Jusqu'à -50%* sur votre assurance de prêt

Comparateur Assurance de Prêt Immobilier

L'assurance emprunteur n'est pas une assurance obligatoire mais, elle est exigée par les banques dans 98% des cas. Son coût peut représenter jusqu'à 30% du coût total du crédit ce qui en fait une dépense que l'on peut facilement optimiser.

En utilisant un comparateur d'assurance de prêt immobilier, il est possible d'économiser jusqu'à 50%* sur l'assurance de son crédit pour des garanties au moins équivalentes. Nous vous accompagnons et vous conseillons pour comparer facilement ces assurances.

emprunteur qui utilise un comparateur d'assurances de prêt immobilier pour trouver la meilleure offre

Pourquoi utiliser un comparateur d'assurance de prêt immobilier ?

Utiliser un comparateur d'assurances emprunteurs permet :

De connaître la liste des meilleurs contrats pour son profil

Grâce à nos algorithmes, seuls les contrats adaptés à votre profil sont proposés.

De bénéficier de meilleures conditions (prix et garanties)

En indiquant le nom de votre établissement prêteur, seules les offres proposant des garanties équivalentes ou supérieures seront affichées.

De bénéficier d'un accompagnement personnalisé de la part d'experts

Des doutes concernant une garantie ? Certaines modalités ? Des experts vous accompagnent dans toutes vos démarches tout au long du processus.

De trouver et de changer son assurance facilement

Avec les lois Lagarde, Hamon et Sapin 2, vous pouvez changer d'assurance de prêt avant la signature du crédit, à tout moment lors de la première année suivant la signature ou à chaque date d'anniversaire passé la première année d'adhésion.

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Comment obtenir un comparatif d'assurances de prêt ?

Pour réaliser un comparatif et obtenir votre simulation personnalisée d'assurances de crédits, il vous suffit de répondre aux questions concernant votre projet et votre profil sur notre formulaire dédié :

  • Quel est votre projet ? Nouveau crédit ? Changement d'assurance ?
  • Quelle est votre banque prêteuse ?
  • Quel est l'objet du crédit ? Achat d'une résidence principale ? Investissement locatif ?
  • Quelles sont les personnes à assurer ?
  • Quelles sont les dates de naissances des emprunteurs ?
  • Quelles sont les professions des emprunteurs ?
  • Les emprunteurs sont-ils fumeurs ?
  • Les emprunteurs présentent-ils des risques (métiers, sports dangereux, maladies,  ...) ?
  • Quel est le type de prêt ?
  • Quel est le montant du prêt ?
  • Quel est le taux du prêt ?
  • Quelle est la durée du crédit immobilier ?
  • Quelles sont les quotités souhaitées ?

Avec l'ensemble de ces informations, vous pourrez obtenir une liste de tarifs précis de la part de nombreux assureurs présentant des offres et des garanties adaptées aux exigences de votre banquier.

💡À savoir : Lors de votre comparatif, vous pourrez télécharger les différents documents concernant une offre (conditions générales, échéancier, tableau de garanties,  ...).

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Quels sont les éléments à comparer sur une assurance de prêt ?

  • Les garanties : décès, PTIA, IPT, IPP, ITT, IPPRO
  • Les garanties optionnelles : affections dorsales et psychologique, perte d'emploi,  ...
  • L'équivalence de garanties : selon les exigences de votre banque
  • Les plafonds de garanties : montant maximal d'indemnisation selon le sinistre
  • Les âges limites des garanties : certaines garanties peuvent ne plus vous couvrir passé un certain âge
  • Les exclusions : il s'agit de situations pour lesquelles le contrat ne vous couvrira pas
  • Les surprimes : il s'agit d'une majoration des cotisations en raison d'un risque que vous présentez (pathologie, pratique d'un sport ou métier dangereux,  ...)
  • Le type d'indemnisation des garanties : indemnitaire ou forfaitaire
  • Les franchises : durée pendant laquelle vous ne serez pas indemnisé
  • Le délai de carence : durée pendant laquelle votre contrat ne vous couvre pas même si vous avez déjà cotisé
  • Le taux (TAEA) : c'est lui qui déterminera le coût global de votre assurance emprunteur

En utilisant un comparateur d'assurances de crédit immobilier, vous pourrez analyser l'ensemble de ces éléments facilement et trouver le contrat idéal pour vos besoins.

