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Les membres des forces armées, comme n'importe qui en France, sont concernés par la souscription à une mutuelle santé. Qu'il s'agisse des employés civils, des réservistes, des militaires actifs, etc., la mutuelle militaire offre de nombreux avantages qui justifient sa souscription. Ce guide vous résume l'essentiel à savoir sur la mutuelle militaire.
À l'image des fonctionnaires, les militaires ne sont pas pris en compte dans l'accord national interprofessionnel (ANI) qui n'est appliqué qu'aux sociétés du secteur privé. C'est notamment le cas pour ceux qui évoluent dans l'armée de terre, de l'air, la marine, ainsi que les agents de la gendarmerie.
Il convient de souligner que les militaires ne sont donc pas obligés de souscrire une mutuelle. Il s'agit toutefois d'une option intéressante pour se faire rembourser les dépenses de santé et de bénéficier d'une protection intéressante. Vous avez également la possibilité de faire profiter votre famille des mêmes garanties, en les mentionnant comme ayants droit sur votre contrat de mutuelle militaire.
Contrairement à la majorité des assurés, les militaires ne sont pas affiliés à la caisse primaire d'assurance maladie. Par conséquent, ils doivent adhérer à la CNMSS ou caisse nationale militaire de sécurité sociale, qui fait partie des régimes spéciaux. Cette modification de régime n'implique quasiment aucun changement.
La CNMSS se conforme à un modèle de remboursement qui ressemble à celui de la CPAM. Cela concerne aussi bien le niveau des pourcentages appliqués que le parcours des soins. Il y a tout de même une exception pour les membres des corps armés : il leur est possible de consulter un médecin de l'armée dans le cadre de leurs missions.
Il n'y a pas de différence en ce qui concerne la prise en charge du ticket modérateur à la CNMSS. Les mutuelles militaires peuvent décider ou non de prendre le relais en termes de sécurisation, afin de déterminer le reste à charge.
Le métier de militaire fait généralement penser aux agents en poste, ce qui n'est pas toujours le cas. Les garanties et la protection à leur disposition, même si elles sont légèrement similaires, présentent certaines spécificités :
Les élèves officiers ainsi que les réservistes passent du régime général au régime de la CNMSS dès lors qu'ils rentrent dans l'armée. Quant aux anciens militaires, ils gardent leur affiliation à la caisse nationale militaire de sécurité sociale après leur retraite.
Les militaires ne sont pas obligés de souscrire une mutuelle spécifique. De ce fait, ils ont le choix entre différentes complémentaires santé. Dès lors, ils peuvent bénéficier de la garantie de sécurité d'une mutuelle classique ou spécialisée dans les profils de militaires.
Les mutuelles classiques proposent différentes formules de protection aux militaires. À cet effet, votre choix doit être porté sur la présence ou l'absence de garanties spécifiques, qui peuvent être utiles aux membres de l'armée pour certains frais de santé non pris en charge par les mutuelles militaires.
À partir d'un certain âge, la mutuelle santé pour militaire peut ne plus être avantageuse. Dans ce cas, les acteurs des armées peuvent souscrire une complémentaire classique pour bénéficier d'une option de prise en charge plus complète.
Pour choisir votre mutuelle, pensez à consulter les avis et à identifier les types de soins nécessaires pour vous et votre famille. Si les soins dentaires et optiques sont indispensables, il faudra en tenir compte dans le choix de votre mutuelle.
De manière générale, il est conseillé de vous tourner vers une mutuelle spécialisée dans le domaine pour une protection optimale. Il existe de nombreuses mutuelles spécialisées qui présentent chacune des avantages propres. Unéo est considérée comme une référence en France, car elle assure la protection de 90 % des militaires actifs et d'environ 70 % des retraités, d'anciens combattants, etc.
Unéo est né de la fusion entre trois caisses :
Depuis janvier 2018, le ministère de la Défense a référencé plusieurs mutuelles comme :
Les avantages de la mutuelle militaire sont notamment liés aux garanties proposées et aux prix relativement abordables. Le partenariat de la CNMSS et des mutuelles santé militaires ont permis d'automatiser les demandes de remboursement des frais médicaux. Cela se fait plus rapidement avec moins de démarches administratives. Par ailleurs, toutes les mutuelles pour militaire spécialisées doivent proposer diverses offres pour un meilleur accompagnement et une couverture optimisée des assurés.
Pour faire le meilleur choix de mutuelle militaire, il faudra se pencher sur la qualité des prestations, le prix (le montant des cotisations) et les avis des assurés.
Les garanties principales proposées par les mutuelles militaires ne sont pas toujours utiles. C'est le cas par exemple des prestations d'orthodontie pour enfant et pour adulte, du remboursement lié au traitement par les médecines douces telles que l'ostéopathie, la psychologie, etc.
