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Assurance auto pas chère : les assureurs les moins chers (jusqu'à 45% d'économies)

Si vous avez une voiture, vous avez l'obligation de l'assurer. En effet, quelle que soit votre utilisation de celle-ci, elle pourrait causer des dommages à des tiers. Or, ce sont ces tiers que la loi protège en imposant la garantie responsabilité civile. Néanmoins, le coût de cette couverture peut vite grimper, notamment si vous avez un profil à risque, une formule élevée ou un véhicule puissant. Nous vous expliquons comment trouver une assurance auto pas chère.

assurée qui a trouvé une assurance auto pas chère sur un comparateur

Qu'est-ce qu'une assurance auto pas chère ?

Une assurance auto pas chère n'a pas la même définition pour tous. En effet, en fonction de votre budget, de votre profil et de votre véhicule, vous ne vous attendez pas au même tarif qu'un autre conducteur.

On peut alors la définir comme l'assurance adaptée à vos besoins et à votre budget.

Une assurance auto pas chère peut alors se décliner sous 2 formes principales :

Les garanties, vos antécédents et les caractéristiques de votre véhicule sont autant d'éléments qui influencent le prix de votre contrat. De ce fait, avant de souscrire une offre uniquement pour son prix, vérifiez aussi les garanties, afin d'être bien couvert en cas de sinistre.

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Quelles sont les assurances auto les moins chères ?

Pour trouver une assurance auto pas chère, il est indispensable de comparer plusieurs offres. C'est pourquoi, nous vous avons réalisé plusieurs simulations* pour vous montrer quelques-unes des offres les moins chères du marché.

Assureurs

Formule

Prix

active assurance auto

Tiers

6,60 € / mois

Direct assurance auto

Tiers + vol et incendie

9,32 € / mois

Direct assurance auto

Tous risques

11,14 € / mois

Eurofil assurance auto

Tous risques renforcés

16,38 € / mois

*Méthodologie : simulation à jour en date du 03/01/2023, pour un homme de 45 ans, qui fait moins de 1000 km par an et qui assure une Citroën Saxo SX électrique de 2001.

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Assurances auto pas chères pour les conducteurs malussés

Assureurs

Formule

Prix

Direct assurance auto

Tiers

14,51 € / mois

Direct assurance auto

Tiers + vol et incendie

16,15 € / mois

Direct assurance auto

Tous risques

21,78 € / mois

*Méthodologie : simulation à jour en date du 03/01/2023, pour un homme de 45 ans, qui est malussé avec un coefficient de réduction / majoration de 1,10, qui fait moins de 1000 km par an et qui assure une Citroën Saxo SX électrique de 2001.

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Assurances auto pas chères pour les conducteurs résiliés

Assureurs

Formule

Prix

active assurance auto

Tiers

7,60 € / mois

active assurance auto

Tiers + vol et incendie

10,50 € / mois

L'olivier assurance auto

Tous risques

24,54 € / mois

*Méthodologie : simulation à jour en date du 03/01/2023, pour un homme de 45 ans, qui fait moins de 1000 km par an, qui a été résilié pour non-paiement et qui assure une Peugeot 106 XA électrique de 1999.

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Assurances auto pas chères pour les jeunes conducteurs

Assureurs

Formule

Prix

active assurance auto

Tiers

46,80 € / mois

L'olivier assurance auto

Tiers + vol et incendie

41,14 € / mois

L'olivier assurance auto

Tous risques

60,72 € / mois

*Méthodologie : simulation à jour en date du 03/01/2023, pour un étudiant de 18 ans, qui assure une Fiat Panda 1.2 69 Dynamic de 2012.

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Nos conseils pour trouver une assurance auto pas chère

Pour trouver une assurance auto pas chère, vous avez plusieurs solutions. Voici nos conseils :

1. Comparer les offres : il est essentiel de faire une comparaison de plusieurs devis avant de souscrire votre assurance. En effet, chaque assureur peut proposer un tarif et un niveau de couverture différents, comparer vous permet alors de choisir le meilleur rapport qualité / prix.

2. Choisir la formule au tiers : c'est la formule la moins chère des 3 principales. Toutefois, veillez à ne la choisir que si votre situation vous le permet puisqu'elle ne prévoit qu'une garantie responsabilité civile pour couvrir les tiers. De ce fait, si vous avez un véhicule récent, ce n'est pas la formule optimale.

3. Bien sélectionner les garanties : quelle que soit la formule que vous choisissez, vous devez absolument trier vos garanties. En effet, vous ne devez pas garder de garanties inutiles qui ne feront qu'augmenter le tarif. Vous pouvez ajouter des options si vous en avez besoin, le principal étant que vous soyez bien protégé.

4. Acheter le bon véhicule : il y a certains véhicules qui sont plus chers à assurer que d'autres. Si vous voulez payer moins cher, essayez de sélectionner un véhicule pas trop puissant et de préférence d'occasion. Vous pouvez aussi regarder sur internet les modèles qui sont les moins chers en assurance.

5. Opter pour l'assurance au kilomètre : si vous conduisez peu, soit moins de 15 000 km par an, nous vous conseillons fortement de choisir cette formule. Elle vous permet de bénéficier d'un tarif attractif, en contrepartie d'une limitation du kilométrage annuel.

6. Conduire prudemment : comme vous le savez, chaque année sans sinistre vous gagnez 5% de bonus, ce qui réduit votre prime. Pour souscrire une assurance auto pas chère, essayez de conduire le plus prudemment possible, afin de ne pas avoir de sinistre et de gagner du bonus.

