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Malheureusement, le vol est un risque qui concerne particulièrement les scooters. En 2021, on estimait qu'il y avait 20 fois plus de vols de deux-roues que de voitures. La garantie vol de l'assurance scooter est alors très souvent souscrite par les conducteurs de ces engins. Découvrez la garantie vol sous toutes ses formes pour choisir au mieux votre contrat : conditions d'indemnisation, montant de l'indemnisation, démarches pour activer la garantie, etc.
Le vol de scooter est malheureusement un risque connu et fréquent en France. Plus facilement déplaçables au vu de leur légèreté, les scooters sont plus exposés à ce risque que les autres types de véhicules.
Pour preuve, en 2021 on recensait 63 scooters volés pour 1000 contre 2,3 voitures pour 1000. Le plus grave, c'est qu'on estime que 74 % des deux-roues dérobés étaient équipés d'un antivol mécanique.
Parmi les modèles de scooter les plus volés en France, on trouve les marques suivantes : Yamaha, Piaggio et Honda.
Même avec les protections nécessaires, vous n'êtes pas à l'abri de vous faire voler votre scooter. C'est pourquoi, la garantie vol est indispensable dans votre assurance scooter. Si vous ne la souscrivez pas et que vous vous contentez d'une formule au tiers, vous ne recevrez aucune indemnisation en cas de disparition de votre deux-roues.
Vous devrez donc vous en racheter un par vos propres moyens, en prenant sur vos économies ou en demandant un financement.
La garantie vol n'est pas incluse d'office dans toutes les formules de l'assurance scooter. Comme vous le savez, on trouve sur le marché 3 grandes formules pour couvrir votre deux-roues : la formule au tiers, la formule intermédiaire et la formule tous risques.
La première est le minimum obligatoire pour circuler en toute légalité sur le territoire national. Elle ne prévoit que la garantie responsabilité civile pour les dommages que vous pourriez causer aux tiers.
Elle ne contient donc pas la garantie vol dont vous pourriez avoir besoin.
Dans la formule intermédiaire vous pouvez ajouter plusieurs garanties en plus de la RC, notamment la garantie vol. Souvent, elle est incluse d'office dans cette formule, mais elle peut faire l'objet d'une option.
Bien entendu, elle est incluse dans la formule tous risques, au même titre que la garantie dommages tous accidents ou encore que la garantie personnelle du conducteur.
Pour résumer, pour bénéficier de la garantie vol dans votre assurance scooter, vous pouvez choisir la formule intermédiaire ou tous risques, mais pas celle au tiers.
Si vous ne souscrivez pas cette garantie, vous ne recevrez aucune indemnisation si votre engin disparaît. Au vu des risques évoqués précédemment, nous vous recommandons fortement de la souscrire. D'autant plus, si votre scooter a une valeur élevée.
Chaque compagnie fixe ses propres conditions en ce qui concerne la garantie vol. Il est important de les respecter, puisque sinon vous risquez de ne pas être indemnisé en cas de sinistre, voire de ne pas pouvoir souscrire le contrat.
Concrètement, il s'agit de moyens de précaution pour diminuer le risque de vol. Ce sont des gestes anodins, qui peuvent pourtant éviter bien des situations. Vous devez pouvoir prouver que vous respectez les conditions, sans quoi l'assureur pourra diminuer, voire supprimer votre indemnisation.
Pour vous donner une idée des conditions exigées, en voici une liste non exhaustive :
Au-delà de ces exigences, l'assureur vous rappellera quelques gestes de précautions simples, comme le fait de garder les clés avec vous et jamais dans le véhicule.
Comme chaque assureur fixe ses propres règles en la matière, il est important que vous en preniez connaissance avant de souscrire le contrat. Elles sont généralement définies dans les conditions générales.
Si vous vous rendez compte que votre scooter vous a été volé, vous devez agir le plus rapidement possible. Sinon vous risquez de percevoir une indemnisation diminuée, elle pourrait même être supprimée.
Voici les étapes à suivre pour déclarer le vol de votre deux-roues à votre assureur :
1. Faire un dossier avec toutes les preuves : photos, bris de votre antivol, porte de garage endommagée, etc. Toutes les preuves qui peuvent renforcer votre dossier pour l'assureur doivent être conservées précieusement.
2. Déclarer le vol aux forces de l'ordre : vous avez seulement 24h à compter de la constatation du sinistre pour porter plainte auprès d'une gendarmerie ou d'un commissariat. Au-delà de maximiser vos chances de retrouver votre scooter, cela vous permet de vous dédouaner des dommages que le voleur pourrait causer au guidon de votre deux-roues.
3. Déclarer le vol à votre assureur : vous avez 48h pour faire cette déclaration par téléphone, courrier, email, en agence ou en ligne, selon les modalités prévues dans votre contrat.
4. Envoyer un courrier manuscrit à la compagnie d'assurance : après avoir déclaré brièvement votre sinistre, vous devez envoyer une lettre recommandée avec avis de réception à l'assureur pour préciser les circonstances du vol. Vous devez joindre toutes les preuves, les factures des équipements de protection (ex : antivol SRA) et le reçu de dépôt de plainte.
En cas de vol de votre scooter, si vous avez souscrit la garantie correspondante, vous serez en général rapidement indemnisé par l'assureur. Vous ne devez bien sûr pas faire l'objet d'une exclusion non plus pour être remboursé (ex : clés laissées sur le contact).
En principe, vous devriez être indemnisé sous 30 jours, après la déclaration du sinistre.
En ce qui concerne le montant de l'indemnisation, il dépendra des modalités prévues par votre contrat. Votre véhicule peut être indemnisé à la valeur à dire d'expert. Concrètement, un expert estime la valeur vénale de votre scooter au jour du sinistre.
L'assureur de votre scooter vous propose alors une indemnisation sur cette base. Toutefois, vous pouvez aussi avoir souscrit la garantie valeur à neuf. Dans ce cas, l'assureur rembourse votre deux-roues à hauteur du prix d'achat.
Cette indemnisation vaut si votre véhicule n'est pas retrouvé sous 30 jours après la déclaration de sinistre. Si votre deux-roues est retrouvé :
Comme nous venons de le voir, en cas de vol de votre scooter, l'assureur mandatera un expert. Ce dernier est un professionnel, qui a pour but d'estimer le plus objectivement possible la valeur de votre deux-roues.
Pour calculer cette valeur vénale, il va s'appuyer sur plusieurs critères, tels que la marque, le modèle, l'année de mise en circulation, le kilométrage et les réparations effectuées sur votre engin.
Une fois qu'il a terminé son rapport, l'assureur vous fait une proposition d'indemnisation sur la base de ce dernier, que vous pouvez accepter ou refuser.
Si le montant proposé ne vous paraît pas juste, vous pouvez demander une contre-expertise. Dans ce cas, les frais d'expertise seront entièrement à votre charge, puisque c'est vous qui devez mandater votre propre expert.
Si les 2 experts sont d'accord sur le même montant d'indemnisation, vous n'aurez pas d'autre choix que d'accepter la proposition. Par contre, si aucun accord n'est trouvé, une 3e expertise pourra être demandée, elle sera financée par vous et l'assureur à parts égales.
Après cette 3e et dernière expertise, le recours en justice sera inévitable si vous ne trouvez toujours pas d'accord.
