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Encadré par le Code de la consommation et la loi Lagarde, le crédit à la consommation est un type d'emprunt qui permet de financer un projet personnel. À l'instar d'autres prêts, il est plafonné à un montant maximum. Avec Itandi.fr, découvrez les informations essentielles à savoir sur ce montant maximum.
Voilà quelques années, en contractant un crédit à la consommation, l'emprunteur avait droit à une somme ou un montant maximal de 21 500 euros. Avec l'avènement de la loi Lagarde, vous pouvez désormais emprunter jusqu'à 75 000 euros. Ce plafond a été fixé afin que l'emprunteur puisse bénéficier de la protection du Code de la consommation.
Quel que soit le type de crédit à la consommation, si le montant emprunté excède les 75 000 euros, le contrat de prêt n'est plus considéré comme un crédit à la consommation. C'est également le cas lorsque le montant minimal emprunté est inférieur à 200 euros.
On distingue deux grands types de prêts à la consommation, à savoir les crédits affectés et ceux non affectés. La première classe de crédit conso, celle des crédits affectés, nécessite un justificatif pour utiliser le montant emprunté.
Dans cette catégorie, on retrouve le crédit auto et le prêt travaux. Le premier permet de faire l'acquisition d'un véhicule motorisé. Quant au second, il permet de financer les travaux de rénovation ou de construction prévus par un contrat de vente.
Pour ce qui est du deuxième type de crédit à la consommation (le prêt non affecté), il est beaucoup plus flexible. Il permet d'utiliser le montant emprunté pour financer un service ou un projet de son choix sans fournir de justificatifs.
Parmi les crédits non affectés, on distingue le crédit renouvelable et le prêt personnel. Ce dernier peut être utilisé pour financer l'achat de meubles, d'appareils électroménagers, de frais médicaux, d'études coûteuses, d'un évènement particulier (mariage, anniversaire ...), etc.
Pour les différents types de crédits à la consommation, la durée minimale de remboursement est de trois mois. Quant à la durée maximale, elle est de 84 mois, soit 7 ans. Retenez également que pour bénéficier du montant maximal empruntable, vous devez remplir certaines conditions et suivre une démarche.
La démarche à suivre et les conditions du crédit conso à respecter pour bénéficier du montant maximum empruntable pour un crédit à la consommation peuvent varier en fonction du type de prêt. À titre d'exemple, nous prendrons le cas du prêt personnel.
Dans le cadre d'un prêt personnel, pour bénéficier de la somme maximale empruntable, vous devez prendre contact avec le conseiller bancaire d'un établissement prêteur. Après les échanges, pour répondre à votre besoin, l'établissement prêteur doit étudier votre solvabilité. Cela permet de s'assurer que l'emprunteur dispose de revenus suffisants pour garantir le paiement du coût total du crédit et le rembourser dans la durée de temps ou le délai imparti.
Pour octroyer un prêt personnel, la banque passe donc en revue les éléments comme la situation personnelle, le taux d'endettement de l'emprunteur, etc. Au niveau de la situation personnelle, la banque inspecte vos revenus et la stabilité de votre statut. Au niveau du taux d'endettement, elle tient compte de vos revenus pour déterminer votre capacité d'emprunt. Si après analyse, vous obtenez un avis favorable, la banque vous fera parvenir son offre de prêt personnel.
L'offre de prêt personnel de la banque contient en général le taux annuel effectif global (TAEG), les mensualités du crédit à la consommation et la somme de ces mensualités. Si ceux-ci correspondent à vos attentes, vous pouvez souscrire le contrat de prêt personnel.
Quel que soit le type de crédit conso (prêt personnel ou autres), pour trouver la meilleure offre, il est préférable d'utiliser un comparateur de crédits consommation comme celui présent sur le site Itandi.fr. En fonction des informations que vous indiquez, notre outil passe en revue les meilleures offres du marché pour trouver celles qui répondent à vos critères.
Notre comparateur en ligne peut aussi réaliser une simulation en tenant compte d'un TAEG qui réduit vos mensualités et vous permet de respecter votre taux d'endettement. En clair, il permet de mettre toutes les chances de votre côté pour décrocher la somme maximale empruntable pour un prêt personnel par exemple.