💡À savoir : En précisant le nom de votre banque lors de votre simulation, vous obtiendrez une liste d'assurances respectant l'équivalence de garanties de votre établissement prêteur. De quoi faciliter vos recherches.

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Comment réaliser un changement d'assurance emprunteur ?

Pour réaliser une souscription ou un changement d'assurance emprunteur, voici les étapes à suivre :

1. Complétez vos informations

Le formulaire que vous trouverez en haut de cette page vous permet de nous indiquer l'ensemble des éléments constituant votre projet et votre profil. Ce formulaire est indispensable pour que nous puissions vous proposer les offres les plus adaptées.

2. Comparez les résultats

Bien que les taux des contrats soient des éléments très importants, vous devez impérativement vérifier l'ensemble des éléments des contrats (garanties, exclusions, etc ...)

3. Souscrivez au meilleur contrat

Complétez l'ensemble des informations demandées par l'assureur sélectionné, faites-lui parvenir l'ensemble des pièces justificatives dont il a besoin pour que l'adhésion puisse être validée.

4. Résiliez votre ancien contrat

Cette démarche peut être entièrement réalisée par votre nouvel assureur qui se chargera d'envoyer les courriers adéquats à votre assureur actuel.

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Quand peut-on changer d'assurance emprunteur ?

Il existe 3 moyens vous permettant de changer d'assurance emprunteur :

  • La loi Lagarde : Cette loi vous permet de souscrire une assurance de crédit immobilier externe lors de la signature de votre prêt.
  • La loi Hamon : Cette loi vous permet de changer d'assurance de prêt à n'importe quel moment lors de la première année de votre crédit immo.
  • L'amendement Bourquin : Cet amendement permet de changer son assurance emprunteur à chaque date d'anniversaire du contrat passé la première année de ce dernier.

Dans les 3 cas de figure, il vous suffit de comparer les offres, sélectionner une nouvelle assurance et laisser le nouveau courtier ou assureur s'occuper de toutes vos démarches concernant le changement.

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Combien peut-on économiser en comparant les assurances emprunteurs ?

Il n'est pas rare d'économiser jusqu'à 50% sur son assurance emprunteur en passant d'une offre bancaire à une offre externe. Cependant, les économies moyennes peuvent fortement varier en fonction du profil et du projet des emprunteurs.

Voici quelques exemples d'économies avec des taux moyens constatés en banque et via des organismes délégués.

Profil

Capital emprunté

Taux assurance bancaire

Taux nouvelle assurance

Economies

Emprunteur de 30 ans

150000€

0,22%

0,059%

4 799€

Emprunteur de 40 ans, fumeur

175000€

0,33%

0,197%

4 648€

Couple de 35 ans

360000€

0,24%

0,073%

23 915€

Couple de 50 ans

250000€

0,40%

0,279%

12 098€

*Comparatif sur des durées de crédit de 240 mois (20 ans)

Pour pouvoir obtenir votre taux personnalisé et connaître le montant potentiel de votre économie, rendez-vous sur notre comparateur d'assurances de prêt immobilier gratuit et sans engagement.

💡 Le saviez-vous ? Les contrats bancaires sont généralement plus chers car ce sont des contrats  "de groupe ", ils sont peu personnalisés, à l'inverse d'une assurance individuelle qui prendra réellement en compte les spécificités de votre profil pour déterminer un taux moyen au contrat.

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Foire aux questions sur l'assurance emprunteur

🤔Comment choisir son assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur doit pouvoir vous couvrir selon les risques présentés par votre profil. En utilisant un comparateur d'assurance de prêt, vous pourrez trouver la meilleure offre au meilleur taux pour votre situation.

💰Quelle assurance de prêt est la moins chère ?

Les assurances externes sont généralement moins chères que les assurances bancaires. En réalisant une simulation sur notre site, vous pourrez trouver l'assurance la moins chère pour votre profil. Jusqu'à 50%* d'économies sont possibles.

⭐Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier ?

La meilleure assurance de prêt est celle qui vous proposera les meilleures garanties, au meilleur prix. Réaliser un simple comparatif en ligne peut vous permettre de trouver le meilleur contrat pour votre profil.

Comparez les meilleures assurances de prêt en 2 minutes:

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Alexandre Lamour
Publié le 19/08/2021 | Modifié le 20/01/2022

Guides pratiques :

Pour aller plus loin :

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