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Comment trouver une assurance auto ? Les infos utiles

Obligatoire pour circuler en légalité et en toute sécurité, l'assurance auto permet aux conducteurs de bénéficier d'une protection en cas de dommages. Avant de souscrire cette couverture, certaines précautions doivent cependant être prises. Il est en effet important de connaitre les éléments à prendre en compte pour bénéficier de la meilleure protection, mais le conducteur doit aussi avoir une idée des documents à fournir à son assureur. Itandi.fr vous donne toutes les informations utiles à connaitre avant de souscrire une assurance auto.

trouver une assurance pour sa voiture

Comment bien souscrire une assurance auto ?

Le choix d'une assurance auto est une décision qui ne doit pas être prise par hasard. En effet, pour bénéficier d'une couverture adaptée à votre situation et à votre budget, il est nécessaire de prendre en compte certains éléments.

Définissez vos besoins en matière de protection

Pour choisir la couverture la plus adaptée à vos besoins, il est indispensable de dresser un bilan complet de vos besoins en matière d'assurance auto. Le type de couverture dépend en grande partie du profil du conducteur, du type de véhicule et de son ancienneté, le nombre de sinistres accumulés, mais aussi de son utilisation au quotidien. Ainsi, vous devez mettre en avant les risques les plus évidents pour aider l'assureur à vous présenter un devis personnalisé.

En prenant en compte ces différents éléments, vous pouvez faire le tri entre les différentes formules d'assurance proposées par votre assureur. Ces différents points permettent aussi à l'assureur de fixer la prime d'assurance auto conducteur. Par exemple, un conducteur avec un lourd passif payera plus cher son assurance alors qu'un conducteur qui n'en a jamais eu aura un contrat à prix réduit.

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Optez pour des garanties adaptées

Pour avoir un contrat sur mesure qui correspond parfaitement à votre situation, il est également indispensable de choisir vos garanties avec attention. En matière d'assurance auto, plusieurs types de protection sont mis à la disposition des conducteurs. Parmi celles-ci, on peut notamment citer :

  • L'assurance au tiers : elle correspond à la couverture minimum obligatoire présente dans les contrats. Cette couverture prend en charge l'indemnisation des dommages infligés aux tiers lors d'un sinistre ou en cas d'accidents. En revanche, les dommages subis par votre véhicule ne seront pas pris en charge en cas d'accident responsable. La garantie au tiers est principalement recommandée pour les véhicules d'occasion.
  • La garantie auto au tiers plus : elle représente une extension de la garantie au tiers. Cette formule permet de protéger le conducteur contre les sinistres comme le bris de glace ou le vol, entre autres.
  • La garantie tous risques : cette couverture offre à l'assuré une couverture complète en cas de dommages, qu'ils soient matériels ou corporels. Ceci, que sa responsabilité soit engagée ou non. Il s'agit de la protection la plus recommandée pour les véhicules neufs.

La garantie au tiers est particulièrement recommandée lorsque vous disposez d'un petit budget pour votre assurance automobile. Pour vous protéger au maximum contre les aléas de la conduite, vous pouvez compléter cette couverture par des garanties supplémentaires. La garantie bris de glace, vol et incendie, effets personnels, catastrophes naturelles, intempéries, panne de véhicule ... font partie des garanties supplémentaires proposées par les assureurs.

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Faites attention aux exclusions de garantie et aux franchises

Il existe dans chaque contrat d'assurance auto, un certain nombre de situations liées à des faits, que l'assureur refuse de prendre en garantie. Ces exclusions sont prévues dans les contrats du conducteur. Avant de souscrire votre couverture auto, il est important de vérifier les situations pour lesquelles votre assureur ne vous indemnisera pas en cas de sinistre. Ceci permet d'éviter les mauvaises surprises en cas d'accident.

D'autre part, les franchises correspondent au montant que vous devez débourser en cas de sinistre. En général, plus votre prime d'assurance est élevée, plus le montant des franchises est bas.

✍️ À noter : malgré les exclusions qui figurent dans votre assurance auto, il est toujours possible de négocier un contrat sur mesure. Il suffit pour cela de négocier avec votre assureur, en supprimant certaines exclusions en contrepartie d'une « surprime ».

