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Comme vous le savez, l'assurance auto est obligatoire dès lors que vous possédez un véhicule terrestre à moteur. De ce fait, lorsque vous comptez acheter un véhicule neuf ou d'occasion, il est toujours préférable de souscrire l'assurance avant l'achat. Alors, quelle assurance auto choisir avant l'achat ? Comment souscrire un contrat avant de posséder le véhicule ? Quels sont les risques en cas de défaut d'assurance ? Nos réponses.
Si vous comptez acheter un véhicule, vous vous demandez certainement à partir de quand vous devez souscrire une assurance auto. Eh bien, la réponse est simple, dès le jour de l'acquisition du véhicule, vous devez souscrire cette couverture.
En effet, le seul fait de posséder un véhicule motorisé vous contraint à souscrire une assurance. Si vous achetez un véhicule neuf auprès d'un professionnel, vous devez déjà avoir souscrit une assurance pour repartir avec le véhicule. Dans ce cas, il peut être intéressant de se renseigner sur les prix des assurances pour véhicules neufs au préalable.
Lorsque vous achetez votre voiture auprès d'un particulier, vous pouvez normalement faire le trajet retour sans assurance. En effet, le véhicule est censé être couvert par l'assurance du propriétaire jusqu'à minuit le jour de l'achat.
Vous devrez tout de même être couvert dès le lendemain pour pouvoir circuler avec votre voiture.
Comme nous venons de le voir, si vous achetez un véhicule à un particulier, vous pouvez potentiellement être couvert par son assurance auto pour le trajet du retour. Toutefois, vous ne savez pas quelles garanties le vendeur a souscrit.
Il se peut par exemple qu'il n'ait souscrit qu'une assurance au tiers, qui ne couvre pas le véhicule ou vous en cas d'accident responsable. Pour éviter ce genre de soucis, nous vous conseillons de souscrire votre propre assurance auto avant d'aller récupérer le véhicule.
Le vendeur n'est pas à l'abri non plus si vous utilisez son assurance pour faire le trajet retour. En effet, en cas de sinistre, le malus lui sera appliqué, puisque c'est son assurance et que vous n'en aurez pas encore souscrit.
Au-delà de l'augmentation de la prime, cela pourrait entraîner de graves conséquences pour lui, telles que la résiliation du contrat. Surtout s'il avait déjà déclaré des sinistres la même année.
Si vous achetez votre voiture auprès d'un professionnel, les risques sont différents en cas de conduite sans assurance. En effet, dans ce cas aucune autre assurance ne vous couvre, vous êtes donc en défaut d'assurance si vous partez avec le véhicule sans avoir souscrit de contrat.
Comme vous le savez sûrement, c'est un délit, qui est sévèrement puni par la loi. Vous risquez alors une amende allant jusqu'à 3 750 €. D'autres peines complémentaires peuvent également être appliquées, selon les circonstances, telles que la suspension ou l'annulation de votre permis, la confiscation de votre véhicule et l'interdiction de repasser l'examen du permis pendant une période.
Ne pensez pas que les risques de vous faire contrôler sont minimes ou que vous pouvez berner les forces de l'ordre avec un faux contrat. En effet, depuis 2019, la lutte contre le défaut d'assurance s'est renforcée, les policiers et gendarmes sont désormais équipés d'un fichier qui recense les contrats d'assurance.
Savoir que vous n'êtes pas couvert est donc très facile pour eux. C'est pourquoi, il est essentiel de souscrire votre assurance auto avant d'acheter votre véhicule.
Au-delà de l'aspect légal, si vous causez des dommages à des tiers en conduisant sans assurance, les victimes seront indemnisées par le Fonds de garantie des assurances obligatoires. Toutefois, cet organisme se retournera ensuite contre vous pour vous demander de rembourser les sommes versées.
En plus de ne pas être indemnisé pour vos propres dommages, vous devrez donc verser des sommes importantes aux tiers. Si des dommages corporels sont causés, les conséquences peuvent être désastreuses.
Lorsque vous achetez un véhicule et que vous souhaitez l'assurer avant la transaction, vous pouvez opter pour une assurance temporaire. Celle-ci vous permet de couvrir le véhicule pendant une période définie, allant généralement de 1 jusqu'à 90 jours.
Elle peut être intéressante le temps de vous décider sur les garanties que vous souhaitez définitivement pour votre voiture ou pour vous laisser le temps de choisir la meilleure compagnie.
Toutefois, elle comporte aussi des inconvénients :
Si vous choisissez de souscrire directement votre assurance auto définitive, vous devez bien choisir vos garanties, en fonction de votre véhicule et de votre budget.
L'assurance au tiers est le minimum légal. Elle permet seulement d'indemniser les tiers auxquels vous pourriez causer des dommages, grâce à son unique garantie, la responsabilité civile. De ce fait, ni votre véhicule, ni vous n'êtes couvert en cas d'accident responsable.
Si votre véhicule n'est pas neuf, mais qu'il a quand même une certaine valeur, vous pouvez choisir l'assurance intermédiaire. En général, on estime qu'elle est idéale pour les voitures qui ont entre 3 et 8 ans.
Souvent, elle contient les garanties suivantes :
Enfin, si vous achetez un véhicule neuf ou très récent (moins de 3 ans), l'assurance tous risques est particulièrement recommandée. Bien que ce soit la formule la plus onéreuse, c'est celle qui contient le plus de garanties et donc qui vous couvre le mieux, vous et votre véhicule.
Elle contient toutes les garanties précédemment énoncées, en plus des suivantes :
Vous pouvez en plus ajouter des garanties optionnelles, telles que le vol des accessoires du véhicule (ex : GPS, caméra de recul), le véhicule de prêt en cas de panne ou d'accident ou la protection juridique.
Si vous voulez souscrire votre assurance auto avant l'achat de votre véhicule, la première chose à faire est de comparer plusieurs devis. En effet, c'est le meilleur moyen de faire des économies, tout en trouvant une couverture adaptée à vos besoins.
Pour ce faire, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne, tel que celui que nous vous proposons. En quelques clics, vous obtenez une liste de propositions, toutes personnalisées à vos besoins, grâce à vos réponses dans le questionnaire préalable.
Une fois que vous avez les résultats devant les yeux, vous pouvez comparer tous les éléments essentiels d'une assurance auto. Notamment, les garanties, les tarifs, les exclusions et les franchises.
Lorsque vous avez trouvé l'offre qui vous convient, vous pouvez la souscrire directement en ligne, en poursuivant sur le site de l'assureur. Ce dernier vous demandera plusieurs documents qui permettent de vérifier vos déclarations.
Il s'agit notamment de :
Il est possible que vous n'ayez pas tous les documents en souscrivant avant l'achat. En effet, si votre futur véhicule est neuf, la carte grise ne sera pas encore faite. De la même manière, en achetant auprès d'un particulier, vous n'aurez pas encore le certificat de cession, ni la carte grise à votre nom.
L'assureur fera alors une assurance auto provisoire, qui est généralement valable 1 mois. Celle-ci vous couvre au même niveau de couverture que celui que vous avez choisi pour votre contrat définitif et vous permet de circuler le temps que vous envoyiez les documents à la compagnie.
Vous recevrez alors par mail et/ou par courrier votre attestation d'assurance provisoire (carte verte).
Dès lors que vous aurez transmis les documents nécessaires, votre assurance se transformera en contrat permanent. Vous recevrez alors une nouvelle attestation d'assurance, valable 1 an en général.
