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Assurance habitation logement étudiant : Infos, Devis et Comparatif

Être étudiant implique bien souvent la location d'un logement, puisque le lieu d 'étude n'est généralement pas dans la ville d'origine. Ces logements doivent être assurés même s'ils ne sont pas toujours occupés quotidiennement.

Pour que vous trouviez la meilleure assurance habitation pour votre logement étudiant, nous avons réuni les principales informations à connaître. L'objectif étant de vous aider dans votre recherche et dans votre choix, car c'est un contrat important pour votre protection.

etudiante à la recherche d'une assurance habitation étudiant

Étudiant : l'assurance habitation est-elle obligatoire ?

En règle générale l'assurance habitation est obligatoire pour les étudiants. Vous devez au minimum souscrire un contrat qui couvre les risques locatifs, soit les incendies, explosions ou dégâts des eaux qui pourraient causer des dommages au logement ou à l'immeuble.

Votre assurance prévoira également une garantie responsabilité civile, pour protéger les tiers des dommages que vous pourriez leur causer.

Avec un tel contrat, vos biens mobiliers ne sont pas couverts. Si vous souhaitez les couvrir, vous devrez souscrire davantage de garanties, notamment en souscrivant une multirisque habitation.

🚨 Important : au moment de signer le contrat de location, le propriétaire vous demandera de lui fournir une attestation d'assurance habitation. Vous devez alors souscrire votre contrat avant d'entrer dans le logement.

Chaque année le bailleur peut vous demander de lui transmettre une nouvelle attestation d'assurance, pour vérifier que vous êtes toujours bien couvert. Si ce n'est pas le cas, il pourra résilier le contrat de bail, vous seriez donc contraint de quitter le logement.

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Pour quel type de logement l'assurance habitation pour étudiant est-elle obligatoire ?

L'assurance habitation pour étudiant est obligatoire pour la grande majorité des logements en location. De ce fait, que vous soyez dans une résidence étudiante (dont les logements du CROUS), dans l'appartement d'un particulier ou d'une agence immobilière vous devez souscrire cette assurance.

Sachez que même si vous êtes un étudiant mineur, vous devez souscrire une assurance habitation pour votre logement en location. Bien souvent, la souscription devra être faite par le biais de vos parents.

La seule exception à cette obligation d'assurance concerne les logements loués non meublés et qui ne constituent pas votre résidence principale. Dans ce cas précis, le propriétaire ne peut pas exiger d'attestation d'assurance habitation.

Néanmoins, en tant qu'étudiant nous vous recommandons fortement d'en souscrire une quand même. Si vous n'en avez pas, en cas de dommages causés à des tiers par votre logement ou sur le logement, vous devrez payer vous-même les frais de réparation.

Cela pourrait vous coûter bien plus cher que la prime annuelle de l'assurance.

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Colocation étudiante : l'assurance est-elle obligatoire ?

Nombreux sont les étudiants à choisir la colocation pour leur logement. Les logements loués comme tel n'échappent pas à l'obligation d'assurance habitation.

La loi exige que chaque colocataire soit couvert par une garantie des risques locatifs. Toutefois, la manière de souscrire le contrat n'est pas imposée. Ainsi, il est possible qu'un seul colocataire souscrive l'assurance habitation et qu'il déclare tous les habitants.

De cette manière, tout le monde sera couvert par le même contrat, vous devrez simplement vous arranger entre vous pour le paiement des cotisations.

L'autre solution consiste à ce que chaque colocataire souscrive son propre contrat d'assurance habitation pour étudiant. Ainsi, vous pouvez adapter les garanties à vos besoins personnels, sans impacter le budget de vos colocataires.

Certains assureurs vous demanderont parfois de donner les noms de vos colocataires, même s'ils ne sont pas couverts par votre contrat individuel.

🧠À retenir : si un colocataire quitte le logement, vous devez prévenir l'assureur rapidement, afin qu'il fasse un avenant pour couvrir le nouvel habitant. Si il n'y a qu'un seul contrat, c'est le souscripteur de celui-ci qui devra prévenir l'assureur. Si chaque colocataire dispose d'une assurance individuelle, c'est celui qui part qui devra appeler sa compagnie.

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Quelles garanties doit-on inclure dans son assurance habitation pour étudiant ?

