protéger pour cette pratique.

En effet, bien souvent la conduite sur circuit fait partie des exclusions de garanties. Ce qui signifie qu'elle n'est pas prise en charge et qu'en cas d'accident vous ne seriez pas indemnisé.

Pour être couvert, vous devez alors demander une extension de garantie ou souscrire un contrat spécifique pour le circuit. Le propriétaire du circuit vous demandera souvent de présenter une attestation d'assurance qui prouve que vous êtes couvert pour la conduite sur circuit, au moins avec une garantie responsabilité civile.

Ainsi, les dommages que vous pourriez causer à des tiers sur le circuit seront pris en charge par votre assurance.

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Alexandre Lamour
Publié le 12/07/2019 | Modifié le 31/12/2021

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