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Pour protéger sa famille, sa santé ou prévoir certains soins importants à venir, réaliser une étude auprès de plusieurs mutuelles semble indispensable.
Nous vous expliquons ici pourquoi et comment réaliser une simulation de tarifs et de garanties pour votre recherche de mutuelle santé.
Il y a plusieurs avantages à vouloir réaliser une simulation des différentes couvertures santé existantes sur le marché, cela permet notamment de :
Avant d'utiliser un simulateur, vous devez vous préparer un minimum en définissant par avance vos besoins. De quelles garanties souhaitez-vous disposer dans votre contrat ? Vos enfants vont-ils devoir aller chez l'orthodontiste ? Des frais optiques ou dentaires sont-ils prévus pour vous ou des membres de votre famille ?
Ces questions vous permettront de mieux cerner vos besoins et de mieux cibler les mutuelles de la simulation répondant réellement à ce que vous recherchez.
Si vous ne savez pas réellement quantifier vos besoins, voici quelques petites astuces :
Pour pouvoir obtenir une simulation des mutuelles disponibles pour votre profil, il convient de compléter un formulaire en ligne en répondant aux questions suivantes :
Grâce à l'ensemble de ces informations, une simulation précise pourra être réalisée sous la forme d'une restitution de plusieurs résultats de devis de mutuelles santé.
Comme nous l'indiquions, vous devez vous préparer avant de réaliser une simulation, en d'autres termes, vous devez réaliser un bilan de vos besoins de santé.
Il existe 5 grands postes de dépenses auxquels vous devez prêter attention :
Ces postes sont les plus courants mais ne sont pas les seuls existants, de plus, chaque poste peut présenter des sous-catégories de remboursements et de niveaux de prise en charge.
Voici plusieurs exemples de profils types et le type de mutuelle qui serait conseillé pour chaque :
Profil type | Type de mutuelle |
Homme de 24 ans vivant à la campagne, besoins très légers en santé et aucun médecin ne pratique de dépassements d'honoraires dans ce secteur. | Une mutuelle économique prenant en charge les frais médicaux remboursés partiellement par la sécurité sociale sera suffisante. |
Femme de 40 ans ayant un adolescent de 13 ans avec des besoins en matière d'orthodontie. | Une mutuelle avec un renfort en dentaire sera de mise. Il faudra veiller à ce que la mutuelle prenne en charge les frais d'orthodontie. En effet, une mutuelle affichant des remboursements en "soins dentaires " ne rembourse pas nécessairement l'orthodontie. |
Retraité de 71 ans ayant besoin d'une couverture pour des lunettes, prothèses dentaires et appareillage audiologique. | Ces équipements sont maintenant remboursés sans reste à charge pour tous les détenteurs d'un contrat "100% santé ". La majorité des contrats classiques sont désormais "100% santé ". |
Sans emploi de 48 ans ayant peu de besoins mais souhaitant prévoir les gros imprévus sans avoir à cotiser beaucoup. | Une mutuelle hospitalisation uniquement permettra de prévoir les coups durs (hospitalisation en cas de maladie ou d'accident) pour une cotisation très faible. |
Pour chaque prestation de santé, la sécurité sociale définit une base de remboursement (BR) et applique un pourcentage de remboursement à cette dernière (jamais plus de 100%).
La liste des bases de remboursement fixés par la sécurité sociale sont tous disponibles sur le site ameli.fr
Les mutuelles proposent en général, soit un remboursement en pourcentage basé sur la base de remboursement de la sécurité sociale (le BRSS), soit un remboursement forfaitaire en euros.
Pour simuler vos remboursements de mutuelle, vous devez connaître la base de remboursement de la sécurité sociale, sa prise en charge en pourcentage et appliquer la différence avec le pourcentage ou le forfait en euros que votre mutuelle propose. Voici un exemple :
Consultation chez le docteur | |
Coût du soin | 25,00€ |
Base de remboursement (SS) | 25,00€ |
Taux de remboursement (SS) | 70% |
Remboursement en € de la Sécurité Sociale | 17,50€ |
Remboursement global d'une mutuelle avec garantie à 100% | 24,00€* |
*Le remboursement global de la mutuelle intègre le remboursement de la sécurité sociale. Les 24,00€ se composent de cette manière : 17,50€ de la Sécurité Sociale + 6,50€ de la mutuelle.
Pourquoi le remboursement n'est-il pas réellement à 100% ? 24€ ne remboursant pas en totalité les 25€. En 2005, l'Etat Français a instauré une règle afin de responsabiliser les assurés. Pour chaque consultation, examen ou analyse, il restera toujours un reste à charge de 1€ pour les assurés.
La première chose qui vient à l'esprit lorsque l'on souhaite comparer les mutuelles sont les garanties et le prix de ces dernières. Cependant, chaque mutuelle est composée de très nombreux éléments qu'il convient également de prendre en compte comme :
Toutes ces informations sont disponibles dans chacune des simulations que vous pourrez opérer sur notre site. Cependant, si certains éléments vous semblent peu clairs, vous pourrez toujours demander conseil, gratuitement, à un professionnel par téléphone. Ces derniers sont disponibles via des boutons d'appels directement intégrés sur le simulateur.