Comme nous l'avons vu, en tant qu'étudiant locataire, vous devez au minimum souscrire une assurance habitation qui inclue la garantie des risques locatifs et la garantie RC.

La première permet de couvrir les dommages causés au logement ou à l'immeuble, dû à un dégât des eaux ou un incendie. La seconde prend en charge les dommages causés à des tiers (ex : voisins).

Les assureurs proposent des contrats dédiés aux étudiants, qui comprennent ces 2 garanties et d'autres, comme les garanties catastrophes naturelles et technologiques et tempête. Le détail des garanties varie d'un assureur à un autre, il est alors important de comparer.

D'autres garanties peuvent vous être proposées, en option ou non, telles que celles qui couvrent le vol, le bris de vitres ou les dommages électriques. Certaines sont dédiées aux étudiants, c'est par exemple le cas de l'assistance voyage ou de la prise en charge du matériel informatique.

Toutes ces garanties supplémentaires sont vivement conseillées, puisqu'elles couvrent des sinistres qui peuvent coûter très cher. Pensez également à vérifier les franchises de votre contrat, afin de ne pas avoir de mauvaises surprises en cas de sinistre.

✍️À noter : si vous louez un logement étudiant non meublé, vous avez dû aménager le bien avec vos propres biens mobiliers. Pour qu'ils soient couverts en cas de sinistre, nous vous conseillons d'ajouter la garantie dommages aux biens dans votre assurance habitation.

Au-delà des garanties, votre contrat peut aussi contenir des clauses, notamment celle qui concerne l'inhabitation. En général, vous pouvez vous absenter de votre logement pendant moins de 90 jours consécutifs pour conserver vos garanties.

Toutefois, chaque contrat est unique et cette clause peut prévoir une limite de 30 à 90 jours. Avec une assurance habitation pour étudiant, il se peut que votre contrat prévoie des exceptions pour les vacances scolaires, un stage en entreprise dans une autre ville, un échange scolaire à l'étranger ou un stage dans un autre pays.

Vous devez vous renseigner auprès de votre assureur avant de signer votre contrat.

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Quels sont les justificatifs nécessaires pour souscrire une assurance habitation pour étudiant ?

Si vous souhaitez souscrire une assurance habitation pour étudiant, vous devez fournir quelques justificatifs à la compagnie.

En général, l'assureur vous demandera un justificatif de scolarité pour l'année en cours, votre pièce d'identité, votre contrat de location signé, une preuve de vos revenus sur les 6 derniers mois (ou des parents qui sont garants) et un RIB pour le prélèvement des cotisations.

Petite particularité pour les contrats spécifiques aux étudiants : une limite d'âge peut être fixée. Le plus souvent l'âge maximum autorisé est entre 25 et 26 ans.

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Combien coûte une assurance habitation pour étudiant ?

Les prix varient largement en fonction de nombreux critères (surface, localisation, nombre de locataires, nombre de pièces, ancienneté, valeur du mobilier). Néanmoins, l'assurance habitation pour un étudiant reste la moins chère. En effet, les surfaces sont plus petites et l'utilisation est bien moins conséquente, ce qui réduit le montant de la prime.

Nous avons décidé de vous donner quelques exemples de prix*, afin que vous puissiez vous faire une idée du coût d'une assurance habitation pour étudiant :

Assureurs

Type de logement

Prix

logo luko assurance habitation

Studio de 9 m2

35,36 € / an

logo luko assurance habitation

Studio de 18 m2

37,71 € / an

logo luko assurance habitation

Appartement (2 pièces) de 35 m2

48,56 € / an

logo luko assurance habitation

Colocation (4 pièces) de 75m2

66,21 € / an

*Méthodologie : simulation mise à jour le 14/01/2022 pour des logements situés à Nantes (44000). Les tarifs présentés sont pour des formules basiques avec seulement les garanties responsabilité civile et risques locatifs.

Nous avons obtenu ces tarifs grâce à notre comparateur. Cet outil vous fournit les offres les moins chères du marché pour votre assurance habitation. N'hésitez pas à l'utiliser pour obtenir vos propres devis personnalisés en quelques clics.

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Quand peut-on arrêter son assurance habitation étudiant ?

Les conditions de résiliation de l'assurance habitation pour étudiant dépendent de la raison pour laquelle vous souhaitez arrêter votre contrat. En effet, si vous voulez arrêter votre contrat parce que vous déménagez, alors vous pouvez le faire à tout moment dans l'année.

