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Parmi les crédits à la consommation, certains peuvent être souscrits sans justificatif. Concrètement, cela signifie que vous n'avez pas à justifier l'utilisation des fonds pour obtenir le prêt. Ainsi, plusieurs projets peuvent être réalisés avec ce genre de crédit. Alors quels sont les différents types de prêt conso sans justificatif ? Qui peut souscrire un tel crédit ? Quelles sont les conditions de souscription ? Toutes les réponses.
Le crédit sans justificatif est un crédit à la consommation pour lequel vous n'avez pas besoin de justifier votre utilisation. Concrètement, vous n'avez pas de facture à fournir, le crédit n'est pas lié à un achat précis. Vous pouvez donc utiliser les fonds comme vous le souhaitez, en choisissant même la date des dépenses.
C'est donc l'opposé du prêt affecté, tel que le crédit auto, moto ou travaux. En effet, pour le crédit affecté vous devez utiliser la somme d'argent pour un achat précis. Les fonds sont totalement liés à cette dépense, qui est d'ailleurs inscrite dans le contrat.
Si l'achat est annulé, le crédit aussi, ce qui n'est pas le cas avec un prêt sans justificatif, qui peut simplement servir de trésorerie.
Comme les autres crédits à la consommation, son montant peut aller jusqu'à 75 000 €. Néanmoins, il est souvent plafonné à 21 300 €. Sa durée maximale est en général de 5 à 7 ans. Elle est déterminée en fonction du montant des mensualités que vous souhaitez payer.
Il existe 2 types de crédit conso sans justificatif : le prêt personnel et le crédit renouvelable. Chacun répond à des profils d'emprunteur et à des besoins différents.
1 - Le prêt personnel : si vous souscrivez ce type de prêt, vous obtenez tous les fonds en une seule fois, la somme étant versée rapidement sur votre compte. Vous pouvez obtenir une somme allant de 200 € à 75 000 € sur une durée de 4 mois à 7 ans. Il est particulièrement adapté aux gros projets, comme l'organisation d'un mariage ou le financement des études.
Il est assez flexible, puisque vous pouvez choisir vos mensualités en fonction de vos capacités de remboursement. Le taux est fixe, c'est-à-dire qu'il n'évolue pas dans le temps. Il est défini en fonction du montant et de la durée de l'emprunt, plus vous remboursez rapidement, moins le taux est élevé.
2 - Le crédit renouvelable : ce crédit correspond davantage à une réserve d'argent, il est plus adapté aux besoins ponctuels d'argent et aux petits projets. En effet, vous pouvez piocher dans les fonds quand vous le souhaitez (une ou plusieurs fois), sans justificatif.
Le crédit revolving peut être renouvelé chaque année, à l'échéance du contrat. Le montant disponible se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. La grande particularité de ce prêt est que vous ne payez des intérêts que sur le montant utilisé et non sur la totalité du crédit.
Pour souscrire un crédit conso sans justificatif, vous pouvez alors choisir l'une de ces 2 options, en fonction de vos besoins et de votre profil d'emprunteur.
Le prêt sans justificatif présente des avantages et des inconvénients, comme n'importe quel autre crédit conso. Nous vous les présentons ci-dessous.
Le principal atout de ce prêt est sa souplesse d'utilisation, c'est d'ailleurs la première raison qui pousse les emprunteurs à le choisir. En effet, en optant pour ce type d'emprunt, vous n'avez pas à justifier vos dépenses.
Vous pouvez donc utiliser le capital pour tout type de projet, sans avoir à vous justifier, ce qui assure le respect de votre vie privée.
De plus, vous pouvez moduler vos mensualités en fonction de vos capacités de paiement, en choisissant à l'avance le montant, la périodicité et la date de prélèvement.
L'autre avantage de ce crédit est que vous disposez de l'argent tout le temps. C'est une réserve que vous pouvez utiliser quand vous le voulez. La seule exception concerne la durée maximale du crédit si vous choisissez un prêt personnel.
Si vous choisissez un crédit renouvelable, vous avez l'avantage de pouvoir renouveler votre emprunt à l'échéance si vous en avez encore besoin.
Les formalités sont simplifiées avec un crédit sans justificatif. En effet, vous n'êtes pas obligé de choisir une domiciliation de salaire, ni d'ouvrir un compte auprès de l'établissement prêteur. Certains organismes ne demandent même pas de justificatif de ressources.
Enfin, si vous remplissez toutes les conditions du crédit, vous obtiendrez rapidement les fonds, ce qui n'est pas le cas de tous les crédits.
L'inconvénient majeur du prêt sans justificatif est qu'il n'est pas possible de l'annuler. En effet, une fois que vous avez signé l'offre et que vous avez passé le délai de rétractation de 14 jours, vous ne pouvez plus revenir en arrière.
De ce fait, si le bien que vous souhaitez financer avec le crédit n'est pas conforme ou n'est pas livré, vous n'avez aucune sécurité. Vous devrez quand même continuer à rembourser votre emprunt.
Aussi, en général le taux du crédit sans justificatif est un peu plus élevé que celui d'un prêt affecté.
Toute personne majeure peut faire une demande de crédit sans justificatif. Néanmoins, ce n'est pas la seule condition à respecter, un refus est possible si vous ne les complétez pas toutes.
L'octroi de ce type de prêt dépend de vos revenus, de votre situation financière et de votre profil. L'organisme de prêt va évaluer votre capacité de remboursement avant de vous accorder le prêt.
Vous devez notamment :
Certains organismes pourront exiger que vous ayez un emploi stable, que ce soit en ayant un CDI, en travaillant dans la fonction publique ou en ayant de l'ancienneté.
Bien que le prêt sans justificatif soit un crédit pour lequel vous n'avez pas besoin de justifier vos dépenses, vous devez quand même fournir des justificatifs pour le souscrire. Comme n'importe quel autre crédit à la consommation, il est octroyé sur l'accord de l'organisme de prêt.
Or, pour pouvoir étudier votre dossier et décider de vous octroyer ou non le prêt, la banque ou l'établissement de crédit a besoin de plusieurs documents.
Vous devez alors fournir :
C'est seulement lorsque vous aurez fourni tous ces éléments et que l'organisme prêteur aura analysé votre profil et votre situation qu'il décidera de vous octroyer ou non le prêt sans justificatif.
Pour trouver votre crédit à la consommation sans justificatif, la solution la plus facile est d'utiliser un comparateur de prêt conso. Pour cela, vous devez donner quelques informations sur votre profil, votre projet et votre situation pécuniaire. Concrètement vous pouvez décrire le crédit sans justificatif que vous souhaiteriez avoir.
En moins de 5 minutes, notre outil vous propose plusieurs offres, toutes adaptées à vos besoins. Vous n'avez alors plus qu'à les comparer pour choisir la meilleure solution pour vous.
Sur la page de résultats, pensez bien à vérifier les éléments suivants :
Une fois que vous avez bien étudié tous ces éléments, vous pourrez faire votre demande de crédit conso sans justificatif.
Si vous essuyez plusieurs refus pour votre prêt sans justificatif, vous pouvez demander à connaître les motifs de ces refus. Vous pouvez aussi demander la note qui a été attribuée à votre profil d'emprunteur.
Si vous n'obtenez pas de réponse sous 2 mois, vous pouvez contacter la commission nationale de l'informatique et des libertés. Elle peut intervenir dans les situations de refus de crédit.
Elle débutera son travail en vérifiant si vous êtes inscrit sur le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Elle fera ensuite en sorte que vous sachiez les motifs qui ont provoqué le refus pour votre crédit.
