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Comme la grande majorité des Français, vous avez sûrement déjà souscrit au moins un contrat d'assurance. Essentielles pour garantir votre sécurité, les assurances sont nombreuses et variées. Elles peuvent couvrir votre voiture, comme votre logement ou votre emprunt.
Pour acter le contrat passé entre l'assureur et l'assuré, c'est une police d'assurance qui est signée. Ce terme désigne donc tout simplement le contrat d'assurance. Nous vous parlons de la police d'assurance dans son ensemble.
La police d'assurance désigne simplement le contrat d'assurance qui est signé pour acter votre accord avec l'assureur. Elle contient donc tous les termes de cet accord, notamment les garanties, vos obligations et celles de l'assureur, les modalités d'indemnisation, les limites de garanties, les franchises s'il y en a et les conditions de résiliation.
Lorsque vous signez un contrat automobile par exemple, on peut également dire que vous avez souscrit une police d'assurance auto. C'est simplement un terme qui est utilisé par les professionnels du secteur.
En France, tout le monde doit posséder au moins une assurance, puisque certaines sont obligatoires. C'est notamment le cas de l'assurance auto ou moto si vous possédez un véhicule, de l'assurance habitation si vous êtes locataire, de l'assurance santé en entreprise, etc.
De plus, même si toutes ne sont pas obligatoires, certaines sont essentielles pour se prémunir des risques. Par exemple, l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour un propriétaire et pourtant en tant que tel vous avez tout intérêt à en souscrire une pour protéger votre maison.
Il est donc important de connaître le terme de police d'assurance.
Chaque police d'assurance est identifiée par un numéro unique. Ainsi, lorsque vous souhaitez communiquer avec votre assureur sur l'un de vos contrats, ce numéro permet de vous identifier rapidement.
De plus, ce numéro peut vous être demandé dans plusieurs situations, notamment par la banque pour un emprunt ou sur le constat amiable en cas de sinistre automobile.
Si vous en avez besoin, voici les différents endroits où vous pouvez le trouver :
Il existe 2 grandes catégories de police d'assurance en France :
Voici une liste non exhaustive des différentes polices d'assurance que vous pouvez trouver :
Les polices d'assurance peuvent aussi être catégorisées en 2 sous-parties : les assurances de capitalisation et celle de répartition. Concrètement, c'est le mode de gestion qui est différent.
Dans le premier cas, la compagnie place une partie des primes reçues pour les faire fructifier. Les revenus gagnés sont ensuite réinjectés pour augmenter le montant final. Ce capital permet à l'assureur d'indemniser ses assurés quand il y en a besoin. C'est une gestion sur le long terme.
Tandis que pour les assurances de répartition, les primes reçues sont réparties pour tous les assurés victimes d'un sinistre immédiatement. Le capital est géré annuellement.
En fonction du mode de gestion utilisé, on différencie les assurances-vie des assurances IARD. Dans la 1re catégorie on trouve des assurances gérées par capitalisation, ce qui inclut les assurances décès, vie, épargne, invalidité retraite, etc.
Les assurances "Incendie Accident Risques Divers " sont gérées par répartition et ne s'occupent que de la couverture des biens, notamment l'automobile, l'habitation, le téléphone ou la moto.
En France, toute personne est responsable des dommages qu'elle cause à autrui, même involontairement. C'est ce qu'on appelle la responsabilité civile.
C'est pour cela que la police responsabilité civile est obligatoire en France. Elle vous couvre contre ces dommages que vous pourriez causer à des tiers. Elle prend en charge l'indemnisation des victimes et la réparation des dommages, qu'ils soient immatériels, corporels ou matériels.
De nombreux exemples existent, notamment si votre enfant casse un objet en jouant dans la maison de vos amis, si une tuile de votre maison tombe et blesse un tiers ou si vous renversez un piéton avec votre vélo.
En général, la responsabilité civile est une garantie automatiquement incluse dans l'assurance habitation. La plupart des gens n'ont donc pas besoin de souscrire un contrat à part pour être couvert.
Aussi, dans les contrats auto et moto, la responsabilité civile est prévue. C'est d'ailleurs la seule garantie obligatoire pour vos véhicules.
Si jamais vous n'avez ni assurance habitation, ni assurance auto ou moto, vous pouvez souscrire une police d'assurance responsabilité civile vie privée à part.
🚨 Important : cette police d'assurance ne couvre pas seulement les dommages de votre fait, mais aussi ceux causés par :
De plus, la responsabilité civile ne couvre que les dommages involontaires, il faut qu'ils aient été commis par négligence ou imprudence pour être pris en charge. Tout ce qui relève d'un dommage volontaire, ne sera pas couvert.
La police d'assurance médicale est une assurance santé internationale. Elle est facultative, vous pouvez la souscrire lorsque vous allez à l'étranger, notamment en dehors de l'Union Européenne, puisque dans l'UE vous pouvez utiliser la carte européenne d'assurance maladie.
À l'instar d'une assurance voyage, l'assurance médicale prend en charge les frais médicaux et les frais d'hospitalisation en cas de problème de santé à l'étranger. Toutefois, elle est plus ciblée que l'assurance voyage, puisqu'elle est uniquement focalisée sur la santé, alors que cette dernière peut prendre en charge le vol, le rapatriement ou les bagages.
La police d'assurance médicale est donc particulièrement intéressante pour les expatriés, les binationaux, les personnes qui font des séjours de longue durée ou des voyages d'affaires.
L'Assurance maladie garantit l'indemnisation des soins en France. C'est une couverture obligatoire, dont tout le monde dispose sur le territoire, dès lors qu'il y réside.
La complémentaire santé est quant à elle facultative, elle permet de compléter les remboursements de l'Assurance maladie, elle couvre le reste à charge sur les frais de santé, au moins en partie.
Elle est obligatoire si vous êtes salarié, c'est ce qu'on appelle ma mutuelle collective.