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Comparez les formules d'assurance automobile

L'un des meilleurs moyens de choisir une couverture adaptée à vos besoins et votre budget est d'utiliser un comparateur d'assurance en ligne. Itandi.fr propose aux conducteurs, des outils performants qui permettent de comparer les différentes formules d'assurance auto en seulement quelques clics. Rapide et efficace, notre comparateur d'assurance en ligne vous permet de trouver l'offre idéale, quelle que soit leur situation.

Utiliser notre outil de comparaison permet aussi de gagner du temps dans vos recherches. Simple d'utilisation, notre plateforme permet de trouver les meilleures offres du marché en fonction de votre profil de conducteur, en seulement quelques clics. De plus, choisir notre outil de comparaison est la meilleure alternative pour trouver une couverture au meilleur prix.

Grâce à notre comparateur d'assurance auto en ligne, vous accédez aux offres promotionnelles des assurances. Notre outil vous permet aussi de bénéficier d'un devis personnalisé en fonction de votre situation. Itandi.fr met à votre disposition des conseillers pour vous accompagner dans votre processus de recherche et de souscription.

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Les documents à fournir pour souscrire une assurance auto

Que ce soit pour changer votre assurance auto, ou pour souscrire une couverture automobile pour la première fois, vous devez fournir un certain nombre de documents. Il s'agit entre autres de votre permis de conduire, du certificat d'immatriculation de votre véhicule et de votre relevé d'information fourni par votre compagnie d'assurance.

Le permis de conduire

Le premier de conduire est le document principal à fournir lors de la souscription d'une garantie auto. Ce document renseigne votre assurance sur le fait que vous avez le droit de conduire un véhicule. De plus, le permis de conduire renseigne sur votre niveau d'expérience de conduite.

Les informations présentes sur votre permis de conduire permettent de déterminer le type de contrat d'assurance qui vous sera proposé par votre assureur. En effet, le niveau de risque n'est pas le même pour un conducteur expérimenté que pour un jeune conducteur.

Le certificat d'immatriculation

Le certificat d'immatriculation est considéré comme la carte d'identité du véhicule à assurer. Anciennement appelée « carte grise », la carte d'immatriculation est un document essentiel à fournir lors de la souscription d'une assurance pour sa voiture. Elle est également indispensable pour circuler en toute légalité sur la voie publique. Le certificat d'immatriculation comporte de nombreux éléments très utiles pour l'assureur. Il s'agit entre autres de :

  • la puissance,
  • le modèle,
  • l'âge de votre véhicule,
  • la version, etc.

Ces informations permettent de déterminer le niveau de risque et aident l'assureur à établir le tarif en fonction du type de conducteur. Précisons par ailleurs que le numéro d'immatriculation de votre véhicule doit impérativement apparaitre sur votre certificat d'assurance auto, une fois que vous aurez effectué votre souscription. C'est grâce à cela que vous pouvez prouver que votre véhicule est effectivement assuré lors d'un contrôle routier.

✍️ À noter : le certificat d'immatriculation d'un véhicule porte le nom de son propriétaire. Si vous souhaitez assurer un véhicule dont vous n'êtes pas propriétaire, il convient d'en avertir votre nouvelle compagnie d'assurance au moment de la souscription.

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Le relevé d'information

Le relevé d'information est le dernier document à fournir lors de la souscription à une garantie automobile. Ce document permet de recenser tous les sinistres survenus au cours des 5 dernières années de votre parcours d'assuré. Il renseigne aussi sur vos antécédents d'assurance ainsi que votre sinistralité éventuelle.

Enfin, le relevé d'information permet à votre assureur de connaitre votre niveau de responsabilité pour chacun des sinistres mentionnés dessus. On y retrouve par ailleurs le coefficient de réduction-majoration (bonus-malus) à l'échéance du précédent contrat. Grâce à tous ces éléments, votre assureur est en mesure de déterminer le niveau de cotisation qui correspond le mieux à votre situation.

✍️ À noter : les jeunes conducteurs qui souhaitent assurer leur véhicule pour la première fois ne disposent évidemment pas d'un relevé d'information. Ce document n'est donc pas exigé par les compagnies d'assurance lorsqu'il s'agit d'un contrat jeune conducteur.

Vous souhaitez assurer votre véhicule pour la première fois ? Itandi.fr met à votre disposition une plateforme spécialement dédiée à la comparaison des formules d'assurances adaptées à votre situation. Suivez nos conseils pour choisir la formule la plus adaptée à vos besoins.

