Comparez et économisez sur votre mutuelle

Simulateur de mutuelles: obtenez une simulation en 2 minutes

Pour protéger sa famille, sa santé ou prévoir certains soins importants à venir, réaliser une étude auprès de plusieurs mutuelles semble indispensable.

Nous vous expliquons ici pourquoi et comment réaliser une simulation de tarifs et de garanties pour votre recherche de mutuelle santé.

couple ayant réalisé une simulation de mutuelles en ligne avec un simulateur

Pourquoi réaliser une simulation de mutuelle ?

Il y a plusieurs avantages à vouloir réaliser une simulation des différentes couvertures santé existantes sur le marché, cela permet notamment de :

  • Mettre en concurrence plusieurs offres différentes
  • Mettre en évidence les différences notables entre les mutuelles
  • Naviguer plus facilement entre les différentes options et spécificités de chaque assurance
  • Trouver des meilleures garanties
  • Trouver de meilleurs prix

Comment utiliser un simulateur de complémentaire santé ?

Se préparer avant d'utiliser le simulateur

Avant d'utiliser un simulateur, vous devez vous préparer un minimum en définissant par avance vos besoins. De quelles garanties souhaitez-vous disposer dans votre contrat ? Vos enfants vont-ils devoir aller chez l'orthodontiste ? Des frais optiques ou dentaires sont-ils prévus pour vous ou des membres de votre famille ?

Ces questions vous permettront de mieux cerner vos besoins et de mieux cibler les mutuelles de la simulation répondant réellement à ce que vous recherchez.

Si vous ne savez pas réellement quantifier vos besoins, voici quelques petites astuces :

  • Reprenez vos anciens relevés de remboursements de mutuelle, vous pourrez y lire les dépenses pour lesquelles vous avez eu le plus de remboursements
  • Utilisez le carnet de santé de vos enfants si vous en avez : vous verrez si des vaccins ou des rappels sont par exemple prévus, si tel est le cas, il faudra veiller à ce que la nouvelle mutuelle puisse les rembourser convenablement
  • Si vous êtes âgé, les garanties concernant les frais optiques, dentaires et auditifs devront être analysées avec précision

Utiliser le simulateur : le mode d'emploi

Pour pouvoir obtenir une simulation des mutuelles disponibles pour votre profil, il convient de compléter un formulaire en ligne en répondant aux questions suivantes :

  • Êtes-vous déjà couvert par une mutuelle ?
  • Qui souhaitez-vous couvrir (vous, votre conjoint, vos enfants ?)
  • Quels sont les remboursements dont vous avez besoin pour les soins courants ?
  • Quels sont les remboursements dont vous avez besoin pour les frais hospitaliers ?
  • Quels sont les remboursements dont vous avez besoin pour les frais dentaires ?
  • Quels sont lesremboursements dont vous avez besoin pour les frais optiques ?
  • Quelles sont les dates de naissance des personnes à protéger ?
  • Quel est le régime social des assurés ?
  • Quel est votre code postal ?
  • À partir de quand souhaiteriez-vous être couvert par la nouvelle complémentaire ?

Grâce à l'ensemble de ces informations, une simulation précise pourra être réalisée sous la forme d'une restitution de plusieurs résultats de mutuelles santé.

Quelles garanties choisir pour sa mutuelle ?

Comme nous l'indiquions, vous devez vous préparer avant de réaliser une simulation, en d'autres termes, vous devez réaliser un bilan de vos besoins de santé.

Il existe 5 grands postes de dépenses auxquels vous devez prêter attention :

  • Les soins courants (médecins, spécialistes)
  • L'hospitalisation
  • Les médicaments
  • L'optique
  • Le dentaire

Ces postes sont les plus courants mais ne sont pas les seuls existants, de plus, chaque poste peut présenter des sous-catégories de remboursements et de niveaux de prise en charge.

Voici plusieurs exemples de profils types et le type de mutuelle qui serait conseillé pour chaque :

Profil type

Type de mutuelle

Homme de 24 ans vivant à la campagne, besoins très légers en santé et aucun médecin ne pratique de dépassements d'honoraires dans ce secteur.

Une mutuelle économique prenant en charge les frais médicaux remboursés partiellement par la sécurité sociale sera suffisante.

Femme de 40 ans ayant un adolescent de 13 ans avec des besoins en matière d'orthodontie.