Vous devez simplement prévenir votre assureur par lettre recommandée en joignant l'état des lieux de sortie. Il se peut que des délais de préavis soient prévus, si c'est le cas ils seront en général précisés dans le contrat de l'assurance habitation.

Si vous souhaitez que votre compagnie continue de vous assurer pour votre nouveau logement, elle pourra faire un avenant au contrat en modifiant l'adresse et les caractéristiques du logement.

D'une manière générale, tous les changements de situation vous permettent de résilier votre contrat si le risque couvert augmente. Vous devez prévenir votre compagnie sous 15 jours, qui vous enverra une nouvelle proposition de tarif. Si cela ne vous convient pas, vous pourrez résilier.

Cependant, si vous souhaitez arrêter votre assurance habitation pour étudiant pour changer d'assureur, sachez que vous ne pouvez pas le faire quand vous le souhaitez. C'est en effet encadrer par la loi. Il y a alors 2 options :

  • La 1re année d'engagement : vous pouvez résilier à l'échéance, en respectant un délai de préavis (en général de 2 mois). La loi Chatel oblige l'assureur à vous envoyer un avis d'échéance sur lequel la date limite de résiliation est notée.S'il ne le fait pas, vous pourrez résilier quand vous le souhaitez.
  • Après la 1re année d'engagement : la loi Hamon vous permet de mettre un terme à votre contrat à tout moment, sans justificatif, lorsque vous avez passé la 1re année.

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Doit-on prévenir l'assureur habitation si l'on est plus étudiant ?

Lorsque vous changez de situation personnelle et que vous n'êtes plus étudiant, il est impératif de prévenir la compagnie d'assurance. C'est un élément à part entière de votre dossier, qui peut faire augmenter le risque pour l'assureur.

C'est pourquoi, cela doit être mis à jour dès que possible. Votre profil d'assuré change et l'assureur pourrait vous demander de justifier vos nouveaux revenus.

La compagnie aura alors la possibilité de faire un avenant à votre contrat, en le passant d'un contrat pour étudiant à un contrat classique. Vous pouvez ajouter des garanties, des options et augmenter les plafonds, afin que votre assurance habitation corresponde mieux à votre nouvelle situation.

Si vous ne prévenez pas l'assureur de votre changement de situation, vous risquez de ne pas être indemnisé pour les sinistres survenant dans votre logement.

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Choisir la meilleure assurance habitation pour un étudiant

Quand on est étudiant, le budget est un peu serré et toutes les occasions pour faire des économies sont bonnes. Trouver la meilleure assurance habitation c'est alors dénicher le contrat qui vous couvre bien au meilleur prix.

En tant qu'étudiant, nous vous conseillons de souscrire les garanties risques locatifs, responsabilité civile, dommages électriques pour protéger vos appareils et éventuellement une garantie dommages aux biens pour votre mobilier.

Pour faire des économies, vous avez plusieurs options :

  • Vérifiez les franchises et les plafonds de votre contrat : plus la franchise est haute et les plafonds bas, plus la prime diminue. Toutefois, vous ne devez pas faire passer le prix avant les garanties, choisissez des franchises moyennes et des plafonds assez élevés pour couvrir vos biens. Ainsi, vous ferez des économies tout en étant bien couvert ;
  • Étudiez les promotions pour les étudiants : plusieurs assureurs proposent des réductions sur l'assurance habitation pour les étudiants à certaines périodes de l'année ;
  • Choisissez le même assureur que vos parents : de nombreuses compagnies proposent des promotions lorsqu'une famille souscrit plusieurs contrats. En souscrivant au même endroit que vos parents vous pourriez alors bénéficier d'un tarif avantageux ;
  • Mettez en concurrence les offres sur un comparateur : comparez est le moyen le plus simple pour rapidement cerner les assurances les plus intéressantes pour vous. Comme les prix sont affichés pour chaque offre, vous pourrez trouver la moins chère.
💡 À savoir : il existe plusieurs aides en France pour aider les étudiants à payer leur loyer. Notamment, l'aide au logement de la CAF et l'aide Mobili Jeune. Vous pourrez ainsi vous servir de ces aides pour payer votre assurance habitation.

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Alexandre Lamour
Publié le 15/12/2021 | Modifié le 14/01/2022

Guides pratiques :

Pour aller plus loin :

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