💡 À savoir : pour les conducteurs qui subissent une surprime, tels que les jeunes conducteurs ou ceux qui sont malussés et/ou résiliés, les compagnies proposent des formules spécifiques. Un boîtier électronique peut-être installé dans le véhicule assuré, qui analyse les trajets, la vitesse et le mode de conduite. Le conducteur est alors récompensé par une baisse de la prime s'il conduit bien.

7. Garer sa voiture dans un parking clos et privé : le lieu de garage est un critère important dans le calcul de votre prime, notamment pour le risque de vol et/ou vandalisme. Si vous le pouvez, garer votre voiture dans un garage privé et fermé pour réduire votre prime.

8. Éviter les frais de dossier : les compagnies ont le libre choix d'appliquer des frais de dossier ou non. Dans l'optique de faire des économies, privilégiez les contrats sans frais, qui sont souvent proposés par des assureurs en ligne.

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Quelle formule d'assurance auto choisir pour ne pas payer cher ?

Comme nous l'avons évoqué précédemment, le choix de la formule est important lorsque vous êtes à la recherche d'une assurance auto pas chère. Lorsque vous souhaitez souscrire, vous aurez le choix entre les 3 formules principales :

Elles sont classées par niveaux de couverture et donc par tarif. La première ne couvre que le tiers avec une garantie RC, mais c'est aussi la moins chère. Pour payer un prix bas, c'est la formule idéale.

Toutefois, nous vous conseillons de la choisir uniquement si votre véhicule n'a plus beaucoup de valeur et qu'il est assez ancien. Pour un véhicule neuf, elle n'est pas du tout adaptée.

La formule au tiers intermédiaire, permet de bénéficier de plus de garanties que la première, notamment d'être protégé contre le vol et l'incendie. Elle est modulable et vous pouvez ajouter des options si vous en ressentez le besoin.

Son prix peut donc largement varier en fonction des garanties souscrites.

Bien entendu, le tous risques est la formule la plus chère des 3. Néanmoins, si vous avez un véhicule neuf ou récent avec encore beaucoup de valeur, il est recommandé d'opter pour celle-ci.

En effet, vous bénéficiez de toutes les garanties précédentes et en plus vous êtes couvert pour vos dommages corporels ou matériels, et ce même si vous êtes responsable du sinistre.

En cas d'accident avec un véhicule neuf, les réparations peuvent représenter une somme importante. En souscrivant cette formule, vous n'aurez que l'éventuelle franchise à payer, ce qui réduit considérablement votre reste à charge.

En conclusion, pour ne pas payer cher votre assurance auto, si vous avez un véhicule ancien, sans valeur particulière, privilégiez la formule au tiers avec éventuellement des options. En revanche, si votre voiture est neuve, optez plutôt pour la formule tous risques.

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Assurance auto pas chère : quel véhicule choisir ?

Les caractéristiques de votre véhicule influencent fortement le tarif que l'assureur va appliquer. Ainsi, si vous avez un budget limité pour l'assurance auto, il est préférable de bien choisir votre véhicule.

Concrètement, ce sont la marque, le modèle, la puissance, la valeur et l'âge de votre véhicule qui ont un impact sur le prix. L'assureur prend finalement en compte le montant qu'il devrait vous verser en cas de sinistre. Plus il est élevé, plus l'assurance sera chère.

C'est pourquoi, une voiture d'occasion avec beaucoup de kilomètres au compteur et peu de valeur bénéficiera d'une prime plus basse qu'une voiture neuve.

Aussi, le risque d'accident est pris en compte par l'assurance. Or, les voitures puissantes présentent un risque plus important qu'une voiture avec une petite cylindrée. Plus votre voiture sera puissante, plus la prime augmentera.

Il est alors plus judicieux de choisir un véhicule peu puissant et avec une faible valeur, si vous souhaitez payer moins cher. D'autant plus, si vous avez un profil à risque (jeune conducteur, malussé ou résilié).

😉 Astuce : avant d'acheter votre voiture, vous pouvez vous renseigner sur le coût moyen de l'assurance en utilisant un comparateur. En effet, grâce à notre outil, vous pouvez tester plusieurs modèles de véhicules, afin de savoir quelle est celle qui vous coûtera le moins cher.

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Comparer les assurances auto les moins chères

Comme nous l'avons vu, pour souscrire une assurance auto pas chère, il ne suffit pas de regarder le prix. En effet, il est essentiel que la couverture soit adaptée à vos besoins et notamment aux risques que vous présentez.

De plus, chaque compagnie a sa propre politique tarifaire, mettre en concurrence les offres est alors essentiel. Vous pouvez faire votre recherche par vous-même en consultant différents assureurs.

Toutefois, vous risquez de vite trouver cette tâche longue et ennuyeuse. Pour gagner du temps et être certain de faire des économies, nous vous proposons un comparateur en ligne.

Ainsi, de chez vous, à n'importe quelle heure, vous pouvez faire votre simulation. Grâce au petit formulaire que vous devez remplir, notre comparateur d'assurances auto cerne votre profil et vos besoins et cherche pour vous les meilleurs contrats.

Une fois devant les offres, vous pouvez les trier en fonction du niveau de couverture et surtout du prix. Vous pourrez alors rapidement souscrire l'assurance auto la moins chère pour vous.

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Comment souscrire une assurance auto pas chère ?

Une fois l'offre la moins chère et répondant à vos critères sélectionnés, vous pourrez récupérer l'ensemble des documents liés au contrat (devis, conditions générales, fiche d'informations,  ...) et transmettre vos pièces justificatives à l'assureur (relevé d'information, permis de conduire,  ...).

Une fois le contrat validé, l'assureur vous transmettra instantanément par email une attestation d'assurance automobile. Voilà, vous êtes assuré à bon prix.

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Alexandre Lamour
Publié le 15/08/2022 | Modifié le 03/01/2023

Guides pratiques :

Pour aller plus loin :