Il est également possible de trouver chez les mutuelles pour militaire des garanties spécifiques de sécurité. On peut citer par exemple la garantie de protection inaptitude à servir, dont le mode de fonctionnement est similaire à celui du maintien de salaire. Elle a pour rôle de combler la perte de solde du militaire dans le cadre d'un souci lié à son métier.
Parmi les autres garanties de prévoyance les plus recommandées pour la protection des différentes armées et forces de défense, on peut mentionner le contrat d'assurance dépendance. Il permet la réception d'une rente en cas de perte d'autonomie entière ou partielle. Il en est de même pour la garantie rente d'éducation, qui sert à financer partiellement les études des enfants de la famille du militaire en cas de décès.
Plutôt orientées prévoyance, ces garanties doivent être analysées avec soin avant toute souscription. Elles présentent quelques similarités avec l'assurance-décès et invalidité, dans la mesure où elles permettent une sécurisation optimale au militaire et à sa famille.
Le remboursement est l'un des critères essentiels dans le choix d'une assurance et cela impacte son prix. S'il est certes vrai que chaque complémentaire propose le remboursement des mêmes postes de soins, la qualité de la mutuelle pour militaires dépend du niveau de prise en charge. Faire une comparaison des devis de mutuelles vous permettra de définir les postes de santé indispensables, c'est-à-dire ceux qui nécessitent un remboursement élevé :
Les mutuelles prévoyances militaires proposent divers niveaux de protection, qui varient du remboursement du ticket modérateur à la prise en charge des dépassements d'honoraires ou de soins importants.
Les personnes qui évoluent dans la fonction militaire peuvent changer de mutuelle si leur complémentaire actuelle n'est pas ou plus conforme à leurs attentes. Pour commencer, il est nécessaire de procéder à l'identification des aspects qui manquent dans les termes du contrat, afin de trouver une offre plus adaptée.
Il est possible de résilier un contrat de mutuelle militaire à n'importe quel moment si le contrat a plus d'un an. Vous pouvez également justifier un changement de vie pour résilier le contrat avant son échéance (mariage, naissance, divorce, départ en retraite, etc.)
Unéo est un organisme référencé par la CNMSS qui propose des contrats de prévoyance similaires à la mutuelle santépour les militaires, les réservistes et les civils de la défense. Il propose une garantie de sécurité pour toutes les personnes qui exercent une fonction militaire.
Généralement, le régime obligatoire déclare les frais engendrés à la mutuelle. Unéo évite aux militaires d'avancer les frais d'hospitalisation ou de médicaments à travers ses accords de tiers payant avec divers professionnels du domaine de la santé.
Si le contrat ne permet pas de bénéficier d'une télétransmission ou que la carte mutuelle était omise au moment de la consultation, il faudra adresser une demande de remboursement à la complémentaire Unéo. À cette demande, vous devez joindre les feuilles de soins. Le délai de remboursement varie selon le moyen de transmission du dossier. Il est plus court lorsque l'envoi est réalisé depuis l'espace adhérent.
Unéo propose diverses solutions de santé aux agents des forces armées et à leurs familles. C'est notamment le cas de la complémentaire engagement santé. Validée par le ministère des Armées, elle intègre 3 formules de garanties. Il en est de même pour le contrat Unéo référence pour les militaires et civils de la défense âgés de moins de 30 ans et leur famille. Mention spéciale au contrat Unéo international, qui permet de profiter de remboursements de soins médicaux partout dans le monde.
Parmi les garanties d'Unéo, on peut mentionner la :
Unéo met aussi à votre disposition des contrats d'assurance prévoyance en fonction de vos besoins.
Pour souscrire à Unéo, commencez par contacter l'un des conseillers du groupe, qui sont disponibles de 8h30 à 17h30 les jours ouvrables. Ils vous proposeront la réalisation d'un bilan personnalisé pour trouver les garanties les plus adaptées à vos besoins et à votre situation.
Il n'est pas facile de faire une estimation du prix d'une complémentaire pour militaire. Et pour cause, ces tarifs sont liés à la nature des offres qui peuvent être basiques, médianes ou larges. Il existe toutefois des particularités qui peuvent influer sur le prix de la mutuelle militaire :
Il faut tout de même éviter de se concentrer sur les offres de mutuelles militaires pas chères qui peuvent enregistrer beaucoup d'avis négatifs. Un prix peu élevé est en effet souvent synonyme de faibles niveaux de garanties et de remboursement. N'hésitez pas à vous servir d'un comparateur en ligne pour dénicher les meilleures offres du marché. Nous disposons d'un large réseau de partenaires, ce qui vous permet de comparer en quelques clics des centaines d'offres de mutuelles pour choisir celle qui correspond le mieux à vos attentes.