Une mutuelle avec un renfort en dentaire sera de mise. Il faudra veiller à ce que la mutuelle prenne en charge les frais d'orthodontie. En effet, une mutuelle affichant des remboursements en  "soins dentaires " ne rembourse pas nécessairement l'orthodontie.

Retraité de 71 ans ayant besoin d'une couverture pour des lunettes, prothèses dentaires et appareillage audiologique.

Ces équipements sont maintenant remboursés sans reste à charge pour tous les détenteurs d'un contrat  "100% santé ". La majorité des contrats classiques sont désormais  "100% santé ".

Sans emploi de 48 ans ayant peu de besoins mais souhaitant prévoir les gros imprévus sans avoir à cotiser beaucoup.

Une mutuelle hospitalisation uniquement permettra de prévoir les coups durs (hospitalisation en cas de maladie ou d'accident) pour une cotisation très faible.

💡 À savoir : le bilan de vos besoins peut être réalisé par un professionnel des assurances santé si vous avez du mal à les définir vous même. Dans ce cas, vous pouvez utiliser le simulateur en indiquant des besoins  "moyens " et en demandant ensuite conseil à un interlocuteur spécialisé qui se chargera d'affiner les garanties du contrat pour vous.

Comment simuler les remboursements de mutuelle ?

Pour chaque prestation de santé, la sécurité sociale définit une base de remboursement (BR) et applique un pourcentage de remboursement à cette dernière (jamais plus de 100%).

La liste des bases de remboursement fixés par la sécurité sociale sont tous disponibles sur le site ameli.fr

Les mutuelles proposent en général, soit un remboursement en pourcentage basé sur la base de remboursement de la sécurité sociale (le BRSS), soit un remboursement forfaitaire en euros.

Pour simuler vos remboursements de mutuelle, vous devez connaître la base de remboursement de la sécurité sociale, sa prise en charge en pourcentage et appliquer la différence avec le pourcentage ou le forfait en euros que votre mutuelle propose. Voici un exemple :


Consultation chez le docteur

Coût du soin

25,00€

Base de remboursement (SS)

25,00€

Taux de remboursement (SS)

70%

Remboursement en € de la Sécurité Sociale

17,50€

Remboursement global d'une mutuelle avec garantie à 100%

24,00€*

*Le remboursement global de la mutuelle intègre le remboursement de la sécurité sociale. Les 24,00€ se composent de cette manière : 17,50€ de la Sécurité Sociale + 6,50€ de la mutuelle.

Pourquoi le remboursement n'est-il pas réellement à 100% ? 24€ ne remboursant pas en totalité les 25€. En 2005, l'Etat Français a instauré une règle afin de responsabiliser les assurés. Pour chaque consultation, examen ou analyse, il restera toujours un reste à charge de 1€ pour les assurés.

💡 À savoir : Les niveaux de remboursements sont également disponibles pour chaque contrat depuis le simulateur de mutuelles.

Comment comparer les offres de mutuelle santé ?

La première chose qui vient à l'esprit lorsque l'on souhaite comparer les mutuelles sont les garanties et le prix de ces dernières. Cependant, chaque mutuelle est composée de très nombreux éléments qu'il convient également de prendre en compte comme :

  • La présence ou non d'une agence à proximité de votre domicile
  • La possibilité d'avoir accès à un réseau de santé partenaire (pour payer les soins moins cher)
  • La facilité d'adhésion (faut-il par exemple remplir un questionnaire médical pour pouvoir adhérer ?)
  • La présence de garanties d'assistance : assistance téléphonique, assistance médicalisée à domicile, aide à domicile suite à une hospitalisation,  ...
  • La durée du délai de carence
  • La présence du tiers payant pour ne pas avoir à avancer ses frais de santé
  • Le contrat est-il bien au norme du 100% santé ?
  • L'accès à des promotions tarifaires ou des avantages fidélités (augmentation des garanties au fil des années)

Toutes ces informations sont disponibles dans chacune des simulations que vous pourrez opérer sur notre site. Cependant, si certains éléments vous semblent peu clairs, vous pourrez toujours demander conseil, gratuitement, à un professionnel par téléphone. Ces derniers sont disponibles via des boutons d'appels directement intégrés sur le simulateur.

💡 À savoir : pour faciliter les comparatifs, une option est disponible sur le comparateur permettant de comparer ligne par ligne jusqu'à 3 contrats différents, pour connaître de manière très précise les différences entre certains contrats.

Comparez les meilleures mutuelles santé en 2 minutes :

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Alexandre Lamour
25/05/2021

Guides pratiques :

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