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Souscription d'un contrat d'assurance : à quoi faut-il faire attention ?

Avant de vous engager sur un contrat d'assurance automobile, il est important de répondre avec exactitude et de manière détaillée aux différentes questions qui vous seront posées par votre compagnie d'assurance. Vous devez lire attentivement les documents transmis par votre assureur et accordez une attention particulière aux couvertures proposées ainsi qu'aux exclusions de garanties et aux franchises prévues.

Le professionnel des assurances auto a une obligation d'information et un devoir de conseil. N'hésitez pas à lui demander des simulations et à poser des questions.

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Les informations à fournir à l'assureur avant la souscription

Pour commencer, il est essentiel de réfléchir aux différents types de garanties qui vous seront utiles. Lors de la signature d'un contrat d'assurance auto, le professionnel vous posera des questions auxquelles il faudra répondre de la manière la plus exacte possible.

En effet, vous devez lui déclarer tous les sinistres intervenus sur la période demandée, même ceux pour lesquels vous avez été déclaré non responsable. Vous devez aussi signaler tout élément qui peut avoir des conséquences sur les garanties proposées d'une part, mais aussi sur le montant des franchises ainsi que le tarif d'autre part. Vous devez aussi présenter les documents cités plus haut à savoir votre permis et la carte grise de votre véhicule.

Si vous êtes déjà assuré, vous devez également transmettre le relevé d'information qui vous a été transmis par votre assureur actuel.

🧠 À retenir : la réglementation oblige votre compagnie d'assurance à vous délivrer un relevé d'information en cas de demande expresse ou lors de la résiliation de votre contrat, ceci dans les 15 jours suivant celle-ci.
🚨 Attention : Pour établir le coefficient de bonus-malus indiqué sur votre relevé d'information, la période annuelle prise en compte par votre compagnie est celle de 12 mois consécutifs précédant de 2 mois l'échéance annuelle de votre contrat. Il est donc indispensable de déclarer à votre nouvelle compagnie d'assurance tous les sinistres survenus depuis le calcul du bonus-malus.

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Que se passe-t-il en cas de fausse déclaration ou d'omission ?

Comme nous venons de le préciser, il est d'une importance capitale de fournir à votre nouvel assureur des informations exactes et détaillées avant de souscrire à une assurance automobile. Une omission ou une fausse déclaration peut avoir de lourdes conséquences pour l'assuré.

En effet, si l'assureur parvient à prouver que vous lui avez volontairement caché des informations (fausse déclaration), il peut annuler votre contrat d'assurance. De plus, l'assureur peut conserver les primes qui lui ont été déjà versées. En cas de sinistre, il a aussi le droit de vous réclamer l'ensemble des sommes versées aux victimes à titre de remboursement.

Lorsqu'il s'agit d'une omission de la part de l'assuré, l'assureur a plusieurs possibilités. Il peut soit maintenir votre contrat en contrepartie d'une augmentation de prime ou soit le résilier 10 jours après vous avoir informé. L'assureur vous restituera aussi la portion de prime pour le temps où l'assurance n'a pas couru.

Par ailleurs, lorsque cette omission est constatée à la suite d'un sinistre, l'indemnisation à laquelle l'assuré aurait pu prétendre sera réduite. Enfin, la compagnie d'assurance peut aussi demander à l'assuré de lui rembourser une partie des sommes versées aux victimes.

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En résumé

Pour trouver la formule qui s'adapte le mieux à votre profil, il est indispensable de prendre quelques précautions. Voici 6 conseils pour vous aider à choisir la couverture auto qui correspond le mieux à vos besoins :

  • évitez de souscrire des garanties inutiles,
  • faites une simulation des offres sur un comparateur en ligne,
  • ne mentez pas sur vos antécédents en tant que conducteur,
  • munissez vous des documents indispensables pour votre contrat,
  • renseignez vous sur les exclusions et les délais de traitement des sinistres,
  • trouvez une nouvelle assurance avant l'échéance de votre contrat actuel.
🚨Attention : Ne prenez pas le risque de conduire votre véhicule sans assurance auto, car vous encourez des sanctions pouvant aller d'une simple amende à des peines d'emprisonnement. Il s'agit en effet d'une couverture obligatoire qui protège le conducteur, mais aussi les personnes tierces.

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Alexandre Lamour
Publié le 30/12/2019 | Modifié le 21/10/2022

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