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Combien coute une assurance credit immobilier ? Peut-on réduire son coût ?

Pour déterminer le coût total de votre assurance de prêt immobilier, l'assureur tient compte d'une multitude de paramètres comme la durée de votre emprunt, votre profil social et professionnel, votre âge, votre état de santé, vos charges familiales, etc... A partir de ces données, il rajoute un taux d'intérêt, des primes, et autres formules qui viendront déterminer la valeur finale de la mensualité que vous devrez payer.

combien coute une assurance credit immobilier

Mode de calcul de l'assurance de prêt immobilier

Sachez, qu'en matière de prix, les assureurs n'appliquent pas de formules standards car chacun d'eux fixe discrétionnairement leurs taux suivant le type de credit que vous avez souscrit, le degré de couverture, votre âge, la quotité choisie, la durée du prêt, le taux de credit, etc...

En somme, l'organisme qui se chargera de votre couverture, va commencer par faire une évaluation de votre profil pour connaître le risque que vous représentez. C'est à partir de cette étude préliminaire que le cout total de la participation peut varier d'un assureur à un autre, étant donné que chacun dispose de leurs analyses.

Lorsque l'établissement aura fini d'évaluer tous ces risques, il devra fixer un taux d'assurance, ou communément appelé TAEA ou taux annuel effectif d'assurance, qui sera appliqué sur le montant emprunté. Ce n'est qu'à partir de là que vous pourrez connaître ce que coute annuellement votre assurance emprunteur.

Taux d'assurance de Prêt Immobilier : Virginie D. a gagné en moyenne 802 euros avant la rentrée grâce à ce simulateur

Exemple de calcul de taux d'assurance

Le taux d'assurance impacte sensiblement sur la valeur finale de votre emprunt, aussi, il est indispensable de connaitre son niveau dès les premières analyses.

Si un couple emprunte 200 000 euros et opte pour une assurance composée d'une quotité à 50 % par tête, combien devra-t-elle payer par mois pour rembourser le prêt avec l'assurance ? L'emprunteur principal arrive à obtenir un cout TAEA de 0,15%, et le co-emprunteur de 0,25%.

Ci-dessous, le calcul du coût annuel de l'assurance de prêt immobilier

- Pour l'emprunteur : 0.15% X 100 000 € = 150 €

- Pour le co-emprunteur : 0.25% X 100 000 € = 250 €

En résumé, le couple devra s'acquitter de 400 euros d'assurance pour la première année, soit un total de 33,30 euros/mois.

Une fois que l'assureur reçoit votre demande d'assurance-credit, votre fiche de santé ainsi que les caractéristiques du prêt, il devra vous faire part d'une fiche d'information standardisée ou FSI.

Dans cette fiche, vous allez découvrir trois types d'informations :

- Le TAEA

- Le coût mensuel de la prime que vous allez devoir verser tous les mois

- Le coût total de l'assurance sur une année

Vous savez maintenant comment déterminer le coût d'une assurance emprunteur, pour savoir précisément combien coute une assurance credit immobilier pour votre propre situation, notre comparateur pourra vous aider à obtenir une réponse personnalisée gratuitement.

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La rédaction Itandi
26/12/2019

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